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1、2022理财规划师试题7卷2022理财规划师试题7卷 第1卷短期资本流动按照动机不同可以分为贸易资金流动、银行资金流动、保值性资本流动以及投机性资本流动四类。下列关于短期资本流动的说法不正确的有()。A:贸易资金流动是由于进行对外贸易而发生的短期资金融通，主要是指出口商给予进口商的资金融通政策B:保值性资本流动是在银行的经营过程中，由于经济形势的变化以及业务需要，经常要进行套汇、套利、掉期、头寸调拨、短期拆放等，从而导致了资本的流动C:银行资金流动，又称为资本逃避的短期资本流动D:投机性资本流动是由于各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使在一种货币转换为另一种货币或一国资本向另一国转移有利可图
2、时发生的资本流动E:保值性资本流动与资本的安全性不能得到保证以及资本的价值不能得到稳定有关答案：B,C解析：银行资金流动是在银行的经营过程中，由于经济形势的变化以及业务需要，经常要进行套汇、套利、掉期、头寸调拨、短期拆放等，从而导致了资本的流动；而保值性资本流动又称为资本逃避的短期资本流动，通常与资本的安全性不能得到保证以资本的价值不能得到稳定有关。根据企业年金试行办法规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。A:1/3B:1/4C:1/6D:1/12答案：D解析：企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的1/12。理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财规划师不会建
3、议所有的人买房，以下人群中理财规划师更有可能给予()以租房的建议。A:刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生B:工作地点与生活范围不固定者C:储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭D:不急需买房且看不清房价走势者E:有一定经济实力准备结婚的恋人答案：A,B,C,D解析：对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。A:5%B:10%C:15%D:20%答案：D解析：对于个人的金融投资所得，国家一般要按20%的比例税率对其征收个人所得税，且不允许纳税人进行任何费用扣除。以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为()。A:消费者价格指数B:批发
4、价格指数C:零售物价指数D:商品价格指数答案：A解析：物价指数主要分两类：批发价格指数，以批发价格为准进行编制；消费者价格指数，以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度。2022理财规划师试题7卷 第2卷基础条件见上题，计算证券A和证券B的收益分布的方差和分别为()。A:10/10000;24/10000B:11/10000;26/10000C:54/10000;34/10000D:15/10000;24/10000答案：B解析：共用题干秦先生，45岁，月工资10000元，参加了社会保险；妻子40岁，没有工作；儿子15岁；三人目前月平均支出为3300元。秦先生的父亲68岁，
5、母亲62岁，单位有较好的福利，不需要秦先生的物质支持。根据案例回答7982题。如果秦先生有一份保额50万元的定期寿险，受益人是自己的儿子。假设在一次外出旅行中，秦先生和儿子乘坐的车出现意外，两人都未生还并无从判断谁先死亡。则秦先生的保险金( )。A作为秦先生的遗产处理，给秦先生的妻子、父母B作为秦先生儿子的遗产处理，给秦先生的妻子C作为秦先生的遗产处理，给秦先生的妻子D作为秦先生儿子的遗产处理，给秦先生的父母答案：A解析：共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。即保险金应作为秦先生的遗产进行处理，给第一顺序继承人：配偶，父母。王先生
6、与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2022年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士()。A:不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B:不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C:可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D:可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡答案：C解析：下面关于方差的说法中正确的是()。A:方差能反映数据围绕着平均值波动的程度B:方差能反映数据的大小C:方差能反映数据之间的关联程度D:方差可以用来度量股票的总风险E:方差越大，数据分布越不集中
7、，方差越小，数据分布越集中答案：A,C,D,E解析：一般而言，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动就越大，风险也大；方差越小，这组数据就越集合，数据的波动也就越小，风险也就相对越小。荣氏模型将人的心理划分为()。A:直觉型B:思想型C:冲动型D:内在感应型E:外在感应型答案：A,B,D,E解析：2022理财规划师试题7卷 第3卷下列选项中不属于非行为事实中的事件的是()。A:人的出生B:地震C:人的死亡D:时间的经过答案：D解析：自然事实是指非人的行为所构成的事实，又可分为事件和状态。事件是指某种客观现象的发生，例如，人的出生、死亡。状态是指某种客观现象的持续，例如，时间的经过等。A、B、C
8、属于事件，D属于状态。以下关于统计变量的描述中正确的有()。A:方差衡量的是变量的观测值如何围绕其平均值分布B:协方差用于表示两个变量之间的相互作用C:相关系数可以用来度量两个变量之间的相关程度D:相关系数等于O，说明两个证券之间没有相关性E:协方差越大，两个证券之间的相关性越大答案：A,B,C,D解析：相关性程度可以由相关系数度量，其计算是通过用X和Y的协方差除以X和Y的标准差的乘积求得。所以相关性大小受到变量之间的协方差以及自身方差的影响。只有协方差很大，自身方差很小的变量才具有很大的相关性。王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分
9、未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔付。A:最大诚信B:近因C:可保利益D:损失补偿答案：C解析： 退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权。2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2022年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金
10、。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。根据实例回答16题。吴先生去世后杨女士可以继承()万元的遗产。A:0B:82.5C:105D:165答案：A解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)/2=165（万元）。因为已经离婚，所以对于吴先生的个人财产杨女士不能继承。继子女与生父母法定的权利和义务关系始终存在，继子女始终是其生父母的法定继承人。所以，小
11、吴是惟一能继承吴先生遗产的人。形成抚养关系教育关系的继父母子女关系和养父母子女关系均为拟制的血亲关系，在法律上具有与生父母子女相同的权利和义务。此题继父母子女形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲关系，所以继子女可继承继父母的遗产。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，杨女士可以继承到87.5万元。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，则小吴可以继承到87.5万元。2022理财规划师试题7卷 第4卷共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
12、其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变；月供应降为()元。A:1650.25B:1769.88C:1826.36D:1868.19答案：B解析：以下理财规划项目中，()最具备防御性。A:风险管理与保险计划B:税收筹划C:退休养老规划D:财产分配与传承规划答案：A解析：在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。下列关于信托的表述中，不正确的有(）。A:受托人按委托人的意愿以委托人的名义从
13、事信托行为B:受托人为受益人的利益对信托财产权进行处分C:受托人为特定目的对信托财产权进行管理D:信托关系的成立要以有效转移信托财产为要件答案：A解析：本题考查的是信托的概念。信托法第二条规定：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”第七条规定，“设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。本法所称财产包括合法的财产权利。”某债券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格()。A:高于100元B:低于10
14、0元C:等于100元D:无法确定答案：B解析：。信息诱导属于产业政策手段中的间接干预手段。主要包括()。A:发展计划B:政府的重大经济活动C:产品博览信息发布D:政府组织的权威信息发布E:政府组织采购答案：A,B,D解析：2022理财规划师试题7卷 第5卷下列行为中，不属于代理的是()。A:甲有朋友远道而来，甲不在家，乙代甲招待该客人B:甲董事长为公司的法定代表人，甲以该公司的名义与乙公司签订合同C:甲将希望与乙女缔结婚姻的意思表示委托丙代为告知D:某房屋中介促成甲乙之间房屋交易的完成E:高某出差，代理甲公司采购一批货物答案：A,B,C,D解析：A项属于道德行为，不具有法律意义；B项属于代表行
15、为；C项属于传达行为，虽然该种意思表示不能代理，但是可以借助使者传达；D项属于居间行为。基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。答案：对解析：共用题干某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据案例回答103105题。根据风险产生的原因进行分析，此次车祸风险属于()。A:自然风险B:社会风险C:经济风险D:技术风险答案：B解析：社会风险
16、是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身（包括自然个人、法人乃至国家、社区等）行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归人社会风险。本案例中的车祸主要是人为因素造成的，属于社会风险。风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括
17、额外费用损失、收入损失和责任损失等。本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。下列对象中可获得外观设计专利权的是()。A:一种新型饮料B:饮料的包装盒C:饮料的制造方法D:饮料的配方答案：B解析：外观设计指对产品的形状、图案、色彩或者其结合所作的富有美感并适于工业上应用的新设计。构成专利的外观设计必须符合下列条件：与产品相结合；必须能在产业上应用；要富有美感。对于理财师而言，他要帮助客户做好理财规划，首先要掌握客户的所有()。A:内幕信息B:收入信息C:基本信息D:社会背景信息答案：C解析：理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户未来各项需求，帮助客户确定各项投资目标，首先要掌握客户
18、的所有基本信息，对各项与投资规划相关的信息以及反映客户未来需求的信息进行分类汇总。2022理财规划师试题7卷 第6卷新的企业会计准则对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于该准则说法错误的是()。A:新准则规定债务重组中获得赦免的负债只能计入资本公积金B:新准则限定了企业的利润调节空间范围C:取消了“后进先出法”，一律采用“先进先出法”D:新准则使企业的存货真实地反映企业的历史成本E:新准则规定，计提的资产减值可以转回答案：A,E解析：A项，旧的会计准则对债务重组中获得豁免或少偿还的负债只能计入资本公积，而新准则规定，以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务，其原债务的账面价值与实际支付公
19、允价值之间的差额，确认为重组利得，计入当期损益；E项，计提的资产减值准备不得转回，只允许在资产处置时，再进行会计处理。 接上题，商业贷款部分每月还款额为_。A3020.54元B2940.82元C2149.29元D2559.46元正确答案：C税收筹划除了要考虑货币的时间价值外，大多数情况下还要考虑税收筹划的()。A:投资价值B:风险价值C:市场价值D:生产经营价值答案：B解析：风险价值是指投资者因冒风险进行投资而获取的超过一般投资收益率的那部分额外收益。一般风险越大，风险价值也越大。拉动经济增长的三架马车是：( )A.消费B.出口C.投资D.税收E.利率答案：A,B,C解析： 理财规划须关注基金
20、市场，在评价基金业绩的指标中，( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A夏普指数B詹森指数C特雷纳指数D晨星指数正确答案：A2022理财规划师试题7卷 第7卷个人以商业贷款方式购买住房，需缴纳的几种印花税的税率分别为()。A:万分之零点五B:万分之三C:万分之五D:千分之一E:5元答案：A,C,E解析：对土地使用权出让合同、土地使用权转让合同按产权转移书据征收印花税，对商品房销售合同也按照产权转移书据征收印花税，税率为0.5。购房人与商业银行签订个人购房贷款合同时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为
21、万分之零点五。个人从国家有关部门领取房屋产权证时，要按“权利许可证照”税目缴纳印花税，税率为每件5元。个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的1缴纳印花税。个人出售已购住房，签订产权转让书据，要按所载金额的万分之五贴花。统计图中的()可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。A:直方图B:柱形图C:盒形图D:饼状图答案：C解析：关于继子女的法律地位，下列说法正确的是()。A:继子女享有与婚生子女相同的法律地位B:继子女既可以继承继父或继母的遗产，也可以继承生父母的遗产C:继子女与继父或者继母之间属于拟制血亲关系D:基于不同的情况，继子女的法律地位是不同的答案：D解析：在我国
22、，继父母与子女间的亲属法律地位分为两种：直系姻亲关系；继父母子女之间形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲的关系，形成法律拟制的父母子女关系。前者，继子女能作为其生父母的法定继承人继承遗产，但不能作为继父母的法定继承人继承遗产；后者，继子女则既可作为其生父母的法定继承人继承遗产，同时也可作为其继父母的法定继承人继承遗产。继子女与继父母之间，只有双方在形成了抚养教育关系后，才适用婚姻法上的父母子女关系的法律规定。 葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合葛先生投资的是( )A平衡型基金B未上市股票C科技类股票基金D纸黄金正确答案：A王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知()是预期未来收入的现值，其限制就是数量化来衡量人身风险。A:生命价值法B:需求法C:资本保留法D:未来收入法答案：A解析：