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1、2022理财规划师试题5卷2022理财规划师试题5卷 第1卷以下属于客户非财务信息的是()。A:社会保障情况B:风险管理信息C:投资偏好D:工资、薪金答案：C解析：客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。 关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（ ）。A强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利B干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展C敬业不一定要爱岗，爱岗不一定要敬业D有的人天生勤奋，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效正确答案：B个人（家庭）财务报表比率分析常见的比率有()。A:结余比率B:投资与净资产比率C:流动性比率D:到期债务本息偿付比率E:财务负担比
2、率答案：A,B,C,E解析：个人（家庭）财务报表比率分析常见的比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。D项到期债务本息偿付比率属于企业筹资与支付能力分析比率。退休期的理财优先顺序是( )。A.退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划B.资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划C.投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划D.税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划答案：A解析：()不能作为衡量证券投资收益水平的指标。A:到期收益率B:持有期收益率C:息票收益率D:标准离异率答案：D解析：投资收益可以用绝对数也可以用相对数来衡量，由于证券
3、收益的绝对数与最初投入资金量的多少有关，所以证券投资的效果好坏或收益水平的高低，一般不以收益绝对数，而采用相对数指标衡量，即用一定期间内证券收益与期初投资额的比例数即收益率来衡量。 假如黄先生的房子发生火灾，损失50万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙、丁财产保险公司应各赔偿( )。A12.5万元、12.5万元、12.5万元、12.5万元B8.1万元、16.1万元、9.7万元、16.1万元C13.3万元、26.6万元、39.9万元、26.6万元D25万元、50万元、30万元、70万元正确答案：A契税实行()的幅度税率。A:5%6%B:2%3%C:3%5%D:4%5%答案：C解析：契税是以
4、所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。契税实行3%5%的幅度税率，实行幅度税率是考虑到我国经济发展的不平衡，各地经济差别较大的实际情况，具体执行多少由省、自治区、直辖市人民政府视本地区实际情况而定。预计某股票在牛市时收益率为20%.正常市时收益率为8%，熊市时收益率为-5%，牛市出现的概率为20%，正常市出现的概率为50%，熊市出现的概率为30%，则该股票收益率的数学期望为()。A:10.12%B:6.50%C:5.16%D:5.00%答案：B解析：本题考查的是数学期望的计算。对于数学期望的计算，只需找准每一种情况发生的概率以及发生后的结果，然后把二者相乘，最后把
5、每一个乘积相加就得出了数学期望。本题股票收益率的期望为20%*20%+8%*50%+(-5%)*30%=6.50%。2022理财规划师试题5卷 第2卷 王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下：(1)存款利息467元(2)国债利息160元(3)股票账户利息20元(4)股票价差收入2400元则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为_。A609.4元B93.4元C97.4元D577.4元正确答案：C2022年1月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险；2022年4月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是()。A:近因原则B:最大诚信原则C:可保利益原则D:损失补偿原则答案：D
6、解析： 是婚姻成立的形式要件。A结婚登记B结婚双方当事人自愿C男不得早于22周岁，女不得早于20周岁D禁止患有一定疾病的人结婚正确答案：A接上题，因为调整奖金方案，每个员工为此多获得的税后收入为()元。A:276.2B:176.2C:264.2D:164.2答案：C解析： 综合理财规划建议书正文的写作步骤包括:a、确定客户的理财目标;b、完成分项理则规划;c、分析理财方案预期效果;d、完成理财规划方案的执行与调整部分;e、完备附件及相关资料。则综合理财规划建议书正文写作的正确步骤是( )。AabdceBbadceCabcdeDebdac正确答案：C一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上
7、水平。公司上市后净资产收益率连续()年显著超过()的股票就是绩优股。A:3;15%B:3;10%C:5；15%D:5;10%答案：B解析：()会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。A:客户以现金购买一件贵重珠宝B:客户以银行存款偿还车贷C:客户分期付款购买喜爱的电脑D:客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷E:客户给父母寄去赡养费答案：A,D解析：共用题干2022年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。根据案例回答64-66题。该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别()。A:3
8、%；0B:3%；105C:10%；0D:10%；105答案：D解析：在年终一次性奖金的筹划中，对年终奖金适用税率采取“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，在本题中，18012/12=1501（元），根据个人所得税税率表，其适用税率为10%，速算扣除数105。每个员工应缴纳的个人所得税为：18012*10%-105=1696.2（元）。根据“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有18000/12=1500（元），根据个人所得税税率表，其适用税率为3%，速算扣除数为0。2022理财规划师试题5卷
9、第3卷 某企业投保财产保险200万元，在一次火灾事故中实际遭受损失195万元，火灾发生时为保护和抢救财产支出费用6万元。则保险公司应当向企业赔付( )。A201万元B200万元C195万元D194万元正确答案：A本位货币的特点是()。A:易于保存B:价值稳定C:具有无限法偿性D:调整经济的主要工具E:一切交易行为最后的支付工具答案：A,C,D解析： 某客，50岁，计划60岁退休，则他需要进行( )。A退休养老规划B投资规划C现金规划D风险管理与保险规划E财产传承规划正确答案：ABCE当一国国际收支出现逆差时，表明国民收入水平上升，引发社会总需求上升，从而使国际收支进一步恶化。()答案：错解析：
10、当国际收支出现逆差时，表明国民收入水平下降，国民收入下降会引起社会总需求下降及进口需求下降，从而使国际收支得到改善。以下选项属于财务信息的是()。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况答案：D解析：风险承受能力、价值观、投资偏好属于客户个人非财务基本信息。没有代理权所为的代理行为对本人是没有效力的，只有本人事后追认才成为真正的代理行为，对本人发生效力。在本人未确定承认与否前，该行为是无效的。()答案：错解析：无代理权的代理行为属于效力未定的民事行为，效力未定的民事行为在被追认前效力仍未确定，具有转变为有效和无效的两种可能。我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )
11、。A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多答案：B解析： 沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则( )。A保险公司不予赔偿B保险公司赔偿沈某20万元C保险公司赔偿沈某5万元D保险公司赔偿沈某25万元正确答案：B2022理财规划师试题5卷 第4卷 做长期理财规划时需要做一系列的假设，下列_不是必要的假设。A国内政治、经济环境不会有重大改变B假定一个通货膨胀率C假定未来的收入水平D假定某股票的年平均收益率正确答案：D关于理财目
12、标的确定原则说法错误的是()。A:理财目标需要遵守客户意愿B:以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C:理财目标必须具有现实性D:理财目标要具体明确答案：A解析：我国民法调整的是()的财产关系和人身关系。A:公民之间B:法人之间C:平等主体之间D:所有答案：C解析：民事法律关系是平等主体之间的社会关系。民法调整的社会关系以平等性为基本特征和根本属性，自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关作为民事主体时，其权利、义务地位都是平等的。共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5月25日
13、，消费金额为人民币2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。根据案例回答37题。钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是()。A:按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费B:手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元C:由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止D:按每笔预借现金金额的万分之五计算的手续费答案：D解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）
14、=40.4（元）。由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月223日，为22天。消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对账单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额，境内交易（除港澳台地区外）按人民币收取，
15、境外交易（含港澳台地区）按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日，发卡行按月计收复利。根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为()。A:完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断B:公平竞争、不公平竞争、完全垄断、不完全垄断C:完全竞争、不完全竞争、寡头垄断、完全垄断D:完全竞争、不完全竞争、部分垄断、完全垄断答案：C解析：根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为四种类型：完全竞争、不完全竞争、寡头垄断、完全垄断。实际上，大多数行业处于完全竞争和完全垄
16、断这两种极端情况之间，往往既有不完全竞争的特征，又有寡头垄断的特征，而且很多行业的产品都有替代品，当一种产品的价格过高时，消费者就会转向价格较低的产品。 某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以( )为下限。A0.02B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率正确答案：C下列哪些行为，违背了理财规划职业道德中的保密原则?( )A.赵先生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征的李小姐的同意，就奖励(将李)小姐的全部资金投入了新项目B.赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息C.赵
17、先生在不会损害到客户王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况D.赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生E.赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式答案：B,C,D解析：对于一个20多岁单身客户而言，他的短期目标不包括()。A:储蓄B:进行本人教育投资C:将日常开支削减10%D:购买汽车答案：D解析：20多岁单身客户的短期目标包括储蓄、进行本人教育投资和将日常开支削减10%。D项属于中期目标。2022理财规划师试题5卷 第5卷共用题干资料：刘先生，某外企员工。2022年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋竞价120万兀，贷款70万元。刘先
18、生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，货款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题（计算结果保留到整数位）。若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()利息。A:361095元B:421283元C:561695元D:661095元答案：B解析： 关于客户收入的说法中不正确的是( )。A客户的收入主要由经常性收入和非经常性收人构成B客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资C客户的收入主要是指税后收入D可以将客户子女的收入纳入客户收入之列正确答案：D阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族，由于在外地工作，一切
19、都要靠自己打拼，对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括()。A:租房B:满足日常开支C:如有教育贷款，要偿还教育贷款D:进行小额投资积累经验E:每月保持部分结余答案：A,B,C,D,E解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A:20%B:25%C:30%D:35%答案：C解析：财务分析方法中百分比分析法又分为()。A:结构百分比法B:趋势百分比法C:变动百分比法D:绝对百分比法E:因素百分比法答案：A,C解析： 李小姐有100万元的闲置资金，年初将其中50万元投入股票市场，收益率为50%，20万
20、元投人股票型基金，收益率为70%，剩下的30元投入银行理财产品，收益率为12%。则李小姐的投资组合收益率为( )。A0.401B0.426C0.55D0.44正确答案：B某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。A:200B:400C:600D:800答案：D解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1%。因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)*1%=800（元）。下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。A.全部承担无限责任B.全部承担有限责任C.有的承担有限责任，有的承担无限责任D.合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定答案：A解析：