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1、(中级)银行从业考试真题精选及答案5辑(中级)银行从业考试真题精选及答案5辑 第1辑 证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（） 答案：错解析： 证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。A.质押B.保证C.留置D.定金答案：D解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：抵押；质押；保证；留置；定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中
2、。在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（ ）。A.市场细分与客户定位B.提供有价值的优异客户服务C.加强客户关系或感情维系D.提高客户替换壁垒E.做好客户投诉处理工作答案：A,B,C,D,E解析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是：（1）市场细分与客户定位；（2）提供有价值的优异客户服务；（3）加强客户关系或感情维系；（4）提高客户替换壁垒；（5）做好客户投诉处理工作。下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用LogitProbit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与
3、者都是风险中立者答案：B解析：RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用LogitProbit回归技术预测客户的违约概率。C项属于KMV的Credit Monitor模型的核心内容；D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿 答案：B解析
4、： 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。征信异议的处理方法错误的是（）。A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有
5、关异议信息附注个人声明答案：B解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。(中级)银行从业考试真题精选及答案5辑 第2辑根据国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知(国办发(2022)1号)，下列理解错误的是()。A.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比率和利率B.对房地产开发建设投资达不到20以上的(不含土地价款)不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目C.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入
6、全额征税D.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60，贷款利率不低于基准利率的1.1倍答案：B解析：B项，国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知规定，要依法查处非法转让土地使用权的行为，对房地产开发建设投资达不到25以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目。保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有( )。A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务答案：A,B,C,D,E解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下
7、列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。以下不是客户消费观念发展的阶段的是（ ）。A.理性消费B.体验消费C.感性消费D.感情消费答案：B解析：客户消费观念发展的阶段的是理性消费、感性消费、感情
8、消费。债券回购的主要形式包括（ ）。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购答案：A,D解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购，买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债券；质押式回购又叫封闭式回购，抵押债券所有权没有发生实质性的转移。 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿
9、D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿 答案：C解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。(中级)银行从
10、业考试真题精选及答案5辑 第3辑公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括（）。A.直接使用可获得的市场价格B.直接使用历史价值C.直接使用名义价值D.成本法E.收益法答案：A,B,D,E解析：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。（）是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。A.净现值B.净现值率C.财务内部收益率D.投资利润率答案：D解析：投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。王先生今年30岁，在一家大公司工作，该
11、公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是( )。A.个人缴费B.企业缴费C.投资收益D.社会收益答案：A,B,C解析：根据企业年金试行办法第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。在审查授信额度时，银行应该对具体授信业务的风险等进行审查。（ ）答案：错解析：在审查授
12、信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况答案：B解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；调查其他可变现资产情况；调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的
13、还款意愿和还款能力。某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。(中级)银行从业考试真题精选及答案5辑 第4辑 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托 答案：B解析：根据委托人人数
14、的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A.个人贷款业务的办理较为便利B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法 答案：C解析：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别
15、答案：A解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别；声誉风险评估；监测和报告。以下关于流动比率和速动比率的说法，错误的是（）。A.一般认为流动比率应在2：1以上，速动比率应在1：1以上B.流动比率和速动比率越高越好C.流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强D.流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强答案：B解析： 流动比率和速动比率并非越高越好，流动比率过高，可能是存货积压，也可能是持有现金太多；速动比率过高，说明现金持有太多，表明企业理财不善，资金利用效率过低。财务公司应明确
16、划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。A.定期轮岗制B.定期晋升制C.定期培训制D.定期审核制答案：A解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。 由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。2022年6月真题A.非预期性支出B.季节性融资C.短期融资需求D.长期融资需求 答案：D解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。
17、因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。(中级)银行从业考试真题精选及答案5辑 第5辑附属资本主要包括（）。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.可转换债券E.混合资本债券答案：A,B,C,D,E解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹答案：C,D解析：遗产按照下列顺序继承第一顺序?配偶，子女，父母第二顺序?兄弟姐
18、妹，祖父母，外祖父母( )指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。A.依法B.公开C.公正D.公平E.效率答案：A,B,C,E解析： 监管原则是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。借款人可能因违规、违
19、法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。-2022年6月真题 A、操作风险 B、欺诈风险 C、还款意愿风险 D、行为风险答案：D解析：关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案：D解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CD。持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。