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1、银行从业历年真题和解答5卷银行从业历年真题和解答5卷 第1卷 货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。A长，灵活B短，灵活C短，不灵活D长，不灵活正确答案：B货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 大额可转让定期存单的特点包括( )。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让正确答案：BCD大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通
2、转让。 金融诈骗犯罪的共同特点有( )。A以非法占有为目的B达到侵占、挪用金融机构资金的目的C主体都是金融机构工作人员D采取虚构事实或者隐瞒真相的方法E骗取数额较大的财物正确答案：ADE 辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上正确答案：C银团贷款又称事辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 关于商用房贷款的还款方式，下列说法错误的是( )。A借款人可根据需要选择还款方式，一笔贷款可以选择多种还款方式
3、B比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法C贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取到期一次还本法D贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等正确答案：AA商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。 商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。 ( )A正确B错误正确答案：
4、B解析：性别/种族歧视事件属于操作风险。 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（ ），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A75%，25%B75%，15%C50%，15%D50%，25%正确答案：A我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25。故选A。 在证券内幕交易中,内幕信息需要两个构成要件,即( )。A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性正确答案：A 房地产市场发展过热，一方面导致居民大量提取银行存款用于购买住房，另一方面房地产企业贷款和长期住房
5、抵押贷款显著增加。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业历年真题和解答5卷 第2卷 以下关于压力测试的论述，正确的是：（ ）A有能力进行压力测试意味着商业银行较高的管理水平B压力测试不仅衡量事件的影响程度，也能衡量事件发生的可能性C压力测试是一种长期性的战略管理方法D以上都不正确正确答案：D 外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括（ ）。A汇率风险B流动性风险C集中投资风险D保本理财产品回报的风险E未能成功认购保本理财产品的风险正确答案：ABCDE除ABCDE五项外，外汇挂钩保本理财产品的风险还包括：影响潜在回报的市场风险；到期时收取保证投资金额的风险；
6、提前终止的风险；投资者自身状况的风险。 下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是（ ）。A科学的激励约束机制B先进的管理信息系统C良好的外部条件D完善的内部控制和风险管理体系正确答案：C本题考查的是银行公司治理的五个特征。 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的( )。A0.25%0.5%B0.2%0.6%C0.2%0.5%D0.25%1%正确答案：D解析：本题考查的是货币市场共同基金的投资成本方面的特点。相对于普通的证券投资基金，货币市场共同基金有很多不同的特点，主要体现在投资对象、投资成本、投资收益、增值表现形式和风险水平上。这
7、几方面的特点都有可能出题，大家应该重点掌握。 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行予以取缔。( )A正确B错误正确答案：B 财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈( )趋势。A上升B下降C不变D先上升后下降正确答案：A财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势。 （ ）一般都有政府财政保障，风险较低。 A基础建设投资信托产品 B房地产投资信托理财产品 C证券投资信托理财产品 D组合投资信托理财产品正确答案：A基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)
8、发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。此类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。 以下lO个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A4个B5个C6个D7个正确答案：B 个人住房贷款业务迄今为止已有（ ）多年的历史。 A10 B20 C30 D40正确答案：B自20世纪80年代中期，中国建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务以来，个人住房贷款业务迄今为止已有20多年的历史。银行从业历年真题和解答5卷 第3卷 下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（ ）。A经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心
9、不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息B征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查C对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明D异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告正确答案：B本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。 下列不属于商业银行的代理业务的是（ ）。A代理中央银行业务B代收代付业务C代理证券业务D金融衍生品交易业务正确答案：D金融衍生品交易业务属于商业银行的资金交易业务。 个人贷款发展的“瓶颈”是( )。
10、A.银行管理不规范B个人征信系统尚不完善C贷款程序不合理D法律法规不完善正确答案：BB在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。 方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A原始损失数据B风险评估结果C关键指标D损失事件正确答案：A 关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（ ）。A一般来说，债券价格与到期收益率成正比B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低正确答案：B交易价格
11、的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。 银行业从业人员应该尊重同事的( )。A收入水平B工作方式C个人隐私D个人习惯E工作成果正确答案：BCE 我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（ ）。 A票据贴现利率 B短期贷款利率 C展期贷款利率 D久期贷款利率 E中长期贷款利率正确答案：ABE我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率、中长期贷款利
12、率及票据贴现利率。 银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段属于产品生命周期的( )A介绍期B成长期C成熟期D衰退期正确答案：B 商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。（ ）正确答案：A根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知第12条的规定，商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。银行从业历年真题和解答5卷 第4卷 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是 （
13、 ）。A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B战略目标可以分为战略远景、阶段性战略目标和主要发展指标等C战略目标决定了实现路径D各家商业银行的战略目标应当是一致的正确答案：D各家商业银行的战略目标都是根据自身的情况来确定的，不一定是一致的，D项错误。故选D。 以下属于资产负债表的资产项目的是（ ）。A货币资金B有价证券投资C应付账款D存货E实收资本正确答案：ABD 二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的（ ）的关系。A代理人与被代理人B委托人与受托人C委托人与代理人D代理人与受托人正确答案：A二手个人住房贷款中，房地产经纪公司与商业银行是被代理人与代理人关系，A选项正确。故选A。
14、 分析理财客户的风险特征时应当从( )几方面人手。A客户的年龄B客户的受教育程度C客户的风险偏好D客户的风险认知度E客户的实际风险承受能力正确答案：CDE 下列不属于商业银行高级管理层的是( )。A行长B副行长C财务负责人D独立董事正确答案：D 个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的( )。A商业银行个人理财业务管理暂行办法B中华人民共和国银行业监督管理法C中华人民共和国商业银行法D商业银行个人理财业务风险管理指引E中国银行业从业人员职业操守正确答案：AD 贷款项目评估的出发点为（ ）。A国家利益B借款人利益C担保人利益D贷款银行利益正确答案：D贷款项目评
15、估以贷款银行的立场为出发点。 战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配,以及对这些搭配资产进行适时管理。( )A正确B错误正确答案：B 关于开放式基金开户或认购，下列说法正确的是( )。A投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户B只需要开立一个基金TA账户就可以购买不同基金公司发行的基金C基金认购费率通常比申购费率优惠D一般情况下，投资者可以随时撤销认购申请E投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金正确答案：AC解析：B项购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户；D项投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限
16、和规定时间内提交申请，认购申请一经成功受理，不得撤销；E项投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。银行从业历年真题和解答5卷 第5卷 根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是（ ）。A银行间的短期利率水平B第0期到第1期的即期利率C第1期到第2期的远期利率D3年期的即期利率E市场在3期内的平均利率水平正确答案：BD 根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有（ ）。A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B付款请求权是第一顺序请求
17、权，追索权是第二顺序请求权C票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得D票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行E持票人恶意取得票据，不得享有票据权利正确答案：ABCE票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。 近年来，CFP逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。CFP是指( )。A注册会计师B注册税务师C注册从业人员D注册造价师正确答案：C解析：CFP是指注册从业人员。 在个人住房贷款的合作机构分析要点包括( )。A分析合作机构领导层素质B分析合作机构的业界声誉C分析合作机构的历史信用记录D分析合作机构的管理规范
18、程度E分析企业的经营成果正确答案：ABCDE解析：合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质、分析合作机构的业界声誉、分析合作机构的历史信用记录、分析合作机构的管理规范程度、分析企业的经营成果、分析合作机构的偿债能力等。 （ ）假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。A历史模拟法B方差一协方差法C蒙特卡罗模拟法D标准法正确答案：A 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行述正确的是( )。A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B。属于允许范围
19、内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动正确答案：BB将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A20%.B50%.C70%.D80%.正确答案：D 现代风险分散化思想的重要基石是( )A马柯维茨的资产组合理论B欧式期权定价的一般模型C缺口分析、久期分析D威廉夏普的资本定价模型正确答案：AA现代风险分散化思想的重要基石是马柯维茨的资产组合理论。 在商业银行的产品组合策略中，( )是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型正确答案：C解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。