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1、银行从业历年真题和解答9卷银行从业历年真题和解答9卷 第1卷 下列不属于压力测试假设情况的是( )。A. 利率增加500基点B. 信用价差增加300个基点C. 正常经营状况D. 主要货币相对于美元升值15%正确答案：C 指债务人或第三方将其动产移交债权人占用，将该动产作为债权的担保。A保证B抵押C质押D留置正确答案：C 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（ ）。A信贷产品是
2、否还附加其他服务B手续费是否可以减免C对手的网点设置是否有特别之处D是否开发了新的产品E是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低正确答案：ABCDE银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等；在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等；在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列(
3、)属于商业银行面临的项目风险。A我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B银行的信息系统安全性存在风险C银行缺乏独特的品牌形象D银行产品开发失败正确答案：D解析：A选项属于产业风险；B选项属于技术风险；C选项属于品牌风险。 结构性理财产品的特点包括（ ）。A收益性高B以场外交易为主C传统金融工具与衍生工具相结合D灵活性强E稳定性差正确答案：BCD 办理储蓄业务，应当（ ）。A遵循取款自由的原则B遵循存款有息的原则C遵循存款自愿的原则D遵循为存款人保密的原则E遵守商业银行法的有关规定正确答案：ABCDE商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，
4、必须遵守商业银行法的有关规定。故选ABCDE。 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。A 投资功能B 套利功能C 保障功能D 储蓄功能正确答案：C保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房
5、地产、证券等具有投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有的。银行从业历年真题和解答9卷 第2卷 下列不是资产配置的基本步骤的是( )。A了解客户属性B生活设计与生活资产拨备C风险规划与保障资产拨备D建立短期投资储备正确答案：D解析：资产配置的基本步骤为：第一步，了解客户属性；第二步，生活设计与生活资产拨备；第三步，风险规划与保障资产拨备；第四步，建立长期投资储备；第五步，建立多元化的产品组合。 与客户维护关系需要做到（ ）。A尊敬客户B替客户着想C不为难客户D信守原则E给客户送现金正确答案：ABCD 巴塞尔条约的三大支柱是( )。A内部控制B最低资本要求C信息
6、披露D外部监管E市场约束正确答案：BDE解析：巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（ ）。A外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B外汇远期合约根据外汇未来利率定价C本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化正确答案：B外汇远期合约是根据外汇即期汇率的变化交易的，B项表述不正确。故选B。 金融市场的基本要素包括主体、客体和（ ）。A供求关系B中介C价格机制D供应者正确答案：B 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 ( )
7、正确答案：A解析】略。 经营者销售产品可以给中问人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。A直接坐扣价款B没有经过领导批准C没有如实入账D直接支付现金正确答案：C 是流动资产中最重要的组成部分。A现金B利润C股票D存货正确答案：D解析：存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。银行从业历年真题和解答9卷 第3卷 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（ ）。A3月20日，逐笔计息B6月20日，积数计息C9月
8、21日，积数计息D12月20日，逐笔计息正确答案：B 对购房人资格的限制属于( )。A诉讼时效风险B担保风险C合同有效性风险D政策风险正确答案：D 下列关于债券的说法，错误的是( )。A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加正确答案：D解析：再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，故D选项的说法错误。 下列关
9、于质押的说法，错误的是( )。A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B设立质权的人称为质权人C质押担保的范围包括质物保管费用D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款正确答案：B解析：设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人，所以B选项说法错误。 2022年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A可以自由浮动B可以上浮C可以下浮D只能有一个正确答案：C 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。A保费中不含投资保费B同时具有保障功能和投资功能C给付的保险金由保费和投资收益组成D费用较高E投资收
10、益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低正确答案：BDE解析：A项与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险；C项保单持有人可以根据资金运用情况享受分红，其给付的保险金由风险保障金和投资收益组成。 收益率曲线的特征为（ ）。A可控性B代表性C操作性D解释性E分析性正确答案：BCDE 黄金的需求方不包括（ ）。A黄金加工商B购入或回收黄金的中央银行C打算出售黄金的集团D黄金投资者正确答案：C银行从业历年真题和解答9卷 第4卷 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确
11、的是（ ）。A是商业银行已经预计到将会发生的损失B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D是信用风险损失分布的方差正确答案：D 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人
12、在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权正确答案：ACD根据中华人民共和国合伙企业法第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制
13、执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。 贷款通则从( )起施行。A2022年8月1日B2022年8月1日C1996年8月1日D1990年8月1日正确答案：C贷款通则从1996年8月1日起施行。 关于保证收益理财计划的说法。不正确的是( )。A可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B可用于回避利率管制，导致不正当竞争C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D 个人汽车贷款贷后管理的内容不包括( )。A贷款的回收B关于不良贷款的诉讼管理C不良贷款的管理D合同变更正确答案：B解
14、析：个人汽车贷款的贷后与档案管理包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。 根据刑法规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低的利率B某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C将企业抵押给某银行获取50万元贷款，此后再将该企业抵押给其他银行获取同样价值D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营正确答案：C解析：C项属于超出抵押物价值重复担保行为，违反了贷款诈骗罪。 在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素是（ ）。A控股股东与其他股东间是否存在关联交易B控股股东及其客户是
15、否占有其他客户资源C控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保D股东之间是相互独立还是利益关系人正确答案：D在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易；控股股东及其关联方是否占有客户资金；客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保；股东之问是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。 银行对抵押物的价值进行评估的方法有（ ）。A对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧B对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系C对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗D对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继
16、续使用的年限、原来的造价和现在的造价等E以上都对正确答案：ABD本题考查银行对抵押物的价值进行评估的方法。选项ABD正确。银行从业历年真题和解答9卷 第5卷 商韭银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%正确答案：B 下列选项中,属于保证收益型理财计划的有:( )。A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：AC 商业房贷款的借款人变更还款方式，不需要满足的条件是( )。A应向银行提交还款方式变更电请书B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C借款人在变更还款方式前应归还
17、当期的贷款本息D借款人还款额已达到贷款总额的50%正确答案：D解析：商业房贷款的借款人变更还款方式，需要满足的条件包括：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。D选项不是必须满足的条件。 某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。A1.2418/1.2460B1.2424/1.2240C1.2418/1.2432D1.2234/1.2240正确答案：C 在法人客户评级模型巾，AIlInan的z计分模型中所考虑
18、的因素包括( )。A流动性B盈利性C杠杆比率D偿债能力E活跃性正确答案：ABCDE 在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括( )。A材料一致性B借款申请人身份证明C申请人的信用情况D首付款证明E购房合同或协议正确答案：ABCDE解析：五个选项都属于重点调查的内容。 下列属于与银行往来的异常现象的是（ ）。 A经营性净现金流量持续为负值 B借款人在资金回笼后。在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D银行账户混乱，到期票据无力支付正确答案：B选项A、B、D均属于企业的财务状况风险。 随机变量Y的概率分布表
19、如下： Y 1 4 P 60% 40%随机变量y的方差为（ ）。A2.66B2.16C4.26D4.58正确答案：By的均值为160%+440%=2.2，离差分别为1.44和3.24，因此方差为60%1.44+40%3.24=2.16银行从业历年真题和解答9卷 第6卷 商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经( )核准。A中国证监会B中国证券业协会C中国银监会D中国银行业协会E中国人民银行正确答案：AC解析：证券投资基金法第二十六条规定，申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。 建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷
20、款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。( )A正确B错误正确答案：B 下列财务报表属于静态报表的是（ ）。A资产负债表B利润表C现金流量表D以上都不是正确答案：A 我国目前个人黄金理财产品的方式有:( )。A实金交易B凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票正确答案：ABD 国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 不属于扁平化组织的特点。A幅度小B层次少C效率高D沟通快E层次多正确答案：AE解析：现在银行正在实现职能部门向扁平化组织的转变，它具有如下特点：层次少，效率高，沟通快。比以前有很多优势，更利于管理和信息传递
21、，也利于金融创新。 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务正确答案：CDE 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。A保本保收益型产品B保本浮动收益型产品C非保本浮动收益型产品D以上皆错正确答案：B解析：本题考查结构
22、性理财计划的分类。从字面上看，仅保证本金安全，即保本不保收益，显然A、C不符合；浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益。保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。银行从业历年真题和解答9卷 第7卷 流动资产与总资产的比率是一种传统的衡量商业银行流动性的指标。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20正确答案：B解析：贷款通则规定：贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，由借贷双方共同商议之后确定的，并在借
23、款合同中载明的。自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门备案。 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 某银行因实行全球化战略，斥资
24、10亿元进入英国信贷市场，第二年英国央行宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致英镑大幅贬值，如按新汇率换算，该银行投资英国资产缩水到67亿元，该银行所遭遇的风险属于（ ）。A利率风险B汇率风险C社会风险D清算风险正确答案：B题中所述银行所遭遇的风险是由英国货币贬值导致的，属于汇率风险。故选8。 下列关于内幕交易的说法，正确的有（ ）。A公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10属于内幕信息B内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制C涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕 信息D上市公司的收购方案和股权结构重大变化
25、属于内幕信息E内幕交易损害了上市公司的利益正确答案：CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30 0A、才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。 直接与客户理财规划相关的客户信息是（ ）。A.客户理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.客户理财需求E.生活品质要求正确答案：ABD直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。A借款人还款能力变化风险B贷后管理中的风险C贷款签约和发放中的风险D贷款受理、调查、审查、审批风险正确
26、答案：A商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项借款人还款能力变化风险属于信用风险的范畴。故选A。 弹性较小的理财目标有( )。A.子女教育B房产投资C未来购车D父母赡养E出国旅游正确答案：ADAD房产投资、未来购车以及出国旅游在时间和金额上均可以根据实际情况进行调整，故弹性较大。银行从业历年真题和解答9卷 第8卷 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D现
27、钞和现汇执行相同的汇率，统一核算正确答案：AA根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。 在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。 （ ）正确答案：在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。 下列关于开放式回购的说法，不正确的是（ ）
28、。A正回购方所质押的证券由交易清算机构作质押冻结处理B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖和再回购D在回购期内，逆回购方拥有买人证券完整的所有权正确答案：A 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万元的自有资金。A12B6C18D10正确答案：A 执行理财计划应遵循的原则包括（ ）。 A相关性 B一致性 C有效性 D及时性 E准确性正确答案：ACDE一致性违背了理财计划应遵循的原则。 商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。( )正确答案：正确 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。A代理人不履行职责而给被代理人造成
29、了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认正确答案：ADAD民法通则中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。 下列关于VaR的描述，不正确的是( )。A风险价值与损失的任何特定事件相关B风险价值是以概率百分比表示的价值C风险价值是指可能发生的最大损失D风险价值并非是指可能发生的最大损失E风险价值不是以概率百分比表示的价值正确答案：BCD银行从业历年真题和解答9卷 第9卷 M公司为N公司
30、贷款提供保证，申请贷款本息额为500万元，银行可接受保证限额为1 000万元，则该项贷款的保证率为（ ）。 A200% B100% C50% D25%正确答案：C保证率=申请保证贷款本息可接受保证限额100%=5001 000100=50%。 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（ ）。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票正确答
31、案：D按金融产品的利率由小到大排序为：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。 根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括（ ）。A保证B信用证C票据承兑D保理正确答案：D商业银行授信工作尽职指引第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。故选D。 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是（ ）。A损失贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款正确答案：D本题考查关注贷款的概念。 银行市
32、场的微观环境包括( )。A信贷资金的供求状况B信贷客户的分布和构成C银行自身实力分析D银行同行业竞争对手实力E客户的信贷需求与信贷动机正确答案：ADE解析：B是宏观环境，C是银行内部环境。 在个人贷款中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。( )A正确B错误正确答案：B解析：贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（ ）正确答案：贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款人申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：略