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1、咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究20212021 年高级经济师年高级经济师金融金融考试真题及解析考试真题及解析【学员回忆版】一、案例分析题（共三道大题，一、案例分析题（共三道大题，1111 小问，总分小问，总分 7070 分。）分。）（一）（一）2020 年数字人民币在深圳、雄安、苏州、成都以及未来的冬奥会场景中试点测试。截止2020 年 10 月增加了上海、海南、长沙、青岛、大连、西安等六地试点测试地区，数字人民币试点范围有序扩大，支付场景也不断更新，逐渐丰富。近两年数字人民币的稳步推进，在社会上引
2、起了管饭的关注，成为了人们讨论的热点。王先生注意到此事并于几位同事讨论，王先生认为：目前我国移动支付发展速度，数字人民币将很快全面取代现金。同事小李认为，近年各个城市试点的数字人民币，是由各地方政府发行的数字人民币，只能用于商场消费。同事小赵认为，数字人民币相当于官方第三方支付，发行数字人民币是为了替代现有第三方支付。1.分别说明上述案例中王先生等三人关于数字人民币的说法是否正确，为什么？（5 分）【环球网校参考答案】（1）释义：我国的法定数字货币简称 DC/EP。DC/EP 是中国人民银行开始试点的法定数字货币，其中 DC 为数字货币，EP 为电子支付，两者连接起来合称为“数字货币电子支付”
3、。简单来说，数字人民币就是把实体的人民币数字化，并可通过电子形式支付。（2）分别分析三人的观点总述，人民币数字货币是国家发行的有交易支付功能的法币。1）王先生认为：目前我国移动支付发展速度，数字人民币将很快全面取代现金；判断：王先生的说法错误。（可取代性和时间）解析：现金和非现金支付方式并存可以使社会总交易费用更低，两者之间本质上是互补关系，而非替代关系。现金作为应对自然灾害等重大突发事件的备用支付工具更不可或缺，比如我国：老年人、农民、低收入人群以及境外游客、未成年人、视障人士等群体较为依赖现金，消费者在一些场咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福
4、利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究合使用现金有助于保护个人信息和财产安全，保留现金使用符合人民群众的切身利益。虽然数字人民币在试点并未来会广泛应用，但是短时间内取代现金的可能性几乎为零。2）同事小李认为：近年各个城市试点的数字人民币，是由各地方政府发行的数字人民币，只能用于商场消费；判断：小李的说法错误。解析：数字人民币属于法定货币，由央行发行，法币的其他形态比如现金（纸币和硬币），是基于政府信用背书的货币形态，可以发挥货币的职能，可以流通；区别于地方政府发放的只能在当地商场使用的消费券。3）同事小赵认为：数字人民币相当于官方第三方支付，发行数字人民币是为了替代现有第三方
5、支付。判断：小赵的说法错误，并不是取代三方支付。解析：数字人民币是法定货币；第三方支付是支付方式，且在三方支付方式下运行的载体仍然是有支付功能的法定货币。另外，即使没有网络数字人民币都能实现双离线转账，移动端转账，如同现金交易一样自然。而第三方支付是通过银行划转款项的第三方支付机构，人民币并没有储存在手机中，也不能离线支付。2.简述当前数字人民币的定位及其对货币政策、金融中介等方面的可能影响。（5 分）【环球网校参考答案】（1）数字人民币的定位十四五规划和远景目标建议提出建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。就数字人民币的金融特征而言：
6、央行数字货币为法定货币，以国家信用为背书。具有价值特征的数字支付工具。（2）数字人民币对货币政策、金融中介等方面的可能影响总述：我国数字人民币带来了支付方式的创新，也进一步推动了电子支付方式的发展，提升支付效率。数字货币将使货币政策实施更精准有效。咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究i）央行数字人民币可以提升直接影响力。当前央行不对非金融部门开展业务，货币政策主要通过商业银行等金融中介机构传导。央行数字货币的推出确保了流通中法定货币的必要存在，为货币政策的有效执行提供了基础和保障，同时为社会公众进入中央银
7、行资产负债表提供了可能。ii）增强货币政策工具的可操作性。相较于当前各国采用公开市场操作如量化宽松、发行负利率债券等替代性工具，利率工具作用更加直接、系统、透明和有效。在政策工具发生一定变化的情况下，央行数字货币将加强货币传导机制。另一方面，数字人民币引发了支付交易方式的变革，消费者对基础货币的需求减少。其三，人民币数字化推动精准调控。基于数字技术，央行可以快速追踪和监控所发行的所有数字货币，获取数字货币整个生命周期中的历史交易数据，有效测量货币流通和周转速度。为货币政策的制定和经济调控提供更高质量的数据基础，推动实现科学决策。3.随着移动支付等快速发展，是否保留现金引发市场热议。请从政策法规
8、、普惠金融、消费者权益保护等角度阐述保留现金的必要性。（10 分）【环球网校参考答案】（1）应用上来讲：我国老年人、农民、低收入人群以及境外游客、未成年人、视障人士等群体较为依赖现金，消费者在一些场合使用现金有助于保护个人信息和财产安全，保留现金使用符合人民群众的切身利益保护。所以，就目前的使用人群来看，保留现金是非常必要的。（2）政策法规角度：货币的本质属性是充当商品交换的媒介。现金是现代信用货币的代表，在国家信用的支撑下，由国家法律规定强制流通，独立发挥货币职能，具有法偿性。世界各国普遍通过不同形式的立法来维护本国货币的地位。（3）普惠金融的角度：保留现金符合普惠金融的初衷。发展普惠金融的
9、初衷是让社会各个群体都能平等享受基础金融服务。数字技术提升了金融服务的覆盖面，但也带来了“数字鸿沟”。其中：i）老年人、农民、低收入人群等特殊群体有的缺乏数字通信设备与网络接入，有的缺乏咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究数字金融知识与技能，老年人可能指纹退化或记不住密码，他们对于现金的依赖度较高，过度“去现金化”会引发新的金融排斥，偏离普惠金融的初衷。ii）中小商户也是普惠金融服务的重点对象，现金可以与非现金支付形成必要的市场竞争，使中小商户在接受支付结算服务时有议价空间和最后退路，避免支付
10、服务提供商随意提高佣金或延长资金到账周期。（4）消费者权益保护的角度：现金可以保障消费者的自主选择权、公平交易权、信息安全权和财产安全权等基本权利。之前新闻上关于拒收现金的问题，实质上是利用技术手段强制设置交易门槛和障碍，侵害了消费者自主选择支付方式的权利。现金的有形性质能给消费者带来更直观的支出感知，促使其在心理上对于自己的支付行为和消费水平产生更清晰的认识。（花现金和刷卡扫码比较，更容易省钱）（二）（二）在习近平主席于博鳌亚洲论坛 2018 年年会开幕式宣布四项扩大开放举措之后，本看“宜早不宜迟、宜快不慢”的精神，中国人民银行行长随即宣布了金融开放的具体措施。2020 年 7 月 30 日
11、召开的中共中央政治局会议指出当前经济形势仍然复杂严峻，不稳定性不确定性较大，我们遇到的很多问题是中长期的，必须从持久战的角度加以认识，加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。防止演化成政治社会风险、国内风险。1.高水平金融开放与双循环之间的关系是什么，并简述高水平金融开放如何助力双循环新发展格局。（6 分）【环球网校参考答案】（1）高水平开放与双循环间的关系总述：金融开放是我国整体开放的重要组成部分，应围绕我国社会经济发展的总体布局和战略扩大金融开放，以高水平开放构建双循环发展格局。i）以国内经济循环为主体，目的是充分释放我国巨大的内需潜力，提升经济自我循环能力。咨询热
12、线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究ii）在提升经济自我循环能力的同时，在新的发展格局下建设高水平开放型经济新体制。iii）以高水平开放赢得国际合作与竞争新优势，实现国内国际经济双循环相互促进。（2）高水平金融开放如何助力“双循环”新发展格局。总述：围绕经济开放的新格局推进金融发展。新发展格局不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双循环，打开了我国经济高水平开放的新空间。i）在党中央做出“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”重大战略部署的背景下，推进金融开放具备了更加深刻的内涵，即持
13、续推进高水平的金融双向开放，充分利用国内国际两个市场、两种资源，为构建双循环新发展格局注入更加坚实的力量。ii）助力一方面，高水平的金融双向开放可以更大力度、更广范围地促进跨境资本流动，吸引外资进入国内经济大循环，使现代金融服务更好地促进国内生产、流通、分配、消费等各环节顺利运行和相互联通。另一方面，高水平的金融双向开放可以增加我国融入国际金融市场的深度和广度，从而推动国内金融业更加持续地充分利用国内国际两个市场，加速自身新旧动能转换，参与国际竞争合作。2.简述我国金融业进一步对外开放可能面临哪些输入性风险。（7 分）【环球网校参考答案】(1）输入性风险：某种风险并不是本区域内生的,而是由于外
14、部出现的一些因素传导进入本区域引发产生的。防控输入性风险：要根据我国跨市场业务发展的方向、重点和模式，避免外部风险向我国金融体系的传染渗透累积。（2）资本的非法流出流入对我国金融安全的负面影响在我国对外开放过程中，很多因素对我国的金融安全造成了严重的负面影响，其重要表现就是资本的非法流出入。资本的非法流出流入对我国正常的金融秩序造成了不利的影响，增加了宏观金融调控的难度、降低了货币政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融风险。咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究（3）资本账户开放对我国金融安全
15、的冲击加入世界贸易组织后，我国对资本转移限额要求的放宽，对外商企业属于资本项目外汇收支管制的放松，一旦长期资本大量流入，迅速增加的资源不能得到有效配置和利用，再加上银行体系流动性的增加，将会刺激金融资产价格的过度上涨，进而促使经济泡沫化，最终导致整个金融体系的脆弱甚至崩溃。（4）证券市场开放带来的影响：国外金融机构进入我国，有助于改善证券市场环境，还能推动国内二级市场与相关企业的发展。另一方面，我国同国际之间的金融关系因为外资金融机构的进入有了进一步的增强，同时外资金融机构的进入使我国金融业的资金来源有了更深入的扩展。（5）债券市场的风险：扩大证券业开放仍需继续创新应对汇率波动风险的金融工具，
16、以抵抗国内证券市场可能因关联效应而受到的跨境资本流动的影响，在开放证券市场的同时注重对金融风险的防范。3.从风险预判、危机管理、多边合作、监管体系、金融机构稳健经营等方面分析我国应如何加强金融业对外开放过程中的风险防控？（12 分）【环球网校参考答案】总述：加强金融业对外开放过程中的风险防控，健全宏观审慎和微观监管“两位一体”的管理框架；完善金融市场基础设施与法律制度建设；深化金融市场改革，提升对外开放水平。（1）风险预判方面：建立预警机制。动态监测资金运用状况，引导资金流向，防范投机资本涌入对我国金融机构造成冲击。（2）危机管理和监管体系建设方面：推动金融市场监管体制改革，应加强政府的监管创
17、新，合理配置监管资源，在混合经营业务不断发展下，进一步改革其分业监管的传统模式，赋予有关部门必要的统筹协调手段，加强对短期投机性资本的风险防范。（3）多边合作：加强信息化建设。信息化为了解各国政策制度和信息差异提供便利，对实行跨国联合监管十分有利，可以在一定程度上防范资本账户开放后金融危机的国际传染性，提升监管有效性。另外，积极参与国际金融治理，推动国际金融治理体系的变革。咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究（4）完善金融市场基础设施与法律制度建设建立公平公正、公开透明的市场环境是实现高水平的金融市场开放
18、的重要条件。进一步完善和提升金融市场的基础设施建设，如完善债券市场的信息平台，为国际评级机构进入中国市场拓宽道路，通过提高金融市场透明度继续吸引外资，深化资本市场发展，逐步优化开放水平。促进金融机构稳健经营。其次，在金融市场的发行、交易、信息披露以及退出等多个环节，完善投资者保护机制，并建立健全相关领域的法律法规制度，实现金融市场交易的规范化，保证国内外金融机构竞争的公平。（5）深化金融市场改革，提升对外开放水平高水平的金融市场开放对我国系统性风险管控能力提出了更高的要求。在进行市场开放的同时要深化我国的金融体制改革，必须注重金融深化程度与金融开放之间的平衡，发挥金融开放对风险的分散效应。另外
19、，推进汇率制度改革是深化金融开放的前提条件。（三）（三）习近平对生态文明建设作出重要指示强调，树立“绿水青山就是金山银山”的强烈意识，努力走向社会主义生态明新时代。我们要站在对人类文明负责的高度，尊重自然顺应自然保护自然，探索人与自然和谐共生之路，促进经济发展与生态保护协调统一，共建繁荣、清洁、美丽的世界。2020 年中央经济工作会议召开，部署 2021 年经济重点任务，其中将“做好碳达峰、碳中和工作”列为八大重点之一，碳中和目标将深刻影响下一步产业链的重构、重组和新的国际标准。“十四五”规划也将加快推动绿色低碳发展列入其中。日前，习近平主席在第七十五届联合国大会一般性辩论上指出，中国将提高国
20、家自主贡献力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于 2030 年前达到峰值，努力争取 2060年前实现碳中和。碳定价是目前全球应对气候变化问题中最艰巨的议题之一。1.简述绿色金融在推动我国社会经济绿色转型和发展中的主要作用。（4 分）咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究【环球网校参考答案】主要作用：推动绿色金融发展，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，还有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，另外，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。2.简述绿色金融、碳
21、金融的含义和两者间的关系。（5 分）【环球网校参考答案】（1）绿色金融定义：指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约与高效利用而开展的经济活动，即为环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、运营、风险管理等所提供的金融服务。（2）碳金融定义：指服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动，目标是控制温室气体的排放。通过建立以碳交易市场为代表的交易机制，能低成本、高效率地减少二氧化碳排放，推动碳达峰碳中和目标的实现。碳达峰：某一个时刻，二氧化碳排放量达到历史最高值，之后逐步回落。碳中和：通过植树造林、节能减排等形式，抵消自身产生的二氧化碳或温室气体排放量，实现正负
22、抵消，达到相对“零排放”。（3）二者的关系：七部委发布关于构建绿色金融体系的指导意见：从政府层面推动并发布详细政策明确支持“绿色金融体系”建设，动员和激励更多社会资本投入绿色产业，尽快构建绿色金融体系。碳金融是绿色金融的一个重要发展方向。碳金融的前提，是碳市场的平稳发展，所以还是要强调碳市场的目的是减碳，而不是创建一个新的金融市场。3.简述碳定价的作用，并简要分析碳税、碳排放权交易两种方式的特点。（6 分）【环球网校参考答案】（1）碳定价：实际是对排放二氧化碳设置一个价格，通过发挥价格的信号作用，使经济主体减少排放二氧化碳，或为排放二氧化碳埋单，从而引导生产、消费和投资向低碳方向转型，实现应对
23、气候变化与经济社会的协调发展。（2）碳定价主要包括碳税和碳排放权交易两种形式。咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究（3）特点：碳税是通过税收手段，将因二氧化碳排放带来的环境成本转化为生产经营成本，对二氧化碳等温室气体排放征税；见效快、实施成本低。碳排放权是指企业二氧化碳排放额度的分类和交易，减排效果具有确定性。4.从宏观政策制度、金融机构实践、加强国际合作等方面，阐述金融业应该如何支持实现碳达峰、碳中和目标？（10 分）【环球网校参考答案】（1）政策面：在今年的政府工作报告中，“做好碳达峰、碳中和工作”被
24、列为 2021 年重点任务之一；“十四五”规划也将加快推动绿色低碳发展列入其中。从政府层面推动并发布详细政策明确支持“绿色金融体系”建设，动员和激励更多社会资本投入绿色产业，尽快构建绿色金融体系，推动金融服务向环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域倾斜，以便促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，培育新的经济增长点。（2）通过设立国家绿色发展基金、再贷款、专业化担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息等措施，支持绿色金融发展。比如：提出统一绿色债券界定标准，鼓励符合条件的绿色企业上市融资和再融资、符合条件的机构发行绿色债券，支持开发绿色债券指数、绿色股票指数以及相关产品，推动建立健全上市公司
25、和发债企业强制性环境信息披露制度，要求发展绿色保险和环境权益交易市场，推动在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度，推动建立排污权、用能权等各类环境权益交易市场。（3）构建激励机制。我们已将绿色债券和绿色贷款纳入央行贷款便利的合格抵押品范围，并将创设碳减排支持工具，激励金融机构为碳减排提供资金支持。人民银行还将通过商业银行评级、存款保险费率、宏观审慎评估等渠道加大对绿色金融和碳减排的支持力度。（4）加强国际合作来看，各国都认识到了加快经济结构转型和绿色发展的重要性，在 2021的博鳌亚洲论坛上，全球共同应对气候变化问题，“碳中和”“碳达峰”成为关键词。未来进一步加强与国际金融组织的合作，通
26、过合作，获得资金支持的同时，更重要的是能咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究够学习借鉴国际先进经验，以促进我国碳金融发展走上一个新台阶。二、论述题（共一道大题，二、论述题（共一道大题，4 4 小题，总分小题，总分 3030 分。）分。）我国金融机构跨业投资，形成金融集团，非金融机构形成事实金融机构。2004 年经济合作与发展组织（OECD）修订公司治理准则，2013 年 7 月，中国银监会印发商业银行公司治理指引，以完善商业银行治理，促进商业银行稳健经营和健康，2014 年巴塞尔银行监督委员会
27、修订健全银行的公司治理，2021 年 1 月中国银保监会就银行保险机构公司治理准则征求意见稿，公开征求意见。近年来，我国的一些大型金融机构通过跨国公司投资形成金融集团。部分非金融机构通过控股不同类型的金融公司，形成事实上的金融控股公司。为规范金融控股公司管理，2020 年 9月，国务院发布关于实施金融控股公司准入管理的规定，中国人民银行随后印发金融控股公司监督管理试行办法，对金融控股公司准入作了一些限制。加强对金融企业等设立金融控股公司的监督管理，规范金融控股公司行为。2020 年 12 月，人民银行监管部门约谈了某网络平台企业（蚂蚁金服），要求其就设立金融控股公司，规范行为治理，并规范公司治
28、理结构。1.我国金融控股公司的良好公司治理通常包括哪些方面？（5 分）2.近年来，我国金融控股公司出现的问题主要体现在哪些方面。（6 分）3.对金融控股公司的监管应遵循哪些原则，如何规范金融控股公司的股东和资本管理。（9 分）4.关于如何完善中国特色的现代金融控股公司治理机制，从健全股权管理，提升治理能力等角度谈谈你的建议。（10 分）【环球网校参考答案】1.1.近年来，我国近年来，我国金融控股公司的良好公司治理通常包括哪些方面？金融控股公司的良好公司治理通常包括哪些方面？（5 5 分）分）良好的金融控股集团公司治理大多由以下要素构成：（1）股权结构是公司治理的前提基础。（2）利益相关者治理是
29、公司治理的关键问题。公司的核心竞争力及其经营的成功，是投资者、员工、债权人、客户、供应商以及其他利益相关者共建共治、联合贡献的结果。咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究应正确处理好股东与债权人、投资者等金融消费者的关系，股东与监管者、长期社会责任之间的关系。（3）董事会等治理主体的履职质效，是良好的公司治理结构的集中体现。应完善公司治理制度规则，明确控股股东、实际控制人、董事、监事和高级管理人员的职责界限和法律责任。（4）风险管理和内控体系在公司治理中的地位日益突出。金融行业以及金融控股公司的特殊性，要求
30、金融控股集团公司治理从组织架构、功能设置到监督执行等不同层面，都应围绕风险管理的内容重心建立完善。2.2.近年来，我国金融控股公司出现的问题主要体现在哪些方面。（近年来，我国金融控股公司出现的问题主要体现在哪些方面。（6 6 分）分）（1）关联交易：常见金融企业内部。关联交易的诸多操作手法使金融控股公司各成员的财务报表的真实性存在疑问。一旦“防火墙”失效或者根本没有“防火墙”的情况下，内部关联交易极易积聚风险,最后可能弓|发整个金融控股公司的支付危机。（2）控股公司内部的风险传播。风险传播是指某一集团成员发生的经营事故可能引发另一个成员的流动性困难，或大幅度地影响后者的业务量，风险传播的基础是
31、集团的内部交易。如果后者是一家被监管金融子公司，就必然引起监管机构的关注。当一个集团成员陷入财务困难时，可能由于已有的资金往来而使其他集团成员被迫救助，从而发生新的资金往来。风险传播使金融控股公司的风险和风险处理复杂化，产生风险传递。（3）监管有盲点，风险管理有待加强金融控股公司下属各子公司业务涉及多个行业，不同行业的监管标准、监管方法及重点各有不同。很难以点带面掌握全局风险。（4）内部治理结构不够完善、在风险意识和管理制度等方面存在缺陷。（5）在经营行为上胡氏金融业发展的规律，忽视潜在风险，现代企业制度不够健全。3.3.对金融控股公司的监管应遵循哪些原则对金融控股公司的监管应遵循哪些原则，如
32、何规范金融控股公司的股东和资本管理如何规范金融控股公司的股东和资本管理。（9 9分）分）咨询热线：400-678-3456免费订阅考试提醒免费约直播领资料扫码进群，领取福利资料|热门课程环球网校移动课堂 APP球网校 侵权必究（1）在核心主业、公司治理、财务状况、股权结构、风险管理等方面，对股东资质提出要求，并对主要股东、控股股东和实际控制人连续盈利等提出差异化要求。（2）投资资金来源应依法合规，监管部门对其实施穿透管理。（3）设定负面清单，明确禁止金融控股公司控股股东从事的行为。（4）建立资本充足性监管制度，金融控股集团的资本应当与其资产规模和风险水平相适应。4.4.关于如何完善中国特色的现
33、代金融控股公司治理机制关于如何完善中国特色的现代金融控股公司治理机制，从健全股权管理从健全股权管理，提升治理能力提升治理能力等角度谈谈你的建议。（等角度谈谈你的建议。（1010 分）分）答题方式一：（1）金融治理：金融是国家重要的核心竞争力，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，金融治理是重要而特殊的经济治理，涵盖金融机构、金融市场、金融监管及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。（2）从健全股权结构角度看，应该严格规范股权管理一是金融控股公司的股权结构应当简明、清晰、可穿透，法人层级合理，与自身资本规模、经营管理能力和风险管控水平相适应，其所控股机构不得反向持股、交叉
34、持股。二是金融控股公司所控股金融机构不得再成为其他类型金融机构的主要股东，但金融机构控股与自身同类型的或者属于业务延伸的金融机构并经金融管理部门认可的除外。三是在金控办法实施前已存在的、但股权结构不符合要求的企业集团，经金融管理部门认可后，在过渡期内降低组织架构复杂程度，简化法人层级。（3）提升治理能力I）金融控股公司应当完善公司治理结构，依法参与所控股机构的法人治理，不得干预所控股机构的独立自主经营。对金融控股公司的董事、监事和高级管理人员任职实施备案管理。II）金融控股公司应当在并表基础上建立健全全面风险管理体系，覆盖所控股机构和各类风险。三是建立健全集团风险隔离机制，规范发挥协同效应，注重客户信息保护。四是加强关联交易管理，集团相关关联交易应依法合规、遵循市场原则。答题方式二：（1)全面加强党的领导。咨询热线：400-678-3456微信扫码刷题免费约直播领资料扫码关注报考资讯公众号环球网校移动课堂 APP环球网校 侵权必究（2)严格规范股权管理。（3)加强“三会一层”建设。（4)优化激励约束机制。（5)强化金融消费者合法权益保护。（6)加强信息披露制度建设。（7)强化公司治理监督评估。或针对上述存在的问题作答。