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1、-建设银行互联网金融业务发展策略浅析-第 4 页建设银行互联网金融业务发展策略浅析 互联网金融的兴起成为金融领域最引人注目的潮流之一，对银行业的竞争也有巨大的影响。互联网金融开放与互动的特征以及其“零中介，零中心”的服务使互联网金融被大众充分认可。方便、快捷、门槛低也是其被广为使用的重要前提条件。我行必须在利率市场化的大形势下，摒弃原有垄断行业时期的逢服务必收费的经营模式，要站在用户的角度体验用户的感受，重视线上渠道的优先部署，线上线下协同规划。要创新网络金融渠道，改变单纯的产品交易功能，使交易方便、快捷、多样化，为客户提供全面的金融服务。基于此，现提出以下几项策略供上级行参考：一、 应将我行
2、产品与服务尽量安排在线上部署 随着信息通讯的革新与逐步完善，信息化已向全球性的趋势发展，互联网亦是必不可少的交流工具。信息对称是互联网较为突出的优势之一，应充分发挥该优势，开发建立网络金融创新管理的长效机制，建立线上线下的一体化开发策略。与此同时，还应加快创新步伐，利用好新兴通讯媒体与创新平台，在手机媒体、网络等使用率较高的传播媒介中抢占市先机，树立新服务创新理念，打响创新服务品牌，线上线下、批发与零售等创新应用平行推进，使我行真正建立由金融互联网向互联网金融营销模式的转变。网络金融的产品开发、推广要与业务部门形成一体。网络金融的发展会受到电子商务和网络经济的影响，所以网络金融业务不能简单理解
3、为电子银行部或者业务条线的事，而是一个整体和全局性的工作，网络金融业务的推动、产品的部署，一定要和业务部门形成一体。发展网络金融业务本身就是一项系统工程，事关前、中、后台，涉及我行的渠道、客户和产品，虽然建行的产品开发已形成体系，但也有其自身的不足之处，推广力度不够强的同时占领市场和扩大规模的能力与同业相比也有一定的差距。新产品的推广既要向网络金融渠道部署，也要向相关业务部门同步部署，网络金融业务部门要承担起网络金融业务的总管职责任务，在其中起到主导作用，其他产品、客户部门负责电子银行的产品推广和业务推动，也要全力配合。要将网络金融渠道指标的考核纳入全行考核体系，使相关业务部门开发创新产品时首
4、先要在网络金融渠道上部署，尽量减少对物理网点的依赖性，继续强化善融商务业务的推广。二、确立清晰、明确的互联网金融品牌策略 要实现网络金融渠道的准确定位，首先要优化渠道发展战略，优化渠道发展战略依靠的是切实的执行，可以通过网上银行、手机银行和微信银行等网络金融服务来减轻物理网点的交易压力，与传统的金融服务方式相比，网络金融服务方式的服务范围广，涉及程度深，宣传力度大，从而有效的弥补了物理空白点。此外还要依托已有的客户资源优势，运用大数据技术，通过对客户金融消费行为以及客户相关信息的提取分析，从而全面准确地预测客户的潜在需求，实现精准营销。营销靠的是创意和策略，必须带着营销的思想去做好正对目标群体
5、的推广，要创建建行自已的网络金融服务品牌和发展策略，夯实“善融商务”基础，完善“智慧”、“跨界”、“泛在”的发展策略。“智慧”突出的是未来的网络金融发展方向；“跨界”体现在建设银行依托自己原有客户丰富的产品资源基础上建立的以“善融商务”为品牌的电商服务平台；“泛在”是利用战略合作客户的B2B平台设立网络金融服务入口，实现银行与客户的共赢；或通过与电商支付或第三方支付平台合作建立网络金融的服务入口来提供网络金融服务。三、我行网络金融业务发展的产品策略 要突出一个整体的服务水平，可以通过这个整体产品的来展现。建设银行的网络金融产品是建行金融服务的综合体现，它将传统银行业务的优势在线上服务中体现出来
6、。因此，要始终坚持产品“线上优先，兼顾线下”的原则，以便更好的为客户服务。商业银行网银支付能够满足网上购物、商旅机票、生活缴费、考试报名、交通罚款等领域的网上支付需要，但其也有一定的不足之处，例如：在移动支付、远程支付、近端支付、社交金融等方面还不能很好地满足一些客户的需求，为此我行要加快产品研发和部署，以结算业务和账户服务及现金管理业务为核心，强化网络金融渠道的作用，持续推进供应链融资等网络信贷产品的创新，以拓展网络融资产品为突破，打造集物流、资金流、信息流于一体的我行电子商务平台，让我行成为供应链的主导，还应该多向第三方支付企业学习。随着中国改革的不断深化，各个行业市场化进程逐步加快，尤其
7、表现在金融领域市场，同业之间的产品质量和服务水平趋于同质化，竞争激烈，互联网的飞速发展更给传统银行业带来了全新挑战。建设银行在坚持原有业务优势基础上，要加快创新力度，才能在纷繁复杂的市场竞争中独树一帜。可以通过积极研究移动支付新技术，加大推动云闪付等非接触式支付手段发展，借助已有信用卡及借记卡强大资源，开辟移动支付新市场。积极研究电子渠道与网点、ATM等物理渠道的整合、互动，为客户提供一致的优秀客户服务，来实现对长尾端客户低成本的批量管理与维护。面对P2P等网贷产品，建设银行要利用自己的信用优势和品牌，提供简单快捷的网络借贷平台，为小微企业提供融资服务。建设银行还要综合考虑自身的各方面因素和线
8、上线下的人、财、物等资源优势，为高净值客户提供全方位的金融服务，为投资人提供资产管理平台，以线上产品的优势弥补线下产品收益率、社交化、营销模式等方面的不足。四、 发挥我行传统业务风控优势，借助P2P业务兴起东风。 政府监管的日益强化，以P2P模式为代表的互联网借贷平台业务发展迅速，优势公司不断强化得同时必有大量劣质平台将消失，行业并购定是必然趋势。政策放开网络银行合法经营权，允许其吸收网络存款从而扩大资金规模，加上其快捷的放款流程和灵活的准入标准，将有更多的客户从银行流入网贷公司。我行除了要认真处理好客户生长周期各阶段的客户服务，科学定位客户的服务需求，还要对其网络金融服务渠道进行改造，加快全
9、能网络金融服务和智慧银行的建设，要发挥自己在风控方面的特长，通过与现有网络贷款公司合作，通过数据整合及技术共享来完善传统银行的中介作用，尤其是重视渠道的补充。五、 为客户提供可定制、个性化的互联网金融服务 当下信息沟通成本逐渐降低，互联网金融产品日渐丰富导致了商业银行在某一方面的垄断已经不再。由此，我行必须发挥自身特有的优势，努力让其不可取代。在发挥原有的理财产品优势和柜面的实体优势的同时，重视线上产品开发策略，推进网络资产管理业务的发展，以实体优势推进网络产品的发展。紧抓国内互联网理财刚刚起步的有利时机，由单纯的理财产品销售向为客户提供理财规划转变，将线下的理财规划推上网络金融渠道，为客户提
10、供定制化的理财规划服务。六、 推动跨界发展，不断探索新的互联网金融发展模式 要紧盯目前互联网金融的政策变化趋势，按照网络借贷政策和互联网资产管理平台的监管要求，与第三方展开合作，加快推动传统经营模式向创新营销模式转变，推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变，加快推动传统信息系统管理向大数据管理模式转变。探索建立与第三方的合作模式，把合作落到实处并争取有新的突破。建立全能的网络金融服务渠道，进一步完善“善融商务”平台的既有功能，倾力打造建行的“亦商亦融”的跨界服务品牌，借助战略合作伙伴的网络平台的推介作用，建立网上金融服务推广平台，拓宽销售产品和客户渠道。 网络金融作为银行为客户提供金融服务的
11、渠道之一，必须改变原有的只作线下产品线上移植的金融电子化方式，而是要真正的以互联网的商业模式来布局网络金融业务。提高用户体验，充分挖掘潜在客户群体，让客户体验后再消费，打造建设银行自己的网络金融品牌形象，树立品牌意识。对于个人客户，服务要充分发掘线下向线上转化的先发优势，通过客户经理在线解答、在线营销等方式提高线上产品的便捷性和定制性，鼓励客户线上办理业务，增加客户粘性。在对公客户中要处理好业务部门与网络金融部门的关系，实现二者的的联动营销，新开立的公司业务客户账户其网银服务要全部同步开通，通过企业网银的同步开通，与传统结算产品同步部署，利用我行的现金管理系统实现企业支付结算业务的线上转化。要
12、制定存量线下客户，客户向线上转化的目标。要打造线上投资理财的全新品牌，占据互联网金融的发展高地，依托自己的客户资源、产品资源和技术资源等优势，以创新为核心，依托海量客户信息，建立网络精准营销体系建立网络精准营销系统。深入开展数据整合、分析与挖掘工作。建立完整的客户数据库，不仅包括客户基本信息和银行交易，还要记录客户的网上行为信息。为了实现多种产品服务的网络精准营销，要筹建网络精准营销系统。选取合适的精准营销模型，筛选相应的营销对象，在明确业务需求后，开发部署，实现网络营销活动的全流程操作。根据输入条件筛选目标客户、多个营销活动的优先级排序等。对我行网络金融客户数据进行深入挖掘，丰富客户信息字段，有助于更全面地了解客户，筛选目标客户时更加精准。同时，通过整合我行网络金融客户的相关信息，采集客户网络动态行为数据，采集访问外部来源数据，形成统一跨界的网络金融客户数据源。在存储数据时，采用标准化的方式，减少数据重复和缺失，改善数据质量的同时，提升数据查询的便捷度和报表展示的灵活性。通过数据分析和挖掘，优化网络营销渠道和营销方式，让客户更容易访问到需要的产品和服务功能，掌握客户特征和行为数据，对于有明确需求的目标客户，能够开展实时个性化营销，从而更好地为建设银行互联网金融业务发展提供有力支持。