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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试 考试题库及答案（可下载）1.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属 于核心一级资本的有（）oA,盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六个局部：实收资本或普通 股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润； 少数股东资本可计入局部。2.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集
2、中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款； 借款人集体中断还款等。12 .以下不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式B. “公积金管理中心和承办银行联动”模式“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款业务操作模式有：“银行受
3、理，公积金管理中 心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请， 公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款 发放等具体贷款手续；“公积金管理中心受理、审核和审批，银行 操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后, 由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；“公积金管理中 心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络 实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管 理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行 根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公 积金管理中心，与公积金管理
4、中心联机记账和对账。13 .以下不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）o 2013年 11月真题A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】：B【解析】：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根 据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵 押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。14.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称
5、为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】:B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。15.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）0A.外币存款B.企业活期存款C.城乡居民储蓄存款D.证券公司客户保证金【答案】：B【解析】：Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反 映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应 量是指M2。
6、根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。 16.关于合同成立的表述错误的选项是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原那么B,合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地 点为合同成立的地点【解析】：B项,式。当事人订立合同，应当按照法定程序进沅即采取要约承诺方17.建立在劳动合同关系、 关系之上的代理是（合伙关系、工作职务关系等特定基础法律A.表见代理B.法定代理 C委托代理 无权代理【答案】：C【解析】: :竟是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代建工在特定的基础法律关系之上可
7、以是劳动A、工作即攵至歹力动口同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。工8.钱某持盗来的身份证及伪造的空西骗取苴制4r，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客 体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。19.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产
8、的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。20.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】：A|D|E【解析】： 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。21.根
9、据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法, 正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。22.根据个人贷款管理暂行方法
10、规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款()管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。23.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()oA.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公
11、正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】:A|B|C|D【解析】：E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他 商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。24.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。2010年5月真题A.汽车B.电脑C.家用电器A.B.两C.三D.四【答案】：D【解析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负
12、责。监事会例会每 季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规 定。3.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）o 2015 年10月真题A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略D.家具E.房屋【答案】：B|C|D【解析】：耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括 除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人 购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。25.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公
13、积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供 的其他证明文件【答案】：A|C|D|E【解析】:除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。26.从事以下行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是 ()o 2018年10月真题A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的
14、企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】：C【解析】：个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：法律、法 规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录 中明确为限制类和淘汰类的工程、工艺或产品等;货币金融服务业、 资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产业、担保服务业。27.以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）o2015年10月真题A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D.居民身份证【答案】：A【解析】：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口 本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件
15、或 其他有效身份证件及婚姻状况证明。28 .对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土 地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地 产估价方法是（）。A.市场法B.本钱法C.收益法D.假设开发法【答案】：D【解析】：房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；本钱法 特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房 地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假 设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开 发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。29 .民法总那么规定，诉讼时效期间从（）开始起算。
16、A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日D.侵害行为发生时【答案】：C【解析】：诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。民法总那么 第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利 受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。30.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材 料，申请人、第三人在复议过程中（）oA.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，
17、除涉及 国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。31.电子银行不具备的特点是（）。2013年11月真题A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行本钱D.模糊的业务时空界限【答案】：C【解析】：电子银行的特征包括：电子虚拟服务；运行环境开放；模糊的 业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营本钱低，降低 了银行运营本钱；严密的平安系统，保证交易平安。32.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。33
18、.个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险包括（）。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储 蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对工程的调查和对借款人的 调查两个方面。其中，借款人调查中的风险包括：对借款申请人所 提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规；对借款申请人第一 还款来源未按规定核实是否稳定、充足；对借款申请
19、人的担保措施 未按规定核实是否足额、有效。A项属于的内容；B项属于的内 容。34 .商业银行理财产品的投资范围不包括（）0A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】：A【解析】：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信 用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公 募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理 机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产， 不得直接或间接投资于本行信贷资产。35.以下关于商用房贷款的表述，错误的选项是（）。A.商用房包
20、括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字 楼等B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的 主要业务对象D.申请个人商用房贷款，原那么上以所购商用房设定抵押【答案】：C【解析】：C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。36.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】:B|D|E【解析】：市场准入是金融机构获得许可证的过程，
21、各国对金融机构实行监管都 是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格 的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准 入监管的最直接表现表达为金融机构开业登记、审批的管制。37.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 6D. 3【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；单一营销策略； 情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略；定向营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。4.国家助学贷款借款人自
22、起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 个月内的任何一个月开始归还贷款本金。（）A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；36【答案】：D【答案】：c.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。2016年6月真题A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：借款人应 当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、 固定住所或固定经营场
23、所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备 还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机 构要求的其他条件。38 .个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）0 2015年5月真题A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。39 .在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社
24、会再生产创造的（） 的一局部。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】：A【解析】：从本质上看，利息是剩余产品价值的一局部；利息反映所处生产方式 的生产关系。41.以下属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。42 .对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复 议。A.国
25、务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政 机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政 行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。 对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国 务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。43 .单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A. 一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不
26、约定存期，支取时需提 前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 不管实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通 知存款和七天通知存款两个品种。44 .关于个人经营贷款贷后管理，以下表述错误的选项是（）0A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生 异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人 的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查工程投资和建设进度、工程施工设计方案及 工程投资预算是否变更、工程自筹资金和其他银行借款是否到位、项 目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷 后
27、管理工作的组织和督导D.通过测算与比拟资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率 的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现 金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】：C【解析】：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客 户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理 部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督 导。45 .个人贷款按产品用途分类，不包括（）。2015年10月真题A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】：D【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分
28、为个人消费类贷款和个人 经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。46 .行为人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】：A【解析】： 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、 运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。47 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是()o 2015年10月真题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果
29、比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。48 .申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分 环节的说法正确的选项是()oA.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前 B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前 C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前 D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】：A【解析】：申请
30、评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核 之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。 要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能 目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。49 .以下关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的选项是（）oA.以房产作抵押的，借款人应符合物权法城市房地产抵押管理 方法的规定，并按要求办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托 贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵 押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求
31、借款人拥有该商用房的产权）作抵押的， 由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回 购协议【答案】：D【解析】：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款 人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开 发商签订商用房回购协议。50.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】：B【解析】:国家助学贷款管理方法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财 政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准） 起，下月
32、1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 36个月内的任何一个月开始归还贷款本金，但原那么上不得延长贷款 期限。5.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施 D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险 E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保 证担保形式【答案】：C|E【解析】：【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括:个人收入证明，如个人纳税证明、 工资薪金证明、个
33、人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料；抵押房产权属证明原件及复印件。51.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统 计分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。2018年10月真题A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数
34、据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。52.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物 作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在
35、以下三方 面：作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间 的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；作为社会财富的转移手 段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。53 .在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可 能面临的风险包括（）oA.保险公司依法解除保险合同B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿 金和实现债权的费用等。54 .小王是某商业银行客户经理，他应该接
36、受（）监督。A.国家外汇管理局B,其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在 机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。55 .个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原那么，由独立的放款管 理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012 年6月真题A.审放别离B.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付【答案】：A【解析】：个人商用房
37、贷款的贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷 别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、 发放满足约定条件的个人贷款。56 .以下表述不属于商业银行操作风险的是（）oA.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B,商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所
38、引 发的四类风险。c项属于声誉风险。57 .个人经营贷款业务中，存在以下（）情况的担保机构，银行应暂 停与其合作。2015年10月真题A,所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】：A|B|C|E【解析】：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根 据业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担 保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务开展严重不利的； 有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷 款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进
39、作用的；存在 对银行业务开展不利的其他因素。58.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款银行调查人应履行尽 职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（） 进行调查核实，形成调查评价意见。2016年6月真题A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】：D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十三条，贷款人受理借款人贷款申 请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实 性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。59.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。A.普惠型个体工商户贷款B.普惠型小微企业主贷款C.个人创业担保贷款D.普惠型其他个人
40、经营性贷款E.普惠型农户个体工商户贷款【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷 款。60.中华人民共和国合同法第四十条规定，“提供格式条款一方免 除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。 2018年6月真题A.不成立B.无效C.可撤销D.可变更【解析】：依据合同法第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方 责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合 下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵 循公平原那么确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益， 又要保障客户的利益，防止
41、造成合同条款无效的法律风险。C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。 6.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）0A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.未按规定将贷款发放至相应账户C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支 付出去D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷 款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误 发放贷款E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】
42、：A|B|C|E【解析】：D项属于贷款发放的风险。7 .个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式
43、：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。8 .关于国家助学贷款表述不正确的选项是（）0A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生 活费用D.国家以承当全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E.实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：B项，国家助学贷款是信
44、用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要 承诺按期还款，并承当相关法律责任。CDE三项，国家助学贷款实行 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么。 其中，财政贴息是指国家以承当局部利息的方式，对学生办理国家助 学贷款进行补贴；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费和 住宿费，不得用于其他方面。9 对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计 量得出的经济资本就 o ()A.较低；较小B.较高；较小C.较低；较大D.较高；较大【答案】：D【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个 概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对
45、风险 厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的 经济资本就较大。10 .信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002 年5月21日公布的商业银行信息披露方法规定，商业银行必须 披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项【答案】:A|B|C|E【解析】：2002年5月21日，中国人民银行公布的商业银行信息披露暂行办 法规定，商业银行应按照方法规定披露财务会计报告、各类风险管 理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年 度内重大事项等信息。11.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：