详解MPA重点讲义资料.docx

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1、1,是什么？是“ 英文缩写，翻译过来就是“宏观审慎评估”。2,是谁独创的？宏观审慎自然是中国人民银行管辖范围了，银监会管的是微观审 慎，翻译过来似乎也是，“ ”，当然，银监不用这个，用的是 骆驼评级体系。3,骆驼评级又是啥玩意？这6个英文大写字母分别代表6项标准，C是资本足够（），A 是资产质量（），M是管理质量（），E是盈利状况（），L 是流淌性（），S是对市场风险的敏感性（），后来还把信 息科技风险（）纳入，就成为了银监会评价单家银行好及差的 评级标准。4,人行为何要弄？中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。而货币政策的目标是保持 货币

2、币值的稳定，并以此促进经济增长。要实现这一目标就得实 行点手段，除了运用存款打算金，公开市场操作，再贷款及再 贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外，现在又多了常备信贷 便利，来调整基础货币投放，从而实现货币政策目标。此外，货 币政策工具还有利率政策，汇率政策，当然最神奇的要数“窗 口指导”。央妈想光是喊来训话不行，假如熊孩子总不听话怎么 办，于是一帮智商超过150的专家就独创了 。5,和有何区分？银爸管理只以成果论英雄，各科成果汇总后加权，90分以上的 是一等生（监管评级1级），75分到90分是二等生，60分到 75分是三等生，45分至55分是四等生，30分到45分是五等生, 30分一下就是六

3、等生了。央妈说不行，我还得设定一些听话指 标，并制定一个好孩子，乖孩子，熊孩子的标准，听话的好孩 子给糖吃，不听话的熊孩子挨板子。流淌性评估包括流淌性覆盖率，净稳定资金比例2个定量指标 和遵守打算金制度状况1个定性指标。分数分别为40分，40 分和20分。26,流淌性覆盖率如何考核？流淌性覆盖率（）旨在确保商业银行具有足够的合格优质流淌性 资产，能够在银监会规定的流淌性压力情景下，通过变现这些资 产满意将来至少30天的流淌性需求。计算公式为优质流淌性资 产储备除以将来30日的资金净流出量，该指标取自H04报表G25流淌性覆盖率状况中计算结果。依据商业银行流淌性 风险管理方法，要在2018年底达

4、标，即不低于100%, 2016年 底和2017年底分别应达到80%和90%o因此2016年前3季度为 70%, 4季度为80%为达标线，达标即为满分40分，不达标为0 分。同时，依据方法，农村合作银行，村镇银行，农村信 用社，外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商 业银行不适用流淌性覆盖率监管要求，意味着可以直接得到40 分。27,净稳定资金比例如何考核？净稳定资金比例是银行一年以内可用的稳定资金及业务所需的 稳定资金之比。通过对各类资金来源及运用项赐予不同的折扣系 数，来设定特定的流淌性压力，以衡量一家银行一年内依据资产 的流淌性状况和其表外承诺及负债导致的流淌性或有需求状况，

5、指标体系（括号内为分值）流动住筋盖率|_（40 分）澹动性 净稳定资金比（100分）例（40分）遵守准存金制度情况（20分）指标体系（括号内为分值）流动住筋盖率|_（40 分）澹动性 净稳定资金比（100分）例（40分）遵守准存金制度情况（20分）评分标准NSIFIsRSIFIs|CFIs符合期间监管樨标：40分；不V合期间监管搞标：询1资产规模2000亿元以下得分4（份.（100% ,oo） ： 40 分；0% . 100% ） : 0 分1.避守宸备金制度：20; 2、不遭守准备金制度：0分一二一修三所需及可用的长期稳定资金的数量。该指标取自H04报表G25 净稳定资金比例状况中计算结果，

6、以100%作为达标线。净稳 定资金比例不低于100%得满分40分，低于则为0分。28,遵守打算金制度状况如何考核？这里打算金指法定存款打算金，依据人民银行2015年9月11日 印发的关于实施平均法考核存款打算金的通知（银发（2015）289号）和2016年6月3日补充公告，明确“对人民币存款打 算金实施平均法考核。当旬第五日至下旬第四日，金融机构法人 存入的人民币存款打算金日终余额的算术平均值，及上旬末该金 融机构一般存款余额之比，不得低于人民币法定存款打算金 率”。除此之外，人民银行对三类跨境人民币在境内的存款账户 征收存款打算金也会被纳入考核范围。29,资产负债状况如何评估？假如说前面的指

7、标大家努努力达不到优秀还能及格，终归许多指 标属于银行会监管底线指标，那么下面就是讲重点了，央妈对资 产负债的评估分为3个方面。分别为广义信贷增速，托付贷款 增速和同业负债增速，所对应的分数分别为60分，15分和25 分。央妈通过对这3个指标增速的限制来实现及M2增速的相匹 配，防止货币在金融体系中空转不能进入实体经济。30,广义信贷怎么考核？广义信贷考核其增速及目标M2增速偏高程度，对，和三类机构 而言，高于20个，22个和25个百分点则不达标，得0分，低 于则为满分，意味着假如是负增长也是满分。目标M2增速为国 家设定并公布的当年广义货币供应量增速目标，2016年13%, 2017 年 1

8、2%o31,广义信贷包括哪些内容？2016年考核中，广义信贷指法人机构人民币信贷收支表中的各 项贷款，债券投资，股权及其他投资，买入返售资产，存 放非存款类金融机构款项的余额合计数。2017年一季度开始， 评估将表外理财，应收及预付款纳入广义信贷范围，为防止重 复计算，表外理财资产端需扣除现金和存款。32,各项贷款包括哪些项目？各项贷款是指金融机构在保留资金或货币全部权的条件下，以不 可流通的借款凭证或类似凭证为依据，短暂让渡资金运用权所形 成的债权，包括信用卡及账户透支，个人经营和消费贷款，单 位经营贷款，固定资产贷款，并购贷款，贸易融资，融资 租赁，各项垫款，票据融资等。2015年1月13

9、日，人民银行印发关于调整金融机构存贷款统 计口径的通知（银发201514号），确定自2015年起将存款 类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款” 统计口径。并对报表归属进行了调整，“各项贷款”分为境内贷 款，境外贷款，“境内贷款”再分为短期贷款，中长期贷款， 票据融资，融资租赁和各项垫款，“短期贷款”和“中长期贷 款”再分为个人，单位及非存款类金融机构贷款。依据A1411人民银行金融机构资产负债月报，各项贷款二“（六） 拆放同业”（12M21）- “（六）拆放同业.短期拆放同业拆放 境内银行业存款类金融机构”（12M2F）- “（六）拆放同业_2. 中长期拆放同业拆放境内银行业存

10、款类金融机构”（12M3F） + “（八）贷款” （12M31） + “（十七）融资租赁（12） + “（十 一）票据融资”（12M9U） + “（十五）各项垫款（12） 33,债券投资包括哪些项目？依据A1411人民银行金融机构资产负债月报，债券投资二“（九） 债券及股权投资.短期投资”（12M6Q）- “（九）债券及股权消符贷款（1）短期货款3/,经营贷款1 .住户贷款/X 消密贷款（2）中长期贷款O/ 经营贷款（1 ）短期贷款（-）境内贷款（-）境内贷款（2）中长期货款2 .非金融企业L及机关团体贷款 J （ 3）票型融资I （4）融资租赁（5）各项垫款.非存款类金融机构贷款（二）境外贷

11、款 投资.短期投资其他投资”（12M75） + “（九）债券及股权投 资_2.中长期投资”（12M77）- “（九）债券及股权投资_2.中长 期投资.境内金融机构债券投资.中央银行债券投资.其中：专项 票据（农信社专用）” （12M7B）-“（九）债券及股权投资_2. 中长期投资股本投资”（12M7N） -“（九）债券及股权投资_2. 中长期投资其他投资”（12M7S）+ “（十）证券资产自营证券”（12M82） + “（二十）债券资产” （12）34,股权及其他投资包括哪些项目？依据A1411人民银行金融机构资产负债月报，股权及其他投 资二“（九）债券及股权投资.短期投资其他投资”（12M7

12、5） + （九）债券及股权投资_2.中长期投资股本投资” （12M7N） + “（九）债券及股权投资_2.中长期投资其他投资”（12M7S） + “（二十二）股权投资”（12）35,买入返售资产包括哪些项目？买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间依据协议约定先买 入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返 售（回购）的资金融通行为。依据Al4n人民银行金融机构资 产负债月报，买入返售资产二“（十）证券资产买入返售资产”（12M8A）- “（十）证券资产一买入返售资产从境内银行业存款 类金融机构买入买入返售债券（12M8G）36,存放非存款类金融机构款项包括哪些项目？依据A141

13、1人民银行金融机构资产负债月报，存放非存款类 金融机构款项二“（五）存放同业款项”（12MH）- “（五）存 放同业款项.存放同业活期款项_存放境内银行业存款类金融 机构”（12M13） - “（五）存放同业款项_2.存放同业定期款项_ 存放境内银行业存款类金融机构”（12M1G）37,表外理财包括哪些项目？2016年10月，央妈确定将表外理财业务纳入“广义信贷”测算, 暂不纳入2016年评估。将表外理财纳入后会有个新的“广义信 贷”计算口径，假如测算结果相当不志向的，作为微调原口径广 义信贷评估结果的重要参考因素。表外理财资产运用余额二人民 币表外理财资产负债表中的资产余额（A0000）-现

14、金余额（000）- 存款余额（000）。之所以扣除现金和银行存款，是因为这部分 资金并没有实际运用出去，或者是投资了银行存款，仍旧在银行 的托管账户之中。数据还可以取2017年修订的H04报表G06 理财业务月度统计表-资产负债状况，1.17A资产余额合 计-L1A现金及银行存款，但须要把表内理财和外币理财剔 除。38,应收及预付款项包括哪些项目？为了防止银行机构将本应在原广义信贷反映的项目纳入应收及 预付款核算,2017年央妈将应收及预付款项纳入了 “广义信贷” 考核范围。依据A1411人民银行金融机构资产负债月报，应 收及预付款项二“（十四）应收及预付款项”。39,托付贷款怎么考核？托付贷

15、款考核其增速及目标M2增速偏高程度，对，和三类机构 而言，高于20个，22个和25个百分点则不达标，得0分，低 于则为满分，意味着假如是负增长也是满分。目标M2增速为国 家设定并公布的当年广义货币供应量增速目标，2016年详细目 标公布前，暂按13%把握。托付贷款取A34n托付贷款专项统计“一，托付贷款” （34R01）,其实近年来托付贷款的大幅增加，主要是因为通道 业务须要借助银行发放贷款，“1.受金融机构托付发放的托付贷 款”（34R04）由此以来快速增长。40,同业负债怎么考核？同业负债考核其增速及目标M2增速偏高程度，对，和三类机构 而言，假如分别不超过25%, 28%和30%,得25

16、分（满分）；超 过满分对应的比率，假如仍低于33%,则可以得到15-25分。超 过33%则为0分。33%属于关于规范金融机构同业业务的通知 （银发2014127号）法定值，“单家商业银行同业融入资金余 额不得超过该银行负债总额的三分之一”。同业负债指同业拆入，同业存放，同业借款，同业代付， 卖出回购等同业负债项目扣除结算性同业存款后的同业融入余额。取1104报表G24最大十家金融机构同业融入状况表扣 除结算性存款后的全部同业合计项。该表目前仍不含“同业存 单”。41,同业存单会不会纳入同业负债？1104报表目前不包括发行同业存单，同业负债的考核说明也是 “同业存单暂不纳入”，但随着同业存单发行

17、规模的大幅增长， 不解除央妈将其纳入同业负债考核的可能。42,资本和杠杆状况如何评估？资本和杠杆状况分3个指标，分别为对资本足够率的考核，对 杠杆率的考核和总损失汲取实力的考核，得分分别为80分，20 分和0分。总损失汲取实力属于巴塞尔探讨的内容，所以在相关 管理要求明确前，该指标暂不适用。43,杠杆率如何考核？依据银监会商业银行杠杆率管理方法（修订）（中国银监会 令2015年第1号），商业银行杠杆率不低于4%,数据取1104 报表G44杠杆率状况表6.杠杆率%。只要不低于4%即可得 20分（满分），低于4%则为0分。指标体系（括号内为分值）NSIFIs理分标准R-SIFIs贵本和行杆情况（1

18、00 分）资本充足率（80分） （与宏现审慎资本 充足率C*作比蛟）58)： 80分；(C* - 4% , oo ) ： 48 80分；0% ,- 4% ) .朋杠杆窣（20分）总损失吸收能力4% ,0%） : 2g ;0% , 4% ） :0分监管要求朗诵前暂不纳入44,资本足够率如何考核?对资本足够率的考核及银监会商业银行资本管理方法（试行） 对资本足够率最低要求10. 5% （系统性重要银行H. 5%）完全不 同。首先要计算一个宏观审慎资本足够率（*）,然后拿实际资 本足够率和C*进行比较,假如不低于C*得80分（满分）；假如 低于，但不低过4个百分点，可以得48分至80分，假如低于至

19、C*-4个百分点，0分。假如容忍度T取消，资本足够率就2档， 一档达标80分，一档不达标0分。45,宏观审慎资本足够率如何计算？宏观审慎资本足够率（*）=a iX （最低资本足够率8储备资本+ 系统重要性附加资本+逆周期缓冲资本）46,结构性参数指什么？结构性参数a i基准值为1,依据以下两方面状况进行上调：（1） 经营稳健性状况：考核季度内内控管理，支付系统出现重大问结松性叁数&基;隹值为1 . 根据以下两方面慵况迸 行上调：，经营稳健性状况：考 核季度内内控管理支 付摹统出赃大问眩.发生案悻及负面典情等结松性叁数&基;隹值为1 . 根据以下两方面慵况迸 行上调：，经营稳健性状况：考 核季度

20、内内控管理支 付摹统出赃大问眩.发生案悻及负面典情等WtWO-OS./值史政策执行：考球 季度内耳为转也百余村财务公司为10%0.05.0.05.广义信称最折季末余初的同比增速济户蝇模最大限行为1%maxBix机构i广义信费增速-（目标GDP增速+日标CPI）. 0机均 i = 0.5%+（l%0.5%）x 机构i齐产炮横/景大 X100=机均价产机慎更要性参敢宏品然发 参效1标GDP增速.捺 会国GDP ”林也 1个百分3. .2016# 为6.7%.WJ小1F分点后当先CPI紧临捺 图备工工定的期 期目标，2016 隼为21%.根掘广义信你/GDP偏禽其长期U豫化的好度测算.为 57%s.

21、目首为0.8,未来将结合再多更化追时调整Ci*=aiX （最低褥本充足率8%+储备资本 十余统重要性附加资本+通用的级冲突本）47,【低资本足够率和储备资本分别是多少?题，发生案件及负面舆情等状况上调0.05。（2）信贷政策执行: 考核季度内月均转贴现余额占比或新增占比超过法人机构平均 水平上调0. 05o结构性参数也是定性加定量相结合，一切安好经营稳健则不会上 调，月均买断式转贴现余额占比或新增占比低于一个区域内法人 机构平均数也不会上调。最坏的结果是结构性参数变为1. L那么（最低资本足够率8储备资本+系统重要性附加资本+逆周期缓 冲资本）假如结果为12%,则C*结果为13. 2%。除财务

22、公司最低资本足够率为10%外，其他机构为8%。对银行机 构而言，及商业银行资本管理方法（试行）最低资本足够率 要求相同。及银监会对储备资本要求为2. 5%不同，央妈对储备资本分季度 性调整，2016年前三季度储备资本要求为1.3%,第四季度为 1. 7%o48,系统重要性附加资本怎么计算？将或区域内作为参照机构并赋值1%,其他机构按及参照机构的 资产规模比值相应赋值，基本公式为：机构i系统重要性附加资 本=0. 5 (10. 5%) X机构i资产规模/最大机构资产规模。假设区域内资产规模为10000亿元，一家农商行资产规模为100 亿元，的系统重要性附加资本最大的机构为1%,这家系统重要 性附

23、加资本=0.5 (10. 5%) X (100/10000)=0. 505%o 所以表面上 看储备资本比银监会要求减少了，但加上系统重要性附加资本， 2016年末最高为2. 7%,最低为2. 2%049,逆周期资本缓冲如何计算？逆周期资本缓冲 B ix 机构i广义信贷增速-(目标增速+目 标),0首先，这是一个函数，意味着最小值为0,不可能因广义信贷增 速低于目标增速和目标之和而成为负数，导致C*值减少，最大 值则上不封顶。其次，广义信贷增速指广义信贷最新季末余额的同比增速，如 2016年第一季度的广义信贷增速二(2016年1季末广义信贷余额 2015年1季末广义信贷余额-1) X100%o广

24、义信贷增速在资 产负债中已进行考核，这里等于又进行了一次考核。目标增速按 全国目标减1个百分点，当年涨幅按国家设定的预期目标。2016 年增速为6. 7%,为2.1%,两者相加减1个百分点后为7. 8%。意 味着广义信贷增速假如低于7. 8%,逆周期资本缓冲不须要计提。 最终，再看一看另一个结构性参数B i, B i为机构i对整体信 贷顺周期贡献度参数，按以下方法确定：B宏观经济热度参数(3 il) X系统重要性参数(Bi2)宏观经济热度参数(B il)依据广义信贷偏离其长期趋势值的程 度测算，2016年为0.8,将来将结合形势变化适时调整。系统重要性参数（B i2）依据不同银行系统重要性差异

25、调整其对 整体信贷偏离度的贡献，在0.5-1之间赋值。计算公式为：机构 i系统重要性参数二机构i系统重要性附加资本义100 因此8 i最低值略等于0. 4,最大值为0. 8o50,为何说广义信贷是考核的核心？要想评为A档机构，七大方面都要优秀（290分），而只要资 本和杠杆状况和定价行为中随意一项不达标，就落入了 C档机 构。其中，最难完成的是资本足够率指标，对于大多数银行而言, 真实资本足够率在10. 5%至15%之间，2016年末，商业银行平均 资本足够率为13. 28%。假设机构i真实资本足够率为13%,假如 0,则计算出来的宏观审慎资本足够率（C*）超过13%,就会落 入C档。在结构性

26、参数，目标和已经以知的状况下，C*的计算 结果更多的是取决于广义信贷增速。经初步测算，对大多数资本 足够率在13%左右的机构而言，只有广义信贷增速低于12% （大 致和M2增速相同），才可能能被评为A档，还要看其他评估指 标合不合格。孩子有的长大懂事了，有的还是儿童期，对不同年龄段的孩子自 然不能同等对待，于是央妈将孩子分成了3类，岁数最大的孩子 属于（全国性系统重要性机构，目前为大型商业银行工农中建 交），因为懂事所以要求自然也高一点。岁数稍大的孩子为（区 域性系统重要性机构，一般为各省资产规模最大城商行），其他 小孩子为（一般机构，全国性股份制银行或各省非资产规模最大 的机构）。央妈说我自

27、己考核确定会带有偏见，于是将对机构评 分的测算交给了自律机制秘书处初步测算，在由宏观审慎评估委R-SIFIsN-SIFIs机构分类全国性系统重要性机构机构分类全国性系统重要性机构域性系统重要性机构普通机构由全国性自律机制秘书处 初步测算,全国性宏观审 慎泞估委员会（由人民银 测算机构行总行、仝国性自律机制 秘书处、银行、学界等相 关人员组成）进行复核, 结果报备人民银行总行由全国性自律机制秘书处 初步测算,全国性宏观审 慎泞估委员会（由人民银 测算机构行总行、仝国性自律机制 秘书处、银行、学界等相 关人员组成）进行复核, 结果报备人民银行总行由各省级自律机制秘B处初步测 算,各省级宏观审慎评估

28、委员会 （由人民银行分支行、省级自律 机制、银行等相关人员组成）进 行复核.结果报备人民银行总行 和各分支行。员会复核，结果报给央妈就可以了。7,分为几档考核？孩子按各自群体归类后，就要依据成果和听话程度来给孩子贴标 签了，好孩子为A档机构，乖孩子为B档机构，熊孩子为C档机 构，这里差点忘了央妈管哪些孩子了，这些孩子都有银监会发的 准生证。银行业存款类金融机构包括政策性银行，大型商业银 行，股份制银行，城商行，农村金融机构，财务公司，村 镇银行和外资银行；银行业非存款类金融机构包括金融租赁公司,七个方面14个指标资本和杠杆情况资本充足率（80分）、杠杆率（20分）、TLAC（暂未实施）资产负债

29、情况广义信贷（60分）、委托贷款（15分）、同业负债（25分）济亍力批流动性覆盖率（4屿）、净稳定资金比例（4（吩）、遵守准备金制机向住度情况（20分）定价行为利率定价（100分）资产质量不良贷款率（5屿）、拨备覆盖率（5屿）跨境融资风睑跨境融资风险加权资产余额（108 ）修住的向行信贷政策评估结果（40分）、信贷政策执行情况（3C,）万 海信信贷噂执行则蹊金运用情况（3g ）信托公司，消费金融公司，资产管理公司，汽车金融公司， 贷款公司。还有开业不满三年的小在央妈眼中都是乖宝宝，短暂 也不评估。有些银行业非存款类金融机构部分指标不适用，比如 金融租赁公司定价行为不适用，信托公司资本和杠杆状况

30、及定价 行为不适用，不适用的指标就不纳入评估了。8,评估哪些内容？孩子们都想知道央妈怎么评估，评估包括哪些内容。宏观审慎评 估体系的指标包括资本和杠杆状况，资产负债状况，流淌性, 定价行为，资产质量，跨境融资风险，信贷政策执行等七大 类16项指标。依据宏观调控须要，人民银行总行可对指标构成, 权重和相关参数，评分方法等进行调整。意思是有时候原来方 法管不住了，就得加加码，2016年10月份，央妈将表外理财纳 入2017年广义信贷增速考核，今年又打算把同业存单纳入同业 负债考核。9,如何才能评为A档机构? 每个孩子都想当好孩子，怎么才能成为好孩子了？考核七大类指 标每一类指标满分均为100分，优

31、秀线为90分，达标线为60分。 假如七大类指标都是优秀。有些省人行还设置了补充指标，比如 广义信贷增速不低于“当年目标增速1涨幅”的机构方可评为A 档机构。其中，当年目标增速按全国目标减1个百分点，当年涨 幅按国家设定的预期目标。10,如何会落入C档机构？一些孩子想当好孩子太难了，我还是当个乖孩子算了，央妈说不 行，当个乖孩子也不简单，假如资本和杠杆状况，定价行为中 随意一项不达标，或资产负债状况，流淌性，资产质量，外 债风险，信贷政策执行中随意两项及以上不达标（达标线60 分）你就是个熊孩子，要挨板子。没当上好孩子，又不是熊孩子, 才能算乖孩子，也就是B档机构了。11, A档机构有何激励机制

32、好孩子听话有糖吃，这个糖是什么了？做好吃的糖无非是嘉奖性 的法定存款打算金利率，可以按1.11.3倍嘉奖，正常状况下为 1.1倍，须要增加宏观调控力度的状况下为1.2倍，较为极端状 况下1.3倍。还有其他的糖果，比如优先发放支农支小再贷款, 再贴现；优先金融市场准入及各类金融债券发行审批；金融创新 产品先行先试；在“执行人民银行政策评价”中加分。孩子们想 法定存款打算金利率现在是1. 62%,假如一年的平均法定存款打 算金利率是100亿元，那么每年会多1620万利润，看来很美妙。 熊孩子说我才不希奇了，我要是体量大了，能挣好几个1620万。12, C档机构有何惩处措施？对熊孩子的惩处最直接的是

33、将法定存款打算金利率变为0. 90. 7 倍，正常状况下为0.9倍，须要增加宏观调控力度的状况下为 0.8倍，较为极端状况下0.7倍。假如熊孩子认为这些损失能通 过其他方法赚回来，那么央妈隔三差五会找你诫勉谈话；假如你 钱不够用了想问央妈借钱，则会有惩处性的常备借贷便利（）利 率；央妈还会限制你金融市场准入及各类金融债券发行。一旦在 央妈眼中被认定为熊孩子，那么印象分就差了，想成为好孩子就 难了。C档机构在合格审慎评估中会被扣分，在“执行人民银行 政策评价”中会被扣分，被评为A档机构难度会提高。总之央妈 惩戒措施会许多，熊孩子别忘了，存款保险费率也是央妈的一把 戒尺哦。13,评估的频率和流程是

34、什么？有的孩子在进步，有的孩子会退步，所以评估是按季度。首先， 每家被评估机构要在季后10日内向所在地人民银行中心支行提 交以下材料：（1）宏观审慎评估自评报告；（2）宏观审慎评估 表；（3）信贷重点工作项目清单；（4）其他可用作评估参考的 材料。以证明自己成果。其次，为了防止熊孩子作弊，各市人民 银行中心支行在收到自评材料三个工作日内完成复核，并报送评 估委员会秘书处。审核过程需通过单位负责人签字和单位公章签 章确认，保证材料精确真实，评分公允公正，必要时可进行现 场评估。再次，省级自律机制于季后15日内对全部参评机构的 定价行为出具意见，报送评估委员会秘书处。评估委员会秘书处对评估材料再次

35、核对，可随机抽取部分参评机构进行现场评估。 秘书处依据复核状况，形成宏观审慎评估总体意见，并于季后 20日内提交全部评估委员。最终，评估委员会主任委员召集评 估会议，评估委员对评估结果进行探讨，表决。经超过半数委 员表决通过形成决议后，以会议纪要的形式报送给各人行省级分 行（省中心支行）。各人行省级分行（省中心支行）综合考量评 估结果，结合宏观调控须要，对相关机构实行激励约束措施，并 予以通报。14,评估和1104报表有联系么？现在重点来了，孩子们如何确保每项指标都优秀了？那就得看评 分的规则了。我们发觉许多监管指标是银监会核心监管指标体系 中的指标，那么他们是否是一样了？回答是有相同的，也有

36、不同 的。杠杆率，流淌性覆盖率，净稳定资金比例，不良贷款率, 拨备覆盖率和1104报表的指标一模一样，资本足够率（C*）是 另外一种考核方法。同时，大家知道H04季报是分2批分别于 季后13日和18日报送，但考核要在10号提交自评报告，变相 提前了报表报送时间。15,评估都是定量指标么？评估有定量指标和定性指标，除了上面提及的H04指标之外， 流淌性中遵守打算金状况，利率定价状况，信贷政策执行状 况属于定性指标，这些定性指标假如都不及格，那就要好好反省 反省了。16,信贷政策执行状况怎么评估？信贷政策执行状况考核分为3个指标，分别为信贷政策评估结果 （40分），信贷政策执行状况（30分），央行

37、资金运用状况 （30分）。要达到优秀最多只能有一项指标扣10分。指标体系（括号内为分值）评分标准N-SIFIsR-SIRsCFIs信货政策执行 （100）信货政策评估 结果（40分）根据法人机构上一年度“小制企业信身攻策导向在估“、“涉衣信贷及费导句评估“和”县域 金融机国格西用存与更冬用于当地货款评估”等三项评估中维安最优的一项评分.优秀档40分,良好档30分.一般档20分,勉励档。分.三项均不参评的机构按良好档计算.值货政策执行 况（30分）各法人机构从人民或行货分行更年信贷工作变点中选取三项作为评估基社。每一项信贷变点工 作满分为10分,三项工作累计满分为30分.对第一项工作而言,同时满

38、足以下三项要求得10分， 部分满足司/分或3分,全部不满足得。分.1 .贷歉余颔比上季末增长；2 .有贷户数比上季末扩大；3 .金脓产品和JR务方式有创新.央行资金运用 情况（30分）评估期间法人机构使用央行资金（包括支衣支，J博贷款 再电班等），则根据央行资金偿还情 况、利军.投向等方面综合评估.1 .按时足颖惇还央行资金本息：满分20分；达标2g ,不达标（9；2 .运用央行资金开展业务的利率符合央行要求：送分5分；达标5分,不达厅分：,一3 .符合央行资金投向要求的业务累放星不低于央行要求：满分5分；达标5 .；迪尔用j 5 评估期间机构未使用央行资金，可羽基础分20分.17,信贷政策评

39、估结果怎么考核信贷政策评估结果依据法人机构上一年度“小微企业信贷政策 导向评估”，“涉农信贷政策导向评估”和“县域金融机构将 新增存款更多用于当地贷款评估”等三项评估中结果最优的一 项评分。优秀档40分，良好档30分，一般档20分，勉励档0 分。三项均不参评的机构按良好档计算。幸好是最优一项评分， 那么法人机构就要有所均衡了，是完成小微企业“3个不低于” （小微企业贷款增速不低于贷款平均增速，小微企业贷款户数 不低于去年同期水平，小微企业申贷获得率不低于去年同期水 平）了？还是完成涉农贷款“1个不低于”（涉农贷款增速不低 于贷款平均增速）县域金融机构将新增存款更多用于当地贷款意 思就是新增本地

40、存贷比要不断提高。18,信贷政策执行状况怎么考核？各法人机构从人民银行省分行每年信贷工作重点中选取三项作 为评估基础。每一项信贷重点工作满分为10分，三项工作累计 满分为30分。对某一项工作而言，同时满意以下三项要求得10 分，部分满意可7分或3分，全部不满意得0分。（1）贷款余 额比上季末增长；（2）有贷户数比上季末扩大；（3）金融产品 和服务方式有创新。央妈说听我指挥，我让你向某一领域放贷款 你就去放，贷款余额和有贷户数（期末有贷款余额）双增加，最 好再弄个产品创新和服务方式创新什么的，就能得到满分了。前 几年信贷工作重点都是支农支小，2016年增加了扶贫贷款，2017 年又有投贷联动，孩

41、子们要常常来开会，领悟国家宏观政策大方 向哦。19,央行资金运用状况怎么考核央行资金运用状况是评估期间法人机构运用央行资金（包括支农 支小再贷款，再贴现等），则依据央行资金偿还状况，利率, 投向等方面综合评估。（1）按时足额偿还央行资金本息：满分 20分；达标20分，不达标0分。（2）运用央行资金开展业务 的利率符合央行要求：满分5分；达标5分，不达标0分。（3） 符合央行资金投向要求的业务累放量不低于央行要求：满分5 分；达标5分，不达标0分。评估期间机构未运用央行资金，可 得基础分20分。这3点都属于听话指标，完成起来不难，每个 季度都做一次支农支小再贷款和再贴现有利于加分。20,跨境融资

42、风险如何评估？随着我国经济融入全球体系，资本项目可兑换进程加快，为防范 系统性风险，须要探究管理资本流淌的宏观审慎工具。2016年4 月29日，央行发布关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏 观审慎管理的通知（银发201618号），将原在四个自贸区 试点的跨境融资全口径宏观审慎政策推广到全国，其核心是企业 和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额（指已提用未偿余 额）不得超过跨境融资风险加权余额的上限。大部分省的机构在 2016年暂不纳入考核，但有跨境融资的金融机构2017年可能就 须要纳入评估了。21,定价行为如何评估？定价行为目前只考核利率定价机制，主要考察法人机构利率定价 水平和定价行为是

43、否符合省自律机制的相关要求，符合得100 分，不符合得0分。各省利率定价自律组织会定期召开个会议， 央妈也会派员参及但不表态，大家在一起碰一下存贷款的利率上 下限是多少，只要遵守就能得到满分了。22,资产质量如何评估？资产质量分为不良贷款率和拨备覆盖率两个指标，各占50分。近年来，商业银行不良贷款率不断上升，拨备覆盖率不断下降， 原来简单达标的指标现在反而成为较难完成的指标。23,不良贷款率怎么考核？首先，对而言，不高于同类型机构不良贷款率得满分50分，超 过了同类型机构，但在5%之内可以得到30-50分。和考核标准 相同，不高于全省同类型机构不良贷款率（含）：50分；不高 于全省同类型机构不

44、良贷款率2个百分点（含）：30-50分。高 于全省同类型机构不良贷款率2个百分点或高于5%： 0分。其次，我们要清晰哪些是同类机构，同类机构分为城商行，农 村金融机构，村镇银行，财务公司，非存款类金融机构五 类，外资银行参照城商行。最终，不良贷款率没超过5肌也没超过本省同类型机构平均不 良贷款率的，明白如何计算分数了，假设平均水平是1.68%,那 么上限是1.68+23. 68%, 1.68%对应50分，3. 68%对应30分，假 如你是 2%,则得分为 30+ （3. 682%） X 1000=46. 8 分。24,拨备覆盖率如何考核？全部机构都一样，拨备覆盖率不低于150% （含）得50分

45、（满分）； 在100% （含）至150%之间得30分至50分；低于0% （含）至100% 为0分。工商银行2016年3季末拨备覆盖率为136. 14%,那么 只能得30+ （136. 14100%） X40=44. 46分。好在工行不良率能得 满分，资产质量仍旧能被评为优秀。25,流淌性如何评估？播标体系（括骂内为分值）NSIFIs评分标总R-SIFIsCFIs资产质（100 分）不良贷敕率（50 分）L不高于同类型机向不良贷款 率：58:2、同类型机两不良贷款率至5%（含）：305屿；3, 5%以上：gL不高于同地区、同类型机构不良贷款率：50 ;2.不高于同地区、同类型机构不良贷款率2个百分点且不高于5% ： 3050分：3、高于同地区、同类型机构不良贷款率2个百分点且或高于5% : 0 分拨备需率（50 分）150%. 8)： 58;100%, 150%) ： 30-50 :(0% , 100% ):。分