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1、银行从业资格考试个人贷款真题及答案(总分100, 考试时间90分钟)一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。1. 答案:B解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。2. 答案:A解析 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定开展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同开展的贷款体系。3. 答案:D解析 个人在银行指定商户购置耐
2、用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。4. 答案:B解析 B直接影响到银行的生存、开展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有及环境的变化相适应和协调，承受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。5. 答案:A解析 商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还的原那么，A属于国家助学贷款的原那么。6. 答案:C解析 ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。7. 答案:C解析 根据规定，个人
3、耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。8. 答案:A解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利工程的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利工程小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。9. 答案:B解析 资本周转率是关于资产利用效率的指标。10. 答案:C解析 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11. 答案:C解析 个人汽车贷款的特征主要表达在以下几个方面：(1) 作为汽车金融效劳领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地;(2) 及汽车市场的多种行业机构具有
4、密切关系;(3) 风险管理难度相对较大。12. 答案:D解析 贷款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期、利随本清。13. 答案:B解析 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。14. 答案:D解析 小王可能获得的贷款最大额度为6050%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。15. 答案:D解析 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16. 答案:D解析 贷款受理和调查中的风险包括：借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理方法的相关规定，包括是
5、否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期归还本息的能力等。借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格
6、和保证能力等。17. 答案:B解析 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。18. 答案:A解析 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原那么自主确定。19. 答案:C解析 使用公积金个人住房贷款购置普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20. 答案:D解析 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合公布了汽车贷款管理方法。21. 答案:C解析 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22. 答案:D解析 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网
7、点机构营销和网上银行营销三种。23. 答案:A解析 可衡量性原那么，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的根底。24. 答案:D解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。25. 答案:A解析 根据助学贷款管理方法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26. 答案:C解析 根据关于进一步完善国家助学贷款工作假设干意见的通知，改变目前学生自毕业之日起开场归还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开场还贷、
8、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款方案的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进展合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开场计付利息。27. 答案:B解析 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。28. 答案:C解析 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。29. 答案:B解析 AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属
9、于有担保流动资金贷款。30. 答案:A解析 DCD是信用风险的防范措施31. 答案:C解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进展所有权变更并依法办理过户手续的汽车。32. 答案:D解析 个人汽车贷款专项用于借款人购置汽车，不允许挪作他用。33. 答案:C解析 组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成假设干归还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定归还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月归还额，未归还的本金局部按月计息，两局部相加即形成每月的还款金额。
10、这种方法可以比拟灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。34. 答案:C解析 由银行向购置该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。35. 答案:B解析 ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。36. 答案:D解析 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人根本信息。37. 答案:C解析 题中说法符合个人职业信息定义。38. 答案:C解析 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还
11、需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。39. 答案:A解析 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致一样，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40. 答案:B解析 征信效劳中心应当在承受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复41. 答案:C解析 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65周岁(含)。42. 答案:B解析 债权人及债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同
12、意，如果没有经过保证人的书面同意，那么保证人不再承当保证责任。43. 答案:B解析 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。44. 答案:A解析 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。45. 答案:C解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。46. 答案:A解析 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。47. 答案:B解析 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保
13、材料时，应调查抵押物未来价值的变化。48. 答案:B解析 商用房贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化。商用房出租情况发生变化。保证人还款能力发生变化。49. 答案:B解析 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50. 答案:D解析 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开场经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进展强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。51. 答案:D解析 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。52. 答案:D解析 每个职工只能有一个住房公
14、积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。53. 答案:B解析 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承当不可撤销的连带责任。54. 答案:D解析 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购置或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、
15、用于购置或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建立银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。55.答案:D解析 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的归还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。56.答案:B解析 中国建立银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。57. 答案:A解析 房地产经纪公司及商业银行
16、是代理人及被代理人的关系。58. 答案:B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后及档案管理四个环节。59. 答案:C解析 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。60. 答案:C解析 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61. 答案:C解析 银行在进展市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力及市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力到达最大
17、化。62. 答案:C解析 “假个贷行为具有假设干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价及周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购置同一楼盘，或一人购置多套;借款人收入证明及年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等及所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进展转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。63. 答案:A解析 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录及实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔
18、贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64. 答案:D解析 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。65. 答案:D解析 ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的根本条件;D项是个人担保贷款借款人的根本条件，个人信用贷款不需要质物担保。66. 答案:A解析 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地归还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进展催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书，有权要求借款人提前归还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押
19、物的处置及借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进展处置，处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚金及本金。67. 答案:B解析 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。68. 答案:C解析 ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。69. 答案:C解析 C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后及档案管理都要关注的局部;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后及档案管理中需要特别关注的局部。70. 答案:A解析 根据相关
20、规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信效劳中心。71. 答案:A解析 A属于质押物。根据担保法规定，以下财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。72. 答案:C解析 企业资信等级是企业信用程度的标志。73. 答案:A解析 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购置或租赁商用房和机械设备，且
21、其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。74. 答案:B解析 B是信用风险的防范措施。75. 答案:C解析 1995年，中国人民银行先后公布了个人住房担保贷款管理试行方法等一系列关于个人住房贷款的制度方法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。76.答案:B解析 使用公积金个人住房贷款购置二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77. 答案:B解析 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。78. 答案:B解析 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79. 答案:D解析 贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原那么审批;不按权限
22、审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80. 答案:B解析 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的根本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81. 答案:A解析 根据商品房销售管理方法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积及产权登记面积发生误差时，假设合同未约定处理方式，那么面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82. 答案:C解析 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83. 答案:A解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车
23、。84. 答案:A解析 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;c.必要时须提供有效的担保;d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;e.贷款银行要求的其他条件。85. 答案:B解析 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86. 答案:C解析 存储着个人信用报告的数据库是非常平安的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息根底数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了
24、国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的平安系统，个人信息如同银行存款一样平安。87.答案:B解析 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。88. 答案:D解析 损失贷款：借款人无力归还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通那么的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。89. 答案:B解析 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。90. 答案:B解析 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。二
25、、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。1. 答案:A,C,E解析 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。 B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。2. 答案:C,D解析 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。3. 答案:A,B,C解析 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。4. 答案:A,C,E解析 微观环境包括信贷资金的
26、供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力及策略。BD属于银行的内部环境。5. 答案:A,B,C解析 银行在进展营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进展充分的调查和分析。6. 答案:A,B,C,D,E解析 “直客式个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式效劳，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。7. 答案:A,B,C,D解析 SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，
27、T(Threat)表示威胁。8. 答案:A,B,D,E解析 房地产经纪公司及商业银行之间是代理人及被代理人的关系。9. 答案:A,B,D解析 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。10. 答案:B,C,E解析 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款方法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性及可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11. 答案:C,D,E解析 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应
28、按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进展认定。银行要适时对不良贷款进展分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。12. 答案:A,B,D,E解析 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。13. 答案:A,B,C,D,E解析 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和工程以及合作机构检查的要点。14. 答案:A,B,C,D,E解析 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执
29、行回访制度。15. 答案:A,B,C,E解析 新车的价格是指汽车实际成交价格及汽车生产商公布价格中两者的低者。16. 答案:A,B,C,D,E解析 合作机构管理的风险防控措施包括：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。及保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，防止事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。17.
30、答案:A,B,D,E解析 汽车贷款管理方法及汽车消费贷款管理方法(试点方法)有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，汽车贷款管理方法还明确规定，购车人在购置二手车时也可以申请贷款。18. 答案:B,C,D,E解析 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理方法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。19. 答案:A,B,C,D解析 E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20. 答案:B,C,D,E解析 DE两
31、项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。21. 答案:A,B,C,D,E解析 落实商用房贷款发放条件：a.确保借款人首付款已全额支付或到位;商用房为新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;c.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;d.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;e.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。22. 答案:A,B,C,D,E解析 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度及个人税收登记制度，全国性的个人征
32、信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产及负债状况并做出恰当的信贷决策。b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比拟普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。23. 答案:A,B,C,D,E解析 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。24. 答案:A,B,D解析 商用房贷款发放时要进展出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进展审核。25. 答案:A
33、,B,C,D解析 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26. 答案:A,B,C,D解析 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大27. 答案:A,B,C,D,E解析 商用房借款合同的变更及解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保
34、证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿局部。28. 答案:A,B,C,D,E解析 还款能力的调查包括借款人的根本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人根本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入
35、水平的真实性进展判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经历判断，必要时进展调查、取证;收入水平对归还贷款的覆盖度，对此类客户原那么上应对其贷款余额及其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原那么上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。29. 答案:A,B,C,D,E解析 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款
36、本息);各行另行规定的其他条件。30. 答案:A,B解析 CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。31. 答案:A,B,C,D,E解析 以上五项均为审查人对贷款申请资料进展审查的要点。32. 答案:A,B,C,D,E解析 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询效劳。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系 等。33. 答
37、案:A,C,D,E解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期归还的原那么。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。34. 答案:C,E解析 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度及额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。35. 答案:A,B,C,D,E解析 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：具有完全民事行为能力的自然人;有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期归还贷款本息的能力;有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单
38、位作为归还贷款本息并承当连带责任的保证人;必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);银行规定的其他贷款条件。36. 答案:A,B,C,D,E解析 建立个人征信系统的意义包括：(1) 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上躲避了信贷风险;(2) 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;(3) 个人征信系统的开展，有助于识别和跟踪风险、鼓励借款人按时归还债务，支持金融业开展;(4) 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;(5) 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;(6) 个人征信
39、系统的建立，为标准金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。37. 答案:B,C,D,E解析 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录及实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。38. 答案:A,B,C解析 ABC三项均为个人征信系统的经济功能;DE两项属于个人征信系统的社会功能。39. 答案:A,B,D解析 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形; CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录及实际不符而发生的情况。40. 答案:A,B,C,D,E解析 建立个人征信系统的意义在于：1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审
40、批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上躲避了信贷风险;2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;3、个人征信系统的开展，有助于识别和跟踪风险、鼓励借款人按时归还债务，支持金融业开展;4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;6、个人征信系统的建立，为标准金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。三、判断题1. 答案:B解析 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。2. 答案:A解析 个人住房贷款的期限最长可达30年。3. 答案:B解析 客户可以根据自己的需求和还款能力的
41、变化情况，及贷款银行协商后改变还款方式。4. 答案:A解析 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织构造。这种组织构造由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。5. 答案:未知6. 答案:B解析 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。7. 答案:B解析 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。8. 答案:A解析 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。9.答案:B解析 “间客式贷款流程为：选车准备所需资料及经销商签订购置合
42、同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查银行审批、放款客户，“直客式运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书银行对客户进展资信调查银行审批贷款客户及银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。10. 答案:B解析 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人及合同复核人不得为同一人。11. 答案:B解析 根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。12. 答案:B解析 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。13. 答案:B解析 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。14. 答案:B解析 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。15. 答案:B解析 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。