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1、山西省农村信用社联社聘请招考业务学问测试题及答案一, 填空 1, 银行业监视管理的目标是促进银行业的合法, 稳健运行，维护公众对银行业的信念。 2, 中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监视管理。 3, 商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采纳其他不正值手段，汲取存款，发放贷款。 4, 行政许可法自 2004年7月1日起 施行。 5, 设定行政许可，应当规定行政许可的 实施机关 , 条件 , 程序 , 期限。 6, 农村信用社贷款风险分类有 正常 , 关注 , 次级 , 可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。 7, 银行贷款损失打算计提指引
2、规定贷款损失专项打算计提打算标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。 8, 农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。 9, 担保法规定的担保方式为 保证, 抵押, 质押, 留置和定金。 10, 人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信用社资本足够率应到达2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本足够率到达4%。 11, 统一法人机构，资格股实行 一人一票，原那么上，自然人包括职工资格股 1000元。法人最低 10000 元，单个自然人投资包括资格股和投资股，下
3、同最高不超过股本总额的 5 ，职工持股总额不超过股本总额 25% ，自然人持股总额不得少于总股本的 50% 。单个法人投资最多不超过股本总额的 5%。 12, 乡镇, 村企业的土地运用权不得 单独 抵押。以乡镇, 村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的 土地运用权同时抵押。 13, 中共中央关于加强党的执政实力建立的确定于2004年9月19日中国共产党第十六届中心党委会第四次全体会议通过。 14, 未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务。 15, 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规那么。 16, 担保法共分7章96条。 17, 金融违法行为处
4、分方法规定：金融机构办理贷款业务，不得有以下行为：一, 向关系人发放信用贷款，二, 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的，三, 违反规定提高或者降抵利率以及采纳其它不正值手段发放贷款的，四, 违反规定的其他贷款。 18, 监管部门对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核, 任职期间考核, 任职资格取消及任职资格档案管理。 19, 担当信用社县市, 区联社的理事长, 副理事长, 主任, 副主任，应当具备大专以上包括大专学历，金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上其中金融从业3年以上。 20, 对违反有关法规, 规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，监管部门将取消其
5、5-10年，直至终身的高级管理人员任职资格。 21, 票据贴现系指贷款人以购置借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 22, 借款人及贷款人的借贷活动应当遵循同等, 自愿, 公允, 和醇厚信用的原那么。 23, 贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进展分类, 登记, 考核和催收。 24, 商业银行市场风险管理指引中所指的市场风险分为 利率风险, 汇率风险股票价格风险和商品价格风险。 25, 商业银行内部限制指引规定：内部限制应当包括以下要素： 内部限制环境, 风险识别及评估, 内部限制措施, 信息沟通及反应, 监视评价及订正。 二, 选择题1, 依据自然人一般农户信用贷款五级分类
6、矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天360天的一般应划为D A, 正常B, 可疑C, 关注D, 次级E, 损失 2, 贷款损失打算金的计提原那么包括：A, B, C A, 审慎会计原那么；B, 刚好性原那么；C, 足够性原那么；D, 全面性原那么；E, 合理性原那么 3, 以下可以抵押的财产有A , D A, 抵押人全部的房屋和其他地上定着物；B, 土地全部权；C学校, 幼儿园, 医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器, 交通运输工具和其他财产。 4, 以下哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A, B, C, D) A, 机构更名；B, 营业地址仅限于清算代码变更
7、；C, 许可证破损；D, 许可证遗失； 5, 银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函, 票据, 资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役。C A, 2年；B, 3年, C, 5年；D, 8年 6, 以下哪些机构不得作保证人A, B, C, D A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构 7, 对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入 D 类贷款。 A正常, B关注, C次级, D可疑, E损失 8, 商业银行内控指引第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务, 全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模
8、型，对以下各类风险进展持续的监控：A, B, C, D A, 信用风险；B, 市场风险；C, 流淌性风险；D, 操作风险等。 9, 贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还局部或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款实力认定不良贷款，对同时满意以下哪几项条件的，应视为正常贷款：A, B, C, D A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B, 重新办理了贷款手续。C, 贷款担保有效。D, 属于周转性贷款。 10, 贷款的三性包括：A, B, C A, 流淌性, B, 平安性, C, 效益性, D, 盈利性, E, 归还性。 11, 农村信用社贷款构造可分为：B, D, H A, 部门构造, B,
9、 区域构造, C, 全部制构造, D, 期限构造, E, 效益构造, F, 农户构造, G, 企业构造, H, 行业构造 12, 现阶段农村信用社的贷款政策的根本点应确定为： A, B, C, D A, 适度增加贷款规模, B, 合理调整贷款构造, C, 提高贷款经济效益, D, 限制不良贷款增加 13, 农村信用社贷款风险可分为：A, F, X A, 信用风险, B, 利率风险, C, 内部风险, D, 挤兑风险E, 证券投资风险F, 流淌性风险G, 竞争风险H, 资本风险X, 政策风险 三, 推断 1, 人民银行向信用社定向发行, 用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换依次为：呆
10、帐贷款, 历年挂帐亏损, 其它不良贷款。 2, 党员受到警告或者严峻警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织举荐担当高于其原任职务的党外职务。 3, 储蓄机构应当依据规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。 4, 对当事人的同一个违法行为，可以赐予两次以上罚款的行政处分。 5, 国务院银行业监视管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监视管理的工作。 6, 以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。 四, 简答题 1, 中国银监会对违法的金融机构的干脆责任人可以实行哪些措施？ 答：(1)对银行业金融机构干脆负责的董事, 高级管理人员和其他干脆责任人赐予纪律处分； 2银
11、行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对干脆负责的董事, 高级管理人员和其它干脆责任人员赐予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； 3取消干脆负责的董事, 高级管理人员确定期限直至终身的任职资格，制止干脆负责的董事, 高级管理人员和其他干脆责任人员确定期限直至终身从事银行业工作。 2, 商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？ 答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途, 归还实力, 还款方式等状况进展严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单
12、所列明的那样足以清偿贷款。 3, 贷款五级分类的核心定义？ 答：农村信用社依据风险程度将贷款分为正常, 关注, 次级, 可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。 1正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。 2关注贷款：尽管借款人目前有实力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。 3次级贷款：借款人的还款实力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成确定损失。 4可疑贷款：借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也确定要造成较大损失。 5损失贷款：在实行全部可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍旧
13、无法收回，或只收回极少局部。 4, 农村信用合作社县级联合社管理规定县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？ 答：县联社的以下变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行 1变更注册资本；2调整业务范围；3更换理事长, 副理事长和主任, 副主任；4更换机构名称和营业场所。 5, 农村信用合作社章程规定入股社员的权力是什么？ 答：社员的权利是：1选举权和被选举权；2获得本社金融效劳的优先权和实惠权；3对本社工作及工作人员提出建议, 指责，进展监视或质询；4享有股金红利和利润返还权；5本社终止后依法取得本社剩余财产；6享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。 6, 简要列出资本足够率, 不良贷款比
14、例, 存贷款比例, 固定资产比例, 资产利润率的计算公式。 答：资本足够率=资产总额加权风险资产总额100% 不良贷款比例=不良贷款各项贷款100% 存贷款比例=各项贷款余额各项存款余额100% 定资产比例=固定资产净值+在建工程资本总额100% 资产利润率=利润总额全部资产期末余额100% 7, 为什么要加强贷款风险管理 答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能依据合同规定归还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农夫个人, 家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农
15、的个人或企业。从根本上讲，这些效劳对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。 作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确相识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾难和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的变更和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险及风险贷款。风险贷款是一种
16、贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，防止资金的损失。 8, 农村信用社的风险有那些特征。 答：农村信用社风险的特征主要表达在信用风险和治理风险上。 从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社在贷款时通常不运用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力供应常规抵押品。所以农村信用社不得不采纳替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者实行农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采纳农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必需建立强有力的惩处机制，以保证借款
17、者对联保的无力或不愿还款的成员承当还款责任。假如惩处机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停顿还款，因为每一成员都担忧还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。 治理风险就是风险的管理。产权不明晰, 风险资本约束力不强, 资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务开展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，在风险管理的方法上应留意风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理
18、政策, 目标, 实施规那么和步骤。风险管理信息系统的建立严峻滞后，要主动创建条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。 五, 论述题 一论述实行县级联社统一法人的利弊。 答：1, 县级联社统一法人的优势 1各信用社联为一体，有利于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社及县联社因此成为一个统一的整体，这在确定程度上加强了县级联社对基层社的管理。 2资金统一调剂，有利于提高资金的运用效益。实施统一法人制后，联社可以在全县范围内统一敏捷地调剂资金。 3规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金缺乏，抗风险实
19、力弱。实行统一法人制后，整体资金实力增加，调剂资金余缺空间加大。 4实行县级联社统一法人制后国家赐予了确定的实惠政策。比方税收政策。 2, 统一法人制后须要留意的其它几个问题 1民主管理制度受联社领导限制。统一后信用社的规模扩大了，其参及民主管理的主动性就差。 2防止平均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。 二试述 如何处理好信用社开展及支持“三农的关系。 答：农村信用社不同于其他金融机构，无论其全部权构造和管理模式如何改革，其经营的方向都必需坚持为“三农效劳，都要有利于农村经济构造的调整和农夫增收，偏离了这一方向，就背离了改革和开展的宗旨和目标。 农业和农村经济的开展以及农夫增加收入，须
20、要在资金, 技术, 人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济开展中有着至关重要的作用。从目前状况看，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重， 长期以来，农村信用社以效劳“三农为己任，在支持农业, 农夫和农村经济开展中发挥了重要作用。特殊是1999年以来，为适应我国农业和农村经济开展新阶段的须要，农村信用社主动开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户, 信用村镇等评定活动，大大简化了农夫贷款的手续，便利了农夫贷款，也使农夫的贷款面有了很大提高，困扰多年的农夫贷款难问题有了确定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深化，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三
21、农效劳的任务更加艰难，作用更加凸显。 农村信用社作为主要效劳“三农的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制, 改善管理, 改良效劳等方面取得了确定成效，在支持农夫, 农业和农村经济开展中发挥了重要作用，但是，及当前及今后一个时期我国农业和农村经济开展新阶段的要求相比，在管理方式, 经营模式, 效劳方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制, 产权制度, 风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社效劳“三农作用的发挥，须要通过不断地深化改革，在开展中逐步予以解决。 可以说农村信用社及“三农的关系是血及肉的关系恒久不别离。,倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是春天的颜色
22、。周遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。面对那流转的薄雾，我会幻想，那里有一个世外桃源。在天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地，等待一场流星雨的驾临许下一个愿望，不恳求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的，青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的沟通秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。间或，一片飘舞的落叶，会飘到我的窗前。斑驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。在一个落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的雪白。窗外，是未被污染的银白色世界。我会去迎接，这人间的圣洁。在这流转的岁月里，有着流转的四季，还有一颗流转的心，亘古不变的心。When you
23、 are old and grey and full of sleep,And nodding by the fire, take down this book,And slowly read, and dream of the soft lookYour eyes had once, and of their shadows deep;How many loved your moments of glad grace,And loved your beauty with love false or true,But one man loved the pilgrim soul in you,And loved the sorrows of your changing face;And bending down beside the glowing bars,Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.