《2022年甘肃省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年甘肃省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案.doc（7页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、甘肃省农村信誉社结合社招聘招考业务知识测试题及答案一、填空1、银行业监视治理的目的是促进银行业的合法、稳健运转，维护公众对银行业的决心。2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，施行货币政策，对金融业施行监视治理。3、商业银行不得违背规定提高或者降抵利率以及采纳其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。4、行政许可法自 2004年7月1日起 施行。5、设定行政许可，应当规定行政许可的 施行机关 、条件 、程序 、期限。6、农村信誉社贷款风险分类有 正常 、关注 、次级 、可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。7、银行贷款损失预备计提指引规定贷款损失专项预备计提预备标准为：关注类
2、贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。8、农村信誉社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。9、担保法规定的担保方式为 保证、抵押、质押、留置和定金。10、人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信誉社资本充足率应到达2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信誉社资本充足率到达4%。11、统一法人机构，资历股实行 一人一票，原则上，自然人（包括职工）资历股 1000元。法人最低 10000元，单个自然人投资（包括资历股和投资股，下同）最高不超过股本总额的 5 ，职工持股总额不超过股本总额 2
3、5% ，自然人持股总额不得少于总股本的50% 。单个法人投资最多不超过股本总额的 5%。12、乡（镇）、村企业的土地使用权不得 单独 抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的 土地使用权同时抵押。13、中共中央关于加强（党的执政才能建立）的决定于2004年9月19日中国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。14、未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立（银行业金融机构）或者（从事银行业金融机构的业务）。15、银行业金融机构应当严格恪守（审慎运营）规则。16、担保法共分（7）章（96）条。17、金融违法行为处分方法规定：金融机构办理贷款业务，不得有以下行为：（一）、向
4、关系人发放信誉贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违背规定提高或者降抵利率以及采纳其它不正当手段发放贷款的），（四）、违背规定的其他贷款。18、监管部门对金融机构高级治理人员的任职资历治理，包括（任职资历审核）、（任职期间考核）、（任职资历取消）及（任职资历档案治理）。19、担任信誉社县（市、区）联社的理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上包括大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从业3年以上）。20、对违背有关法规、规定遭到撤职处分的金融机构高级治理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身的高级治理
5、人员任职资历。21、票据贴现系指贷款人以（购置借款人未到期商业票据）的方式发放的贷款。22、借款人与贷款人的借贷活动应当遵照（平等）、（自愿）、（公平）、和（老实信誉的）原则。23、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进展（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。24、商业银行市场风险治理指引中所指的市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。25、商业银行内部操纵指引规定：内部操纵应当包括以下要素：内部操纵环境、（风险识别与评估）、（内部操纵措施）、信息交流与反应、（监视评价与纠正）。二、选择题1、依照自然人一般农户信誉贷款五级分类矩阵表，信誉等级优秀的，
6、贷款逾期181天360天的一般应划为（D）A、正常B、可疑C、关注D、次级E、损失2、贷款损失预备金的计提原则包括：（A、B、C）A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则3、以下能够抵押的财产有（A 、D ）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。4、以下哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D)A、机构更名；B、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、许可证破损；D、许可证遗失；5、银行或者其他金融机构的工作人员违背规定为别人出
7、具信誉证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役。（C）A、2年；B、3年、C、5年；D、8年6、以下哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）A国家机关；B学校；C医院；D企业法人的分支机构7、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入（ D ）类贷款。A正常、B关注、C次级、D可疑、E损失8、商业银行内控指引第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险治理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进展持续的监控：（A、B、C、D）A、 信誉风险；B、市场风险；C、流淌性风险；D、操作风险等。9、贷款到期后
8、未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依照借款人的实际还款才能认定不良贷款，对同时满足以下哪几项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D）A借款人消费运营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款10、贷款的三性包括：（A、B、C）A、流淌性、B、平安性、C、效益性、D、盈利性、E、归还性。11、农村信誉社贷款构造可分为：（B、D、H ）A、部门构造、B、区域构造、C、所有制构造、D、期限构造、E、效益构造、F、农户构造、G、企业构造、H、行业构造12、现阶段农村信誉社的贷款政策的根本点应确定为：（ A、B、C、D ）A、适度增加贷款规模
9、、B、合理调整贷款构造、C、提高贷款经济效益、D、操纵不良贷款增加13、农村信誉社贷款风险可分为：（A、F、X ）A、信誉风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流淌性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险三、推断1、人民银行向信誉社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（ ）2、党员遭到警告或者严峻警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。（ ）3、储蓄机构应当按照规定时间营业，能够自行停业或者缩短营业时间。（ ）4、对当事人的同一个违法行为，能够给予两次以上罚
10、款的行政处分。（ ）5、国务院银行业监视治理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监视治理的工作。（ ）6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政治理部门。（ ）四、简答题1、中国银监会对违法的金融机构的直截了当责任人能够采取哪些措施？答：(1)对银行业金融机构直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直截了当负责的董事、高级治理人员和其它直截了当责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；（3）取消直截了当负责的董事、高级治理人员一定期限直至终身的任职资历，禁止直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人
11、员一定期限直至终身从事银行业工作。2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用处、归还才能、还款方式等情况进展严格审查。确定贷款是否符合治理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的品种和金额；全部必要的债券利息是否完好无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。3、贷款五级分类的核心定义？答：农村信誉社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。（2）关注贷款：尽
12、管借款人目前有才能归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利妨碍的要素。（3）次级贷款：借款人的还款才能出现明显咨询题，完全依托其正常运营收入无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也可能会造成一定损失。（4）可疑贷款：借款人无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也确信要造成较大损失。（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。4、农村信誉合作社县级结合社治理规定县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？答：县联社的以下变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行（1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）
13、更换机构名称和营业场所。5、农村信誉合作社章程规定入股社员的权力是什么？答：社员的权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融效劳的优先权和优惠权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批判，进展监视或质询；（4）享有股金红利和利润返还权；（5）本社终止后依法获得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。答：资本充足率=资产总额加权风险资产总额100%不良贷款比例=不良贷款各项贷款100%存贷款比例=各项贷款余额各项存款余额100%定资产比例=（固定资产净值+在建工程）资本总额100%
14、资产利润率=利润总额全部资产期末余额100%7、为什么要加强贷款风险治理答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信誉社资产负债比例治理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定归还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信誉合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些效劳对象是农村信誉合作社贷款风险的来源。借款人在其运营过程中，因种种要素造成其运营的不确定性，从而构成了借款人的运营风险，这些风险通过贷款转移给信誉社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损
15、失。作为信贷资产业务的运营治理者，务必注重贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的治理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾祸和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的运营治理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等要素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款品种，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地治理好风险贷款，防止资金的损失。8、农村信誉社的风险有那些特征。答：农村信誉社风险的特征主要表达在信誉风险和治理风险上。从信誉风险来看，农村信誉社的贷款风险要高于银行。首先，农村信誉社在贷款时
16、通常不使用常规的抵押方式，由于其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。因而农村信誉社不得不采纳替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以回绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信誉社目前对超过小额信贷的贷款就采纳农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信誉社必须建立强有力的惩处机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。假如惩处机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停顿还款，由于每一成员都担忧还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信誉社业务的地域限制和特别的目的客户群限制，其贷款一般都发放给相 对同质的
17、客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。治理风险确实是风险的治理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格构成机制没有市场化。表如今不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险治理同业务开展对立起来，缺乏全面风险的治理理念，在风险治理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险治理体系，明确的风险治理组织和风险治理政策、目的、施行规则和步骤。风险治理信息系统的建立严峻滞后，要积极制造条件，建立风险治理信息系统，以加强风险的量化分析和治理。五、阐述题（一）阐述实行县级联社统一法人的利弊。答：1、县级联社统一法人的优势（1）各信誉社联为一体，有利于提高运营治理水平。取消基层社法人地
18、位而实行统一法人制，基层社与县联社因而成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的治理。（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益。施行统一法人制后，联社能够在全县范围内统一灵敏地调剂资金。（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防备机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金缺乏，抗风险才能弱。实行统一法人制后，整体资金实力加强，调剂资金余缺空间加大。（4）实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优惠政策。比方税收政策。2、统一法人制后需要留意的其它几个咨询题（1）民主治理制度受联社领导操纵。统一后信誉社的规模扩大了，其参与民主治理的积极性就差。（2）防止平
19、均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。（二）试述 如何处理好信誉社开展与支持“三农”的关系。答：农村信誉社不同于其他金融机构，不管其所有权构造和治理形式如何改革，其运营的方向都必须坚持为“三农”效劳，都要有利于农村经济构造的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和开展的主旨和目的。农业和农村经济的开展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济开展中有着至关重要的作用。从目前情况看，农村信誉社的信贷资金投入占有非常大的比重，长期以来，农村信誉社以效劳“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济开展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为
20、习惯我国农业和农村经济开展新阶段的需要，农村信誉社积极创办农户小额信誉贷款和联保贷款，大力推行信誉农户、信誉村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了非常大提高，困扰多年的农民贷款难咨询题有了一定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深化，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信誉社为“三农”效劳的任务更加艰巨，作用更加凸显。农村信誉社作为主要效劳“三农”的社区性地点金融机构，多年来尽管在改革体制、改善治理、改良效劳等方面获得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济开展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济开展新阶段的要求相比，在治理方式、运营形式、效劳方式等方面还存在诸多不习惯，在治理体制、产权制度、风险防备等方面还存在一些制约要素，妨碍农村信誉社效劳“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在开展中逐步予以处理。能够说农村信誉社与“三农”的关系是血与肉的关系永远不别离。