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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 2022年银行业从业资格（风险治理）多项试卷及答案多项挑选1.以下关于风险治理与商业银行经营的关系的说法,正确的有 ；A. 承担和治理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新进展的原动力B.风险治理能够作为商业银行实施经营战略的手段,极大地转变了商业银行经营治理模式C.风险治理能够为商业银行风险定价供应依据,并有效治理商业银行的业务组合D.健全的风险治理体系能够为商业银行制造附加价值E.风险治理水平直接表达了商业银行的核心竞争力【答案与解读】正确答案：ABCDE 做这类文字性的多项题,只能要求考生多看书,形成大致印象来做答；2.全面风
2、险治理模式表达的先进的风险治理理念和方法包括 ；A. 全球的风险治理体系 B.全面的风险治理范畴 C.全程的风险治理过程D.全新的风险治理方法 E.全员的风险治理文化【答案与解读】正确答案：ABCDE 全面风险治理模式就这五种理念和方法,有统一的表达格式；1 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3.运算风险加权资产时,对于信用风险资产,商业银行可以实行 ；A. 标准法 B.内部模型法 C.高级计量法D.内部评级初级法 E.内部评级高级法【答案与解读】正确答案：ADE 信用风险的计量方法是“ 标准内评 ” ,
3、内部评级又分为初级和高级；8 内部模型法是市场风险计量方法；C 是操作风险计量方法；4.以下关于商业银行风险治理策略的说法中,正确的有 ；A. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款,这应用了风险分散的方法B.某商业银行在买入股票的同时,买入相应的看跌期权,这应用了风险转移的方法C.某商业银行购买出口信贷保险,这应用了风险对冲的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本安排时,对某项业务配置特别有限的资本以限制其规模,这应用了风险规避的方法E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户,赐予高于基准贷款利率的利率水平,这应用了风险补偿的方法【答案与解读】正确答案：ADE 对应我们总结归纳过的风险掌握方法的特
4、点,可选出正确答案；其中,B 是风险对冲的方法； C 是风险转移的方法；2 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 5.2007 年底,美国爆发了次级债危机；长期以来,有些美资商业银行员工违规向言用 分数较低、收入证明缺失、负债较重的人供应贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步 到了极限,大量违约客户显现,不再偿仍贷款,形成坏账,次级债危机就产生了；危机使 信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行问资金吃紧；危机殃及 了很多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众目中稳健经
5、营 的形象大打折扣；上述信息包含了 等风险；A. 市场风险 B.信用风险 C.操作风险D.流淌性风险 E.声誉风险【答案与解读】正确答案：ABCDE 这段文字中,有一些关键字值得留意：“ 违规 ”是操作风险； “ 信用分数 ” 是信用风险；“ 房地产市场 ”是市场风险； “资金吃紧 ” 是流淌性风险；“形象 ” 是声誉风险；6.风险治理信息系统应当 ；A. 建立错误承担程序B.设置灾难复原以及应急操作程序C.随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录D.设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法人侵E.为全部系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案与解读】正确答案：ABCD 3
6、/ 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 风险治理信息系统作为商业银行的“无形资产 ”,必需设置严格的质量和安全保证示准确保系统能够长期、不间断的运行；应当为每个系统用户设置特殊的识别标志,并定期更换密码或磁卡,E 错误；另外看到了E 中显现了 “ 全部 ” 、“相同 ” 这种过于确定的词汇,就要加倍留意；这类题目,只要内容积极正面,都是正确选项；8.现代商业银行治理的最重要的两份报告是 ；A. 每日风险状况报告 B.每日资产负债表 C.每日现金流量表D.每日收益 /缺失表 E.每日宏观数据报告【答案与解读】正确
7、答案：AD 作为学问点记忆；9.2001 年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原就,把贷款分为五类；以下定义正确的有 ；A. 正常：借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍B.关注：尽管借款人目前有才能偿仍贷款本息,但存在一些可能对偿仍产生不利影响的因素C.次级：借款人无法足额偿仍贷款本息,即使执行担保,也确定要造成较大缺失D.可疑：借款人的仍款才能显现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿仍贷款本息,即使执行担保,也可能会造成肯定缺失E.缺失：在实行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍旧无法收回,或只能收回极少部分4 / 10 名师归纳总结 - - -
8、- - - -第 4 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 【答案与解读】正确答案：ABE 10.由于很多集团客户之间的关联关系比较复杂,因此在对其授信时应留意 ；A. 分别制定标准,实施个体掌握C.尽量多用保证,争取少用抵押E.主办银行牵头,和谐信贷业务 B.把握充分信息,防止过度授信 D.授信协议商定,关联交易必报【答案与解读】正确答案：BDE 题干中指出很多客户关联关系复杂,所以个体掌握不太现实,排除 A；保证比抵押效力要低, C 明显错误；11.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户供应的产品在 等方面存在不完善、不健全等问题；A. 业务治理框
9、架 B.数据信息质量 C.风险治理要求D.权益义务结构 E.内部系统安全【答案与解读】正确答案：ACD 此题记忆题；数据信息质量和内部系统缺陷是属于系统缺陷；12.商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外,仍应当分析 等非财务因素；A. 治理者的品德与诚信度D.劳资关系 E.产品研发B.行业的周期性 C.企业现金流量5 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 【答案与解读】正确答案：ABDE 此题较简洁,企业现金流量是财务因素；13.对小企业进行信用风险分析时,应关注 等风险点；A. 产品多样化 B.
10、 可能显现逃债现象 C.自有资金匮乏D；很少开具发票 E.经不起原材料价格波动【答案与解读】正确答案：BCDE 风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题,如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威逼着企业仍贷的顺当实现；D 很少开具发票说明企业会隐瞒收入,这种违规操作本身就是负面的；而 A 产品多样化是一种分散风险的做法,不能称作风险点,这种做法对银行是有利的；14.以下关于行业财务风险分析指标的说法,正确的有 ；A. 行业盈亏系数越低,说明行业风险越大B.行业产品产销率越高,说明行业产品供不应求C.行业销售利润率是衡量行业盈利才能最重要的指标D.行业资本积存率越低,说明行业进展
11、潜力越好E.行业劳动生产率在定程度上反映出行业间的相对技术水平【答案与解读 l 正确答案： BE 6 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 考生在对某个概念不清楚的时候,要学会联想其他类似概念,比如 A 项,假如不知道行业盈亏系数和行业风险的关系,可以联想其他相关系数的特点,一般来说,系数越低,两者的相关性越小,风险也就越小,因此可以大胆推断行业盈亏系数越低,行业风险越小； B 产销率高,说明销售情形好；C销售利润率是一个比较简洁的指标,另外这个选项中用了 “最” 这个字,考生要加倍关注,十有八九是错误选项,
12、事实上,行业净资产收益率是衡量行业盈利才能最重要的指标；D 资本积存率越低,我们可以认为这个行业挣的钱越来越少,不行能是潜力好的标志,只有行业资本积存率越高说明进展潜力越好；15.相对于单一法人客户,集团法人客户的信用风险特点有 ；A. 内部关联交易频繁 B.连环担保特别普遍C.财务报表真实性差 D.系统性风险较低E.风险识别和贷后监督治理难度较大【答案与解读 l 正确答案： ABCE 集团相对于单一,特点就是数量大,数量大所对应的问题就是风险较高,由于关联度高；16.以下属于可以质押的 权益有 ；A 依法可以转让的商标专用权B 专利权中的 财产权C 汇票D 债券7 / 10 ABCE ,D
13、应为系统性名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - E.上市公司的股票【答案与解读】正确答案：ABCDE 权益质押的范畴：汇票、支票、本票、债券、存款单等；仓单、提单等与货权相关的票据；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权益；17.盈利才能比率用来衡量治理层将销售收入转换成实际利润的效率,表达治理层掌握费用并获得投资收益的才能,主要有 ；A. 销售毛利率 B. 销售净利率 C.资产负债率D.净资产收益率 E.总资产周转率【答案与解读】正确答案：ABD 我们提到过
14、,盈利才能指标都是有利润这个因素的；资产负债率是杠杆比率,用来衡量企业全部者利用自有资金获得融资的才能,总资产周转率是效率比率,表达治理层掌握费用并获得投资收益的才能；18.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行根据三大类七项指标进行评估,具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标,其中资产质量类指标不包括 ；8 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - A. 资本充分率 B. 股本净回报率 C.不良贷款率D.大额风险集中度 E.不良贷款拨备掩盖率【答案与解读】正确答案：ABDE 题干中已经给出了三类
15、指标的名称,考生可以逐项归类,例如AD 都是与风险亲密相关的指标,归为审慎经营指标；B 是经营绩效类指标；C 不良贷款率可能会被误归为审慎经营类指标,但是相对于 E,它更可以说明资产质量的问题；A 有可能被认为是资产质量类指标,但是考生要留意资本充分与资产质量是没有什么关系的；E 是审慎经营类指标很好判定；19.某公司 2006 年销售收入为 2 亿元,销售成本为 l.5 亿元, 2006 年期初应收账款为 7 500 万元, 2006 年期末应收账款为 9 500 万元,就以下财务比率运算正确的有 ；A. 销售毛利率为 25% B.应收账款周转率为 2.11 C.销售毛利率为 75% D.应
16、收账款周转率为 2.35 E.应收账款周转天数为 l71 天【答案与解读】正确答案：AD 销售毛利率 = 销售收入一销售成本 销售收入 100%,应收账款周转率 =销售收入 期初应收账款 +期末应收账款 2,应收账款周转天数=360应收账款周转率；代人数据,得出销售毛利率为 25%,应收账款周转率为 2.35,应收账款周转天数为 153 天；20.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括 ；A. 拖延支付利息,信用卡透支状况严峻 B.关键的人事变动9 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - C.业务性质转变 D.存款账户余额下降 E.主要产品供应商流失【答案与解读】正确答案：AD 抓住题干中财务这个关键词,正确选项肯定是与财务有关系的,这也是此题的出题点,由此选出 A 、D；业务方面的变动不属于财务状况变动；10 / 10 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 10 页