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1、“一带一路”战略与中国银行业“走出去”研究刘梅提要“一带一路”战略构想给我国商业银行提供了良好的机遇和重要的发展契机。推动“一带一路”战略进程,离不开金融业尤其是银行业的支持,银行业在支持“一带一路”战略的同时,自身业务也得到了积极拓展,两者双向互动、相互促进。因此,在“一带一路”建设深入推进的背景下,商业银行必须以更高的眼光、更宽的视野来积极分析和把握“一带一路”战略给自身发展带来的良好机遇,主动融入其中,做好顶层设计,在防控风险的前提下加强产品研发和业务拓展,积极培养国际化专业化人才,不断提升金融服务水平和核心竞争力。关键词金融研究;“一带一路”战略;银行业发展;金融创新;风险防控中图分类
2、号:F830 文献标识码:A 文章编号:1004 3926(2017)10 0135 05基金项目:四川省科技厅一般项目“民族村寨传统文化在新农村建设中的保护研究”(2016ZR0174)阶段性成果。作者简介:刘梅,西南民族大学期刊社副研究员。四川成都 610041引言及文献综述“一带一路”是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。 “一带一路”构想是习近平主席在2013年提出来的。 2013年9月和10月,习近平主席在出访中亚和东南亚时,先后提出共同建设“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”,“一带一路”倡议由此产生,“一带一路”倡议提出以后,得到世界各国广泛认同和响应,产
3、生了积极的效果。“一带一路”战略构想是我国主动应对全球经济形势变化、统筹国际与国内两个大局作出的重大战略决策。推进“一带一路”建设既是中国扩大和深化对外开放的需要,也是加强和亚欧非及世界各国互利合作的需要。 “一带一路”建设让古代丝绸之路焕发新的生机活力,以新的形式使亚欧非各国的联系更加紧密。1(P. 1)“一带一路”建设的重点内容包括政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通等多个方面,其中资金融通是“一带一路”建设的重要支撑。要实现互联互通离不开资金的投入,而“一带一路”沿线国家以发展中国家为主,经济建设和社会发展相对较为落后,对资金的需求量巨大;2潘功胜(2017)也指出,金融是现
4、代经济的血液。血脉通,增长才有力。3充分表明金融在推动“一带一路”建设中具有重要作用,正是基于这样的背景,因此,笔者认为,银行业在推动“一带一路”战略中必将大有可为,而且应该大有作为。在“一带一路”构想成为各方共识的背景下,研究银行业如何适应“一带一路”建设,如何在“一带一路”战略背景下找到新的业务增长点,积极拓展自身业务,并将商业银行自身的业务发展与对“一带一路”建设的资金支持良性互动,具有十分重要的现实意义。自从习近平主席提出“一带一路”构想以来,学术界和实务界对“一带一路”就开展了大量的研究。如袁新涛(2014)从国家战略的层面进行了专门分析,将“一带一路”战略放到整个国际环境中,与西方
5、国家倡议的其他战略进行了比较,充分论证了“一带一路”战略的重要意义;4刘卫东(2015)则深入分析了“一带一路”战略的科学内涵与科学问题,认为“一带一路”最突出的特征是融入了“丝绸之路”的文化内涵,并且是包容性全球化的表现,同时,他还指出,“一带一路”是一个具有多重空间内涵的战略,是一个跨尺度的概念。为中国地理学的发展提供了重大机遇;5邹嘉龄、刘春腊、尹国庆、唐志鹏等(2015)通过中国海关统万方数据计数据和各省(市、区)投入产出表,分析了中国与“一带一路”沿线国家的贸易格局及其经济贡献;6申现杰、肖金成(2014)从国际区域经济合作的角度论证了我国实施“一带一路”的战略意义,在对世界主要区域
6、性贸易协定进行全面审视的基础上,对未来“一带一路”建设的重点进行深入和全面的思考;7张军(2014)从西南地区入手研究了某一区域在“一带一路”战略中的优势及定位,为一个区域如何融入“一带一路”建设提供了借鉴。8基于“一带一路”的地缘特征,还有很多学者对我国民族地区如何推进“一带一路”建设进行了深入的研究。王正伟(2015)分析了实施“一带一路”战略给我国民族地区发展开放型经济、参与区域合作、调整优化结构、推进新型城镇化创造了新机遇,并深入分析了民族地区在实施“一带一路”战略中具有的历史渊源、区位独特、语言文化相通、拥有广阔市场等四大优势,必须加快自身改革步伐,壮大和发展自己;9柳建文(2016
7、)则在分析了民族地区推进“一带一路”战略优势的基础上,进一步指出了面临的风险和挑战,并提出了自己的解决措施;10张磊(2016)认为,我国民族地区是“一带一路”的重要战略实施区,具备成为次区域经济合作中心和与沿线国家互联互通基础,这些将为我国民族地区经济社会大发展提供前所未有的机遇;11涂裕春、刘彤(2016)则将目光投向了口岸经济,深入分析了“一带一路”建设对边疆口岸经济的影响,将民族地区口岸经济发展分成了四类区域分别进行了研究,并得出了有启发意义的思考和结论。12而研究“一带一路”建设与金融业支持方面的文献则以业内人士居多。如周小川(2017)从大金融的角度,提出了共商共建“一带一路”投融
8、资合作体系的问题;2潘功胜(2017)对外汇管理如何助力“一带一路”建设做出了深入思考,提出要促进经贸畅通、深化资金融通、优化外汇储备运用等措施,让外汇管理在稳中求进中继续服务“一带一路”建设;3谷澍、13王兆星14等也分别从自身所处的领域对如何推进金融服务、做好金融规划做了分析和研究。本文将在简要介绍“一带一路”战略发展进程的基础上,充分阐述“一带一路”战略给银行业发展带来的机遇,并分析银行业在此背景下面临的困难和问题,最后对银行业战略发展提出几点建议。一、“一带一路”战略给银行业发展提供了良好的机遇2008年国际金融危机爆发后,全球经济金融形势发生了深刻变化,资本主义主导的全球化矛盾和弊端
9、凸显,世界经济复苏缓慢,世界各国面临的发展形势都十分严峻。一些国家为了推动国内经济的复苏,采取贸易保护主义,逆全球化的趋势开始出现,并不断蔓延,世界经济由此又步入更加艰难的境地。在这种情况下,迫切需要开展更大范围、更高水平、更深层次的区域合作,激发全球经济增长动力。“一带一路”倡议在此背景下应运而生,“一带一路”倡议的提出正是为解决当前世界和区域经济面临的问题而贡献的“中国方案”,是探索新型全球化、完善全球经济治理、实践人类命运共同体的重要抓手。 “一带一路”建设从构想到实践,由理念转化为行动,由愿景转化为现实,经历了一个从无到有、由点及面的过程,取得了举世瞩目的成果。从习近平主席2013年提
10、出“一带一路”构想至今4年来,全世界100多个国家和国际组织积极支持和参与“一带一路”建设,联合国大会、联合国安理会等重要决议也纳入“一带一路”建设内容。15,充分说明了“一带一路”构想在世界范围内的认可度。尤其是今年5月,在北京成功举办“一带一路”国际合作高峰论坛,更是将“一带一路”建设上升到了一个前所未有的高度,成为国际合作进程中的里程碑事件。这次论坛是新中国成立以来我国首倡主办的层级最高、规模最大的主场外交活动。与会代表来自五大洲130多个国家和70多个国际组织,总数约1500人,嘉宾云集、盛况空前,凸显了“一带一路”“中国倡议、全球响应、世界共赢”的积极成效。16如前所述,“一带一路”
11、建设的深入推进离不开金融的支持,同时但也给金融业尤其是银行业创造了前所未有的机遇。由于“一带一路”建设资金需求量巨大,政策性金融固然发挥着重要作用,但商业性金融也是不可或缺,只有商业银行的积极参与才能促进“一带一路”建设资金的有效集聚,才能更好地为相关企业提供好金融服务。可以说,“一带一路”建设为商业银行的发展提供了良好的机遇和重要的契机。(一)“一带一路”沿线国家的经济发展具有较大的潜力和空间。 “一带一路”跨越亚欧大陆,沿线核心区域覆盖了亚洲的大部分区域及欧洲、631 西南民族大学学报(人文社会科学版)2017年第10期万方数据非洲部分区域,包括中国在内一共涉及65个国家,覆盖约44亿人口
12、,按照2014年末数据,经济总量约23万亿美元,分别约占全球的62%和30%。1(P. 2)“一带一路”沿线大多是新兴经济体和发展中国家,经济发展和经贸合作潜力巨大,也蕴含着大量的金融业发展机会,为中国金融业的国际化提供了历史性机遇。17据统计,过去三年,中国同“一带一路”沿线国家贸易总额超过3万亿美元、中国对“一带一路”沿线国家投资累计超过500亿美元、中国企业已经在20多个国家建设56个经贸合作区,为有关国家创造近11亿美元税收和18万个就业岗位。15邹嘉龄、刘春腊、尹国庆、唐志鹏等(2015)还从理论上研究了“一带一路”沿线国家之间的经济机会,他们基于中国海关统计数据,用实证分析方法研究
13、了中国与“一带一路”沿线国家贸易格局,并得出结论:中国与“一带一路”沿线国家贸易联系紧密,相互依赖加深。6可以想见,随着“一带一路”建设的深入推进,沿线国家的经济规模将进一步扩大,相互之间的经济往来将更加紧密,这为银行业的发展提供了坚实的基础和巨大的想象空间。(二)“一带一路”建设为未来世界经济增长提供了新动力。 2008年国际金融危机对世界各国的经济都造成了很大的冲击,危机以后,世界经济陷入了长期的低迷;经济的长期低迷又加剧了经济结构性问题、收入分配不公等问题,陷入一种低迷循环的状态之中,世界经济缺乏新的增长动力。“一带一路”建设打开了一个新的广阔空间,为世界经济增长提供了新动力,有望带领世
14、界经济走出低迷困境。正如习近平总书记指出的,以“一带一路”建设为契机,开展跨国互联互通,提高贸易和投资合作水平,推动国际产能和装备制造合作,本质上是通过提高有效供给来催生新的需求,实现世界经济再平衡。 “一带一路”倡议所带来的增长动力将是持久而强大的。8当前,国内实体经济呈下行趋势,“贷款难、难贷款”现象不同程度的存在,银行业急需拓展新的业务空间,寻找更有利的投资机会。 “一带一路”建设给世界经济带来的强大动力,必然在世界范围内催生更多的投资机会,为商业银行的发展提供了极好的外部环境。(三)各方对“一带一路”资金的投入力度和政策支持力度不断加大,为“一带一路”建设向纵深发展起到了积极的拉动作用
15、。目前,亚投行已经为“一带一路”建设参与国的9个项目提供17亿美元贷款、“丝路基金”投资达40亿美元,中国同中东欧“16 + 1”金融控股公司正式成立。这些新型金融机构同世界银行等传统多边金融机构各有侧重、互为补充,形成层次清晰、初具规模的“一带一路”合作网络。15在2017年5月北京“一带一路”高峰合作论坛上,习总书记正式宣布中国将加大对“一带一路”建设资金支持,向丝路基金新增资金1000亿元人民币,鼓励金融机构开展人民币海外基金业务,规模预计达3000亿元人民币;中国国家开发银行、进出口银行将分别提供2500亿元和1300亿元等值人民币专项贷款,用于支持“一带一路”基础设施建设、产能、金融
16、合作。这些行动可以看出,“一带一路”绝不仅仅是一个倡议,而包含着实实在在的行动,可以想见,随着政府投入的加大、政策性金融的跟进,基础设施的互联互通,“一带一路”的投资环境将变得越来越好,商机越来越多,也必然带来更多更实在的金融业务需求。此外,“一带一路”所打造的和谐稳定的区域环境,也为商业银行的持续、健康发展奠定了良好的社会基础。13(四)“一带一路”战略将促使商业银行改进金融服务水平,不断提升国际竞争力。随着“一带一路”战略的深入推进,“一带一路”沿线国家之间的经济贸易往来日趋密切,跨国企业必将增多,银行的服务也将更多地从国内延伸到国外。这必将促使商业银行及时调整战略方向,优化自身资源配置,
17、同时,自然将推进商业银行的国际化进程。在开放的国际金融市场上,银行业将面对更多的竞争者,要在竞争中获得一席之地,必然不断提升自身的核心竞争力,为市场主体提供差异化的、优质金融服务,由此才能赢得可持续的发展。二、“一带一路”构想下银行业发展面临的困难和挑战正如笔者前面所指出,“一带一路”建设为银行业发展提供了难得的发展机会,但不可否认,银行业要完全适应“一带一路”战略构想,还面临一些困难和挑战。(一)“一带一路”沿线国家经济发展总体上处于较低水平,且国家与国家之间发展差异较大。“一带一路”沿线国家经济发展总体水平较低说明发展的空间大,是一种机遇,但同时也是一种挑战。经济发展水平低相应金融发展水平
18、也不高,则在初期对商业性金融的需求也就有限(后面将731金融研究万方数据会进一步论述,商业银行加强与开发性金融的配合非常重要)。这对商业银行业务拓展能力和水平提出很大的挑战;国与国之间经济发展水平的差异也是对商业银行经营战略的考验,如何满足不同发展水平国家的金融需求?需要商业银行积极面对;从政治体制上看,中东欧国家、西亚国家、东亚及俄罗斯等国家之间差异性较大,有部分国家国内环境还很不稳定。在这种情况下,银行业要如何有效参与?参与到什么程度?这些都是值得探讨的问题,存在一定的难度,需要深入进行研究。(二)中国银行业在“一带一路”沿线国家设立的分支机构不多,并且相对较为集中。银行业开展业务离不开必
19、要的分支机构的支撑。我国银行在“一带一路”沿线国家的分支机构不多,这不利于商业银行下一步提供广泛的金融支持和融资服务。截至2016年末,共有9家中资银行在“一带一路”沿线24个国家设立了62家一级分支机构。其中,子行18家,分行35家,代表处9家。并且,相对集中在俄罗斯、东南亚和西亚国家。14开设分支机构需要合理布局,即使决定开设之后,监管当局审批仍需要一个过程。(三)国内银行业在对外展业方面还缺乏更多的经验。从商业银行的实践来看,除中国银行等大型银行外,鲜有走出去参与国际竞争的实践经验。从中国银监会统计的数据看,中、农、工、建、交五大行是中资银行“走出去”的主力军。其中,工行和中行一级机构数
20、量占到总数量的2/3。1(P. 2)国内其他银行在外拓展业务的很少,经验的缺乏,让一些中小银行在支持“一带一路”发展方面受到很大局限,影响了中小银行参与的积极性。(四)银行业普遍缺乏国际化的金融专业人才。众所周知,“五通”是“一带一路”的重要内容。 “五通”对参与各方提出了很高的要求,商业银行要真正融入其中,促进互联互通,需要基于对沿线国家相关情况的精准把握和了解,其中设施联通、贸易畅通、资金融通还与一些重大项目投资建设息息相关,这些项目涉及的领域又十分宽泛,需要各种各样的国际化专业人才,特别是精通国际金融和现代投资的专业人才,而从我国银行业现有的人才储备来看,还较为缺乏。三、“一带一路”背景
21、下商业银行发展战略在“一带一路”成为国家战略的背景下,商业银行要充分认识到“一带一路”战略所带来的机遇,更好地发展自己。(一)要做好商业银行发展战略的顶层设计。“一带一路”覆盖的国家和地区很多,商业银行在制定未来发展战略时,不能拘泥于国内市场,要以前瞻性的眼光,放眼国际市场,做好顶层设计,更好地配备资源和人才,积极做好海外分支机构布局。比如商业银行管理层级和部门的调整,增设跨境业务管理机构等等,都是顶层设计的应有范围。(二)加强产品创新。现代创新理论的提出者,著名经济学家熊彼特认为,创新就是要建立一种新的生产函数。他认为,金融对创新具有支持作用,引导生产要素向企业集中就必须有金融的参与。可见,
22、创新与银行业具有天然的联系。银行业一方面要对企业创新进行支持,同时自身也面临不断的创新,创新是银行业保持生命力的源泉,面对新的需求、新的环境,必须加大产品创新的步伐。特别是在当前高度信息化发展的条件下,如果不保持创新,产品将失去吸引力和竞争力。在“一带一路”建设中,由于涉及到不同的国家、不同的文化、不同的经济金融环境,自然而然面临各种不同的金融需求,更需要商业银行具有创新精神,提供差异化金融产品,不断提升精准金融服务能力。(三)做好对国内对外投资企业的服务。 “一带一路”不仅仅对于商业银行是一个极好的发展机会,对于其他企业来讲也是一个战略机遇期。一些企业纷纷到“一带一路”沿线进行投资,有资金流
23、动的地方就需要银行提供服务。比如对企业提供资金支持、便利的跨境结算,包括对企业财务方面提供专业的咨询、建议等等,因此,商业银行做好对走出去的企业进行金融服务,这也是参与到“一带一路”战略中的重要方式,在服务企业的同时也发展了自己。同时,商业银行作为管理风险的企业,也在帮助企业审视“走出去”风险,为企业提供一系列的风险管理工具,与各类金融机构共同推动区域内金融基础设施的互联互通以及经济金融环境的稳定发展。13(四)加大银行业海外分支机构布局。如前所述,目前“一带一路”沿线国家的金融发展深度是远远不够的,有很大的发展空间。有条件的银行积极做好海外分支机构的开设,科学合理定位,增加机构的覆盖面,服务
24、好“一带一路”发展,就能赢831 西南民族大学学报(人文社会科学版)2017年第10期万方数据得发展的先机。同时,银行监管当局对商业银行“一带一路”沿线国家分支机构的开设提供更大的便利和帮助,积极支持条件成熟的商业银行加大海外机构布局力度。(五)加强金融机构间的合作。 “一带一路”强调的精神理念之一就是合作共赢。正如习近平主席所说:“一带一路”建设秉持的是共商、共建、共享原则,不是封闭的,而是开放包容的;不是中国一家的独奏,而是沿线国家的合唱。”国与国之间是如此,银行与银行之间也有必要树立合作共赢的精神。一方面,要借助政策性金融机构的力量。一些大型项目,往往开发银行、丝路基金前期都会介入支持,
25、商业银行积极跟进,寻求合作机会,政策性金融与商业性金融合作,能够创造出最大的效用。特别是在一些发展中国家,在市场开拓期间与政策性金融的合作更加重要;另一方面,商业银行之间也要加强合作,如前所述,“一带一路”有很多大的项目,对资金的需求量非常大,“一带一路”建设具有项目回收周期较长,往往不是一家银行所能承担。因此,加强金融机构之间的合作十分重要,合作才能共赢。(六)有效防范投资风险。正如前文述及,“一带一路”沿线以发展中国家(或地区)为主,有的地方经济发展水平还相当落后,因此,在进行项目投资和资金支持时,难免会有风险。这就需要加强风险防控,做到风险和利益的充分权衡。防范金融风险,确保金融安全也是
26、我国的国家战略。因此,商业银行在走出去的过程中需要不断加强风险防控,在确保安全的前提下积极拓展业务。可以与政策性保险、商业保险和信用保险公司一起合作的方式,推动项目的开展。(七)培养国际化人才。银行业是同资金打交道的行业,如何让有效的资金配置到有效率的地方,这本身就需要十分专业的技术,这是与银行业的行业特点息息相关的。在“一带一路”背景下,对国际金融人才和现代投资人才更是提出了更高的要求:无论是投资项目的选择,还是产品创新;无论是金融风险防控,还是海外分支机构布局,亦或是对走出去的企业提供更好的金融服务,等等,这些都需要大量的金融专业人才。一方面,银行业在引进人才方面,要注重高素质人才的引进,
27、另一方面,也要加强对现有人员的培养和锻炼,打造一大批具有国际视野的金融专业人才,提升银行业的国际竞争力。参考文献:1中国银监会国际部编. “一带一路”金融合作概览M.北京:中国金融出版社,2016.2周小川.共商共建“一带一路”投融资合作体系J.中国金融,2017(9).3潘功胜.外汇管理助力“一带一路”建设J.中国金融,2017(9).4袁新涛. “一带一路”建设的国家战略分析J.理论月刊,2014(11).5刘卫东. “一带一路”战略的科学内涵与科学问题J.地理科学进展,2015(5).6邹嘉龄,刘春腊,尹国庆,唐志鹏.中国与“一带一路”沿线国家贸易格局及其经济贡献J.地理科学进展,201
28、5(5).7申现杰,肖金成.国际区域经济合作新形势与我国“一带一路”合作战略J.宏观经济研究,2014(11).8张军.我国西南地区在“一带一路”开放战略中的优势及定位J.经济纵横,2014(11).9王正伟.民族地区要在服务“一带一路”战略大局中大有作为J.民族论坛,2015(7).10柳建文.机遇、挑战和对策:民族地区如何推进一带一路J.贵州社会科学,2016(10).11张磊. “一带一路”战略与中国少数民族地区社会经济发展J.中央民族大学学报(哲学社会科学版),2016(4).12涂裕春,刘彤.民族地区口岸经济发展预判 基于“一带一路”建设的分区域类型研究J.西南民族大学学报(人文社会科学版).2016(1).13谷澍.全面推进“一带一路”金融服务J.中国金融,2017(9).14王兆星.加强“一带一路”银行服务规划J.中国金融,2017(9).15本刊评论员. “一带一路”建设的指路明灯J.求是,2017(11).16王毅. “一带一路”建设在新起点上扬帆远航J.求是,2017(11).17朱兴龙.基于“一带一路”背景下的我国金融国际合作实证研究J.金融参考,2017(4).收稿日期 2017 -07 -15责任编辑吴生931金融研究万方数据