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1、精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点理财规划师考试学问点辅导目录富人理财 .2关于财务自由.2个人投资者参与公司债投资.3老师该如何理财.4富二代如何继承进展长辈的财产.580 后该如何理财.6中低家庭如何实现保险理财.7怎样过好二人世界.8单亲母亲的理规划.9学校生的理财.10理财女是怎样炼成的.11如何让财宝增值.12可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精
2、品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点富人理财林乐每逢周末，他不是自驾车远游，就是邀上好友到郊外别墅喝茶谈天，比平日上班生活仍要出色。林乐也十共享受这种无拘无束的单身生活，伴侣们都开玩笑说“他这枚钻石可不简单套牢”。“在经受了金融危机，身边很多的伴侣显现了财务问题，生活也发生了重大的变化，我自己也有肯定的危机感，觉得世事无常，现在拥有的、现在享用的随时可以发生变化”，林乐说，他看到很多很有赚钱才能的人最终由于不善于理财或者没有良好的理财规划，最终显现了严峻的财务问题。景程训练在线最主要的是，林乐最近开头萌生成家的念头了：“在事
3、业的高峰期，没有显现太大的意外，身体健康，维护着较高的收入，过着高品质的生活问题不大，但是想要把高品质的生活得以连续，为接下来成家与养老做好预备，那就肯定要有理财规划了。”在 20XX 年开头就在银行工作的伴侣的介绍下每月在银行作基金定投，“每月8000 元的基金定投，从目前的情形来看，成效收益不错，总共投资152000 元，现在账面大致有25% 左右的增长。”林乐准备将这项基金定投作为将来养老或者子女训练方面的资金预备和补充。理财规划师培训。依据方案，林乐45 岁的时候保险账户里面将会有64.3 万的资金， 55 岁的时候将会有 97 万的资金， 65 岁的时候将会有148 万，假如资金不取
4、出，到林乐75 岁的时候保险账户里将会有222 万，并且会始终有收益。“这份保险方案除了能供应医疗和身故保证以外，仍能给我带来稳固的收益，以后可以作为子女训练、养老的补充资金。”林乐说。关于财务自由1. 子女训练现如今，子女训练是一个特别热门的话题，信任大家对投资于子女训练的狂热程度绝不亚于房的产，几乎已经上升到宗教式崇拜的的步，花钱自不必说，很多家长在必要时甚至会牺牲自己的生活质量，让子女受到最好的训练。但是，我们可以初 步运算一下，从一个孩子上幼儿园开头读到本科，加上硕士和博士差不多需要 50 万元（包括将来的新增训练金储蓄），而这些仅仅可以维护国内基本训练的要求， 想要出国深造是不够的。
5、 景程训练在线2. 退疗养老目前养老需要很大一笔钱作为财务保证，这笔钱数额大小取决于3 个主要因素：第一你对退休生活的质量要求。其次从退休到终老的时间。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点第三物价上涨的速度。假如你准备55 岁退休，依据上海老人平均寿命83 岁运算，生活费标准按每年消耗3 万元，物价上涨速度按每年10% 运算
6、，而每年银行的储蓄利率为5% ，那么你到83 岁时的资金需求为：F=A* （ F/A ， 5% ， 28） =3*134.2=175万对于家庭的主要创收人来说，投资规划的第一步就是为自己做好职业规划，挑选一份 符合时代趋势的阳光职业，35 岁之前投资自己是风险最低的投资，增强竞争力颇为重要，并合理适当的进行储蓄。35 岁之后就要依靠储蓄的本金进行投资理财，依靠资本利得猎取财宝。投资理财需要长期规划，并做好配置策略，40% 用于防备性品种的投资，如信托、债券。 25% 投资于基金市场或者不动产。20% 投资风险较高的品种如外汇、现货市场、保藏品。 15% 用于日常预备金。人们普遍将安全的金融产品
7、懂得为能确保本金回收、利息（或收益）波动不大，能保障稳固利息收入的产品。像这种保本、固定收益率的产品，只有银行理财产品，但是，银行理财产品的收益率大部分是低于通货膨胀的速度，莫非眼睁睁看着自己的资产始终在减值吗？投资最安全的金融产品并不会给你带来安全的生活品质，利得财宝投资顾问认为爱护资产价值不受物价上涨因素的影响，挑选那些与市场利率保持联动的产品，或者对基金进行长期投资都是很好的投资手段。个人投资者参与公司债投资个人投资者参与公司债投资主要分为直接投资和间接投资两类。而直接投资又有两种方式：一是参与公司债一级市场申购，二是参与公司债二级市场投资。间接投资就是投资者买入银行、券商、基金等机构的
8、相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债的网下申购。二级市场：竞价交易当日回转就二级市场交易而言，个人投资者目前仍只能在竞价交易系统中进行公司债买卖。公司债现券当日买入当日卖出，即实行T 0 交易制度。公司债券进行新质押式回购通过上证所竞价系统进行。公司债券申报和转回作为质押券业务通过电子平台进行，电子平台的交易商可代理客户进行质押券的申报和转回。当日买入的公司债券可当日进行质押券申报。当日申报质押券入库的，下一交易日可在竞价系统进行相应的债券回购业务。当日申报转回的质押券，下一交易日可在竞价系统和电子平台卖出。景程训练在线深交所公司债回购交易实施标准券制度的质押式回购，现阶段与企业债、认股权
9、证和债券分别交易的可转换公司债券等合并运算标准券，并共用同一回购代码和简称。一级市场：网上申购网下配售可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点投资者在一级市场投资公司债时，网上认购一般是按“时间优先”的原就实时成交，即先进行网上申报的投资者的认购数量将优先得到满意，交易系统将实时确认成交。当网上累计的成交数量达到网上发行的预设数
10、量时，网上发行即终止。当网上发行预设数量认购不足时，剩余数量将一次性回拨至网下发行。网上资金申购依据现行新股资金申购上网发行业务模式办理，并实行 T3 日（ T 日指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的工作日）申购 资金解冻的资金申购上网定价发行流程。网上资金申购中，有效申购总量少于原定实行网上资金申购发行规模的剩余部分采纳其他方式发行。理财法规划师网上分销部分，在分销期间内主承销商可在设定的价格区间内或以固定价格在本所挂牌分销。在分销期内，深交所交易系统从上午9： 15 开头接受申购托付，按报盘申购“价格优先、时间优先”的原就确认成交。老师该如何理财李先生， 30 岁，江苏
11、老师。妻子也是老师，今年30 岁。家庭全年收入15.5 万元，年支出 5.8 万元。李先生本人投保了平安智盈人生终身寿险（万能型）。女儿正读幼儿园，5岁，投保了保额10 万元的国寿鸿运少儿两全保险（分红型）。目前家庭有现金及存款2 万元，价值12 万的汽车一辆，公积金贷款买的房产，价值65 万元，有贷款余额8 万，月供均以公积金帐户资金支付。另有5 万元的债务。理财目标1. 近期仍清 5 万元的债务2. 预备五年内再购买一套100 万房子理财规划师分析一、理财规划方案1. 退疗养老规划假设李先生夫妇均55 岁退休，经过测算家庭养老需求约为100 万元。建议1000 元/月定投，年收益率为8%
12、的平稳型基金，届时可累积100 万。另外，仍可从李先生所投万能险帐户中提取资金用于养老支出的不足。2. 购房规划5 年后购置价值100 万元的房屋，用公积金和商业贷款，如按8 成按揭，初步运算须再预备 30 万元，用于首付和其他费用。在年内用年结余仍清5 万元债务后，仍有余额2.5万元，用此余额做为购房规划的初始投资，可定期定投4700 元/ 月到年预期回报率为8%的平稳型基金，四年后可累计约30 万，即可实现购房目标。3. 现金规划可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页，共 12 页 - - - - - - - -
13、 - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点收入稳固家庭的现金储备一般是家庭生活费用的3 倍左右，建议李先生家庭的储备金保留约 12000 元。夫妇两人可各申请一张1.5 万元信用额度的信用卡，以备应急之需。4. 训练规划假设 13 年后女儿顺当考入高校，以目前上高校年均支出2 万元运算，在现在的物价水平下完成4 年高等训练约需开支8 万元。但是考虑通胀率及学费的增长率，假设增长率为 4% ，就 13 年后李先生家庭须有一笔大约13 万元的训练储备金，才能满意女儿的高等 训练开支需要。女儿投
14、保的“国寿鸿运少儿两全保险（分红型）”，依据保险责任，在女儿 18 岁时可获得保险金5 万元。因此女儿18 岁时训练金储备缺口约为8 万元，仅从李先生所投万能险帐户中提取就可满意。景程训练在线二、财务分析李先生夫妇都是老师，收入稳固，随着年龄的增长，预期收入也会稳固增长。家庭目 前负债为按揭贷款8 万和 5 万的其它债务，但按揭仍贷款项可从公积金中支取，因此仍款压力不大。另外，家庭清偿比率达到80.6% （一般参考值为50% ），说明家庭的偿债才能较强。总体看来，李先生家庭财务状况良好，但随着时间的推移，女儿的成长，医疗、保险、训练费等各项费用支出会逐步增加。五年内随着再次购房方案的实现，债务
15、负担也会增大。为什么女人喜爱掌管财政“随着女性在社会和家庭中的位置越来越重要，银行女性客户的比例也在不断上升。”据招行介绍，女性理财的爱好也较男性更多一些。依据调查数据显示，女性客户一般在家庭中执掌“财政大权”。她们不仅治理着家庭的现金财产，仍会使用各种信用卡，不断去累计自己的信用评分。总的来看，女性的信用记录会较男性客户更好，因此成为银行的优质客户群。出入银行，拿着一大堆存折和银行卡出出进进的多为女性。景程训练在线据介 绍，很多女性无事也会经常跑银行，她们会像关怀新款服饰一般去关怀银行新的理财产品。在挑选理财产品时，也比较感性，会留意赚钱效应，而忽视风险。资金分配在基金上较多，但在保险上就较
16、少。男性理财就会更留意风险与效率，他们会更多的使用网上银行，更认真的去阅读理财产品的风险提示。富二代如何继承进展长辈的财产“如今 富二代 并不少见，这些出身于富有家庭的年轻人过着比较阔绰浪费的生活，对于金钱并没有什么概念，更不用说理财了。但是大部分富二代 将来都会接手父亲的产业，因此学习理财对他们来说意义特殊。”国家高级理财规划师表示：“我有两个身份相仿的 80 后客户，他们都属于典型的子承父业型 富二代 . ”可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 -
17、 - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点一位北京的26 岁男孩，其父亲为了让他日后能接管自己的产业，特的送他去美国某高校学习了工科硕士学位，现已毕业回国。父亲现经营一家大型装饰公司，积累的资金超过 1 亿元，几年来利润始终不温不火，现在为了实现企业突破升级，已投入的资金近5000 万元，估计2 年后公司才能有盈利。另一位女孩高校毕业后，帮忙父亲打理自家酒店生意，自己的名下有一套200 平方米的房产，一辆宝马Z4 ，父亲期望女儿能早日接管自己的产业。国家高级理财规划师为“富二代”解析了接管家族企业的三点理财大计
18、：一、把企业风险对家庭的影响降到最低要留意降低企业风险对家庭的连带影响，建议每年将公司盈利通过分红的方式，将企业的财产和家庭的财产进行划分。当企业遇到危机的时候，用企业的资产清偿债务，把对家庭的连带影响降到最低。二、预留足够的可动用资产接管父一辈的产业前，第一要明白企业在财务上的预期风险点，并留有足够的可动用资产，以防止由于资金断线导致企业无法经营。其次，要检查自己的可动用资产能够应对多长时间，做到心中有数。可动用资产一般包括存款、股票、基金等，不包括房的产、汽车等变现较差的资产。三、活用闲置资金购买理财产品假如企业有一部分长期不动用的闲置资金，可通过配置长期限的理财产品，得到更好的收益。举荐
19、投资房的产股票，房的产开发环节利润相对稳固，其通过对购的成本的有效掌握，可相当程度规避房价的波动所带来的风，更具投资价值。景程训练在线另外可以考虑再从闲置资金中拿出一部分购买企业财产保险，此类保险所针对的包括工商、建筑、交通运输、饮食服务等行业。企业由于自然灾难或意外事故造成的固定资产或流淌资产缺失，可以得到相应赔偿。购买财产保险实际上看重的是资产安全，当企业遭遇意外事故时，企业财产保险会把企业资产缺失相对削减。80 后该如何理财徐强先生今年26 岁，是浦东张江高科技园区的一名IT 工程师，税后月收入是4100 元，去年刚结婚。利用职业特长，徐先生仍可以在业余额外赚取外快贴补家用，每月兼职收入
20、 1000 元。徐太太在一家企业担任一般职员，每月税后收入2750 元。两人同为来沪打拼的“新上海人”，在上海没有依靠，每月的总支出7000 元左右。除此以外，两人年终 奖合计 1 万元左右，年度性支出包括礼尚往来、旅行支出以及回乡探亲等大约1 万元。夫妇的资产主要有花木新村房产，价值50 万元， 14.5 万元贷款余额。活期存款有2 万元，定期性存款有1.3 万元，股票市值在5 万元左右，另有借给同学的资产1.2 万元年底可收回。 夫妇二人准备3 年后生育子女，目前需要开头积攒子女哺育资金。其次，夫妇俩想在5 年后将房子置换成现价100 万元的房子，以改善住房条件。再者，夫妇两人目前只有基本
21、社保“四金”，如何增加自身的保证程度。最终，怎样实现家庭金融投资资金拥有连续的、较强的增值才能。这些都是徐强夫妇的理财目标。景程训练在线理财方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点一、 5 年换房。5 年后，徐强的事业应小有起步。孩子也在二三岁左右需要人照料，可将徐强的父母接来同住，而孩子也有人全天候看护。此时，家庭因徐强的
22、收入提高，小有积蓄，将原先的小房子卖掉，可以作为大房（现值100 万元）的50首付，其余由公积金及商业贷款解决。二、为社会保证添加“双保险”。建议给收入占主导的徐强配置保额在120 万元左右的定期寿险以及附加意外、健康险。随着近年女性得病率的提高，建议妻子考虑重大疾病险保额在16 万元左右。三、做好职业生涯规划，真正实现开源。理财规划不仅仅是财务上实现保值增值，而是一个人一生的生涯规划。合理的职业生涯规划也是一份合理的理财规划，它将使理财者本人有更多的财产可打理，并获得个人在 社 会中的认同感。建议徐强为自己建立一个中长期的职业生涯规划，将不稳固的兼职收入变为长期的薪资增长。 1 至 3 年内
23、，参与各类与专业有关的培训，拿出过硬的 国际证书， 以增加自己在专业性方面的砝码。第 4 至第 5 年内参与国内名牌高校 MBA 业余进修班，以期在治理技巧和沟通才能上有所提高，为今后的职业转型做铺 垫。理财规划师考试四、为孩子预备训练金。为孩子预备训练金应从初始目标逐步向高级目标过渡，分步筹备训练预备金。五、缩减开支，在不影响生活质量的前提下削减冲动消费。“ 80 后”的主要特点留意生活品质并喜爱享乐，在消费行为上较冲动。因此，可调剂和缩减的幅度较大，建议徐强夫妇将月度支出缩减在月收入的50% 左右，即包括每月仍款，刚性支出在5000 元。余下闲散资金，可进行投资或培训。中低家庭如何实现保险
24、理财市民庄先生和吴小姐结婚已有六年，孩子刚好3 岁，家庭每月的收入平均也有6 千多元，虽然身有房贷，不过也有少量家庭存款。这样的家庭如何理财？应当从家庭整体、父母和孩子三方面来说。从大方向，也就是家庭的整体理财来说，短期方面，债券市场是个不错的挑选，债券市场在经受了央行的连续多次调息过后，风险释放较为充分，估计大致可以存放超过1 年的资金适合购买债券基金，在较低风险的前提下，收益和敏捷性两方面均有保证。景程教育在线而长期方面，可以挑选投资国债，目前，国债的收益率已基本可以掩盖当前的通胀水平。庄先生家庭目前正处于财宝积存的原始阶段，因此部安排置3 年期国债，在没有风险的前提下静候市场政策的变化是
25、资产保值的很好挑选。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 7 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点而细分来说，家庭理财不仅要由父母担当，孩子的责任也不小。第一是对于父母而言，家庭对于孩子来说，父母最重要，因此，保险是家庭的支柱，购买商业保险的最大意义在于当家庭的主要收入来源在发生风险时，最大程度的保证家庭的各项目标仍旧能够实现。因此，以夫妻二人分别作为被保险人进行定
26、期寿险的投保，此险种每年的保费少，保额高，比较适合成长期的家庭。定期寿险以对方为受益人的保额建议为本人年收入的五倍和家庭负债（房贷）。以父母为受益人的保额建议能掩盖20 年以上的赡养费。保证期限20 年为宜，到期时随着家庭财宝的沉淀积存，这份保险的使命也就圆满完成。除此之外，二人仍要各买一份不低于 10 万元保额的大病分红保险，保证期限到退休年龄为宜，通过每月缴费，既可抵挡大病风险，每年的分红仍可抵挡通货膨胀，为将来退休储备一笔养老金。其次是孩子，我们不能认为孩子刚诞生不具备理财才能，实际上，他们虽然不具备理财的思想，却是理财的基石。其中就包括了训练金，教育金的积存建议通过基金定投的方式来实现
27、，究竟定投在每个经济周期中都会有合适的赎回时机，一旦有其他必需用钱的的方也能暂时应急，其定期定额投资的方式分散了资本市场的涨跌风险，只要坚持长期投资，就能享受资本市场带来的较高收益。怎样过好二人世界案例：两口之家29 岁，在城区某事业单位上班，工作较稳固。我税后4200 元/月，年底奖金15000 元，各项福利一年下来约9 万元。妻子26 岁，月收入3000 元，一年下来 5 万元左右，收入不是很稳固，假如生小孩收入会有影响。两人都有社保、医保，但 没有买商业保险。全家全年收入12 万元左右。景程训练在线已经在湖北老家供了一套房子，房子写的是母亲的名字，是我们来供的，市值30 万元。房子是前年
28、买的，供到明年5 月份，利息仍有各种税的成本在26 万元，仍有36 个月供完，每个月供2900 元（本金2500/ 月利息 400 元）。现有存款 7 万元，每月有定投基金500 元，已投23 个月，作为以后小孩子的训练费用。除房贷外无其它负债。除房贷外，家庭每月支出约4000 元。我有三个想法：一是两人都预备在近期不忙的时候考驾照需7000 元费用，准备妻子怀孕时买个5 万元左右的车代步。二是想明年五一前想提前供完房贷，省些利息，然后把老家房子卖掉，在东莞买个房。三、方案明年生小孩。假如生小孩，妻子今后两年收入会减半。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - -
29、 - - - - - - - -第 8 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点建行东莞市分行理财经理万辉斌：这个家庭年收入为12 万元，年开支为8.3 万元，年节余 3.7 万元，目前可支配的家庭金融资产约为8 万元。夫妇正处于家庭形成期。目前要留意厘清主次、合理配置，为今后的生活做好各方面的理财规划。第一建议他们在近期没有重大资本支出方案的情形下，应有一些合理的家庭现金储备（一般以6 个月的家庭支出额计），以备不时之需。建议将1 万-2
30、 万元存于活期存款或购买货币型基金。另一方面，目前主要的资产是储蓄，只有每月500 元的基金定投，投资性金融资产比例偏低，负利率的实际情形会腐蚀资产的实际购买力，建议加大投资性资产的配置比例，可以实行适度积极的投资策略，投资股票、债券、基金、另类资产等。理财规划师就购房来说，在东莞购房必需先把老家的那套房变现。老家那套房的净值约21 万元（市值减去未偿仍银行贷款），变现后可做为在东莞购房的首付款，同时尽量申请住房公积金中长期贷款以降低贷款利率及月供压力。考虑到购车、购房及装修的资金压力，特殊是生小孩后收入会削减，建议此次购房尽量考虑价位低点的一手楼或二手房，以后再改善住房。单亲母亲的理规划一、
31、理财目标1、为自己和女儿建立完善的保险保证。2、为女儿进行子女训练规划，满意将来上高校学费和生活费的需要。3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保证。二、个案资料陈女士今年36 岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000 元，年终奖5000 元，单位供应五险一金。她有一个13 岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。家里共有现金和活期存款11000 元，定期存款600 元，另有目前市值为2 万元的股票型基金。母女二人住在一套40 平米的单身公寓，目前市价约37 万 元。作为单亲妈妈，陈女士生活特别朴素，每月支出只有衣食费500 元，交通费100 元，陈女士为女儿投保了一份成长险，每年保
32、费为1600 元。另外每年支付训练费2400 元。财务状况分析陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比 例过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为77000 元，年度总支出为 11200 元，年结余为65800 元。这反映出陈女士有着较强的储蓄意识和节省意识，但消费水平偏低。景程训练在线可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 9 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - -
33、 - - - - - - - -名师整理精华学问点陈女士的财务状况另外一个特点是没有负债，说明陈女士有一个特别稳健的财务结构，没有债务风险，但同时也表示缺乏肯定的敏捷性，实际上可以适当的利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。此外，陈女士用于投资的部分过少，资产增值力不强，流淌资产有所闲置，会影响资产的收益性。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。三、理财建议训练金月定投1000 元子女训练所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，陈女士的女儿今年13 岁，意味着必需用 6 年的时间预备好将来接受高等训练所需的学费和生活费用。为了满意这方面的需求，建议陈女士采纳基金定投的方式来积存这笔资金。结合陈女士的
34、收支状况，可以挑选每月投入1000 元左右。鉴于6 年的时间不是很 长，因此不建议挑选风险比较高的基金品种，建议挑选风格比较稳健的偏股类基金或者股债平稳型基金来进行定期定额投资。估计平均收益水平应当在6% 左右，这样坚持到6 年之后可以积存86408.86元。估计可以满意陈女士的女儿将来在国内上高校的学费和生活 费用。可适当提高月支出金额从前述分析可以得知，陈女士平均每月支出为11200/12=933.33元。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流淌性资产作为日常备用金，应当能够满意其3 至 6 个月的生活支出。但是对陈女士而言，我们可以看到她的日常生活消费支出每月仅为600 元，与其收入水
35、平相比，仍有肯定的提升空间。我们认为陈女士的每月支出水平至少可以提高到1200 元左右，可以暂且依据这个额度来支配备用现金。另外，资料中反映陈女士的职业为酒店工作，估计工作性质不是特殊的稳固。因此陈女士的流淌资产应留出4000 元左右比较合理，也就是保持4000 元左右的现金及现金等价物。考虑到目前我国尚处于负利率时代，这部分备用金不必完全以银行存款形式持有，也 可以将一部分用来购买货币市场基金，既能够保持流淌性和安全性，又能够获得比银行存款利率要高的收益。六成资金投资偏股类基金从分析可以得知，陈女士的投资资产比较不足，资产状况和收支状况都显示尚有肯定的可投资空间。从陈女士已有的投资组合来看，
36、只有20000 元的股票型基金，结合目前的市场行情，暂且不对其进行处理。理财规划师同时，陈女士仍有肯定的闲散资金可以用来进行投资。从投资工具来看，依据陈女士提出的安全稳健要求，以及肯定的风险承担才能，暂不建议自己直接投资于A 股市场，而采纳构建基金投资组合的策略。详细投资品种上，建议挑选风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为60% 左右，以及偏债类基金，比例为40% 左右。 投资操作时可以分期买入，之后坚持长期投资，才能获得比较抱负的收益，从而达到使资产稳固增值的目标。估计投资组合的整体收益率为平均每年7% 左右。学校生的理财可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 -
37、 - - - - - - - - -第 10 页，共 12 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -名师整理精华学问点作为父母，如何给孩子培育正确的理财观念，我想我个人的经受可以给大家一些启发。我和父母一起学习理财，是在我二年级的时候，那时父母开头给我零花钱，并且教我理财。妈妈告知我金钱的价值，同时告知我，钱是要经过辛苦的工作赚回来的，所以应当要谨慎用钱。然后带我到他们上班的单位，让我现场明白薪酬收入是怎么来的，建立感性熟悉。接着就是教我钱的用途，该如何用，仍告知我身边的
38、物资的经济价值。然后告知我应当要怎样好好的治理自己的金钱。景程训练在线例如这三年来，我的压岁钱红包收入大致3000 多元，父母教我先把它们存进了银行，存三年大致可以得到299 元多的利息。然后将本金和利息取出来（大致3299 元）拿去交给爸爸买股票，不管盈亏与否都只是体验其中理财的乐趣。在这期间我有一些感受，那就是作为父母要为孩子们建立这么一个理财概念：在学习期间同样可以理财，不肯定要等到学习好了才能赚钱。理财女是怎样炼成的30 岁以上的已婚女性很可能已经担当起家庭理财的重任，具有肯定的风险承担才能。交行理财师建议她们在分散风险的基础上，进行短、中、长期和风险性各异的资产配置，既可以尝试股票等
39、投资，以期获得较高收益，又可以为家庭的将来适当配置一些保险产品，详细而言，可兼顾医疗保险、子女训练、养老保证及意外风险等需求。理财师提示，投资者要依据自己的不同生命阶段和经济收入周期，以及风险偏好，挑选合适的投资组合。信用卡达人在这样的消费观念中乐此不疲。但很多人没想到的是，信用卡竟让自己成了“月光族”，财务紧急，举债度日。其实，只要管好信用卡，不仅不会月光，反而能获 益，由于信用卡都有免息期，也就是说，持卡人可以提前消费，到几十天后再仍钱，消费与仍款之间的时间银行免收利息，相当于一笔无息贷款。当然，免息期或长或短，取决于消费日、银行记账日和最终仍款日。景程训练在线通过信用卡消费，仍可以建立良好的个人信用。至于分期付款、最低仍款额、预借现金额度等功能，由于其手续费或利息较高，能不用就尽量不要用。对于既担忧沦为卡奴，又对信用卡免息仍款依依不舍的女性而言，融理财与消费延期支付功能于一体的银行卡或许是不错的挑选，如浦发银行（ 13.59 ，