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1、第一章1 例题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【错】 2 例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【错】 3 例题：宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【ABCDE】 A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财政政策降低人们
2、的可支配收入 4 例题：关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】 A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 5 例题：在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【错】 6 例题：为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【错】 7
3、 例题：我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。【错】 8 例题：关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【ABCDE 】 A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素 B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益 C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出 D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本 E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 9 例题：通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【ABC 】 A. 失业率下降 B. 预期经济处于景气周期 C. 预期通货膨胀上升 D. 国际收支持续出现顺差 E. 预期未来
4、利率上升 10 例题：预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。【错】 第二章例题 1今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于【C 】的存在。 A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化 2存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【A 】。 A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元 注：单利终值=1000(1+55%)=1250元 例题： 1假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收
5、益率是15%，则该资产组合的预期收益率是【C 】。 A. 10% B. 11% C. 12% D. 13% 注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重： 9%300/1000+12%400/1000+15%300/1000=12% 2假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【D 】。 A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 10.1% 注：期望收益率是各个条件下
6、的收益率与对应的概率的乘积的和：0.29%+0.412%+0.310%+0.15%=10.1% 例题： 1实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【B 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率 2用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【C 】。 A. 协方差 B. 相关系数 C. 方差 D. 均值 3下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【A 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 收益率的标准差 D. 变异系数 4在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【B 】。 A. 某家上市公司发生财务危机 B. 经济走
7、向衰退 C. 肉制品行业价格全面上调 D. 一家上市公司的某个项目失败 5可分散风险是【CDE 】。 A. 市场风险 B. 系统性风险 C. 独特风险 D. 单独的公司风险 E. 非系统性风险 个人理财精讲班第29讲讲义多选题1-10 1在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（ ）。A. 避税B. 年金系列产品C. 参与有限合伙D. 海外投资E. 投资于硬资产 正确答案：ABCE备注：见教材7页。 2.货币政策的主要工具有（ ）。 A.法定存款准备金率B.税率C.再贴现率D.公开市场业务E.汇率正确答案：ACD备注：见教材10页。 3宏观经济政策主要包括（ ）。A.财政
8、政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策E.劳动政策正确答案：ABCD备注：见教材10页。 4.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（ ）。A.教育费用B.赡养费用C.投资支出D.养老费用E.娱乐费用正确答案：ABD备注：见教材26页。 5义务性支出主要包括（ ）。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.已有保险的续期保费支出D.新增保险的保费支出E.提升生活品质的支出正确答案：ABC备注：见教材27页。 6.较为典型的理财价值观有（ ）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型E.父母中心型正确答案：ABCD备注：见教材28页。 7货币之所以具有时间价值
9、，是因为（ ）。A.货币占用具有机会成本B.货币可能因通货膨胀而贬值C.投资可能产生风险，需要风险补偿D.货币可以退出流通领域E.单利与复利的计算方法不同正确答案：ABC备注：见教材34页。 8.通常可看作无风险低收益类资产的有（ ）。A.投资分红险B.债券基金C.国债D.货币基金E.股票基金正确答案：CD备注：见教材45页。 9常见的资产配置组合模型有（ ）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.倒金字塔形E.梭镖型正确答案： ABCE备注：见教材45页。 10下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（ ）A.流动性很好B.安全性往往高于股票和基金C.流动性较差D.安全性往往低于股票和基金E.
10、流动性与安全性钧高于股票及基金正确答案： BC备注：见教材47页。 多选题11-20 11.金融市场的特征有（ ）。A.市场商品的特殊性B.交易主体角色的不变性C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一致性正确答案： ACDE备注：见教材49页。 12. 以下属于金融市场客体的有（ ）。A.货币头寸B.票据C.外汇D.金融衍生品E.同业拆借正确答案： ABCDE备注：见教材52页。 13. 货币市场的特征有（ ）。A.低风险B.期限短C.交易量很大D.高流动性E.低收益正确答案： ABCDE备注：见教材54页。 14大额可转让定期存单的特点有（ ）。A.金额较大B.
11、利率固定C.不记名D.不能提前支取E.需记名正确答案： ACD备注：见教材56页。 15. 债券的特性有（ ）。A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性E.风险性正确答案： ABCD备注：见教材57页。 16按利息支付方式划分，债券可分为（ ）。A.附息债券B.贴现债券C.一次还本付息债券 D.国际债券E.欧洲债券正确答案： ABC备注：见教材58页。 17债券的市场交易价格取决于（ ）。A.公众对该债券的评价 B.个人对该债券的评价C.市场利率D.人们对通货膨胀率的预期E.历史通货膨胀率正确答案： ACD备注：见教材59页。 18金融期权的交易策略有（ ）。A.买进看涨期权B.卖出看涨期权C
12、.买进看跌期权D卖出看跌期权E.买进看平期权正确答案： ABCD备注：见教材66页。 19金融期货中，强行平仓的几种情形有（ ）。A会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足B持仓量超过规定C受到违规处罚D交易所的紧急措施E结算准备金余额不足正确答案： ABCD备注：见教材65页。 20. 保险产品的功能A.转移风险B.补偿损失C.额外收益D.融通资金E.赚取利润正确答案： ABD备注：见教材72页。 多选题21-30 21. 房地产投资的特点有（ ）。A价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差D.变现性相对较好E.政策风险正确答案： ABCE备注：见教材77页。 22新股申购类理财
13、产品收益率的主要影响因素有（ ）。A.投资者风险偏好B.上市首日平均涨幅C.闲置资金的使用D.新股中签率E.银行间产品竞争正确答案： BCD备注：见教材88页。 23.利率/债券挂钩类理财产品包括（ ）。A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间积累产品D.达标赎回型产品E.股票挂钩类产品正确答案： ABCD备注：见教材95页。 24基金认购的原则有（ ）。A.金额认购B.面额发行C.折价发行D.溢价发行E.数量申请正确答案： AB备注：见教材105页。 25. 股利来源直接取决于（ ）。A.公司利润率B.宏观经济状况C.金融环境D.股利政策E.高级管理层决议正确答案： AD备注：见
14、教材110页。 26. 银行代理黄金业务种类主要包括（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.虚拟黄金正确答案： ABCD备注：见教材117页。 27. 现金管理的目的有（ ）。A.满足日常的、周期性支出的需求B.满足应急资金的需求C.满足未来消费的需求D.满足财务积累的需求E.满足投资获利的需求正确答案： ABCDE备注：见教材137页。 28保险规划的功能有（ ）。A.风险转移B.取得收益C.合理避税D.风险杜绝E.融通资金正确答案： AC备注：见教材142页。 29一般来讲，保险金额的确定应该以（ ）为依据。A.财产的实际价值B.财产的账面价值C.财产的理论价值D.人身的法定
15、价值E.人身的评估价值正确答案： AE备注：见教材144页。 30税收规划的原则有（ ）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.公平性原则E.综合性原则正确答案： ABCE备注：见教材148页。 多选题31-40 31法人的种类包括（ ）。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.非法人组织正确答案： ABCD备注：见教材164页。 32代理的特征有（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。正确答案： ABCDE备
16、注：见教材165页。 33关于内幕交易的论述，正确的有（ ）。A.是一种证券投机行为B.是一种欺诈交易行为C.是证券违法的一种常见形态D.是一种合法行为E.是一种操纵市场的行为正确答案： ABC备注：见教材183页。 34. 可以出质的权利包括（ ）。 A. 汇票B. 债券C. 支票D. 仓单E. 提单正确答案： ABCDE备注：见教材214页。 35商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是（ ）。A.汇率风险B.利率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险。正确答案： ABCDE备注：见教材222页。 36个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外
17、汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.境外个人外汇账户；正确答案： ABC备注：见教材241页。 37. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（ ）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。正确答案： ABCDE备注：见教材247页。 38. 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.商业银行未保存有关客户
18、评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的E.未按规定进行客户评估的正确答案： ABC备注：见教材256页。 39.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（ ）。A.理财经理B.大堂经理C.关系经理D.研发经理E.销售经理正确答案： AC备注：见教材268页。 40商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其
19、限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ）。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D.取消商业银行相关资格E.对相关部门负责人进行行政处罚正确答案： ABC备注：见教材256页。 个人理财精讲班第30讲讲义多选题1-10 1 宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点。A. 综合性B. 持久性C. 复杂性D. 全面性E. 预测性正确答案：ACD备注：见教材10页。 2. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的（ ）
20、等专业化服务活动。A. 财务分析B. 代理理财C. 投资顾问D. 资产管理E. 财务规划正确答案：ACDE备注：见教材1页。 3衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）。A.消费价格指数B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E. 国民收入正确答案：BCDE备注：见教材11页。 4在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（ ）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.房产投资E.股票投资正确答案：ABC备注：见教材24页。 5影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A.年龄、财富B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.投资者主观的风险偏好E.知识水平与学历正确答案：ABCDE备注：见教材
21、29页。 6影响投资风险的主要因素有（ ）。A.景气循环B.复利效应C.投资期限D.风险偏好E.客户年龄正确答案：ABC备注：见教材29页。 7以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括（ ）。A.确定/不确定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.定性评估法E.比较评估法正确答案：ABC备注：见教材33页。 8影响货币时间价值的主要因素有（ ）。A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.风险承受能力E.风险评估方法正确答案：ABC备注：见教材34页。 9一般而言，年金可分为（ ）。A.期初年金B.期末年金C.本币年金D.外币年金E.期中年金正确答案：AB备注：见教材37页。 1
22、0个人资产配置中的三大产品组合有（ ）。A.储蓄产品组合B.投资产品组合C.投机产品组合D.风险控制组合E.综合理财组合正确答案：ABC备注：见教材47页。 多选题11-20 11关于金融市场的论述中，正确的有（ ）。A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.金融市场只包括有形市场D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制E.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系正确答案：ABDE备注：见教材49页。 12金融市场的宏观功能主要包括（ ）。A.资源
23、配置功能 B.避险功能C.反映功能D.集聚功能E.调节功能正确答案：ACE备注：见教材50页。 13. 金融市场的市场主体包括（ ）。A.企业B.政府及政府机构C.金融机构D.中介机构E.居民个人正确答案：ABDE备注：见教材51页。 14. 按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为（ ）。A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.三级半市场E.第四市场正确答案：ABDE备注：见教材53页。 15商业票据市场的特性有（ ）。A.低成本B.信用度高C.方式灵活D.利率敏感E.短期限正确答案： ABCDE备注：见教材55页。 16.债券的收益来源有（ ）。A.利息收益B.股息收益C.资本利得D
24、.再投资收益E.公积金转增正确答案： ACD备注：见教材57页。 17. 证券投资基金的特点有（ ）。A.规模经营B.分散投资C.专业化管理D.费用低E.保证收益正确答案： ABCD备注：见教材59页。 18金融衍生品市场的功能有（ ）。A.实现共赢B.价格发现C.提高交易效率D.优化资源配置E.转移风险正确答案： BCDE备注：见教材63页。 19. 金融互换包括（ ）。A.利率互换B.货币互换C.期限互换D.期货互换E.期权互换正确答案： AB备注：见教材68页。 20影响黄金价格变动的因素主要有（ ）。A.供求关系B.通货膨胀C.利率D.汇率E.均衡价格正确答案： ABCDE备注：见教材
25、75页。 多选题21-30 21. 房地产价格的影响因素有（ ）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素E.人文因素正确答案： ABCD备注：见教材77页。 22. 结构性理财产品的主要类型有（ ）。A.外汇挂钩类B.指数挂钩类C.股票挂钩类D.气候挂钩类E.商品挂钩类正确答案： ABCE备注：见教材90页。 23. 银行代理理财产品销售的基本原则有（ ）。A.适用性原则B.无风险原则C.收益性原则D.可控性原则E.客观性原则正确答案： AE备注：见教材104页。 24. 基金产品主要包括（ ）风险。A.违约风险B.国家风险C.价格波动风险D.流动性风险E.个人决策风险正确答案： C
26、D备注：见教材109页。 25. 以下属于凭证式国债的特点的有（ ）。A.可记名B.可挂失C.可上市流通D.可提前兑取E.可在交易所交易正确答案： ABD备注：见教材113页。 26. 信托产品风险主要包括（ ）。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.市场及财务风险E.流动性风险正确答案： ABCDE备注：见教材116页。 27.预算编制的步骤有（ ）。A.设定长期理财规划目标B.预测年度收入C.计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标 = 年度支出预算D.对预算进行控制E.差异分析正确答案： ABCDE备注：见教材137页。 28制定保险规划的原则有（ ）。A.转移风险的原
27、则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.风险杜绝的原则E.最大范围保险原则正确答案： ABC备注：见教材142页。 29可保利益需要符合的要求为（ ）。A. 必须是法律认可的利益B. 必须是客观存在的利益C. 必须是可以衡量的利益D. 必须是亲属之间的利益E. 必须是主观认定的利益正确答案： ABC备注：见教材142页。 30. 节税规划的主要特点有（ ）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性与后期无风险性D.促进税收政策的统一和效率提高E.倡导性正确答案： ABCDE备注：见教材149页。 多选题31-40 31委托代理的终止包括以下情形（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成； B.
28、被代理人取消委托或者代理人辞去委托； C.代理人死亡； D.代理人丧失民事行为能力； E.作为被代理人或者代理人的法人终止。正确答案： ABCDE备注：见教材167页。 32. 合同的订立的书面形式包括（ ）。A.合同书B.信件C.电报电传D.传真E. 电子数据交换及电子邮件正确答案： ABCDE备注：见教材168页。 33. 不得抵押的财产有（ ）。 A.土地所有权； B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； D.所有权、使用权不明或者有争议的财产；
29、 E.依法被查封、扣押、监管的财产； 正确答案： ABCDE备注：见教材213页。 34与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有（ ）特点。A.资金投资市场在境外B.资金投资市场同时在境内和境外C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限D.必须用外币投资E.可以直接用人民币投资。正确答案： ACE备注：见教材221页。 35. 基金宣传推介材料的界定包括（ ）。A.公开出版资料 B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料C.海报、户外广告 D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料 E.中国证监会规定的其他材料正确答案： ABCDE备注：见教材227页。 36. 申请保险兼业代
30、理资格应具备下列条件（ ）。A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E.业务人员须具备保险公司从业经历正确答案： ABCD备注：见教材233页。 37. 商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管
31、部门要求的行业资格正确答案： ABCDE备注：见教材249页。 38. 商业银行开展个人理财业务有下列情形（ ）的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的； B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的； C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的； D.未按规定进行风险揭示和信息披露的；E.未按规定进行客户评估的。正确答案： ABCDE备注：见教材256页。 39. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容（ ）。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统
32、计数据B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况 D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及的法律诉讼情况正确答案： ABCDE备注：见教材255页。 40. 个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下（ ）规定办理。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件即可办理正确答案： ABC备注：见教材246页。 - 20 -