《个人理财管理及财务知识分析题目21989.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财管理及财务知识分析题目21989.docx（40页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、第一章1 例题：根据据商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法规定定，个人理财财业务是指商商业银行为个个人、企业客客户提供的财财务分析、财财务规划、投投资顾问、资资产管理等专专业化服务活活动。【错错】 2 例题：商业业银行为了销销售储蓄存款款产品、信贷贷产品等进行行的产品介绍绍、宣传和推推介等一般性性业务咨询活活动，均属于于理财顾问服服务。【错错】 3 例题：宏观观经济政策影影响到理财决决策的制定和和理财服务的的开展；下列列说法正确的的是【ABBCDE】 A. 宽松松的货币政策策刺激投资需需求，提升房房地产的价格格 B. 中央央银行在公开开市场卖出国国债，能刺激激各类资产的的价格下降 C. 偏松
2、松的收入政策策会刺激当地地的投资需求求 D. 提高高印花税能导导致股价下降降 E. 紧缩缩的财政政策策降低人们的的可支配收入入 4 例题：关于于宏观经济状状况对个人理理财策略的影影响描述中，正正确的有【ABE】 A. 在经经济增长比较较快时，个人人和家庭应考考虑买入对周周期波动比较较敏感的行业业资产 B. 在经经济扩张阶段段，特别是成成长性、高投投机性股票价价值表现良好好 C. 当经经济处于景气气周期时，个个人和家庭应应考虑增持固固定收益类产产品 D. 当经经济增长较快快时，应减持持股票、房产产等资产，避避免经济波动动造成损失 E. 当经经济衰退时，企企业亏损，股股票的收益和和价值显著下下降，
3、可能引引发熊市 5 例题：在通通货膨胀严重重时期，持有有外汇和外国国资产可能是是仅存的保值值选择。【错】 6 例题：为了了应付通货膨膨胀风险，个个人和家庭应应当增持固定定利率债券和和其他固定收收益产品。【错】 7 例题：我国国医疗制度改改革后，由个个人承担的医医药费比例提提高，个人理理财需求减少少。【错】 8 例题：关于于金融市场的的价格机制对对个人理财的的影响，以下下说法正确的的是【ABBCDE 】 A. 金融融市场价格指指标是影响个个人理财策略略的最基础因因素 B. 金融融市场价格指指标影响个人人理财产品的的风险和收益益 C. 利率率水平变动会会影响人们的的投资预期和和消费支出 D. 利率
4、率水平变动会会影响人们进进行投资的机机会成本 E. 银行行储蓄存款是是利率变动的的最直接反映映 9 例题：通常常情况下，以以下哪种经济济状况会使投投资者减少储储蓄配置？【ABC 】 A. 失业业率下降 B. 预期期经济处于景景气周期 C. 预期期通货膨胀上上升 D. 国际际收支持续出出现顺差 E. 预期期未来利率上上升 10 例题：预预期未来利率率上升，则应应当增加股权权类金融资产产的配置。【错】 第二章例题 1今年的1元元钱比明年的的1元钱更有有价值，这是是由于【CC 】的存存在。 A. 经济济增长 B. 通货货紧缩 C. 货币币时间价值 D. 天气气变化 2存10000元入银行，年年利率是
5、5%， 5年后后单利终值是是【A 】。 A. 12250元 B. 12210元 C. 13300元 D. 12296元 注：单利终值=1000(1+55%)=11250元 例题： 1假设价值11000元资资产组合中有有三个资产，其其中资产X的的价值是3000元，可能能的投资收益益率是9%，资资产Y的价值值是400元元，可能的投投资收益率是是12%，资资产Z的价值值是300元元，可能的投投资收益率是是15%，则则该资产组合合的预期收益益率是【CC 】。 A. 100% B. 111% C. 122% D. 133% 注：资产组合的的期望收益率率等于各个资资产的期望收收益率的加权权平均值，权权重分
6、别是各各个资产的价价值与资产组组合价值的比比重： 9%300/11000+112%400/11000+115%300/11000=112% 2假设未来经经济有四种可可能状态：繁繁荣、正常、衰衰退、萧条，对对应地发生的的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财财产品在四种种状态下的收收益率分别是是9%，122%，10%，5%，则则该理财产品品的期望收益益率是【DD 】。 A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 100.1% 注：期望收益率率是各个条件件下的收益率率与对应的概概率的乘积的的和：0.229%+0.412%+00.310%+00.15%=100.1% 例题： 1
7、实务中用来来衡量资产的的风险的最常常用的统计指指标是【BB 】。 A. 期望望收益率 B. 收益益率的方差 C. 价格格 D. 漂移移率 2用来描述某某组数据对中中心的偏离程程度的统计指指标是【CC 】。 A. 协方方差 B. 相关关系数 C. 方差差 D. 均值值 3下列统计指指标不能用来来衡量证券投投资的风险的的是【A 】。 A. 期望望收益率 B. 收益益率的方差 C. 收益益率的标准差差 D. 变异异系数 4在一国国的资本市场场范围内，以以下因素引发发的投资风险险不能通过多多元化投资分分散的是【B 】。 A. 某家家上市公司发发生财务危机机 B. 经济济走向衰退 C. 肉制制品行业价格
8、格全面上调 D. 一家家上市公司的的某个项目失失败 5可分散散风险是【CDE 】。 A. 市场场风险 B. 系统统性风险 C. 独特特风险 D. 单独独的公司风险险 E. 非系系统性风险 个人理财精讲班班第29讲讲讲义多选题1-100 1在20世纪纪70年代到到80年代初初期，国外个个人理财业务务的主要内容容是（ ）。A. 避税B. 年金系列列产品C. 参与有限限合伙D. 海外投资资E. 投资于硬硬资产 正确答案：ABBCE备注：见教材77页。 2.货币政策的的主要工具有有（ ）。 A.法定存款准准备金率B.税率C.再贴现率D.公开市场业业务E.汇率正确答案：ACCD备注：见教材110页。 3
9、宏观经济政政策主要包括括（ ）。A.财政政策B.货币政策C.收入分配政政策D.税收政策E.劳动政策正确答案：ABBCD备注：见教材110页。 4.个人生命周周期中的维持持期，个人开开始面临的主主要财务考验验为（ ）。A.教育费用B.赡养费用C.投资支出D.养老费用E.娱乐费用正确答案：ABBD备注：见教材226页。 5义务性支出出主要包括（ ）。A.日常生活基基本开销B.已有负债的的本利摊还支支出C.已有保险的的续期保费支支出D.新增保险的的保费支出E.提升生活品品质的支出正确答案：ABBC备注：见教材227页。 6.较为典型的的理财价值观观有（ ）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女
10、中心型型E.父母中心型型正确答案：ABBCD备注：见教材228页。 7货币之所以以具有时间价价值，是因为为（ ）。A.货币占用具具有机会成本本B.货币可能因因通货膨胀而而贬值C.投资可能产产生风险，需需要风险补偿偿D.货币可以退退出流通领域域E.单利与复利利的计算方法法不同正确答案：ABBC备注：见教材334页。 8.通常可看作作无风险低收收益类资产的的有（ ）。A.投资分红险险B.债券基金C.国债D.货币基金E.股票基金正确答案：CDD备注：见教材445页。 9常见的资产产配置组合模模型有（ ）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.倒金字塔形形E.梭镖型正确答案： AABCE备注：见教材445
11、页。 10下列关于于银行理财产产品的特性分分析中，正确确的有（ ）A.流动性很好好B.安全性往往往高于股票和和基金C.流动性较差差D.安全性往往往低于股票和和基金E.流动性与安安全性钧高于于股票及基金金正确答案： BBC备注：见教材447页。 多选题11-220 11.金融市场场的特征有（ ）。A.市场商品的的特殊性B.交易主体角角色的不变性性C.市场交易活活动的集中性性 D.交易主体角角色的可变性性E.市场交易价价格的一致性性正确答案： AACDE备注：见教材449页。 12. 以下属属于金融市场场客体的有（ ）。A.货币头寸B.票据C.外汇D.金融衍生品品E.同业拆借正确答案： AABCD
12、E备注：见教材552页。 13. 货币市市场的特征有有（ ）。A.低风险B.期限短C.交易量很大大D.高流动性E.低收益正确答案： AABCDE备注：见教材554页。 14大额可转转让定期存单单的特点有（ ）。A.金额较大B.利率固定C.不记名D.不能提前支支取E.需记名正确答案： AACD备注：见教材556页。 15. 债券的的特性有（ ）。A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性E.风险性正确答案： AABCD备注：见教材557页。 16按利息支支付方式划分分，债券可分分为（ ）。A.附息债券B.贴现债券C.一次还本付付息债券 D.国际债券E.欧洲债券正确答案： AABC备注：见教材558
13、页。 17债券的市市场交易价格格取决于（ ）。A.公众对该债债券的评价 B.个人对该债债券的评价C.市场利率D.人们对通货货膨胀率的预预期E.历史通货膨膨胀率正确答案： AACD备注：见教材559页。 18金融期权权的交易策略略有（ ）。A.买进看涨期期权B.卖出看涨期期权C.买进看跌期期权D卖出看跌期权权E.买进看平期期权正确答案： AABCD备注：见教材666页。 19金融期货货中，强行平平仓的几种情情形有（ ）。A会员结算准准备金余额小小于零，且未未能在规定时时限补足B持仓量超过过规定C受到违规处处罚D交易所的紧紧急措施E结算准备金金余额不足正确答案： AABCD备注：见教材665页。
14、20. 保险产产品的功能A.转移风险B.补偿损失C.额外收益D.融通资金E.赚取利润正确答案： AABD备注：见教材772页。 多选题21-330 21. 房地产产投资的特点点有（ ）。A价值升值效应应B.财务杠杆效效应C.变现性相对对较差D.变现性相对对较好E.政策风险正确答案： AABCE备注：见教材777页。 22新股申购购类理财产品品收益率的主主要影响因素素有（ ）。A.投资者风险险偏好B.上市首日平平均涨幅C.闲置资金的的使用D.新股中签率率E.银行间产品品竞争正确答案： BBCD备注：见教材888页。 23.利率/债债券挂钩类理理财产品包括括（ ）。A.与利率正向向挂钩产品B.与利
15、率反向向挂钩产品C.区间积累产产品D.达标赎回型型产品E.股票挂钩类类产品正确答案： AABCD备注：见教材995页。 24基金认购购的原则有（ ）。A.金额认购B.面额发行C.折价发行D.溢价发行E.数量申请正确答案： AAB备注：见教材1105页。 25. 股利来来源直接取决决于（ ）。A.公司利润率率B.宏观经济状状况C.金融环境D.股利政策E.高级管理层层决议正确答案： AAD备注：见教材1110页。 26. 银行代代理黄金业务务种类主要包包括（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.虚拟黄金正确答案： AABCD备注：见教材1117页。 27. 现金管管理的目的有有（ ）
16、。A.满足日常的的、周期性支支出的需求B.满足应急资资金的需求C.满足未来消消费的需求D.满足财务积积累的需求E.满足投资获获利的需求正确答案： AABCDE备注：见教材1137页。 28保险规划划的功能有（ ）。A.风险转移B.取得收益C.合理避税D.风险杜绝E.融通资金正确答案： AAC备注：见教材1142页。 29一般来讲讲，保险金额额的确定应该该以（ ）为依据据。A.财产的实际际价值B.财产的账面面价值C.财产的理论论价值D.人身的法定定价值E.人身的评估估价值正确答案： AAE备注：见教材1144页。 30税收规划划的原则有（ ）。A.合法性原则则B.目的性原则则C.规划性原则则D.
17、公平性原则则E.综合性原则则正确答案： AABCE备注：见教材1148页。 多选题31-440 31法人的种种类包括（ ）。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法法人D.社会团体法法人E.非法人组织织正确答案： AABCD备注：见教材1164页。 32代理的特特征有（ ）。A.代理人须在在代理权限内内实施代理行行为B.代理人须以以被代理人的的名义实施代代理行为C.代理行为必必须是具有法法律效力的行行为D.代理行为须须直接对被代代理人发生效效力E.代理人在代代理活动中具具有独立的法法律地位。正确答案： AABCDE备注：见教材1165页。 33关于内幕幕交易的论述述，正确的有有（ ）。A.是一种
18、证券券投机行为B.是一种欺诈诈交易行为C.是证券违法法的一种常见见形态D.是一种合法法行为E.是一种操纵纵市场的行为为正确答案： AABC备注：见教材1183页。 34. 可以出出质的权利包包括（ ）。 A. 汇票B. 债券C. 支票D. 仓单E. 提单正确答案： AABCDE备注：见教材2214页。 35商业银行行投资代客境境外理财产品品面临的主要要风险是（ ）。A.汇率风险B.利率风险C.股票价格风风险D.商品价格风风险E.信用风险。正确答案： AABCDE备注：见教材2222页。 36个人外汇汇账户按账户户性质区分为为（ ）。A.外汇结算账账户B.资本项目账账户C.外汇储蓄账账户D.境内
19、个人外外汇账户E.境外个人外外汇账户；正确答案： AABC备注：见教材2241页。 37. 商业银银行开展需要要批准的个人人理财业务应应具备以下条条件（ ）。A.具有相应的的风险管理体体系和内部控控制制度；B.有具备开展展相关业务工工作经验和知知识的高级管管理人员、从从业人员；C.具备有效的的市场风险识识别、计量、监监测和控制体体系；D.信誉良好，近近两年内未发发生损害客户户利益的重大大事件；E.中国银行业业监督管理委委员会规定的的其他审慎性性条件。正确答案： AABCDE备注：见教材2247页。 38. 商业银银行开展个人人理财业务有有下列（ ）情形形，并造成客客户经济损失失的，应按照照有关
20、法律规规定或者合同同的约定承担担责任。A.商业银行未未保存有关客客户评估记录录和相关资料料，不能证明明理财计划或或产品的销售售是符合客户户利益原则的的B.商业银行未未按客户指令令进行操作，或或者未保存相相关证明文件件的C.不具备理财财业务人员资资格的业务人人员向客户提提供理财顾问问服务、销售售理财计划或或产品的D.未按规定进进行风险揭示示和信息披露露的E.未按规定进进行客户评估估的正确答案： AABC备注：见教材2256页。 39.根据工作作的侧重点不不同，个人理理财业务从业业人员可以区区分为（ ）。A.理财经理B.大堂经理C.关系经理D.研发经理E.销售经理正确答案： AAC备注：见教材22
21、68页。 40商业银行行违反审慎经经营规则开展展个人理财业业务，或利用用个人理财业业务进行不公公平竞争的，银银行业监督管管理机构应依依据有关法律律法规责令其其限期改正；逾期未改正正的，银行业业监督管理机机构依据有关关法律法规可可以采取下列列措施（ ）。A.暂停商业银银行销售新的的理财计划或或产品B.建议商业银银行调整个人人理财业务管管理部门负责责人C.建议商业银银行调整相关关风险管理部部门、内部审审计部门负责责人D.取消商业银银行相关资格格E.对相关部门门负责人进行行行政处罚正确答案： AABC备注：见教材2256页。 个人理财精讲班班第30讲讲讲义多选题1-100 1 宏观经经济政策对投投资
22、理财的影影响具有（ ）的的特点。A. 综合性B. 持久性C. 复杂性D. 全面性E. 预测性正确答案：ACCD备注：见教材110页。 2. 根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法规定，个个人理财业务务是指商业银银行为个人提提供的（ ）等专专业化服务活活动。A. 财务分析析B. 代理理财财C. 投资顾问问D. 资产管理理E. 财务规划划正确答案：ACCDE备注：见教材11页。 3衡量消费者者收入水平的的指标主要包包括（ ）。A.消费价格指指数B.人均国民收收入C.个人收入D.个人可支配配收入E. 国民收入入正确答案：BCCDE备注：见教材111页。 4在个人生命命周期的探索索期，主要的的投
23、资工具应应为（ ）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.房产投资E.股票投资正确答案：ABBC备注：见教材224页。 5影响客户投投资风险承受受能力的因素素有（ ）。A.年龄、财富富B.资金的投资资期限C.理财目标的的弹性D.投资者主观观的风险偏好好E.知识水平与与学历正确答案：ABBCDE备注：见教材229页。 6影响投资风风险的主要因因素有（ ）。A.景气循环B.复利效应C.投资期限D.风险偏好E.客户年龄正确答案：ABBC备注：见教材229页。 7以概率和收收益的权衡作作为客户风险险评估方法主主要包括（ ）。A.确定/不确确定性偏好法法B.最低成功概概率法C.最低收益法法D.定性评估
24、法法E.比较评估法法正确答案：ABBC备注：见教材333页。 8影响货币时时间价值的主主要因素有（ ）。A.时间B.收益率或通通货膨胀率C.单利与复利利D.风险承受能能力E.风险评估方方法正确答案：ABBC备注：见教材334页。 9一般而言，年年金可分为（ ）。A.期初年金B.期末年金C.本币年金D.外币年金E.期中年金正确答案：ABB备注：见教材337页。 10个人资产产配置中的三三大产品组合合有（ ）。A.储蓄产品组组合B.投资产品组组合C.投机产品组组合D.风险控制组组合E.综合理财组组合正确答案：ABBC备注：见教材447页。 多选题11-220 11关于金融融市场的论述述中，正确的的
25、有（ ）。A.金融市场是是指以金融资资产为交易对对象而形成的的供求关系及及其交易机制制的总和B.金融市场是是金融资产进进行交易的有有形和无形的的“场所”C.金融市场只只包括有形市市场D.金融市场包包含了金融资资产的交易机机制，其中最最主要的是价价格(包括利利率、汇率及及各种证券的的价格)机制制E.金融市场反反映了金融资资产供应者和和需求者之间间的供求关系系正确答案：ABBDE备注：见教材449页。 12金融市场场的宏观功能能主要包括（ ）。A.资源配置功功能 B.避险功能C.反映功能D.集聚功能E.调节功能正确答案：ACCE备注：见教材550页。 13. 金融市市场的市场主主体包括（ ）。A.
26、企业B.政府及政府府机构C.金融机构D.中介机构E.居民个人正确答案：ABBDE备注：见教材551页。 14. 按照金金融工具发行行和流通特征征划分，金融融市场可分为为（ ）。A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.三级半市场场E.第四市场正确答案：ABBDE备注：见教材553页。 15商业票据据市场的特性性有（ ）。A.低成本B.信用度高C.方式灵活D.利率敏感E.短期限正确答案： AABCDE备注：见教材555页。 16.债券的收收益来源有（ ）。A.利息收益B.股息收益C.资本利得D.再投资收益益E.公积金转增增正确答案： AACD备注：见教材557页。 17. 证券投投资基金的特特点有
27、（ ）。A.规模经营B.分散投资C.专业化管理理D.费用低E.保证收益正确答案： AABCD备注：见教材559页。 18金融衍生生品市场的功功能有（ ）。A.实现共赢B.价格发现C.提高交易效效率D.优化资源配配置E.转移风险正确答案： BBCDE备注：见教材663页。 19. 金融互互换包括（ ）。A.利率互换B.货币互换C.期限互换D.期货互换E.期权互换正确答案： AAB备注：见教材668页。 20影响黄金金价格变动的的因素主要有有（ ）。A.供求关系B.通货膨胀C.利率D.汇率E.均衡价格正确答案： AABCDE备注：见教材775页。 多选题21-330 21. 房地产产价格的影响响因
28、素有（ ）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素E.人文因素正确答案： AABCD备注：见教材777页。 22. 结构性性理财产品的的主要类型有有（ ）。A.外汇挂钩类类B.指数挂钩类类C.股票挂钩类类D.气候挂钩类类E.商品挂钩类类正确答案： AABCE备注：见教材990页。 23. 银行代代理理财产品品销售的基本本原则有（ ）。A.适用性原则则B.无风险原则则C.收益性原则则D.可控性原则则E.客观性原则则正确答案： AAE备注：见教材1104页。 24. 基金产产品主要包括括（ ）风险。A.违约风险B.国家风险C.价格波动风风险D.流动性风险险E.个人决策风风险正确答案： C
29、CD备注：见教材1109页。 25. 以下属属于凭证式国国债的特点的的有（ ）。A.可记名B.可挂失C.可上市流通通D.可提前兑取取E.可在交易所所交易正确答案： ABD备注：见教材1113页。 26. 信托产产品风险主要要包括（ ）。A.投资项目风风险B.项目主体风风险C.信托公司风风险D.市场及财务务风险E.流动性风险险正确答案： ABCDEE备注：见教材1116页。 27.预算编制制的步骤有（ ）。A.设定长期理理财规划目标标B.预测年度收收入C.计算年度支支出预算目标标：年度收入入- 年储蓄蓄目标 = 年度支出预预算D.对预算进行行控制E.差异分析正确答案： ABCDEE备注：见教材1
30、137页。 28制定保险险规划的原则则有（ ）。A.转移风险的的原则B.量力而行的的原则C.分析客户保保险需要D.风险杜绝的的原则E.最大范围保保险原则正确答案： ABC备注：见教材1142页。 29可保利益益需要符合的的要求为（ ）。A. 必须是法法律认可的利利益B. 必须是客客观存在的利利益C. 必须是可可以衡量的利利益D. 必须是亲亲属之间的利利益E. 必须是主主观认定的利利益正确答案： ABC备注：见教材1142页。 30. 节税规规划的主要特特点有（ ）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整整性与后期无无风险性D.促进税收政政策的统一和和效率提高E.倡导性正确答案： ABCDEE备注
31、：见教材1149页。 多选题31-440 31委托代理理的终止包括括以下情形（ ）。A.代理期间届届满或者代理理事务完成； B.被代理人取取消委托或者者代理人辞去去委托； C.代理人死亡亡； D.代理人丧失失民事行为能能力； E.作为被代理理人或者代理理人的法人终终止。正确答案： ABCDEE备注：见教材1167页。 32. 合同的的订立的书面面形式包括（ ）。A.合同书B.信件C.电报电传D.传真E. 电子数据据交换及电子子邮件正确答案： ABCDEE备注：见教材1168页。 33. 不得抵抵押的财产有有（ ）。 A.土地所有权权； B.耕地、宅基基地、自留地地、自留山等等集体所有的的土地使
32、用权权，但法律规规定可以抵押押的除外； C.学校、幼儿儿园、医院等等以公益为目目的的事业单单位、社会团团体的教育设设施、医疗卫卫生设施和其其他社会公益益设施； D.所有权、使使用权不明或或者有争议的的财产； E.依法被查封封、扣押、监监管的财产； 正确答案： ABCDEE备注：见教材2213页。 34与以往的的银行理财产产品相比，代代客境外理财财产品具有（ ）特特点。A.资金投资市市场在境外B.资金投资市市场同时在境境内和境外C.可投资的境境外金融产品品和境外金融融市场有限D.必须用外币币投资E.可以直接用用人民币投资资。正确答案： ACE备注：见教材2221页。 35. 基金宣宣传推介材料料
33、的界定包括括（ ）。A.公开出版资资料 B.宣传单、手手册、信函等等面向公众的的宣传资料C.海报、户外外广告 D.电视、电影影、广播、互互联网资料及及其他音像、通通讯资料 E.中国证监会会规定的其他他材料正确答案： ABCDEE备注：见教材2227页。 36. 申请保保险兼业代理理资格应具备备下列条件（ ）。A.具有工商行行政管理机关关核发的营业业执照B.有同经营主主业直接相关关的一定规模模的保险代理理业务来源C.有固定的营营业场所D.具有在其营营业场所直接接代理保险业业务的便利条条件E.业务人员须须具备保险公公司从业经历历正确答案： ABCD备注：见教材2233页。 37. 商业银银行个人理
34、财财业务人员应应满足以下资资格要求（ ）。A.对个人理财财业务活动相相关法律法规规、行政规章章和监管要求求等，有充分分的了解和认认识B.遵守监管部部门和商业银银行制定的个个人理财业务务人员职业道道德标准或守守则C.掌握所推介介产品或向客客户提供咨询询顾问意见所所涉及产品的的特性，并对对有关产品市市场有所认识识和理解D.具备相应的的学历水平和和工作经验E.具备相关监监管部门要求求的行业资格格正确答案： ABCDEE备注：见教材2249页。 38. 商业银银行开展个人人理财业务有有下列情形（ ）的的，由银行业业监督管理机机构依据中中华人民共和和国银行业监监督管理法的的规定实施处处罚。A.违反规定销
35、销售未经批准准的理财计划划或产品的； B.将一般储蓄蓄存款产品作作为理财计划划销售并违反反国家利率管管理政策，进进行变相高息息揽储的； C.提供虚假的的成本收益分分析报告或风风险收益预测测数据的； D.未按规定进进行风险揭示示和信息披露露的；E.未按规定进进行客户评估估的。正确答案： ABCDEE备注：见教材2256页。 39. 商业银银行对个人理理财业务的季季度统计分析析报告，应至至少包括以下下内容（ ）。A.当期开展的的所有个人理理财业务简介介及相关统计计数据B.当期推出的的理财计划简简介，理财计计划的相关合合同、内部法法律审查意见见、管理模式式（包括会计计核算和税务务处理方式等等）、销售
36、预预测及当期销销售和投资情情况C.相关风险监监测与控制情情况 D.当期理财计计划的收益分分配和终止情情况 E.涉及的法律律诉讼情况正确答案： ABCDEE备注：见教材2255页。 40. 个人外外汇储蓄账户户资金境内划划转，按以下下（ ）规定办理理。A.本人账户间间的资金划转转，凭有效身身份证件办理理B.个人与其直直系亲属账户户间的资金划划转，凭双方方有效身份证证件、直系亲亲属关系证明明办理C.境内个人和和境外个人账账户间的资金金划转按跨境境交易进行管管理D.境内个人和和境外个人账账户间的资金金划转按国内内交易进行管管理E.个人与其直直系亲属账户户间的资金划划转，凭双方方有效身份证证件即可办理理正确答案： ABC备注：见教材2246页。 - 40 -