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1、 2010081126 吕吕实验名称：一、调查银行网上业务及网站的支付方式实验内容：1、登陆招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等网址，了解其开展的网上个人业务和企业业务。2 、 登 陆 当 当 书 店、武 汉 中 百 电 子 商 务 网 、第九城市 、虹桥花网 、中国学生网 、帝美 六个网站，了解上述网站购物常用的支付方式。实验目的：1、了解银行网上业务；2、掌握电子支付的基本过程和流程；3、了解网站购物常用的支付方式。实验要求：按照以上实验内容，写出一篇实验分析报告，内容包括：通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点。分析讨论两者的各自优势是什么？各大银行网上个人业务的比较招商银
2、行中国银行中国工商银行中国建设银行账务查询一 卡通 帐户查询一 卡通 交易查询账户查询服务记录查询手机银行电话银行帐户管理托管账户自助挂失住房公积金查询企业年金查询个人电子回单个人电子对账单网银互联帐户提供了账户查询和管理功能; 可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息 ; 储蓄账户查询信用卡查询公积金查询企业年金查询名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 7 页 - - - - - - - - - 专户理财查询手机查询账户信息网上支付专业版支付一卡
3、通支付支付通支付信用卡支付手机支付自助开通开 通 / 取消 网上支付功能设置网上支付帐户在线查询支付记录定制免费短信提醒设置交易限额在线支付B2C 、C2C 工行牡丹信用卡可在国外网站进行购物龙卡借记卡龙卡信用卡转账汇款银证转账定 活互 转网上支付卡转账网通 IP 长话预付费转账同城转账异地汇款境内汇款批 量转 账汇款数据 编辑 批量转账汇款查 询转 账汇款记录 收款 方信息管理银期转账转账管理定期存款通知存款转账记录预约管理本行汇款跨行汇款跨境汇款向 境 外VISA卡汇款向E-mail 、手机号汇款实现多种账户之间的转账汇款收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银 行 企 业 客户，还
4、可以是其他商业银行的个人客户可以进行全球汇出汇款省去多次输入同一账号的麻烦活期转账汇款定活互转向企业转账跨行转账预约转账批量转账外汇汇款结果查询收款人名册名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 7 页 - - - - - - - - - 自助缴费电话银行网上银行一卡通缴费主动缴费委托扣费签约型账单缴付非签约型账单缴付在线支付牡丹卡在线境外支付电话支付信用支付E卡委托代扣自助缴费代缴学费代客缴费全方位的缴费服务缴费支付批量缴费预约缴费缴费支付记录查询E付通银行卡网上
5、小额支付新推出银行卡网上小额支付功能外汇买卖个 人实 盘外汇买卖网上外汇交易境外汇入汇款境外汇出汇款全球快汇汇款直通车携带外汇处境许可证个人结汇个人结售汇个人外汇汇款建行银星国际速汇业务个人外汇买卖携带外币出境许可证QDII （ 代客境外理财业务）“ 汇 得盈”理财产品国债投资凭证式国债记账式国债记账式国债记账式国债凭证式国债凭证式国债储蓄国债（电子式）记账式国债证券服务一网通证券基金股票基金汇聚宝理财产品资产保管会计核算与估值资金清算交易监督其他增值服务代理销售开放式基金业务记账式国债买卖业务账户金买卖业务根据市场发展陆续提供其他金融产品名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - -
6、- - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 7 页 - - - - - - - - - 和服务客户服务在线客服I 理财网 点地 图服务客服邮箱电话银行自助服务在线客服信用卡客服在线投保大堂经理在线短信服务电话服务客户投诉在线留言地址邮编境内外分支机构联系方式设置登录网银的昵称查询交易记录、修改个人资料、定制个性化网页给我们发送电子邮件定制快速链接等，方便又快捷安全中心网 上个 人银行专业版免 驱动 五彩“优 KEY ”限额控制支付保护期密 码安 全控件“ 一网 通网盾”安全软件动态验证码交 易短 信和邮件通知网上银行安全
7、手机银行安全电话银行安全手机交易码防钓鱼网站中国银行协议支付安全提示U盾电子银行口令卡手机短信认证预留信息验证小 e 安全检测账户别名登录防钓鱼安全控件余额变动提醒密码维护动态口令卡登记和管理账户部分号码屏蔽短信查询和安全提醒网银安全定制等各自的优势是：（1）招商银行：率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、 点金公司金融、 “金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功， 并逐渐形成了低资本消耗、 低风险、 高效益的业务发展模式。主要为安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富。（2）中国银行：具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、
8、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。（3）中国工商银行：具有账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务、网上支付等功能，提供了动态的演示, 使人感到很方便，安全性能是最高的，另外还划分出了电话银行、企业银行、手机银行。（4）中国建设银行：具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、证券业务、外汇买卖、批量业务等功能。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 7 页 -
9、- - - - - - - - 2、通过列表形式比较各网站支付方式的异同，并谈谈你对各种支付方式的看法。网站名称支付方式当当书店银行电汇、货到付款、网上支付、邮局汇款、银行转账、其它付款方式：当当礼品卡、礼券、支票支付等武汉中百电子商务网网上支付、银行转账第九城市网上支付，货到付款，邮局汇款，转账汇款、银行卡支付虹桥花网货到付款，网上支付，银行转账中国学生网货到付款，网上支付，银行转账个人看法：随着电子商务的发展支付方式发生了很大的改变。快捷方便的支付方式给人们购物带来了极大的便利，我们可以通过多种方式来为我们的宝贝买单。其中，银行汇款，账号泄漏、付、第三方支付平台结算支付， 这种支付方式对于
10、消费者来说，方便快捷， 但如果交易失败， 如果出现交易失败的情况下， 讨回货款的过程就可能变得非常繁琐和困难。除此之外， 我们可以选择网上支付， 银行转账，手机支付和货到付款等。 这其中要提的是的第三方支付平台为我们购物提供了一个更为安全的环境，如支付宝，财付通等这都是大家耳熟能详的。就我个人来说我喜欢货到付款和第三方支付的方式，简单便捷。二、 2009 年 3 月下旬银监会向各大银行下发了关于“支付宝”业务的风险提示 。该文件中共提出五大风险，分别包括第三方支付机构信用风险、网络黑客盗用资金风险、 信用卡非法套现风险、 发生洗钱等犯罪行为风险以及法律风险。请讨论分析这五大风险的内容以及规避方
11、法。答：第三方支付机构信用风险： 由于交易流程的缺陷和交易双方仍存在许多欺诈行为的机会 ; 同时由于第三方支付平台在交易中的中介地位使平台可以从事资金吸储从而形成大量的资金沉淀这些资金由于第三方支付平台自身的安全和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下有越权调用的危险规避方法：加强对信用卡发卡的审核避免发卡泛滥，建立完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，完善网上卡基支付相关规定，第三方支付机构要加强对套现活动的监督加强行业自律。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第
12、 5 页，共 7 页 - - - - - - - - - 网络黑客盗用资金风险： 网络黑客通过用户浏览网页的历史记录盗用用户的帐号密码资料将资金转入自己的帐号自己消费。规避方法： 及时更新杀毒软件及套件，不要打开陌生人发给你的连接。信用卡非法套现风险： 缺乏真实的货物交换通过信用卡专业套现公司套现就属于非法套现。规避方法： 第一、个人信息存在风险通过中介机构套现必然要向他们提供自己的个人信息而这些不法机构则有可能利用这些信息赚钱。第二、种风险就是盗刷中介机构在帮助个人套现掌握了其的信用卡信息后就可以制作假卡将其信用额度内的钱都盗刷了。第三、就是法律风险一旦套现出现损失个人与银行对簿公堂输掉官司
13、的往往是个人。发生洗钱等犯罪行为风险： 利用合法的金融体系洗钱” 即不法分子通过银行或者非银行的金融机构清洗赃款特别是有一些犯罪嫌疑人使用假的身份证在银行开设多个账户用于转移和藏匿非法所得及其收益。第二条是“利用互联网进行洗钱”不法分子通过利用网上银行转移赃款等方式把黑钱洗白。规避方法： 加强用户的实名认证避免假身份证的出现；加强对信用卡发卡的审核避免发卡泛滥；完善网络网络支付的法律体系加大对网络市场的监管。法律风险：在这些第三方支付平台中除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金而是将其存在专用账户外其他公司大多代行银行职能可直接支配交易款项这就可能出现不受有关部门的监管而越权调用交易资金
14、的风险。与此同时， 第三方支付可能成为某些人通过制造虚假交易来实现资金非法转移套现以及洗钱等违法犯罪活动的工具。规避方法： 政府以及相关部门应为这种新型模式的发展提供良好的经济、法律和政策环境使整个电子商务网上支付健康、快速地发展。三、结合腾讯Q 币支付案例，分析讨论网络虚拟货币对现有货币体系的影响？答： 、Q币是有腾讯公司发布的一种虚假的流通于网的种货币，Q币在网上交易中在一定程度上执行了价值尺度的职能在货币的职能中，价值尺度是非常重要的职能，他关系着交易的公平性与公正性，但是，我们发现， 要实现这种价值尺度，并不需要真是价格， 那么价值尺度这个职能就实现了。因为 Q币以及其他虚拟币的官方售
15、价都是以人民币的价值尺度来衡量的，所以在使用 Q币或其他虚拟名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 7 页 - - - - - - - - - 币进行标值的网上交易中， 以 Q币为代表， 在虚拟币的大量发行时， 虚拟币从原来的虚拟世界入侵到现实世界，从而对流通中的人民币产生替代作用，对现行的货币体系产生了十分严重的影响。商家发行的虚拟币， 他们的功能仅限于在网络上，交易作用于交易只能也只能在网络充分发挥，而且因为虚拟币不能够兑现回人民币以及虚拟商品， 所以他与交易
16、中产生的服务边际成本毫无牵连，所以，他们存在和流通导致许多人去钻现行货币体系的空子，从而达到逃税、避税的目的，同时由于现实中货币可以兑换虚拟币，所以，当虚拟币出现并且流通之后，在虚拟世界流通的人民币很快被兑换成虚拟币，失去流通的价值。我们知道，现实中的货币可以直接转换成虚拟货币，虚拟货币虽不能直接转换成现实的货币，但是仍然可以通过网友私下的交易，转换成现实中的货币。货币是由国家统一发行的， 但是虚拟货币是由个别运营商自己发行并且目前还没有相关法律法规限制它的发行量。当这种出于运营商个人的商业利益发行的虚拟货币与现实货币的兑换流通越来越频繁，越来越广, 并部分地取代现实货币购买市场上的商品或劳务时，就等于增加了现实货币供给量。目前看来， 虚拟货币有越来越盛之势，部分虚拟货币已经演变成具有一般货币所具有的价值尺度、流通手段、 支付手段等特征， 因此容易对现实中的通用货币产生冲击，从而影响到正常的金融秩序。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 7 页 - - - - - - - - -