《2022年抛砖银行从业-个人理财历年试卷 2.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年抛砖银行从业-个人理财历年试卷 2.pdf（22页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、抛砖银行从业 -个人理财历年试卷个人理财历年试卷(一) 时限： 120 分钟一、单项选择题共90 题，每题 0.5 分，共 45 分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据信托法 ，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。4.银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变
2、动的直接原因是( )。7.以下关于投资型保险产品的说法，错误的选项是( )。B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率为( )。A.12 B.5C.2D.-29.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 22 页10.以下关于债券违约风险的说法，错误的选项是( )。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发
3、行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门说明银行同意贷款支持项目建设的文件。15.关于金融市场的功能的说法中，错误的选项是( )。C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。18.假定张先生当前投
4、资某项目，期限为3 年，第一年年初投资100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元， 年收益率为10， 那么他在3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 22 页19.以下关于可赎回债券的说法，错误的选项是( )。B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。21.以下关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的选项是( )。22.以下关于股价与其相关因素关系的理解，错误的选项是(
5、)。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.以下关于证券投资基金的说法，错误的选项是( )。24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最正确配置。26.以下商业银行的理财参谋服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和
6、交易的市场。28.从本质上说，回购协议是一种( )。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 22 页29.短期政府债券采用( )发行。30.开放式基金的特点不包括( )。31.以下关于信托理财产品的说法，错误的选项是( )。32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。33.以下对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的选项是( )。B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是躲避利率( )的风险。A.贷款人；上升B.借款人；下降C.
7、借款人；上升D.贷款人；下降35.( )实质上是一种契约， 它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 22 页37.以下关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的选项是( )。A.假设预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定
8、收益38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资参谋和个人外汇理财服务。39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。40.某企业 2006 年利润表显示：净利润300 万元，所得税150 万元，利息费用50 万元，则该企业 2006 年的已获利息倍数为( )。B.7 C.8 41.假定 A 客户每年年末存入银行10000 元，年利率为10，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3 年后的本息和为( )元。 (不考虑利息税 ) B.31000 C.32000 42.以下无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。43.一般来说，面对通货膨胀压力
9、的情况下，( )具有保值增值的作用。44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。45.( )是风险管理的重要手段之一。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 22 页46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20 万元，劳动收入为30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。B.24 C.26 47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000 元奖金。假设银行年利率为5，则现在应存入银行( )元。 (不考虑利息税 )
10、B.500000 C.20000 48.以下关于债券价格风险的说法，错误的选项是( )。B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.以下金融市场中，( )不是金融期货交易市场。50.以下收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。53.( )在金融市场上既是资金的供给者和需求者，又是重要的监管者和调节者。54.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的(
11、 )。A.20 B.40C.50D.6055.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。56.基金发行价格等于( )。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 22 页B.基金单位金额+发行手续费发行手续费率发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。B.10 C.20 58.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。B.24 C.48 59.如果价值10 万元的财产投保了8 万元，而实际财产
12、损失是8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是 ( )万元。B.8 C 60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。61.以下关于预算与实际的差异分析的说法，错误的选项是( )。62.某企业2006 年销售收入净额为100 万元，年初应收账款为5 万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。63.假定某投资者欲在3 年后获得133100 元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资( )元。64.以下关于税收政策的说法，错误的选项是( )。C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65
13、.假定期初本金为10 万元，复利计息，年利率为10， 5 年后的终值为( )元。66.商业银行在向客户提供理财参谋服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 22 页先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的选项是( )。D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是( )。69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。
14、71.在通货膨胀的条件下，以下表达正确的选项是 。72.关于金融市场的分类，以下描述错误的选项是 。A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中， 一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等73.以下选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是 。74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 2
15、2 页75.关于基金价格和费用，以下表述正确的选项是 。76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。79.对于股权类产品风险，以下的理解正确的选项是( )。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低80.以下投资产品中，较适合年轻的风险躲避者投资的金融产品是( )。81.关于年金，以下说法错误的选项是( )。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应该是8 年82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的表达错误的
16、选项是( )。A.对基金合同生效不足6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1 年以上，但不满10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 22 页D.基金合同生效在10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其200 万元的
17、固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是 。.150 万元和 100 万元84.一张 10 年期，年利率 9%， 市场价格为850 元， 面值 1000 元的债券，即期收闪率是 。% B.9.76% C.10.6% D.97.6% 85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何86.银行储蓄部门的职工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。A.维护了客户关系，值得表扬D.违反了商业银行个人理财业务
18、风险管理指引的规定87.以下数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。88.理财活动与 ( )经济政策息息相关。89.以下商业银行的做法中，不正确的选项是( )。B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。二、多项选择题共40 题，每题1 分，共 40 分以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。2.以下交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。精选学习资料 - - - - - - -
19、 - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 22 页3.下面关于股票的描述正确的选项是( )。B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为( )。5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。6.反映企业营运能力的指标有( )。7.财产信托以 ( )为目的。8.以下关于金融市场说法正确的选项是：( )。“场所”C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格9.银行承兑汇票的特点包括( )。10.个人理财业务的风险管理应包括( )。11.个人理财
20、业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 22 页动包括 ( )等。12.商业银行在中国境内不得( )。13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。14.以下关于长期偿债能力指标的说法，正确的有( )。A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足15.根据民法通则规定，代理包括( )。16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。17.以下关于金融衍生品的说法，正确的有( )。A.基础金融衍生品主要有
21、远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等18.理财产品 (计划 )的名称应 ( )。B.防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓19.金融衍生品市场的主要功能包括( )。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 22 页20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有( )。21.根据信托法 ，委托人有权 ( )。22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。23.以下属于银行业金融机构的是( )。24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财参谋服务的业务
22、人员的( )要进行内部调查和监督。25.银行的外汇报价一般有( )两种。26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。27.反映企业获利能力的指标有( )。28.根据合同法 ，以下关于格式条款合同的说法，正确的有( )。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 22 页C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非
23、格式条款不一致的，应当采用格式条款29.以下关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2 个D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差30.以下关于与客户沟通的说法，正确的选项是( )。B.拜访之前先用预约D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书31.以下关于私人银行业务表述中，正确的有( )。B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、 子女教育等专业参谋服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资参谋，到达保存财富、创造财富的目标D.核心
24、是个人理财，实际是混业业务32.以下属于个人理财的影响因素中的社会环境的是( )。33.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括( )。34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有 ( )。35.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有( )。36.执行理财计划应遵循的原则包括( )。37.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。A.一般来说， 市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - -
25、 - -第 14 页，共 22 页市场走高C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资时机成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿38.关于投资和理财关系，以下说法中正确的有( )。C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同D.理财就是投资，投资就是理财39.以下金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是( )。40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在( )。三、判断题共15 题，每题1 分，共 15 分请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选 B。1.在商业银行的代客理财业务中，客户可
26、以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。( ) 2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( ) 3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。( ) 4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( ) 5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。( ) 6.我国的信托制度是在20 世纪 80 年代改革开放后才引入的。( ) 7.为了保护投资者的利益，即使投资者
27、赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( ) 8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作标准。( ) 9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( ) 10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( ) 11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员别离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。( ) 12.商业银行应当建立个人理财参谋服务的跟踪评估制
28、度，不定期对客户评估报告或投资参谋建议进行重新评估。( ) 13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( ) 14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( ) 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 22 页15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( ) 参考答案及详解一、单项选择题。1. B【解析】根据信托法第37 条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。2. B【解析】个人理财业务，是指商业
29、银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选 B。3. B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。4. D【解析】中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。5. D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以躲避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感， 而
30、电力、 公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。6. D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系， 在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。7. A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。8. D【解析】实际利率=名义利率 -通货膨胀率 =5-7=-2。故选D。9. D【解析】市场营销概念表达了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。10. D【解析】一般
31、来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。11. B 12. A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。13. C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。14. C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。15. A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。 。16. B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。 A 选项中国债属于直接融资工具。C 选项中一级市场是债券
32、、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。17. A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选 A。18. A 【解析】依题得，每年至少要收回：100000+50000 (1+10 ) 10 1-1(1+10)3=58489. 43 元。故选A。19. C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。20. D【解析】货币市场工具可以随时在市场上
33、出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。21. A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 22 页22. B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选 B。23. A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。24. C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方
34、差和标准差用来衡量单一金融资产或由假设干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。25. A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最正确配置。故选A。26. D【解析】 A、B、C 选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划” 、 “绩效评估” ，故选 D。27. B 【解析】 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年 )的有价证券市场，故B 选项正确。与之相对应的是资本市场，资
35、本市场是指提供长期(一年以上 )资本融通和交易的市场。故选B。28. C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以， 从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。29. A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额归还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。30. A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A 选项不是开放式基金的特点。故选A。31. D【解析】信托产品流
36、动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。32. A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高， 可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。故选A。33. A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了， 股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。34. C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了躲避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。35. B【解析】考查金融期权的含义
37、。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选B。36. D【解析】常识题。37. C【解析】假设预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A 选项的说法错误。假设看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B 选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D 项错误。故选C。38. B【解析】 20 世纪 80 年代末到90 年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资参谋和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故
38、选 B。39. D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 22 页40. D【解析】已获利息倍数=(净利润 +所得税费用 +利息费用 )利息费用 =(300+150+50) 50=10。故选 D。41. D【解析】三年后的本息和=10000 (1+10)3-1 10=33100 元。故选D。42. C【解析】市场风险(系统风险 )无法因投资组合中资产种
39、数的增加而降低。故选C。43. A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选 A。44. B【解析】考查财产信托的含义。故选B。45. A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。46. C【解析】消费支出=实际财富财富的边际消费倾向+劳动收入劳动收入的边际消费倾向。因此此题中，消费支出=2000. 4+3000. 6=26 万元。故选C。47. A【解析】永久性助学金每年颁发5000 元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：5000 5=100000 元。故选A。48.
40、B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。49. B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。50. D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。51. D【解析】考查处理信托的含义。故选D。52. A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选 A。5
41、3. B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供给资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供给者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。54. B【解析】我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选 B。55. C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选 C。56. B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。5
42、7. C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20 小时。故选C。58. A【解析】根据保险代理机构管理规定第82 条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12 小时。故选A。59. A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。此题中，投保人投保的比例为810100=80，所以当发生8 万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是880=6. 4 万。故选A。60. D【解析】 D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故
43、法寻找目标客户的特性。故选D。61. D【解析】假设差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选 D。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页，共 22 页62. A【解析】 应收账款周转率=销售收入净额应收账款平均余额=100(5+15) 2=10。应收账款周转天数=360应收账款周转率=36010=36 天。故选A。63. B【解析】现在需要投资：133100(1+10)3=100000 元。故选B。64. C【解析】 在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选 C。65. C【
44、解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000 (1+10)5=161051 元。故选C。66. D【解析】考查综合理财服务的含义。故选D。67. D【解析】 D 说法过于绝对。故选D。68. D【解析】常识题。69. B【解析】考查对理财价值观的理解。故选B。70. C【解析】常识题。71. D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大贬值， 居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降，故选 D。72. B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中
45、交易。故选B。73. A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。74. B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选B。75. C【解析】 A 项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升 /下跌而上升 /下跌，因此，AB 两项错误； D 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。76. D【解析】个人和家庭可能会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。故选D
46、。77. B【解析】常识题。故选B。78. C【解析】因为结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保者，并承担了所有的信用风险， 所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故选C。79. D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。80. A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险躲避者进行投资。故选A。81. D【解析】考查对年金的理解。故选D。82. D【解析】基金合同生效10 年以
47、上的，应当登载最近10 个完整会计年度的业绩，故选D。83. B【解析】保险法第41 条第 2 款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150200/(200+100) 100万元；乙保险公司承担 150 100/(200+100)=50 万元。故选 B。84. C 85. B 86. D【解析】商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，精选学习资料 - - - - -
48、- - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页，共 22 页如需要银行提供相关个人理财参谋服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门职工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。87. B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。故选 B。88. C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。89. A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。90. D【解
49、析】常识题。为行贿罪。故选D。二、多项选择题。1. ABC 【解析】证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，故选ABC 。2. ACD 【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD 。3. ABC 【解析】 D 选项是债券的特点。故选ABC 。4. ABC 【解析】 D 选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选ABC 。5. ABCD 【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有：(1)存货的变现速度较慢；(2)存货是否能够变现存在不确定性；(3)部分存货可能已损失报废而未处理；
50、(4)部分存货已抵押给债权人；(5)存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选 ABCD 。6. AB 【解析】反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AB。7. AB 【解析】财产信托是以实物(财产 )为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务，故选AB 。8. ABCD 9. ABC 【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC 。10. ABCD 【解析】个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财参谋服务和综合理财服务过