《2022年银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷 .pdf（37页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、1 / 37 银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一 )时限： 120分钟一、单项选择题(共 90 题，每小题0.5 分，共 45 分 )以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。A.该
2、机构的客户资料精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 37 页2 / 37 B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“ 熟知业务 ” 有关规定的是 ( )。A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。A.宏观经济因素B.公
3、司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。A.收益水平可以事先确定精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 37 页3 / 37 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。A.12% B.5% C.2% D.-2% 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债
4、券违约风险的说法，错误的是( )。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。A.英国 B.美国 C.德国 D.中国精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 37 页4 / 37 12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况13.金融资产
5、的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.( )主要是为客户报批工程可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持工程建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.工程贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 37 页5 / 37 A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金
6、的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某工程，期限为3年，第一年年初投资100000 元，第二年年初又追加投资50000 元，年收益率为10%，那么他在3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 37 页6 / 37 A.58489.43 B.43333.28
7、C.33339.10 D.24386.89 19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。A.基金 B.债券 C.股票 D.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.
8、证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 37 页7 / 37 22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D
9、.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 37 页8 / 37 D.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“ 建立投资组合” 之后的是 ( )。A.风险分析B.资
10、产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资本市场28.从本质上说，回购协议是一种( )。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采用( )发行。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 37 页9 / 37 A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金的特点不包括( )。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位
11、是可赎回的D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。A.银行担保的信托产品风险较低B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险D.信托产品的流动性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。A.衍生产品类B.股权类产品精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 37 页10 / 37 C.债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股
12、价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。A.贷款人。上升B.借款人。下降C.借款人。上升D.贷款人。下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期B.金融期权精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 37 页11 / 37 C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标
13、商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户
14、提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.20 世纪 70 年代末到80 年代精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 37 页12 / 37 B.20 世纪 80 年代末到90 年代C.20 世纪 90 年代末到21 世纪初D.21 世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业 2006 年利润表显示：净利润300 万元，所得税150 万元，利息费用50 万元，则该企业20
15、06 年的已获利息倍数为( )。A.6 B.7 C.8 D.10 42.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 37 页13 / 37 A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托45.( )是风险管理的重要手段之一。A.内部控制制度
16、B.快速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20 万元，劳动收入为30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。A.18 B.24 C.26 D.30 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 37 页14 / 37 47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000 元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。 (不考虑利息税) A.100000 B.500000 C.20000 D.100
17、00 48.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A.古代玉器 B.唐宋古董C.名家字画 D. 邮票51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A.权利信托精选学习资料 - - - - - - - - -
18、 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 37 页15 / 37 B.管理信托C.担保信托D.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。A.3 天 B.2 天 C.1 天 D.7 天53.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人54.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。A.20% B.40% C.50% D.60% 55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能精选学习
19、资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 37 页16 / 37 56.基金发行价格等于( )。A.基金单位金额 -发行手续费B.基金单位金额 +发行手续费C.基金单位金额 发行手续费率D.基金单位金额 发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A.8 B.10 C.20 D.40 58.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A.12 B.24 C.48 D.72 59.如果价值10 万元的财产投
20、保了8 万元，而实际财产损失是8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。A.得失心重B.较易成功C.容易接近精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 37 页17 / 37 D.以量取质61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是( )。A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个工程同时进行改善62.某企业 2006 年销售收入净额为100万元，年初应收
21、账款为5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。A.10 和 36 天B.6 和 54 天C.20 和 18 天D.5 和 72 天63.假定某投资者欲在3年后获得133100 元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资 ( )元。A.103100 B.100000 C.93100 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 37 页18 / 37 D.100310 64.下列关于税收政策的说法，错误的是( )。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易
22、成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65.假定期初本金为10 万元，复利计息，年利率为10%，5 年后的终值为 ( )元。A.100000 B.150000 C.161051 D.100001 66.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第
23、18 页，共 37 页19 / 37 67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是( )。A.债券价格上升B.股票价格上升C.房地产市场走高D.储蓄产品利率上升69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。A.期权精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - -
24、- - - -第 19 页，共 37 页20 / 37 B.外汇C.固定收益投资工具D.股票71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是( )。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等7
25、3.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。A.基金资产净值精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页，共 37 页21 / 37 B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为 ( )。A.直接套汇B.间接套汇C.两角套汇D.套利套汇75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方
26、向变动的D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。A.资产管理B.收入管理精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页，共 37 页22 / 37 C.支出管理D.风险管理77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。A.银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.结算风险79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是(
27、 )。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页，共 37 页23 / 37 80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票81.关于年金，下列说法错误的是( )。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年8
28、2.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A.对基金合同生效不足6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6 个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1 年以上，但不满10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D.基金合同生效在10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险
29、公司各自应承担的赔款额分别是( )。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页，共 37 页24 / 37 A.200 万元和 100 万元B.100 万元和 50 万元C.75 万元和 75 万元.150 万元和 100 万元84.一张 10 年期，年利率9%，市场价格为850 元，面值1000元的债券，即期收闪率是( )。A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6% 85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这
30、样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页，共 37 页25 / 37 D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经
31、理人指数88.理财活动与 ( )经济政策息息相关。A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划89.下列商业银行的做法中，不正确的是( )。A.销售不能独立测算的理财计划B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.对理财计划设置市场风险检测指标90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。A.贪污 B.诈骗 C.受贿 D.行贿1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。( ) 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - -
32、- - -第 25 页，共 37 页26 / 37 2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( ) 3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。( ) 4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( ) 5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。( ) 6.我国的信托制度是在20 世纪 80 年代改革开放后才引入的。( ) 7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余
33、额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( ) 8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。( ) 9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。 ( ) 10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( ) 11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。( ) 12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报
34、告或投资顾问建议进行重新评估。( ) 13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( ) 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 26 页，共 37 页27 / 37 14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( ) 15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( ) 1.B【解读】根据信托法第37 条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。2.B【解读】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、
35、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。3.B【解读】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。4.D【解读】中国银行业从业人员职业操守中“ 熟知业务 ” 准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。5.D【解读】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多
36、。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。6.D【解读】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 27 页，共 37 页28 / 37 7.A【解读】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。8.D【解读】实际利率=名义利率 -通货膨胀率 =5%-7%=-2% 。故选 D。9.D【解读】市
37、场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。10.D【解读】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。11.B 12.A【解读】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。13.C【解读】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。14.C【解读】考查工程贷款承诺的定义。工程贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。15.A【解读】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。16.B【解读】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于
38、场内市场。A 选项中国债属于直接融资工具。C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 28 页，共 37 页29 / 37 17.A【解读】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。18.A【解读】依题得，每年至少要收回：100000+50000(1+10%) 10% 1-1 (1+10%)3=58489.43 元。故选
39、A。19.C【解读】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。20.D【解读】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。21.A【解读】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。22.B【解读】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“ 随机游走 ”状态，故选B。23.A【解读】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。24.C【解读】根据
40、资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。25.A【解读】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 29 页，共 37 页30 / 37 26.D【解读】 A、B、C 选项均在 “ 建立投资组合” 环节之前，在 “ 建立投资组合” 之后的环节有
41、“ 实施计划 ” 、 “ 绩效评估 ” ，故选 D。27.B【解读】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内 (包括一年 )的有价证券市场，故B 选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期 (一年以上 )资本融通和交易的市场。故选B。28.C【解读】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。29.A【解读】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购
42、买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。30.A【解读】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A 选项不是开放式基金的特点。故选A。31.D【解读】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。32.A【解读】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间。基金的风险因具体产品的不同而不同。衍生产品类的风险最高。故选A。33.A【解读】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大
43、，故选A。34.C【解读】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 30 页，共 37 页31 / 37 35.B【解读】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选 B。36.D【解读】常识题。37.C【解读】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A 选项的说法错误。若看涨期权的执
44、行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B 选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D 项错误。故选C。38.B【解读】 20 世纪 80 年代末到90 年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故选B。39.D【解读】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。40.D【解读】已获利息倍数=(净利润 +所得税费用 +利息费用 ) 利息费用 =(300+15
45、0+50) 50=10。故选 D。41.D【解读】三年后的本息和=10000(1+10%)3-1 10%=33100 元。故选D。42.C【解读】市场风险(系统风险 )无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选C。43.A【解读】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选 A。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 31 页，共 37 页32 / 37 44.B【解读】考查财产信托的含义。故选B。45.A【解读】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。46.C
46、【解读】消费支出=实际财富 财富的边际消费倾向+劳动收入 劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=2000.4+300 0.6=26 万元。故选C。47.A【解读】永久性助学金每年颁发5000 元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：5000 5%=100000 元。故选A。48.B【解读】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。49.B【解读】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所
47、。故选B。50.D【解读】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。51.D【解读】考查处理信托的含义。故选D。52.A【解读】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选 A。53.B【解读】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 32 页，共 37 页33 / 37 的资金需要
48、。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。54.B【解读】我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选 B。55.C【解读】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选 C。56.B【解读】基金发行价格=基金单位金额 +发行手续费。故选B。57.C【解读】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。58.A【解读】根据保险代理机构管理规定
49、第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于 12 小时。故选A。59.A【解读】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为8 10 100%=80%，所以当发生8 万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是8 80%=6.4 万。故选A。60.D【解读】 D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选D。61.D【解读】若差异很大，应每月选择一个重点工程改善，而不是各个工程同时进行改善，故选 D。精选学习资料 - - - - - - - -
50、 - 名师归纳总结 - - - - - - -第 33 页，共 37 页34 / 37 62.A【解读】应收账款周转率=销售收入净额 应收账款平均余额=100(5+15) 2=10。应收账款周转天数=360 应收账款周转率=360 10=36 天。故选 A。63.B【解读】现在需要投资：133100(1+10%)3=100000 元。故选B。64.C【解读】在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选 C。65.C【解读】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000 (1+10%)5=161051 元。故选C。66.D【解读】考查综合理财服务的含义。故选D。67.D【解