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1、2011银行从业资格考试个人理财第六章理财顾问服务 习题一、单选题 共 41 题1 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的 () A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A 2 银行提高单个客户利润率的一个有效方法是() A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售 D 、提高客户满意度C 3 充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是() A、交易营销B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销C 4 在个人理财的客户关系维护中不包括() A、知识维护B、客户本
2、身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护 B 5 下列选项不属于建立客户关系的内容是() A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉 D、维护客户关系 B 6 收集客户个人信息的方法，不包括()A 、填写登记表B 、与客户交谈 C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C 7 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是() A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息 D 8 应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括() A、开放性问题B、表现热情 C、注意倾听 D 、察言观色 B 9 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是() A、了解客户的金融需求目标B、了解客
3、户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况 C 10 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到() A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息 B 11 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是() A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C 、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A 12 属于金融服务建议书的应包含的内容是() A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料 D、本银行不提供的产品和服务A 13 金融服务建议书不必包括() A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行
4、的产品的独特性 D、其他银行金融产品的说明D 14 初次拜访客户前可以不准备() A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书 D、以开发客户的相关文件资料C 15 沟通准备阶段的第一要务是() A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D 16 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是() A、要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作 ?是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作?D、要用什么样的沟通方式合作?C 17 客户维护不包括 () A、尊重客户 B、信守原则 C、适当的为难客户D、替客户着想C
5、18 理想目标客户不必具备的条件() A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B 、银行有实力满足目标客户的需求C 、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D、银行有竞争优势C 19 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是() A、了解客户 B、选择目标客户C、与客户建立信任D 、与客户沟通 B 20 因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是 () A、认知信任 B、行为信任 C、情感信任 D、理念信任 A 21() 是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移A、产品信任 B、服务信任 C、情感信任 D、认知信任 D 22
6、 在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指 () A、行为信任 B、情感信任 C、服务信任 D、认知信任 B 23 只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，() 才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A、行为信任 B、情感信任 C、服务信任 D、认知信任 A 24 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有() A、细分市场的需求潜力、发展前景B、细分市场的盈利水平、市场占有率 C、国外是否有这样的划分D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致C 25 发现客户的主要方法中，介绍法是指() A、通过亲戚朋友介绍客户B 、通过同事介
7、绍客户C、通过客户介绍客户 D、通过相关机构介绍客户C 26 属于缘故法的特性是() A、不易亲近 B、不易成功 C 、得失心重D、以量取质 C 27 从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括() A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B 、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处D 28 在开发客户中，直接法不具有() 特性A、市场量大，客户处处有B、容易接近 C、以量取质 D、无得失心 B 29 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是() A、绝不强迫营销， 虽然是从业人员的亲朋好友，但没
8、有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题D 30 个人理财业务流程不包括() A、收集资料 B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D 、倾听客户的诉求D 31 向客户提问的方式不包括() A、封闭式的提问B 、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问 B 32 在下列选项中， 不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是 () A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河， 不着边际，对于
9、这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C 、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 16 页 - - - - - - - - - 33 与客户沟通时的非语
10、言技巧不包括()A 、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C 34 要想长期保持良好的业绩，() 是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。A、缘故法 B、介绍法 C、间接法 D、陌生法 D 35 下列哪项不属于超值维护的内容?() A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活
11、中遇到的困难C 、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息 D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务C 36 在() 阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费 D、客户信息收集B 37 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是() A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何
12、途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A 38() 作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护 D、超值维护 B 39 银行开展关系营销是指() A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C 、留住客户，增进关系D、以上都对 D 40 启迪金融意识是 () 的重要内容A、知识维护B、顾问业务 C、咨询维护 D、交叉销售A 41 在不同的沟通方式中，() 是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用A、图像语言B、电子邮件 C、书面语言 D、
13、多媒体 C 二、多选题 共 32 题42 对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有 () A、发现客户 B、接触客户 C、建立关系 D、销售产品 E、建立信任ABE 43 对客户本人难以明确的信息( 财务目标、 投资风险承受力 )进行收集的有效途径有 () A、设计客户访问问卷B、与客户交谈，了解投资经历C、填写客户数据登记表 D、直接提问， 对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE 44 影响银行分析判断客户价值的因素有() A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系 C、客户对金融产品的购买次数、
14、购买频率 D、客户对价格和产品的敏感度 E、客户对银行的忠诚度ACDE 45 进行市场细分，常用的依据会有() A、心理特征 B、地理特征 C、统计特征 D、客户特征 E、社会特征ABCE 46 在选择目标之前， 从业人员必须对各细分市场的() 等情况进行分析调查研究及预测。A、需求潜力 B、发展前景 C、规模大小 D、盈利水平 E、市场占有率ABCDE 47 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是() A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客
15、户认同银行的产品和服务E 、对目标客户，银行有竞争优势BCE 48 与客户进行沟通前应做的准备工作有() A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话的主要内容C 、明确与客户面谈的目的 D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE 49 有效倾听客户的意见需要做到() A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳 D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD 50 个人理财业务人员可以通过() 与客户建立信任A、给客户良好的第一印象B 、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质 D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料AB
16、CE 51 关于知识维护下列说法正确的有() A、 将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B、普及金融知识、 启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E 、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险 ABE 52 银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括 () A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售 C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD 53 商业银行稳定客
17、户的两种基本方法是() A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C 、顾问式营销维护D、交叉销售银行的产品和维护E 、与客户建立长期稳定的朋友关系AD 54 客户信任可以分为() A、理念信任 B 、认知信任 C、产品信任 D、情感信任 E、行为信任 F、服务满意 BDE 55 行为信任的表现有() A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B 、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息ACDE 56 客户的信任来自哪些方面?() A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银行服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会
18、的信任E、对银行提供产品或服务的信任 AC 57 是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括() A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC 58 沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有() A、书面语言 B、口头语言 C、身体语言 D、图像语言 E 、多媒体语言ABCDE 59 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有() 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 16 页 - - -
19、 - - - - - - A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料 C、客户的个性特征， 家庭情况 D、分析评价自己产品与竞争者的优势 E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE 60 个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( ) A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问 E、澄清性的提问ABE 61 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有() A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议 E、正式性的提议AD 62 对身体语言沟通技巧的描述，错误的有() A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回B、交谈时眼睛不要
20、注视着客户，免得给客户心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜 D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势 E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD 63 选择进入目标市场时，应该考虑() A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价值 C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力 E、对细分市场的投资， 银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE 64 为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到() A、制定个人理财业务应急计划B、设置个人理财业务专用投诉电话C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境D、设置专职人员专门
21、负责处 E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE 65 下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是() A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物B、传递新的金融信息C 、消费信贷套餐计划D 、提供智力支持E、给客户注入新的消费理念ABCDE 66 超值维护的作用表现包括() A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C 、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息 E
22、、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE 67 在适时拿出提议的过程中，应注意把握() A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视 B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益 C 、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE 68 简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括
23、() A、客户的需求 B、银行的需求C 、本行的优势D 、产品的特点E 、双方合作的可能性ACDE 69 下列哪些属于非正式沟通?() A、选择非正式的商谈对象B、选择非正式的商谈时间C、选择非正式的商谈场合D、 选择非正式的商谈话题E、 选择非正式的商谈方式ABCE 70 妙答难题可以采取的办法有() A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B 、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间ACE 71 面对僵局时，聪敏的客户经理会() ，使商谈走出僵持的误区。A、主动跨出一步B
24、、改变商谈时间C、继续讨论有争议的话题D、请一位能影响对方商谈的人出面协调E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE 72 客户经理上门取单、 送单、提供咨询、 协助客户进行资金安排等，属于() A、上门维护 B、超值维护 C、知识维护 D、情感维护 A 73 在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是() A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感 B 、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面
25、试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD 三、判断题 共 38 题74 选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。对75 目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。错76 当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。错77 现有客户所属群体是银行的潜在客户群。对78 直接法是维持客户数量的基本手段。对79 先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。错80 银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃
26、闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。错81 站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。对82“您是否了解最近中央银行将要加息了?”， 这样的问题是开放式的问题。错83 向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。对84 为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。错85 客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。对86 将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。对87 在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。对88 客户信任是客户满意不断强化的结果。对89 只要在谈话时神情自
27、若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。对90 银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。错91 专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。对92 为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。错93 与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。错94 试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。对95 银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。对名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 16 页 - - - - -
28、- - - - 96 客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。对97 银行在客户投诉中会发现自己的不足。对98 开放式的问题能以高效率得到客户的信息。错99 从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。错100 客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。对101 在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。错102 无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。对103 在商谈中打断别人的话是种大忌。对104 理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主
29、要渠道。对105 商业银行稳定客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护。对106 客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。错107 银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。错108 提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向。在第一次与客户会面时，应尽量避免使用条件式提议。对109 理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在金融需求。对110 销售过程中，客户提出拒绝时，从业人员应该保持的态度是予以反驳。错111 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。对2011 银行从业资格考试个人理财第七章个人理财业务相关法
30、律法规习题一、单选题共35 题1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和。A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则 A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业。A、经营理念B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划B 3 下列选项中， () 不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 C 4 银行从业人员在 () 的监督下，自觉遵守本职业操守。A、公众 B 、银监会 C、同业协会 D、以上都对 D 5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守。A、法律法规 B、行业
31、自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守 D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是() 准则的内容。A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 B 7() 是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 C 8 下列行为中， () 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B 、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C 、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布
32、的财务数据A 9 不属于“熟知业务”规定的内容是。A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程B 10 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是。A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D 11 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是。A、不会产生严重的后果，可
33、以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、 因为情况紧急，特殊情况可以原谅D 、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D 12 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为。A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整 D 13 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B 、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信
34、息，不向单位或个人泄露 D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A 14 银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全， 尽到岗位的职责包括。 (1) 不打听与自身工作无关的信息(2) 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3) 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4) 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)B 15 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员
35、应坚持诚实守信、公平合理、() 的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿 B、银行利润最大化C、客户利益至上D 、树立良好形象 C 16 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向 () 主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B 、银行业协会C 、银监会 D、利益冲突当事方A 17 按照准则要求， () 是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、 朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C 、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与
36、亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 B 18 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，。A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、 自己卖掉该银行的股票， 但不应告诉其他人D 、不得基于此消息为自己或他人盈利D 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 16 页 - - - - - - - - - 19 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由
37、，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是。A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请， 委婉拒绝 C 、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行D 20 下列选项中， 哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则 ?() A、为 VIP 客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C 21 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是。A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小
38、额业务的客户 C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户 C 22“信息披露”中所需要披露的信息是指。A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C 、银行过去 5 年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向 B 23 根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录。A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告 D 、进行收集保存A 24 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是。A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询
39、、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下， 不得泄露客户信息C、 按照法定程序积极协助执法活动D 、不协助客户隐匿、转移资产B 25 银行从业人员的下列行为中正确的是。A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息D 26 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了() 规定。A、反洗钱 B、监管规避 C、协助执行 D、内幕消息C 27 礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围
40、内，例如。 A、消费卡 B 、有价证券C、贵金属 D 、以上都不对D 28 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应。A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报C 29 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为。A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件 C 、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报D 30 当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，。A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C 、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论
41、D、详细调查、收集对自己有利的证据 B 31 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到。 (1) 不得利用兼职岗位为本机构谋利(2) 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3) 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4) 不得代表所在机构对外发布消息A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)D 、(1)(2)(3)(4)C 32 下列行为中， () 符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容 B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人
42、电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件C 33 按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。 A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料B 34 对违反本职业操守的从业人员，情节
43、严重者的处罚措施是。A、经济处罚 B、通报同业 C 、道义劝导D、批评教育 B 35 对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向() 寻求解释。A、银行业协会 B、银行监管委员会C 、中国人民银行D、人民法院 A 二多选题共35 题36 从业人员职业操守的宗旨是。A、规范从业人员职业行为B 、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平 C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展ABDE 37 制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员。A、业务水平 B、职业素质 C、职业道德水平D、信用水平 E、法律法规意识 BC 38() 工作人员适用银行业
44、从业人员职业操守准则。A、信托公司 B、村镇银行 C 、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司ABDE 39 银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受() 的监督。A、国家机关 B、银行业协会 C、监管机构 D、社会公众 E、新闻媒体BCD 40() 属于银行从业人员应遵守的基本准则。A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私 D、公平竞争 E 、团结合作ABCD 41 勤勉尽职的内容包括。A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密BCD 42 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务
45、知识水平，熟知。A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架 D、产品的设计过程E、法律关系 ABCE 43() 明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核ACD 44 从业人员遵守岗位职责，应做到。名师资料
46、总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 16 页 - - - - - - - - - A、不打听与自身工作无关的信息B 、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责 E 、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人ADE 45() 属于不当行为，可能侵犯客户隐私。A、未到保存期限， 遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构C、把办理理财业务时了解到的客
47、户购房需求信息透露给相关房地产公司D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定AC 46 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括。A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查C、了解客户账户开立、 资金调拨的用途D 、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况AD 47 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到。A、满足客户的所有需求B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C、提供理财建议，协助规避监管D、为客户信息保密，不向任
48、何第三者机构透露信息E、尽可能地对残障者提供便利BE 48 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括。A、法律风险B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险E、道德风险ACD 49 某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了() 规定。A、诚实信用 B、信息披露C 、礼貌服务 D、风险提示E、守法合规 ABE 50 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对() 进行披露。A、产品所涉及的法律、政策、市场风险B、产品的性质C、产品的设计过程 D 、产品的最终责任承担者E、银行在销
49、售过程中的责任和义务ABDE 51() 不属于泄露客户信息。A、在与客户结束业务5 年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录 B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友C 、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关D 、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险ACDE 52 当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应。A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报E、不得利
50、用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务BE 53 银行从业人员应调查了解() ，以实现银行风险控制的要求。A、客户的财物状况B、客户的业务状况、业务单据C 、客户家庭地址、婚姻状况D、客户风险承受能力E、客户隐私、不愿被人知的秘密ABD 54 对从业人员公平对待客户准则理解正确的是。A、对老年客户应特殊对待B、对存在语言障碍者应提供更多便利C 、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同 BCD 55 下列选项中， () 是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A、相互尊重 B、团结合作 C、公平