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1、2022理财方案集锦八篇理财方案 篇1首先做好现金规划意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应当是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满意生活所需支出的3-6倍。另外也须要留出教化储备资金，可以依据自身家庭状况确定是否要打算。保险规划作为防卫性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。进行资产配置家庭理财目标的实现更多依靠投资，但如何选择理财产品？假如你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。假如家庭能承受肯定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理
2、财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。理财方案 篇2如何让“老有所养，小有所依”?章先生婚后有房无贷，存款略有富余，对于立刻想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔育儿基金，如何为老人攒一笔养老基金，都考验着80后章先生的“财商”。新婚燕尔，章先生和太太都沉醉在华蜜之中。对于将来的新生活，夫妻俩都有一番美妙的规划。“我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商议过，婚后我们准备立刻生一个宝宝，两家老人可都早盼着啦!”章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。尽管生活过得有滋有味，但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的
3、责任。“婚前，我只要照看好自己的父母，婚后我还要照看好自己的小家庭。在我和太太的安排里，我们立刻还会有一个期盼以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任，必需现在就有备无患早做打算。”章先生一手托着脑袋，略带深思状。育儿安排早做打算“20多岁的时候贪玩，觉得单身很自由。一晃到了30多岁，突然觉得两个人才是生活，有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任，就须要宽厚的臂膀。”章先生如是说。既然有明确的育儿准备，章先生就想早做打算。终归从怀孕起先，大大小小的各类检查、孕妇养分、孕妇生活用品以及到最终的生产，账单会纷至沓来。章先生说他的一位挚友光怀孕期间就花了3万多元。随着宝宝诞生，从奶粉、尿布、铺食、
4、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花钱简直是如流水，各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数字。面对将来这么大一笔持续支出，章先生每月都有固定存一笔育儿基金，以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。全部做父母的心情都是一样的，章先生也是如此，他想给宝宝创建一个良好的成长环境。赡养老人责无旁贷章先生不仅责任感很强，对父母也特别孝顺。自从上班起先每月都会固定补贴家用，婚后依旧如此，补贴的金额从最早的500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来，等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。对于父母，章先生是既感谢
5、又愧疚。早前他们家老房子拆迁，根据章先生的安排，分的一套二室一厅给父母养老，而自己拿现钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大，因此，父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房，自己在动迁时补差价买了一套一室一厅。父母为了儿子的无私付出，章先生都牢记于心。作为儿子，他觉得自己不仅有义务赡养他们，更有责任使他们的晚年过得华蜜无忧。家庭存款略有富余章先生目前每月税后收入1.5万元，太太每月税后收入1.2万元，没有任何家庭负债，两人工作多年积累下了75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩，在安排养宝宝后更是有意识地限制支出。家庭责任感极强的章先生表示，希望能有一套相宜的财宝规划方
6、案，帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。理财方案 篇3一、银行储蓄理财作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资，虽然收益率相对最低，但也相对最平安。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。但是我要说一下，今年以来，货币贬值，储蓄虽然平安，但是可能会随着货币贬值，受到影响。二、互联网宝宝类理财产品宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，流淌性也比较强。虽然这种理财方式平安性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的短暂储备工具，厚积薄发。三、石油投资石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，
7、而且对于小额投资是比较好的，这也是时下特别热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的好用性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财打算中方格艾特石油投资是特别有必要的。四、P2P网贷P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大部分平台100元就可投资。网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很敏捷，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事务，就整体而言，还是一种相较不太平安的投资理财方式。五、保险投资保险投入的资金特别少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。保险能够有效地规避将
8、来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来担当以防止将来出现这些重大事故个人无法担当，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是举荐全部家庭或个人办理的一种小额投资方式。适合的小额理财方案有许多，以上融和贷我介绍的都是一些比较常见的、优质的小额理财产品，可以依据自身的实际状况选择合适的理财产品进行投资。在这个全民理财的社会中，学会理财是特别重要的。理财方案 篇4方案一：“阶梯跳动式”汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间，若存期内市场汇率未触及过该区间上下限，则客户获得较高的收益率（利息），否则取得较低的保底收益率（利息）。这种结构性存款，在保证
9、资金平安的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。有的银行把它叫做“汇率触发型存款”。如：3个月欧元/美元汇率触发型存款，期限3个月，汇率上下限1.17501.1150，假如存期内欧元/美元汇率始终位于1.17501.1150之间，则执行3.5的高利率，假如存期内随意一天的欧元/美元汇率超出1.17501.1150，则执行0.25的低利率，计息方式为到期日随本金一次性支付，利息“本金利率实际天数/360”。方案二：线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率，根据到期时的市场汇率计算客户的最终收益率（利率）。这种结构性存款，在保证资金平安的前提下，有保
10、底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。方案三：汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月，汇率上下限为112.65108.15，利率2.1区间天数/总天数；区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数，若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日，则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率；利息支付方式为到期日随本金一次性支付。方案四：两得货币存款（dual deposit）。客户在银行存入一笔外汇定期存款（USD or HKD），同时选择一种挂钩货币，向银行出让一个外汇期权（将到期提取本金货币的选择权交给银行），
11、从而在获得税后存款利息外，还可获得银行支付的期权费，实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中，银行会依据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率，假如期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率，客户的存款本息将以存款货币收回；假如到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率，客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。方案五：人民币汇率挂钩存款。假如客户预料将来人民币贬值不超过1USD=8.30RMB的汇率水平，可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”，则若存期内市场改变在1美元兑换8.30元人民币以内，客户得到高于市场利率的收益率（较高的利率）；假如市场改变到1美元兑换8.30人民币以上，客户
12、的本金将按当时的人民币汇率折算支付。方案六：目标收益提前终止型存款。如10年期目标收益提前终止型存款。存期10年，第一年利率为9，其次年至第十年的利率为926个月的LIBOR，但最低为0，利息每半年支付一次，目标总收益为10，在存款期内假如总收益达到或超过10，则存款提前终止，银行偿还本息。例如：（1）假如一年半后6个月LIBOR不超过3.5，则第三个半年客户将获得不少于2的年利率，加上第一年的9，总收益达到或超过10，存款终止，客户实际存款期限为1年半，年收益为6.67。（2）假如一年半后6个月LIBOR超过3.5 ，但1年半后和两年后6个月LIBOR平均值不超过4，则其次年客户将获得不少于
13、1的年利率，加上第一年的9，总收益达到或超过10，存款终止，客户实际存款期限为2年，年收益为5。（3）假如一年半后和两年后6个月LIBOR平均值超过4，但1年半后、两年后和两年半后的6个月LIBOR平均值不超过4.165，则第一年后的1.5年内客户将获得不少于存款本金1的年息，加上第一年的9，总收益达到或超过10，存款终止，客户实际存款期限为2.5年，年收益为4。方案七：逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2，其余两年利率为96个月LIBOR，每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。（浮动利率但收益封顶的结构性存款）。该产品100保本
14、，有优于市场利率的收益机会，但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。方案八：浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年，利率为浮动利率，每半年结息一次，利率为6个月LIBOR加0.75，但利率封顶在6.5，即假如5年内6个月LIBOR上涨超过5.75（5.750.756.5），存款人也只能拿到6.5的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100保本，有优于市场利率的收益机会，但假如5年内LIBOR上涨超过6.5，存款者将损失超出部分的收益。方案九：利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款，存期3年，封顶利率第一年2.6，其次年3.6，第三年
15、4.62；假如3个月LIBOR0.6不大于相应年份的利率上限，则执行3个月LIBOR0.6，反之，则执行封顶利率。方案十：可提前终止结构性存款。存款期限两年，票面利率为固定利率3.3（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43的水平），每年付息一次，银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100保本，有第一年高息保证，但若一年期满时利率上涨较大，银行确定不终止该笔存款，则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。方案十一：收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款，存款期限2年，票面利率为第一季度2.5，以后每季增加0.25，按季付息，银行有权在存款第一个季度结息
16、时提前终止该笔存款。再如5年期收益递增型外汇存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加0.5的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。该产品100保本，有优于市场利率的收益机会，但若市场利率上升的速度高于约定利率的增长速度，则客户将损失超出部分的收益。方案十二：利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩，存款期限x年，每季度结息一次，每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，假如LIBOR利率超过约定的利率区间，该日不计息。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户支配长期结构性存款。如2年期利率区间累积增值存
17、款。存期2年，利率4.3区间天数/总天数；利率区间：第一年02，其次年03；付息方式为按季付息；每三个月末银行有提前偿还存款本息的权利。方案十三：与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间，到期时，假如美国国债收益率在协定区间内，则客户可以得到最高收益率（最高利率）；假如美国国债收益率超出协定区间，则客户可得到最低收益率（保本利率）。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户支配长期结构性存款。方案十四：国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款，在到期日，假如指定债券价格低于协议价格，银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构
18、性存款，适用于国内持有外币债券的客户。方案十五：与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品，和美国股票指数相联系，如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数，存款收益率随美国股票指数的变动而变动。方案十六：与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款与某一信用实体的信用事务挂钩，如某存款存期1年，和X公司挂钩，挂钩事务为X公司破产或无法清偿其债务，票面利率为3个月LIBOR+1%(或2)，则存期内，若没有发生信用事务，存款人获得按票面利率支付的利息和本金；若发生信用事务，投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或按市价计算的等值现金。方案十七：CDO
19、投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务（colleteralized debt obligation）,是以资产证券化技术为基础，对债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高盛、雷曼兄弟公司合作，在国内首家开展了CDO业务，投资CDO产品组合，年收益率一般高达两位数。方案十八：稳健型受托理财方案：是商业银行接受客户托付，根据适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较小，风险小的金融产品所占比重较大，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财安排”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于40，保持约5的现
20、金，其他为货币市场和外汇市场产品，收益率预料为0.68752。方案十九：成长型受托理财方案。是商业银行接受客户托付，根据适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较高，风险小的金融产品所占比重较小，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期成长型理财安排”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于50，保持约5的现金，其他为货币市场产品，收益率预料为04。方案二十：进取型受托理财方案。是商业银行接受客户托付，根据适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合中，银行进一步细分产品组合的形式和内容，以满意不同风险偏好的投资者的须要。如民生银
21、行推出的“安心理财安排”，在这种投资组合中，60为美国国债，40为稳健性结构性产品，其中：30选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款，10选择与美元挂钩的结构性产品，收益率高于同期银行存款利率。以上外汇理财方案，是目前国内商业银行推出的主要外汇理财产品，除此之外，投资者还可以通过炒作B股、买卖外汇进行保值、增值。在实际操作过程中，上述理财产品涉及的币种、期限、汇率、利率和挂钩对象等是可以改变的，不同时期、不同银行供应的报价也是有差别的，投资者最好接受商业银行外汇理财师的询问服务，在理财顾问的帮助下，选择适合自身目标收益和风险承受实力的理财产品。理财方案 篇5一、活动概况（一）大赛背景
22、意义国内经济的发展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对于科学投资理财的需求越来越大。国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财宝管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。高校生是社会财宝的创建者，也是企业发展的生力军，希望借助此次大赛，通过理论与实践相结合，呈现同学的才华与实力，发掘高校生自生的潜力，提高竞争力和综合素养，为社会创建更多的财宝。高校生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了改变，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必需养成良好的投资理财习惯，方能有一个健康的理
23、财生活。（二）大赛特色1、市场化运作：充分满意学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。2、好用性： 大赛突出体现高校生理财人才培育目的，很好地把大赛和理财精英实力培育模式结合起来，强调参赛选手实力提升的同时，也强化高校品牌的树立和提升。3、竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英沟通平台，大赛的欣赏性、竞争性和品位性特别高。（三）大赛目的1、宣扬理财学问，让高校生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。2、增加同学们的社会适应性，培育职业技能。3、扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。4、让广阔同学们知道理财，知道投资。二、大赛介绍惠州学院其
24、次届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公允、公正的原则，竞赛内容以投资理财学问和技能为主、理论学问为辅，努力为参赛选手供应一个规范化、专业化的竞赛平台和自我呈现的舞台，加深同学们对专业学问和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。三、参赛对象1、本次大赛面对惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的学问有热忱和爱好的同学均可通过报名参与竞赛。2、要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。3、本次大赛具有肯定的专业性，要求参赛选手有基本
25、学问的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现实力。4、要求参赛选手看法端正、负责、严谨，无特别理由不得中途退赛，影响竞赛进程。四、大赛宣扬方案（一）前期宣扬1、投资理财专家讲座 （4月14日晚图书馆报告厅）（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师2、摆摊宣扬 （4月9-13日 少康楼前）（1）现场进行地毯式的派单宣扬（2）现场横幅、海报（3）现场询问（4）现场接受报名3、宣扬方案流程（1）递交策划给社联。（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由
26、各院团委将通知传达给各班干部。（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣扬。（4）利用惠州学院校报、校内广播等对本次大赛进行宣扬。（5）开通公共邮箱，供应疑问解答及资料下载 （账号：cxzlxz126、com 密码：153426）（二）活动报名1、报名时间：4月9日至4月13日 2、报名方式： (1)团队人数：35人 (2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处 (3)同时递交电子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai08163、com 3、报名电话：小雪 635268 世娟 642572五、大赛流程（一）初赛1、抽题 时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，
27、届时有5个案例供各参赛组抽取。 2、交稿时间：5月4日前3、作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。4、作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含书目、摘要、关键词），采纳a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号黑体，正文小4宋体，封面自行设计。5、 评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审看法，最终评比出10支队伍进入复赛。6、 4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日起先为参赛队伍开放投票网站，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http:/em、hzu、edu、cn/
28、进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最佳人气奖（凡发觉作弊者，一律除名并全校通报指责）。（二）决赛1、作品打算时间：5月11日至5月25日；2、交纸质稿时间与方式：5月21日17：00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处3、同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：www、yooquu、com hzcaikuai08163、com4、决赛答辩和颁奖：5月25日晚7：00-9:305、决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。6、作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初赛中没有考虑到的问题要进一步思索，使作品更贴近实际，具有更强的可行性，并作出精
29、致ppt。7、环节要求：（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必需停止讲解）（2）公开答辩：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必需停止讲解） 留意：决赛现场打分，同时依据网络人气投票，决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。七、奖项设置奖项人数奖金一等奖一名600+证书二等奖二名400+证书三等奖三名600+证书优秀奖四名100+证书人气奖一名300+证书八、时间支配1、4月9号前出海报、宣扬单2、4月13号前递交报名表3、4月14号参赛队抽案例4、5月4号上交初赛作品5
30、、5月10号确定决赛队伍6、5月22号上交决赛作品7、5月25号进行决赛并当场颁奖理财方案 篇6首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。假如你不会算，这边有个公式，请看图：下面说明一下各个名词的意思：1、流淌性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能刚好运用、兑现的货币或票据。2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。3、运用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以运用为目的的各类产品。4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，
31、比如房贷。其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即肯定时期的个人理财目标，同时有安排地支配资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(35年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：起先工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女诞生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。个人理财目标制定留意点：1、从自身动身：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(12年)的依据自身状况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，依据每个人自身条件和
32、不同的人生经验，合理制定长、中、短期理财目标。最终确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可依据自己的风险承受实力以及收益状况选择合适自己的产品。理财方案 篇7夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。每月花销不定，基本;月光;无存款。一年内安排生宝宝，眼下状况该如何理财?答：该客户家庭的支出状况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常
33、开支，且无存款，将来准备生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是特别重要的。建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20xx-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。同时，对每月的开销做一些规划，削减不必要支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一些潜力较大的基金产品，获得长期收益。刚刚踏入职场不久的会计新人，一般收入都不会太高
34、，须要花销的地方还不少，一不当心就变;月光族;，银行理财师认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，;从无到有;，将来总会收获理财的丰硕果实。以下举荐三个省钱技巧，大家可以现学现用：技巧一 购物先砍三分之二的价格职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。另外，购物时肯定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再渐渐和店主磨。不要表现得特别喜爱那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，或许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。技巧二 专柜先试穿 然后再网购职场新人可能须要置办些;家产;，网购是个不错的选择。不过，不少
35、人会担忧在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，登记自己喜爱的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上找寻代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。技巧三 换季季节才出手 折扣迷人建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。特殊是每年的两次换季季节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己须要购买的东西不多，可以选择干脆打折或者是满额减现的折扣方式，而假如须要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。另一种打折是指超市的指定打折
36、时间，比如有些超市每天晚上8时后有许多生鲜产品是五折至八折。理财方案 篇8活动主题：黄金投资的优势活动目的：本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，调动意向客户参加黄金投资的主动性，呈现我公司强大的技术实力，为今后的营销打下坚实的基础。同时，树立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚度。 活动时间：20xx年10月日活动地点：万利财宝广场20层参与人员：公司员工、意向客户预料到场人数：活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放合作商家：SPA会所、诚诚酒城活动总协调：王庆宾前期打算一、 礼品1、金恒丰DIY红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华金店VIP卡、金恒丰和渤海的
37、介绍单页。（每个信封做好编号，便利抽奖，成本约2元/个）2、金恒丰DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）3、金恒丰DIY笔记本：印有我公司相关宣扬信息的笔记本（成本约21.8元/本）二、活动设施打算及各细微环节负责人1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等） 负责人：2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储备二次营销运用）负责人：3、音响设备，金恒丰宣扬片的播放 负责人：4、X展架的摆放（金恒丰和渤海的X展架摆在会议室内，其他合作商户的X展架摆在20层电梯口）负责人：5、条幅（上次的条幅可以接着运用） 负责
38、人：6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料） 安放及讲解负责人：8、记录纸，笔（办公室供应已经打印好的表格，客户到来之后干脆登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，QQ，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）会场入口登记负责人：9、 为客户打算饮用水和品尝红酒负责人：10、礼品以及纪念品看管 负责人：11、在楼下引领客户上电梯负责人：12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：三、会场布置A、桌椅摆放，中间以及两边留着过道B、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以接着运用2、写字楼入口（X展架：天交
39、所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等引导式内容）3、会议室内内（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）4、合作商户的X展架全部放在20层电梯口最惹眼的地方。活动流程：1、客户到达万利财宝广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电梯的过程中，简洁为客户介绍理财会的状况，调动客户主动性。2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。3、由我公司员工支配客户登记入场，并刚好倒水，送宣扬页。4、在客户入场等待活动起先的过程中，播放金恒丰的宣扬广告片。5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布
40、理财会起先。7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小嬉戏等活跃气氛的环节。附：主持词主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今日我们团聚一堂，要来聊钱啦，跟平常一样探讨发财之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随意便谁都能做的。所以大家今日也一样珍惜这个座位，或许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告知大家如何运用这部黄金印钞机！（张明讲话）主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平常多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财须要的不仅仅是机遇，还要有一些
41、运气来助我们一臂之力。今日就来比一比，看谁的运气能为你今日的理财万丈光线？下面进入下一环节，抽奖。请大家留意您的红包上面的数字，会不会是您今日的幸运数字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾来帮这个忙，有自告奋勇的吗？?好！有请这位女士！（抽奖环节进行时）特别感谢这位女士的帮助，也庆贺XX号嘉宾，幸运的您将获得诚诚酒城为我们供应的价值XXX元的法国红酒一瓶，恭喜！请我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。 对于他的好运，真是艳羡嫉妒恨啊！不过，没关系，我们今日也特别幸运的请来黄金理财师：王先生来和大家一起共享他的黄金理财阅历。有请?（王庆斌讲话）感谢专家团队给我们带来的理财阅
42、历！希望今日的相聚是有收获的，您不仅相识了这么多的挚友，还了解了最新的理财概念。假如您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟通。假如对理财还有什么疑问，请接着请教我们的专家团队。8、最终环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，主动为客户答疑。 附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关切或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你会发觉，客户把你当成了他们理财组织中的一员。核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异，而
43、是在找差异给他带来的价值。差异只有在满意客户的需求的时候，才真正有力气。所以说差异不是在说产品，而是在说需求。核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你恒久都不会知道你能卖什么！在困难销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满意程度确定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清楚，就越知道如何让准客户开户。核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以top sales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这须要行业学问、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。