理财方案集锦八篇.docx

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1、理财方案集锦八篇理财方案篇1首先做好现金规划意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好 紧急备用金，这局部资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储藏资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。保险规划作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是 保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的， 后买小孩的。进行资产配置家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风 险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。 如果家庭能承受一定的风险，比拟土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产

2、 品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一 PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。理财方案篇2如何让老有所养，小有所依？章先生婚后有房无贷，存款略有富余，对于马上想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔育儿基金，如何为老人攒一笔 养老基金，都考验着80后章先生的财商。新婚燕尔，章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活，夫妻俩 都有一番美好的规划。市场产品不高于50%,保持约5%的现金，其他为货币市场产品，收益率预测 为 0 4%。方案二十：进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的 投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合中

3、，银行进一步细分产 品组合的形式和内容，以满足不同风险偏好的投资者的需要。如民生银行推出 的安心理财计划，在这种投资组合中，60%为美国国债，40%为稳健性结构 性产品，其中：30%选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款， 10%选择与美元挂钩的结构性产品，收益率高于同期银行存款利率。以上外汇理财方案，是目前国内商业银行推出的主要外汇理财产品，除此 之外，投资者还可以通过炒作B股、买卖外汇进行保值、增值。在实际操作过程中，上述理财产品涉及的币种、期限、汇率、利率和挂钩对象等是可以变化 的，不同时期、不同银行提供的报价也是有差异的，投资者最好接受商业银行 外汇理财师的咨询服务，在理财顾

4、问的帮助下，选择适合自身目标收益和风险 承受能力的理财产品。理财方案篇5一、活动概况（一）大赛背景意义国内经济的开展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对 于科学投资理财的需求越来越大。国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的 综合财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。大学生是社会财富的创造者，也是企业开展的生力军，希望借助此次大 赛，通过理论与实践相结合，展现同学的才华与能力，开掘大学生自生的潜 力，提高竞争力和综合素质，为社会创造更多的财富。大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的

5、消费者，毕业后完全发生了变化，他 们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的投资理财习惯，方能有一个健 康的理财生活。（二）大赛特色1、市场化运作：充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。2、实用性：大赛突出表达大学生理财人才培养目的，很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来，强调参赛选手能力提升的同时，也强化高校品 牌的树立和提升。3、竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英交流平台，大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。（三）大赛目的1、宣传理财知识，让大学生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。2、增加同学们的社会适应性，

6、培养职业技能。3、扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。4、让广大同学们知道理财，知道投资。二、大赛介绍惠州学院第二届兆达杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系筹划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保赞助。本次 大赛将秉承公开、公平、公正的原那么，竞赛内容以投资理财知识和技能为主、 理论知识为辅，努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台，加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。三、参赛对象1、本次大赛面向惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。2、要求惠州学院大

7、二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。3、本次大赛具有一定的专业性，要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。4、要求参赛选手态度端正、负责、严谨，无特殊理由不得中途退赛，影响比赛进程。四、大赛宣传方案（一）前期宣传1、投资理财专家讲座（4月14日晚图书馆报告厅）（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保资深投资理财规划师2、摆摊宣传（4月9-13日少康楼前）（1）现场进行地毯式的派单宣传（2）现场横幅、海报（3）现场咨询（4）现场接受报名3、

8、宣传方案流程（1）递交筹划给社联。（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由各院团委将通知传达给各班干部。（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。（4）利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。（5）开通公共邮箱，提供疑问解答及资料下载（账号：cxzlxz126、 com 密码：153426）（二）活动报名1、报名时间：4月9日至4月13日2、报名方式：（1）团队人数：3-5人（2）惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处（3）同时递交电 子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai080163 com 3、报名 ：小雪 635268 世娟 64

9、2572五、大赛流程（一）初赛1、抽题 时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，届时有5个案例供各参赛组抽取。2、交稿时间：5月4日前3、作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。4、作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含目录、摘要、关键词），采用a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号 黑体，正文小4宋体，封面自行设计。5、评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审意见，最终评选出10支队伍进入复赛。6、4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站

10、，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站 :/em、hzu edu、cn/进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最正确人气奖（凡发现作弊者，一律除名并全校通报批评）。（二）决赛工、作品准备时间：5月11日至5月25日；2、交纸质稿时间与方式：5月21日17： 00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处3同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：www yooquu comhzcaikuai08163 com4、决赛辩论和颁奖：5月25日晚7： 00-9:305、决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开辩论两个环节。6、作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初

11、赛中没有考虑到的问题要进一步思考，使作品更贴近实际，具有更强的可 行性，并作出精美PPt。7、环节要求：（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）（2）公开辩论：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）注意：决赛现场打分，同时根据网络人气投票，决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。七、奖项设置奖项人数奖金一等奖一名600+证书二等奖二名400+证书三等奖三名600+证书优秀奖四名100+证书人气奖一名300+证书八、时间安排1、4月9号前出海报、宣传单

12、2、4月13号前递交报名表3、4月14号参赛队抽案例4、5月4号上交初赛作品5、5月10号确定决赛队伍6、5月22号上交决赛作品7、5月25号进行决赛并当场颁奖理财方案篇6首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。4、短期负

13、债：一年内可以归还的债务，比方信用卡。5、长期负债：一年以上无法归还的债务，比方房贷。其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即 一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期（1年）、中期（35年）、长期（5 年以上）；按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前，退休 之后O个人理财目标制定注意点:1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期

14、（12年）的根据自身情况进行修改，不是 说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定 长、中、短期理财目标。1=目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信 托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。理财方案篇7夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。每月花销不定，基本；月光；无存款。一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理

15、财？答：该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于 日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开 源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金归还房贷，提 高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保 障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20xx-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。同时，对每月的开销做一些规划，减少不必要 支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一

16、些潜力较大的基 金产品，获得长期收益。建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品， 最好摸准真正的打折季才出手。特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以 选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多那么选择 满额送券比拟划算。另一种打折是指超市的指定打折时间，比方有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。理财方案篇8活动主题：黄金投资的优势活动目的：本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势，调动意向客户 参与黄金投资的积极性，展现我公司强大的技术实力，为今后

17、的营销打下坚实 的基础。同时，树立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠诚 度。活动时间：20xx年10月日活动地点：万利财富广场20层参加人员：公司员工、意向客户预计到场人数：活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放合作商家：SPA会所、诚诚酒城活动总协调：王庆宾前期准备一、礼品1、金恒丰D工丫红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华金店V工P卡、 金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，方便抽奖，本钱约2元/ 个）2、金恒丰D工丫茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客 户加深对金恒丰的印象。（本钱约18元/个）3、金恒丰D工丫笔记本：印有我公司相关宣传信

18、息的笔记本（本钱约21.8 元/本）二、活动设施准备及各细节负责人1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等）负责人：2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储藏二次 营销使用）负责人：3、音响设备，金恒丰宣传片的播放负责人：4、X展架的摆放（金恒丰和渤海的X展架摆在会议室内，其他合作商户的X展架摆在20层电梯口）负责人：5、条幅（上次的条幅可以继续使用）负责人：6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料）安放及讲解负责人:我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商量过，婚后我们打算马上生一个宝宝，两家老人可都早

19、盼着啦！ 章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。尽管生活过得有滋有味，但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的责任。 婚前，我只要照顾好自己的父母，婚后我还要照顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里，我们马上还会有一个期待以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负 的责任，必须现在就未雨绸缪早做准备。章先生一手托着脑袋，略带沉思状。育儿计划早做准备20多岁的时候贪玩，觉得单身很自在。一晃到了 30多岁，突然觉得两个人才是生活，有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任，就需要宽厚的 臂膀。章先生如是说。既然有明确的育儿打算，章先生就想早做准备。毕竟从怀孕开始，大大小 小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最后的生

20、产，账单会纷至沓 来。章先生说他的一位朋友光怀孕期间就花了 3万多元。随着宝宝出生，从奶粉、尿布、铺食、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝 宝上学那花钱简直是如流水，各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数 字。面对未来这么大一笔持续支出，章先生每月都有固定存一笔育儿基金，以 防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。所有做父母的心情都是一样的，章先生也是如此，他想给宝宝创造一个良 好的成长环境。赡养老人责无旁贷章先生不仅责任感很强，对父母也非常孝顺。自从上班开始每月都会固定 补贴家用，婚后依然如此，补贴的金额从最早的500元涨到了目前的30008、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表

21、格，客户到来之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，QQ,电子邮箱，投资理念，曾做过的投资工程等资料。）会场入口登记负责人：9、为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：10、礼品以及纪念品看管负责人：11.在楼下引领客户上电梯负责人： 12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：三、会场布：A、桌椅摆放，中间以及两边留着过道B、场内条幅： 天津金恒丰欢迎您的加入上次的条幅可以继续使用2、写字楼入口（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等 引导式内容）3、会议室内内（X展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍， 投资产品比照图，产品介绍，产品优势介绍）4、合

22、作商户的X展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。活动流程：1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电 梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调动客户积极性。2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传页。4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传广告片。5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，积极为客户答疑。附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关心或 关注客户如何选择投资理财产品，

23、并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你 会发现，客户把你当成了他们理财组织中的一员。核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。 再往深里说，其实客户不是在找黄金日、维财金与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所 以说差异不是在说产品，而是在说需求。核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永远都不会知道 你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东 西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的，所以对客户的理财动 机了解的越多、越清晰，就越知道如何让准客户开户。核心理财会思想之四：客户重

24、视自己说的话，和自己所得出的结论，而不 重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以top sales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这需要行业知 识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。元。令章先生意想不到的是，这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来， 等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。对于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁，按照章先生 的计划，分的一套二室一厅给父母养老，而自己拿现钞另外购置婚房。可是父 母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大，因此，父母把分到的一套二室一厅 让给儿子做婚房，自己在动迁时补差价买

25、了一套一室一厅。父母为了儿子的无私付出，章先生都铭记于心。作为儿子，他觉得自己不 仅有义务赡养他们，更有责任使他们的晚年过得幸福无忧。家庭存款略有富余章先生目前每月税后收入1.5万元，太太每月税后收入1.2万元，没有任何家庭负债，两人工作多年积累下了 75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩，在计划养宝宝后更是有意识地控制支出。家庭责任感极强的章先生表示，希望能有一套适宜的财富规划方案，帮助 他实现育儿、敬老和自身养老保障。理财方案篇3一、银行储蓄理财作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资，虽 然收益率相对最低，但也相对最平安。把钱存在银行既不会损失本金，还能获 得

26、小额的利息收益。但是小编要说一下，今年以来，货币贬值，储蓄虽然安 全，但是可能会随着货币贬值，受到影响。二、互联网宝宝类理财产品宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品， 收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比拟强。虽然这种 理财方式平安性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储藏 工具，厚积薄发。三、石油投资石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比拟 好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简 便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的回报率也比拟可观， 因此在小额投资理财准备中方格艾

27、特石油投资是非常有必要的。四、P2P网贷P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大局部平台100元就可投资。网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1 个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太平安的投资理财方式。五、保险投资保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做 的。保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾 人祸等，将这些风险交给保险公司来承当以防止未来出现这些重大事故个人无 法承当，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所

28、 有家庭或个人办理的一种小额投资方式。适合的小额理财方案有很多，以上融和贷小编介绍的都是一些比拟常见 的、优质的小额理财产品，可以根据自身的实际情况选择合适的理财产品进行 投资。在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。理财方案篇4方案一：阶梯跳跃式汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间，假设存期内市场汇率未触及过该区间上下限，那么客户获得较高的收益率（利息）， 否那么取得较低的保底收益率（利息）。这种结构性存款，在保证资金平安的前 提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。有的 银行把它叫做汇率触发型存款。如：3个月欧元/美元汇率触发型存款，期 限3个月，汇率上下

29、限1.1750 1.1150,如果存期内欧元/美元汇率一直位 于1.1750 一1.工工50之间，那么执行3.5%的高利率，如果存期内任意一天的 欧元/美元汇率超出1.1750 1.1150,那么执行0.25%的低利率，计息方式 为到期日随本金一次性支付，利息=本金x利率x实际天数/360。方案二：线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出 汇率，按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率（利率）。这种结构性存 款，在保证资金平安的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一 年内的结构性存款。方案三：汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值 存款。存期6个月，

30、汇率上下限为112.65 108.15,利率= 2.1%x区间天 数/总天数；区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数， 假设逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日，那么该日的美元/日元汇率被定义为紧 接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率；利息支付方式为到期日随本金一 次性支付。方案四：两得货币存款（dual deposit） 客户在银行存入一笔外汇定期存款（USD or HKD）,同时选择一种挂钩货币，向银行出让一个外汇期权（将到期提取本金货币的选择权交给银行），从而在获得税后存款利息外，还 可获得银行支付的期权费，实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中，银 行会根据客户所

31、选择的那组货币报出一个协定汇率，如果期权到期日挂钩货币 的即期汇率不低于协定汇率，客户的存款本息将以存款货币收回；如果到期日 挂钩货币的即期汇率低于协定汇率，客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货 币收回。方案五：人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过 1USD=8.3ORMB的汇率水平，可以和银行签订与人民币汇率挂钩的结构性存款协议，那么假设存期内市场变化在1美元兑换8.30元人民币以内，客户得到高于市场利率的收益率（较高的利率）；如果市场变化到1美元兑换8.30人民币以上，客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。方案六：目标收益提前终止型存款。如10年期目标收益提前终止型存款。

32、存期10年，第一年利率为9%,第二年至第十年的利率为9% 2x6个月的L工BOR,但最低为0,利息每半年支付一次，目标总收益为10%,在存款期内如果总收益到达或超过10%,那么存款提前终止，银行归还本息。例如：（1）如果一年半后6个月L工BOR不超过3.5%,那么第三个半年客户将获得不少于2%的年利率，加上第一年的9%,总收益到达或超过10%,存款终止，客户实际存款期限为1年半，年收益为6.67%。（2）如果一年半后6个月L工BOR超过3.5%，但1年半后和两年后6个月L工BOR平均值不超过4%,那么第二年客户将获得不少于1%的年利率，加上第一年的9%,总收益到达或超过10%,存款终止，客户实

33、际存款期限为2年，年收益为5%。（3）如果一年半后和两年后6个月L工BOR平均值超过4%,但1年半后、两年后和两年 半后的6个月L工BOR平均值不超过4.165%,那么第一年后的1.5年内客户将 获得不少于存款本金1%的年息，加上第一年的9%,总收益到达或超过10%,存款终止，客户实际存款期限为2.5年，年收益为4%。方案七：逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3 年，第一年固定利率4.2%,其余两年利率为9% 6个月L工BOR,每半年结 息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。（浮动利率但收益 封顶的结构性存款）。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但存

34、 款者的收益将随L工BOR的上升而递减。方案八：浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年，利率为浮动 利率，每半年结息一次，利率为6个月L工BOR加0.75%,但利率封顶在 6.5%,即如果5年内6个月L工BOR上涨超过5.75% （ 5.75 % + 0.75 % = 6.5%）,存款人也只能拿到6.5%的收益。该存款银行在满一年后有提前终 止的权利。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但如果5年内 L工BOR上涨超过6.5%,存款者将损失超出局部的收益。方案九：利率封顶渐进型存款。也称递增封顶浮动利率存款。如3年期 递增封顶浮动利率存款，存期3年，封顶利率第一年2.6%,第二

35、年3.6%, 第三年4.62%;如果3个月LHBOR+O. 6%不大于相应年份的利率上限，那么 执行3个月L工BOR+0.6%,反之，那么执行封顶利率。方案十：可提前终止结构性存款。存款期限两年，票面利率为固定利率 3.3% （一般的一年期定期存款，利率最高在L工BOR2.43%的水平），每年付 息一次，银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100%保 本，有第一年高息保证，但假设一年期满时利率上涨较大，银行决定不终止该笔 存款，那么客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。方案十一：收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款，存 款期限2年，票面利率为第一季度2.5%

36、,以后每季增加0.25%,按季付 息，银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。再如5年期收益递 增型外汇存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款为 固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止 该笔存款。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但假设市场利率上 升的速度高于约定利率的增长速度，那么客户将损失超出局部的收益。方案十二：利率区间累积增值存款。该产品与L工BOR利率区间挂钩，存款 期限x年，每季度结息一次，每一年存款利率都按约定期限L工BOR在某一约定 区间的天数计息，如果L工BOR利率超过约定的利率区间，该日不计息。这种结

37、构性存款，本金无风险，比拟适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。如2 年期利率区间累积增值存款。存期2年，利率=4.3%x区间天数/总天数；利 率区间：第一年0 2%,第二年0 3%；付息方式为按季付息；每三个月末 银行有提前归还存款本息的权利。方案十三：与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30 年期国债收益率区间，到期时，如果美国国债收益率在协定区间内，那么客户可 以得到最高收益率（最高利率）；如果美国国债收益率超出协定区间，那么客户 可得到最低收益率（保本利率）。这种结构性存款，本金无风险，比拟适合国 内成熟性客户安排长期结构性存款。方案十四：国债货币两得存款。客户可以选择与

38、指定债券相连系的结构性 存款，在到期日，如果指定债券价格低于协议价格，银行归还客户本金将会被 以协议价格支付指定债券。这种结构性存款，适用于国内持有外币债券的客 户。方案十五：与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新 型金融产品，和美国股票指数相联系，如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标 准普耳指数，存款收益率随美国股票指数的变动而变动。方案十六：与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款 与某一信用实体的信用事件挂钩，如某存款存期1年，和X公司挂钩，挂钩事 件为X公司破产或无法清偿其债务，票面利率为3个月L工B0R+1% (或2%), 那么存期内，假设没有发生信用事件

39、，存款人获得按票面利率支付的利息和本金； 假设发生信用事件，投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或 按市价计算的等值现金。方案十七：CDO投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务(co lie ter al i zed. debt obligation)，是以资产证券化技术为基础，对 债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高 盛、雷曼兄弟公司合作，在国内首家开展了 CDO业务，投资CDO产品组合，年收益率一般高达两位数。方案十八：稳健型受托理财方案：是商业银行接受客户委托，按照适当的 投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融 产品所占比重较小，风险小的金融产品所占比重较大，表达收益与风险的合理 匹配。如招商银行推出的一年期稳健型理财计划，在这种投资组合中，债券 市场产品不高于40%,保持约5%的现金，其他为货币市场和外汇市场产品， 收益率预测为0.6875% 2%。方案十九：成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的 投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融 产品所占比重较高，风险小的金融产品所占比重较小，表达收益与风险的合理 匹配。如招商银行推出的一年期成长型理财计划，在这种投资组合中，债券