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1、2022年银行大堂经理考试中国农业银行基础运营人员(供柜面经理及大堂经理 岗位） 考试题库-下试卷1、新入行柜面经理临柜实习期间不可以分配核心业务系统用户号。2、第三方机构人员确需开展合作业务培训的，可以安排在营业网点进行。3、如因员工离职、岗位调动等原因不再操作BoEing，二级分行应及时组织和监督相关机构删除该用户。4、一级分行运营管理部应确保申请信息准确，申请机构电子商业汇票系统行名应与二代支付系统行名一致。5、签约电子对账（包括：网银、客户端、手机K码、其他电子等），验印方式必须选择“预留印鉴”。6、汇票经办行应做到银行汇票专用章和银行汇票凭证双人分管、分用。7、网点按照“迎客引导识别
2、分流业务办理送客”流程，对客户提供全流程服务。8、拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。9、单位账户开户原则上应通过智速账户平台办理，保证开户手续合规、开户资料完整，应见到原件的必须见到原件10、收汇业务遵循资金收妥入账原则，特殊情况下可以垫付清算资金。11、内勤行长或指定专人应每日检查核对DCDP业务记账凭证、业务清单的核算是否真实、正确，“贸易通资金划12、预留印鉴是客户在开立银行账户后凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理支付结算的审核依据。13、非本行人员不得在网点从事产品宣传推介、销售等活动。14、原一天或七天“双利丰”个人通知存款签约客户可以
3、申请重新签订“双利丰”协议，且无须先对原“双利丰”协15、遇到不会操作对账的客户，网点可以代客户对账。16、超级柜台当日受理的存单、支票、进账单、购买凭证委托书等专夹保管。17、止付账户激活和借记卡零余额集中销户激活交易，密码错误可主管授权通过。18、投资者当日如果有出入金交易，则当天不能解约银期转账业务。19、因月末计提原因，每月最后两个自然日不处理机构拆并。20、有效对账是指在对账日后三个自然月内收到对账回执，且回执上加盖客户有效对账印鉴、账户余额对账结果为相21、对于未实现系统电子化填单的初次识别情况，需填写纸质调查表，调查表和客户身份资料按规定妥善保22、联网核查企业相关人员手机号码时
4、，无需取得被核查人的书面授权。23、当客户挂失申请回单丢失时，由银行提供回单丢失的情况说明书。24、办理现金业务的营业机构原则上应指定柜面经理履行主出纳职责。25、协助查询、冻结、解冻、扣划通知书等法律文件必须依法送达，即只能由有权机关执法人员送达，不允许申请执26、动态授权是指总行运营管理部根据交易的风险性和重要性统一确定静态授权级别，全行营业机构执行统一标准。27、为确保职责明晰，在同一会计年度内，同一人工用户号只能由一个人使用。28、机构分设或机构撤并后，电子档案无需人为移交至原机构或接收机构。29、纸质票据交换业务是指农业银行分支机构参加由当地中国人民银行组织的，定时定点交换纸质票据凭
5、证，实现清30、同业存放定期账户是指我行为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生本外币资金划转的银行存款账户。31、对境外人士办理业务时，要加强对客户国籍等身份背景信息的持续识别，加强对账户交易频率、金额的持续监测32、单位结算卡密码挂失可以在全国任意网点进行，解除密码挂失必须在原挂失网点进行。33、每台超级柜台主机只允许挂靠一台超级柜台辅柜设备。34、迁移设备必须处于迁址停机或关停状态。35、对公账户续冻期限从原冻结到期日开始计算。36、当发生机构撤并,档案的归属关系发生变化时,档案归属机构即为新的所属机构。37、协助查询存款手续办理完毕后，除非有权机关明确允许，否则严禁通知存款人；协助
6、冻结或扣划手续办理完毕后38、在超级柜台辅助客户办理业务时，应加强人证一致及业务场景真实性审核，严防冒名开卡、开户等行为。39、如借记卡磁道锁定密码修改不成功的，可选择“20214借记卡换卡”交易，进行换卡操作。40、保证金账户允许转账开立，可以存取现金。41、银行询证函可以由银行员工代办。42、联网核查电子流水记录可作为业务依据代替纸质核查凭证。43、电子商业汇票的付款人为承兑人。44、已对账签约客户变更对账要素的，仅需重新签订银企对账要素表。45、个人自动转账签约成功后，系统从转出账户中自动扣收签约手续费。46、营业期间，内勤行长或履行内勤行长职责的代班主管可以顶岗或代班办理业务。47、营
7、业机构、清分机构应采用机具、人工相结合的清点方式，并以人工清点为主、机具清点为辅。48、临柜人员应按照相关规定办理客户信息查询业务，根据客户要求打印出的客户信息，如客户未将打印件带走，负49、保管期限从档案所属年度终了后第一天算起。50、开户行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即最迟于次日将开户信息通过账户管理系统向当地人民51、中央专项资金特设专户是指市级或县级财政部门在代理银行开设的，用于接收中央专项资金拨款，并对外支付专52、柜员现金箱是指柜面经理在BoEing系统中办理人民币现金业务时开设的系统现金箱所对应的现金实物保管53、员工在受到撤职处分期间，可以为其建立BoEing用
8、户号。54、批量扣税是指签订三方协议后，征收机关将批量扣税报文通过TIPS转发，纳税人开户行予以扣款，并将扣款55、个人客户办理印鉴的注销可以代理。56、同业存放结算账户是我行为境内其他银行开立的、用于合作性同业存款等业务的账户。57、单位客户在预留印鉴中公章或财务专用章的名称应与其申请开立的银行结算账户的账户名称保持一致。58、柜面经理按等级从低到高分别为一级至八级，共八个等级。59、无卡存款、无折存款时，应在代理人信息登记处输入汇款人或代理人的证件信息及联系方式。60、特殊情况下，可以将本人用户号交予他人使用。61、可以为不办理现金业务的柜面经理建立柜员现金箱。62、实物票据提取时，由封包
9、时参与人共同检查封签是否真实、完整，确认无误后，提取票据，剩余票据由封包人员63、当接到冻结、扣划通知书后，要对被协助执行的款项收贷收息。64、单折批量/代理开户激活交易，必须输入原密码。65、追索人可以向多个被追索人发出追索通知，但只能依次一对一发起。66、对于无法机读的二代身份证或临时身份证，除应进行人行核查外，还应采取审核辅助身份证明材料等必要的措施67、人民银行未核准或备案不成功的，如账户余额为零，网点可经内勤行长审批，主动进行销户。如果已签约相关合68、BoEing用户号可以一人多号、一号多人。69、受理本地单位开户，要结合本行实际，采取更加严格的审核措施，坚持审慎办理。70、“20
10、234银行卡书面挂失销户”交易整合了挂失和销户操作，目前不提供“仅挂失”功能。71、对特色网点实行“标签化”管理，一个特色网点只能定义一个“标签”类型。72、双利丰通知存款留存金额在BoEing系统没有限制，客户可以根据需要自由填写为零元。73、我行有权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或客户违约74、电子现金指基于借记应用的小额支付实现，是电子化现金且设定限额，不设置支付密码，资金不计息不挂失。75、网点建设管理系统用户是系统的实际使用者，一名用户可以对应多个系统角色和设备角色。但系统管理员、程序76、涉及“贸易通资金划拨中间户”的手工账务处理，
11、须经内勤行长审批。77、同一会计科目下，已设置专用账户核算的业务，不得再开立与专用账户核算内容相同的通用账户。78、单折批量/代理开户激活可在一级分行辖内办理。79、对公理财业务，客户预约成功后，认购用的账号必须与预约时所留的账号一致。80、客户办理销户，除按原规定出具相关证明文件外，还必须申请将该账户在所有已加载的支付密码器中删除。81、超级柜台前端服务员要熟知超级柜台业务操作，审核业务场景的真实性，引导客户阅读电子版协议、确认协议内82、保证金支付的转入账户类型为结算账户时，结算账户与保证金账户不必属于同一客户。83、客户赵六来我行投诉其借记卡状态异常，需要我行为其核实处理，柜面经理使用“
12、个人重点关注账户管理”交易84、批量代收业务，指代集中代收付中心根据收费企业委托，从多个已签约付款人银行账户，收取指定金额和业务类85、中国农业银行数字化票据系统是电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票业务管理和处理的应用系统。86、凡操作正确并记账成功，且系统打印内容与客户填写内容一致的的业务，严禁应客户的要求做抹账处理，此时若87、现金管理委托方CCS等级为高风险类或在农业银行反洗钱制裁名单库内，我行禁止受理现金管理委托方代收代88、自助（智能）设备加配钞管理中，加钞岗位不固定的，每人连续在岗时间不得超过1个月。89、营业机构可根据客户要求，将已在支付密码系统登记过的支付密码器置为注销状态。注
13、销后该支付密码器不能重90、对于六个月未发生收付活动且未欠银行债务的外汇账户，经与客户部门核实，转入不动户管理。91、对公非活期存款销户时，利息清单上如果有多笔不同利率的利息，不必逐条打印明细。92、定期一本通批量销户转账销户，资金处理方式仅支持转本人借记卡，可以支持手输卡号。93、小微企业自助可循环贷款合同要素调整由C3发起后才能在BoEing系统进行相应操作。94、联网核查和人脸识别是客户身份识别最重要的辅助手段，柜面经理和授权人员可以依据联网核查和人脸识别结果95、执行个人账户强制扣划交易时，需内勤行长审批，但无需内勤行长现场监督从扣划交易到扣划资金划转到指定账96、电子现金业务可以代理
14、办理。97、人民检察院、公安机关、国家安全机关不得冻结商业汇票保证金。98、多级账簿指定关系调整时，一个多级账簿可与多个交易对手建立指定关系，一个交易对手可与多个多级账簿建立99、已绑定的、类户借记卡同号、异号换卡时，绑定关系自动更新、保持不变。100、对于借记卡和准贷记卡磁道锁定的，解除磁道锁定的方式为修改密码，修改密码可在农行任一网点办理。101、重要岗位人员要严格按制度要求进行轮岗，轮岗期限不得少于规定期限，不得以强制休假等形式代替轮岗，严禁102、客户姓名中包含生僻字，我行系统无法正确显示的，应拒绝为客户办理业务。103、人工判断验印和人工辅助验印的统称人工验印。104、超级柜台补充凭
15、证清点可视同人工清机。105、客户赵六来我行申请解冻一份未到期的个人存款证明，但存款证明原件未交回，柜面经理可以凭客户身份证和银106、表内科目核算或有事项以及需要备忘或控制的业务事项，主要包括或有事项类科目、备查登记类科目及其他。107、营业机构每日检查是否有三方协议验证失败清单，如有应及时打印，并根据验证失败原因进行相应的处理。108、他行卡、国际卡在自助设备上的日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元。109、超级柜台综合类申请书随当日网点附件装订保管，永久类申请书专夹保管。110、对公账户续冻时不改变其原冻结开始日期，但改变原冻结轮候顺序。111、柜面经理在拍摄客户影像
16、时应注意影像仪摄像头和终端屏幕的合理摆放位置；在拍摄业务凭证时应摆放端正，拍112、对于需业务审批的交易，内勤行长若是该交易的现场授权、移动授权的授权人或现场审核的审核人，可视同已履113、正常状态借记卡整存整取子账户销户允许跨地市办理。114、挂失业务允许代理办理，但挂失后续处理业务必须客户本人亲自办理。115、在冲正账务同时，系统自动调整账户计息积数。116、设备用户是指为自助机具调用BoEing完成业务处理而设置的用户。117、BoEing角色类型分为机构角色、用户角色和机器角色。118、人民法院对银行承兑汇票保证金、信用证开证保证金、独立保函保证金在丧失保证金功能前可以冻结和扣划。11
17、9、柜员指纹认证系统采用统一采集、分散应用的指纹管理模式。120、贷款账户不得建立资金归集关系。121、开卡行与交易行不同网点时，账户归属于开卡行。122、企业开立、变更、撤销银行存款账户实行核准制。123、客户在柜面申请办理企业金融服务平台业务时，因特殊情况无法提供企业营业执照或开立结算账户时所提供的有124、内勤行长（或其授权人）根据业务需要及季节性现金收付情况，可临时性适当调整柜员现金箱限额。125、违反运营管理制度的行为，且受到留用察看及以上纪律处分的，应终身禁止建立柜员号。126、存单销户凭印鉴支取时，审查是否本网点开户存单，不允许跨所销户。127、企业信息联网核查结果仅作为审核企业
18、信息真实性和有效性的内部辅助参考，不得以核查结果不一致为由拒绝为128、网点应为特殊群体及老年客户提供爱心座椅或轮椅等辅助设施；有条件的网点可设置低位高柜、低位填单台、低129、超级柜台根据不同机构和业务权限设置不同用户角色，在满足角色之间的互斥关系的原则下，每个用户应至少有130、金库（加配钞中心）可将专用钞封装加签后配送至营业机构，清分装箱时可不再清点，全程在换人监督下由钞箱131、基层财政部门开设特设账户后，即可正式启用。132、重点账户对账率最低应达到99%，普通账户对账率最低应达到90%。133、自助（智能）设备可以采取补充方式加配钞。134、在向已签约使用支付密码的客户出售支票时，
19、营业机构应在支票票面加注含有“加验密码”的字样。135、类户和类户绑定后，办理销户时，绑定关系自动解除。136、“活利丰”解约前，必须在解约当日进行清息，否则不能解约“活利丰”。137、抹账交易可以应客户要求使用。138、移动授权是指授权人员在对外营业机构中的柜面经理和承担综合操作类职责的大堂经理、内设机构中的普通柜员139、远程授权业务中，凭证提示库是系统提供的辅助功能，其主要作用是提示临柜人员业务所需的主要电子影像资料140、已绑定的、类户之间转账金额（包括外币币种）不受类户日、年累计限额控制。141、省级财政零余额账户销户须经省级财政部门许可。142、对外营业机构启用并纳入印控仪使用的临
20、柜业务实物印章，其保管人在系统中记录为“印控仪”，日终需取出寄143、重点关注和防控可疑人员在营业场所从事违法违规活动或超长时间逗留，发现问题应立即制止，并予劝离，情节144、凡因出国留学、探亲、旅游、移民定居、经商或其他目的需要开具资信证明的居民个人和非居民个人，均可向我145、现金存款时，应遵循“先收款、后记账”原则。146、柜面经理因岗位调整等原因不再办理现金业务的，应报管辖行运营管理部门及时删除其柜员现金箱。147、签约双利丰个人通知存款后，客户在进行人民币消费，或签约个贷正常自动还款、基金定投等后，若卡内活期主148、在业务办理中对客户身份进行校验时，针对使用人脸识别技术办理业务存在
21、困难的客户，应拒绝办理。149、单位结算卡现金存取款业务可在综合网点的个人柜面办理（含周末、节假日）。150、电话查证作为一项银行内部控制风险的手段，对业务事项有疑问的，未达到查证起点金额也可进行电话查证。151、档案库房可以直接受理内外部调阅申请。152、纸质商业汇票的付款期限，最长不得超过1年。153、经办行作为承兑人时，应及时足额支付电子商业汇票票款，不得故意压票、拖延支付。154、客户信息保护，指在业务办理过程中，员工要严格遵守相关法律法规、监管要求，按照中国农业银行客户信息155、“20246批量挂失销户”交易目前只支持“取现金”。156、不得在未使用重要空白凭证上加盖本行业务印章或
22、经办人名章。157、中国农业银行第二代支付系统采用“多点接入，一点清算”的模式。158、印鉴卡与结算印章一同制作、分发、保管、清理和销毁。159、未经内勤行长同意，柜面经理不得擅自弹进弹出高柜服务区。160、向委托方收取的政府性基金或者行政事业性收费，不得开具专用发票。161、表外科目包括资产类、负债类、所有者权益类、资产负债共同类及损益类科目。162、委托缴款三方协议（以下简称三方协议）是指征收机关、纳税人、纳税人开户行三方共同签订的由纳税人委托其163、电子凭证是BoEing系统柜面业务综合化改造后，系统自动生成的业务凭证及柜面经理补充扫描的原始凭证164、各渠道应采用“先行内核查、再人行
23、核查”的调用原则，不得随意跳过行内核查直接进行人行核查。165、新建客户信息时，职业可以选择Y00（不便分类的其他从业人）或Z98（不可获知）选项。166、电子商业汇票责任解除前，开户银行不得为承兑人办理原电子商业汇票业务的账户销户。167、系统自动核验通过的，验印操作员还需通过电子验印系统采取折角比对等多种人工辅助方式进行核验。168、授权是指在柜面办理风险性高、专业性要求高的业务前，需经内勤行长（含履行内勤行长职责的代班主管）审批169、调阅档案时，应以调阅纸质档案为主。170、电子商业汇票以人民币为计价单位。171、电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。172、电子运营档案
24、的保管期限与同类型纸质运营档案相同。173、大堂经理由于坚持原则受到不公正待遇，大堂经理有权向本级领导或上级行有关部门反映，维护自身合法权益。174、对公理财产品质押冻结不会自动解冻，仅可根据信贷部门要求进行手工解冻。175、贷款账户按还款账户的对账周期对账，无还款账户的按年对账。176、对单位客户汇款单笔金额超过100万元（含）的，必须换人验印。177、不在“用印白名单”内的业务凭证或合同文本，一律不得使用临柜业务实物印章。178、本地开户场景下，如为远程视频核实开户意愿，审核客户经理在尽职调查表的确认结果，客户经理必须提供现场179、电子商业票据到期当日，经办行应通过BoEing系统从出票
25、人保证金账户及出票人存款账户扣划银行承兑汇180、异地有权机关可以委托本地有权机关代为送达协助查询、冻结、解冻、扣划通知书等法律文件。181、解约日当天，该账户可以签约新的“活利丰”合约，解约成功后，解约账户将在当日日终批量结转为签约“活利182、我行系统留存客户姓名有误的，应先为客户修改姓名，然后再办理后续业务。183、票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。184、角色是BoEing控制机构、用户和设备能够操作交易范围的集合。185、双利丰通知存款支取后子账户余额可以低于最低转存金额。186、异地有权机关不可以委托本地有权机关代为送达协助查询、冻结、解冻、扣划通知书等法
26、律文件。187、电子凭证的非活期存款销户或部提时，必须先换成纸质凭证。188、不规则贷款还款计划变更或提前还款时，不需由C3系统发送新的还款计划。189、通过“21078对公活期账户销户预检查”交易，查询有无影响账户销户的合约或产品，如有需按规定解约后190、保证金账户不允许通存通兑，只能转账支取，不得透支。191、BoEing机构拆并，是指营业机构因业务经营的需要，在完成各类审批和申报手续后，将BoEing中的192、对公账户销户的，无需柜面经理进行对账服务解约。193、临柜业务手工登记簿采用电子介质的，要能够随时转化为纸介质形式，并提供联机查询和随时打印功能。194、非增值税一般纳税人只能
27、开具普通发票。195、客户申请开办电子商业汇票业务，客户部门应对客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等基本信息的真196、金库管理中，实现库存实物自动盘库的，检查人员可采取自动盘库方式替代手工盘库，还应定期进行手工复核。197、托管费固定金额改变的，变更后的托管费金额大于等于已缴托管费，托管费率改变的，按照“实际发生额当时198、日终前，内勤行长要对柜面经理交付凭证的真实性、完整性进行审核。199、客户本人申请的转账撤销，需输入支付密码，已经密码挂失的，可不输入支付密码。200、无卡/折存款或以过渡方式办理的业务，客户无需填写个人业务申请。201、保证金账户不得作为结算账户使用，不得通存
28、通兑、存取现金，不得出售支付结算凭证，无需预留支付印鉴，无202、当日错账通过抹账处理，隔日错账通过冲账处理。203、解约的贵金属交易账户在同一个交易日内可以重新签约。204、客户赵六前来我行柜面使用临时身份证办理借记卡密码重置业务时，除临时身份证及借记卡外，还应提供辅助证205、已拆包（箱）重要空白凭证可按份或册进行清点。206、经办行应及时接收、处理电子商业汇票信息，并按服务协议或服务申请表约定的方式，将收到的信息于当日至迟207、商业汇票贴现期限最长不超过5年。208、超级柜台业务参数新增、变更由二级分行业务主管部门发起申请，填制中国农业银行超级柜台参数维护申请表209、对收到未在农业银
29、行开立账户的个人汇款，收款人直接取现的，应将款项转入网内应解汇款及临时存款专户，收210、设备前置编号为设备入网唯一标识，不允许修改。211、对公贷款停息期间贷款利息免收，停息之前欠息不需收回。212、钞箱管理岗与现金清分岗可有条件地相容，同一条线路的现金清分岗和钞箱管理岗可以由相同人员担任，同一人213、借记卡零余额集中销户激活和睡眠户激活不要求联网核查。214、个人交易资金托管司法冻结、解冻和强制扣划业务只能在原合约签订网点办理。215、机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应经财政部门批准并经人民216、客户在同一营业机构经同一柜员连续办理多笔需联网核
30、查的业务时，仅需在第一笔业务时进行联网核查。217、网点设备要通过安装验收后方可投入使用。特殊情况下可以先使用后验收。218、营业机构发现、堵截伪造、变造票据凭证，应于当日至迟次日（或下一工作日）报送上级行。219、对公贷款到期后，可以办理展期。220、签约活利丰前，必须在签约当日进行清息，否则不能签约“活利丰”。221、远程调阅档案证明材料原件由库房保管，其扫描件由被调阅机构保管。222、中央预算单位零余额账户是指中央预算单位在代理银行开设的，用于记录、核算和反映财政授权支付活动的账户223、超级柜台业务申请书、协议、客户签名、印章等均采用电子化方式。224、某企业财务人员赵六前来我行柜面办
31、理纸质对账单寄送地址修改业务，柜面经理张三根据财务人员提供的法定代225、现场审核是指对采用远程授权方式的高风险业务，内勤行长或其他现场授权人员审核业务的真实性并以现场或移226、只有定期一本通账户才可做全账户冻结。227、第三方存管业务是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立管理账户，建立资228、代班主管履行内勤行长职责期间，承担内勤行长职责，具有与内勤行长相同的工作权限。229、金库是指在营业机构设立的，保管柜员现金箱等实物的场所。230、责任人进行检查时，应对柜员现金箱进行账实核对。其中，对于现金及贵金属，应将其与VMS系统账务余额（231、客户赵六在柜面联
32、网核查时，系统提示证件有效期晚于行内核查系统留存的有效期。柜面应拒绝办理。232、电子档案指采用信息化手段，以电子数据或影像形式保存的运营档案，与纸质档案具有同等法律效力。233、异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，且临时存款234、单位结算卡口头挂失必须在开卡网点办理。235、定期、通知、保证金和贷款账户对账率应达到100%。236、上级行应建立特殊群体及适老化服务的柔性团队，由柔性团队提供上门服务。237、对于密码解锁连续3次密码输入错误的，提示客户进行密码挂失处理，不得再次做密码解锁。238、中央专项资金财政零余额账户是指省级财政部门在
33、代理银行开立的，专门用于中央专项资金支付管理的银行结算239、当接到有权机关协助查询、冻结、扣划通知书后，应严格保密并及时办理，不得拖延推诿，严禁向存款人或者第240、对于同一只货币基金，不能同时签约自动理财和定投业务（含智能定投）。241、个人结算业务申请书填写“现金”字样的，应审查汇款人和收款人是否均为个人。242、网管会会议不得以党委会、行长办公会等会议代替。243、对余额应为零但未为零的内部账户，要密切关注，及时核对。244、委托贷款在放款前必须先建立委托子合约完成资金委托。245、客户凭密码进行交易时，如一日内在各种交易渠道借记卡连续3次输入密码错误、存折连续5次输入密码错误，246
34、、当账户已签约为资金归集主账户后，还可以签约为其他归集主账户的归集子账户。247、如联网核查系统已留存影像件的，可以不再留存。248、类户和类户绑定后，办理重归户时，须先解除绑定合约后方可进行。249、中国农业银行国库信息处理系统依托中国人民银行国库信息处理系统，实现与财政、税务和国库之间的信息交换250、新开户类型为教育储蓄时，只针对在校小学四年级（含）以上学生开户。251、内勤行长定期对印鉴卡实物的保管情况进行检查。252、电子商业汇票持票人在提示付款期内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前发出，承兑人应在收到提253、不可以对主联系方式标识为“非主地址”的联系方式进行新增、修改和
35、删除。254、电子商业汇票已逾期提示付款的，持票人（或与其签有协议的接入行、接入财务公司）在做出说明后仍可向承兑255、非企业银行结算账户，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。256、因客户证件号码被他人占用、同一客户多ID等特殊原因，需要将原客户（未到现场）ID的证件类型修改为重257、汇出行当日营业结束时存在往账“已录入待确认”状态业务的，系统禁止行所签退。258、现金管理委托方对公账户需开通银企通平台或银企直联功能才能开办代收（付）业务。259、根据人民银行规定，查询冠字号码信息申请超过申请时效的可不予受理。260、个人存款证明及个人保证金提前终止
36、指证明书到期前，客户需要提前终止，客户应交还所有证明书原件及相关材261、超级柜台外箱体钥匙与凭证箱、机芯钥匙可以交叉保管。262、借记卡激活交易，磁道锁定和密码锁定时，可直接办理卡片激活，激活后系统自动解锁。263、当账户开通个人网银、掌上银行、电话银行时，重归后渠道合约自动解除。264、审批是指在柜面办理风险较大、专业性要求较高的业务时，授权人员对业务要素进行审核确认，是柜面业务风险265、办理单位结算账户撤销时，如该企业已注销，可提供市场监督管理部门（工商行政管理部门）注销证明，单位公266、营业机构柜面经理日终签退前，各类凭证按照编号由大到小的顺序放置，整理完毕后交内勤行长，柜面经理对
37、本267、原则上能通过组合交易一笔完成的业务，不得拆分为多笔过渡交易办理。268、电子商业汇票付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过1年。269、外国公民的有效证件为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。270、应用NBOS的机构应建立健全内部管理制度、劳动组织模式，明确岗位责任和监督考核机制，按照业务操作和271、对公非活期存款部提/销户业务中，资金去向为非我行单位结算账户的，仅需提供经办人的有效身份证件原件和272、对公类贷款可以使用现金方式放款。273、个人联名存款账户允许代理办理，联名成员无须全部亲自到场办理。274、重要空白凭证应印制号码，原则上按号
38、码顺序发售和使用，允许跳号的凭证除外。275、存单销户当外币转账销户时，只能转入客户本人或其直系亲属账户。276、冲账时应坚持先存款冲销再存款补正或先取款补正再取款冲销的原则。277、作废发票、红字发票作为传票附件保管。278、对于代理人办理需联网核查的业务，应同时对代理人和被代理人进行核查，其中被代理人须进行本行核查。279、申购支票类凭证时，应在交付客户前在凭证右上角加盖（不能打印）开户行全称和开户人账号。280、营业机构应及时监督电子验印自动通过情况，对长期不通过的印鉴应分析原因，对因客户预留印鉴使用过程中发281、验资业务银行询证函严禁由银行员工代办。282、办理有权机关查冻扣业务时，
39、执法人员应出示有效的本人工作证或执行公务证、人民警察证、办案协作函（针对283、单位结算卡在自助设备中日累计取款限额为2万元（同一账户开立多张卡，合计为5万元）。284、保证金账户资金一旦存入则视为封存，客户不得自由使用。285、营业网点每日需查询前一交易日的基金定投失败明细表、基金交易失败明细表，系统自动电子化报表，286、对账印鉴是指对账双方约定的、客户加盖在对账回执上的确认印鉴。287、数字票据系统机构维护申请表需由申请机构或准入审核机构负责人签字。288、定期业务包括定期贷记业务和定期借记业务。289、活期结算存折伪冒账户销户指对他人冒用、盗用或伪造客户本人身份证件，以客户名义申请开立
40、的活期结算存折290、单位结算卡销卡可以在全国任意网点办理。291、对公贷款部分提前还款时，需先归还已产生账单的本金；贷款全部提前结清时，需先归还已产生的所有账单。292、办理合约终止时托管存款账户的资金可以不为零。293、内勤行长在依规尽责履职的基础上，其薪酬可与受派网点经营业绩适当挂钩，但仍应以委派行确定的挂钩分配比294、重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具有支付效力的空白凭证。295、对公理财实时赎回业务可以撤销。296、属于“买卖银行账户和支付账户、冒名账户”的客户，禁止新开立账户。297、通用账户用于核算内部及具有专门指定用途的全行性业务，主要包括应收应付利息、
41、中间业务手续费收支、库存298、个人客户办理联名存款账户开户时，全体联名人都要签订个人联名存款账户管理协议（每位联名人及营业网299、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。300、我行无权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或客户违约301、电话查证作为一项银行内部控制风险的手段，对业务事项有疑问的，未达到查证起点金额也可进行电话查证。302、电子商业汇票持票人提示付款或逾期提示付款，经办行不得无理拒付。303、人民法院对银行承兑汇票保证金、信用证开证保证金、独立保函保证金在丧失保证金功能前可以冻结和扣划。304、客户的预留印鉴对外保密，
42、除法律明确规定的情况外，各机构不得向任何单位或个人提供客户的预留印鉴印模。305、档案原件一般不得对外借出，外部有权机构执行公务必须借出的，应严格办理登记审批手续。306、预留银行签章中公章或财务专用章的名称不可使用简称，账户名称应与其保持一致。307、设置2个（含）以上营业窗口同时办理现金业务的营业机构须指定1至2名柜面经理专职履行主出纳职责。308、内勤行长是网点营业场所现场管理及“三线一网格”管理的第一责任人。309、配备在网点大堂的智能设备及客户体验终端等不得擅自在本地保存任何信息资料。310、汇入行未按规定时限将来账处理完毕的，营业终了时系统可以行所签退。311、法院办理有权机关查冻
43、扣业务必须由两名及以上执法人员到营业机构现场共同亲自办理。312、业务要求应留存客户居民身份证纸质复印件的，不能用电子影像代替。313、按照相关业务要求应留存客户居民身份证纸质复印件的，不可以用电子影像代替。314、中央预算单位开设的零余额账户科目归属为“48106中央单位预算存款”，不计息，日终余额为零。315、如被审计单位（客户）可动用账户余额不足以抵扣询证费用，也无其他途径交足询证费用的，经办网点可不予受316、不可以对主联系方式标识为“是主地址”的联系方式进行新增和删除，只可以进行修改，但作为主地址的移动电317、省级财政部门中央专项资金财政零余额账户可以办理现金提取业务。318、现金
44、取款时，应遵循“先记账、后付款”原则。319、内勤行长是网点服务管理的第一责任人。320、定期借记业务主要指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取321、单位银行账户对账，是指本行与单位客户之间就单位银行账户（不含单位银行卡账户、单位存折类账户及同业账322、营业网点柜面业务量持续超负荷或不饱和超过一定期限的，内勤行长可直接申请增配或减配柜口。323、对客户主动提出的“伪现金”交易要求，应加强对客户身份、交易用途等情况的调查了解，提示引导客户使用转324、账户平移登记、撤销情况可通过“40046平移账户按账号查询”和“40047平移账户按机构查询”交易
45、325、存单销户业务，支控方式中含“凭证件”的都允许代理。326、单位结算卡可以绑定多级账簿进行开卡。327、保证金账户基本信息维护时，账户名称应当含有“保证金”字样，明确账户性质。328、客户贵金属交易账户内被冻结库存不能进行提货申请。329、内勤行长可使用本机构柜面经理的用户号操作相关业务系统。330、内勤行长是正式党员或预备党员，经选举参加支部委员会的，可兼任纪检委员。331、实时代付业务，指集中代收付中心根据付款企业或个人委托，实时从付款人的银行账户，支付指定金额和费用类332、个人保证金业务是基于旅游、购车、拍卖等第三方机构和客户要求，对客户本人账户资金进行冻结、解冻及扣划333、委
46、托贷款不纳入资产额度管理，不占用贷款额度。334、单位结算卡单笔存款在人民币单笔5万元（含）以上，参照个人借记卡相关规定处理。335、网点过渡账户资金须在当日核销完毕，不得随意挂账。336、支控方式中含“凭证件”取款时应要求客户提供有效身份证件，允许代理办理。337、单位结算卡现金取款业务可以他人代为办理，但需要提供持卡人和代办人的身份证件原件。338、自助银行迁移仅为挂靠管理机构变化，不影响网点设备账务归属机构。339、池融资行是借款人*池融资业务并提供信用的我行分支机构。340、同业存放账户是指我行在境内其他银行开立的，用于同业往来业务收付货币资金或获取投资收益的账户（不含托341、银行询
47、证函回函可以由被审计单位代领。342、当接到有权机关协助查询、冻结、扣划通知书后，应严格保密并及时办理，不得拖延推诿，适时向存款人或者第343、漫游汇款是指汇款人委托汇出行将款项汇出、收款人可任意选择兑付行支取的人民币汇兑业务。344、客户签约“同利丰”可在任意网点柜面办理。345、银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。346、当接到冻结、扣划通知书后，可以对被协助执行的款项收贷收息。347、保证金账户可以作为结算账户使用。348、定期贷记业务主要指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等，其业务349、有权机关逾期未办理续冻、解冻手续的，冻结截止日为节假日的，在节假日后的第一个工作日日终自动解冻（即350、某对公客户因资金结算需要，急需解除其未对账账户止付，并向营业网点出具加盖预留印鉴的未对账账户解止351、单位客户到柜面办理转账汇款业务，应查看客户洗钱和恐怖融资风险等级（简称CCS等级）。352、池内的纸质商业汇票