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1、1 案件防控知识竞赛题必答题 77 道 ：1、案件防控要做到的“四到位”是指责任到位、追究到位、惩戒到位 和整改到位 。2、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长 。3、银行卡起存金额有严格规定，单位卡起存金额为10000元。4、银行卡起存金额有严格规定，个人卡起存金额为1 元5、单笔或当日累计金额在50 万元(含 )以上的个人存款业务属大额异地存款业务。6、单笔或当日累计金额在200 万元(含)以上的单位存款业务属大额异地存款业务。7、办理承兑汇票业务期限最长不得超过六 个月8、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中不动产和股权必须自取得日起2 年
2、内予以处置。9、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中动产必须自取得日起 年内予以处置。10 、 信用社固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过40% 。11 、安全保卫工作的原则是什么？答：法人代表负责，实行一票否决。12 、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同。13 、营业期间应对突发事件的原则是什么？答：早发现、早报警、早处置。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 26 页2 14 、资本充足率不得低于8% ；15 、存贷比例不得高于75% ；16 、流动性
3、比例不低于25% ；17 、单户贷款比例不高于10% 。18 、同业拆借款项期限不得超过4 个月。19 、协助存款查询中，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。20 、有权机关冻结存款期限最长为六 个月。21 、农村信用社应按照“一枪一档”的原则建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理。22 、 未执行双人守库制度，造成误岗、 脱岗、空岗、提前离岗的， 给予违规责任人1000-2000 元罚款，并给予记过至开除处分。23 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，规定对高管人员实行动态 监管。24 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求提高银行业金融机构的处置突发事件能力，努力
4、控制和减少案件损害程度。25 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求加强银行业金融机构内部审计力量，增强 自我纠错 能力；26 、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对异地集中大额存款 实行特别报告制度。27 、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。28、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重要凭证和要件实行 全天候 监控制度。29、“案防攻坚年”活动的“四个二”中要求狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳
5、总结 - - - - - - -第 2 页，共 26 页3 点，进一步突出真实性 检查。30、 “上追两级”是指追究案发机构领导人和主管部门领导人的责任。31、32、银监会规定，但凡涉案金额在百万 元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职。33、银监会提出的操作风险防范措施“13 条意见”要求对基层行 加强合规性监督。34、银监会提出的操作风险防范措施“13 条意见”要求对重要岗位和敏感环节工作人员的8 小时以外行为进行严格标准。35、银监会提出的操作风险防范措施“13 条意见”要求在银行内部加强业务台帐和会计帐之间的适时对帐制度。36、银监会提出的操作风险防范措施“13 条意
6、见”要求加强未达帐项和过失处理的环节控制，其中未达帐和账款过失的查核工作是否可以返回原岗处理？不可以。37、农村信用社案件责任追究方式包括纪律处分 和经济处罚及其他处罚。38、农村信用社近亲属回避包括岗位回避、公务回避和聘用回避 三种形式。39、信用社主任每月进行现场核查库存不少于三 次。40、信用社对超过5 万元含5 万元 的现金支取，应当纳入大额现金支付审批范围。41 、支付、挂失大额异地存款应实行逐级 审批制度。42、存折、账户密码、客户记名式存单、客户不记名式存单、国债凭证中，其中一种遗忘、丧失、被盗或灭毁后不可以到农村信用社办理挂失，请问它是哪一种？客户不记名式存单。43、联网的农村
7、信用社均可办理临时挂失和正式挂失，请问这句话是否正确？1正确；2不正确，请选择。 2不正确。44、代理别人办理解挂手续，必须同时携带代理人和被代理人身份证原件，且必须到原开精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 26 页4 户信用社办理。请问这句话是否正确？1正确； 2不正确，请选择。 2不正确。45、储蓄业务中，正式办理挂失手续七天后方可办理补发新折单、结清销户等手续。46、临时挂失有效期为五天。47、临时挂失到期后，如客户未及时办理续挂或正式挂失手续，造成的资金损失由客户自身承担。48、安全保卫检查中，应出示的“三证一信”指
8、什么？身份证 、 工作证 、 安全检查证 、 介绍信 。49、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结存款通知书可由有权机关执法人员依法送达，也可由其他人代为送达。请问这句话是否正确？1正确； 2不正确，请选择。 2 不正确。50、客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照需要撤销银行结算账户的，应在五个工作日内向农村信用社提出。51、客户因迁址等原因需要撤销银行基本结算账户并重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10 日内申请重新开立基本存款账户。52、发卡社受理客户申请后，必须审核其身份证件的有效性 和填写资料的完整性 。53、代发工资等批量发卡的，个人有效身份证件
9、号码必须由委托单位 统一提供和确认。54、银行卡口头挂失是临时挂失，持卡人在五日内没有补办正式挂失手续的，口头挂失自动失效。55 、医院、学校是否具有担保资格？没有56、立据人的身份证明、信贷档案资料由用款人随意编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款的行为是冒名贷款 。57、贷款审查必须由2 人以上负责58、贷款必须及时转入借款人在信用社的个人结算 账户，不得直接提取现金。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 26 页5 59 、建设用地使用权是否可以抵押？可以60、土地所有权是否可以抵押？不可以61、以商业用房抵押
10、贷款的，抵押率为50% 。62、信用社处置抵债资产原则上应采用有保留价的公开拍卖 方式进行处置。63、经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，归还信用社债权属于信用社取得抵债资产的哪种方式？协议抵债 。63、被没收的财物，支付的滞纳金、罚款、罚息、违约金、赔偿金，以及赞助、捐赠支出是否可以计入当期成本费用的开支科目？不可以6、开立保证金账户应首先在信用社开立银行结算 账户。6、有价单证管理严格遵循“账、证分管”的原则。6、有价单证严格遵循“账、证分管”的原则，实行由会计人员 管账， 出纳人员 管证，相互制约，相互核对。6、有价单证管理中
11、， 分管负责人或财务 会计主管应多长时间检查一次有价单证库存?(1)每周 (2) 每旬 (3) 每月6、重要空白凭证的管理要严格执行“证印分管，证押分管”的原则。6、信用社向客户签发的对账单，要求客户签章确认后，应在对账截止期后十个工作日内反馈回信用社，70、需要销毁的重要空白凭证集中由县级联社以上机构负责销毁。71、与客户对账过程中发现不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管 确认后，按照有关会计错账调整的方法进行更正。72、与客户对账过程中发现不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管确认后，按照有关会计错账调整的方法进行更正。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结
12、- - - - - - -第 5 页，共 26 页6 73、用枪单位至少应多长时间检查一次枪弹管理情况？每周74、管理岗位人员指示下属挪用客户或集体资金，构成贪污、挪用罪。75、信贷管理人员向贷户吃拿卡要，构成受贿罪 。76、管理岗位人员指使下属违规审批发放贷款，造成贷款损失，构成违法发放贷款罪。77、信用社工作人员非法出具金融资信证明，构成金融诈骗罪 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 26 页7 抢答题 24 道 ：1、案件防控要做到的“四到位”是指什么？答：责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。2、刘明康主席提出的
13、防控案件要建立的“三项制度”是什么？答： “三项制度”指建立赔罚制度，完善走人制度，做好案件移送工作。3、案件防控的“五条防线”是什么？答：岗位自我约束防线、业务流程监督防线、稽核监督检查防线、条线部门管理防线和IT技术控制防线。4、案件防控的“五个一”工作经验是指什么？答：一把手牵好头、一竿子插到底、一股气扫净土、一把尺重严惩、一盘棋抓共管。5、农村信用社案件责任追究的方式包括哪些？答：包括纪律处分、经济处罚和其他处罚，可以单独或者合并适用。6、农村信用社案件责任追究经济处罚包括哪些？答：包括罚款、扣减薪酬、赔偿损失等。7、什么是异地存款？答：指存款人户籍不在本县域内的个人或注册登记 地不在
14、本县域的单位和个体工商户存入的存款。8、对存款错账处理应坚持什么原则？答： 1、不返原岗处理原则。2、主管会计审核、审批原则。3、换人处理原则9、安全保卫工作的“四个环节”是指什么？精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 26 页8 答：守库、值班、押运、营业。10 、承兑申请人签发银行承兑汇票的额度有什么限制？答：承兑申请人签发银行承兑汇票总额应在农村信用社对承兑申请人年度授信总额范围内。11 、对贷款调查资料失真，造成较大信贷风险的，责任人如何处理？答：给予记大过至开除处分，涉嫌犯罪的，移送司法部门处理。12 、安全保卫工作
15、的方针是什么？答：预防为主，防查并举，标本兼治，保障安全。13 、安全保卫工作的原则是什么？答：法人代表负责，实行一票否决。14 、安全保卫工作的“四类案件”是指什么？答：四类案件是指：盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件。15 、中国银监会相继颁布了贷款业务的三个方法和一个指引是什么？答： 流动资金贷款管理暂行方法、 个人贷款管理暂行方法。这两个方法与之前已经施行的固定资产贷款管理暂行方法和项目融资业务指引并称为“三个方法一个指引”。16 、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是什么？答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。17 、未按规定传达落实安
16、全保卫法律法规、规章制度及上级管理部门、监管部门下发的安全保卫文件的，对责任人如何处理处罚？答：给予安全保卫部门负责人、分支机构负责人500-1000元的罚款，或警告至记过处分。18 、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，如何处理责任人？答：给予违规责任人1000-2000元罚款，给予违规责任人记过至开除处分。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 26 页9 19、个人贷款发放时应做到的“四核对”指什么？答： 核对身份证、贷款证、客户档案和印鉴是否相符。20 、农村合作金融机构案件专项治理的“三个目标”是什么
17、？答： “三个目标”就是继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为强化内部控制。21、银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是什么？答： “四项制度”是干部交流制度，轮岗制度，强制休假制度和亲属回避制度。22 、农村信用社案件责任追究纪律处分包括哪些：答： 包括警告、记过、记大过、降级职、撤职、留用观察、开除。23 、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则？答： 1、恪守信用，履约付款；2、谁的钱进谁的账，由谁支配；3、银行不垫款。24 、冒名贷款的表现形式有哪些？答：具体表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款。精选学习资料 - - - -
18、- - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 26 页10 10 分题24 道 ：1、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”是什么？答：“三个坚持”就是坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。2、案件防控第一责任人是指什么人？答：案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。3、案件责任人员所指的直接责任人是什么？答：直接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。4、案件责任人员所指的间接责任人是什么？答：间
19、接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。5、案件责任人员所指的领导责任人是什么？答：领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。6、领导人员管理工作严重失职指的是什么？答：是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接或间接责任。7、农村信用社重大突发事件是指什么？答：农村信用社重大突发事件是指突然发生且引发或者可能引发辖内、系统内的金融风险，严重影响农村信用社正常经营和社会稳定，造成金融秩序混乱或较大社会影响的事件。精选学习资料 - - - - -
20、- - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 26 页11 8、对客户开立单位银行结算账户有什么要求？答： 单位银行结算账户客户可在信用社开立一个基本存款账户和多个一般存款账户或专用存款账户，但在同一农村信用社只能开立一个一般存款账户。9、银行卡的发卡对象有哪些？答：银行卡的发卡对象为具有完全民事行为能力的个人和在全省农村信用社各级营业网点开立基本存款账户的单位，无需提供担保。10 、什么是借名贷款及其表现形式？答：借名贷款是指立据人同意用款人利用自己的名字、证件办理贷款手续，资金由用款人使用，是一种违规行为，具体表现形式有：个人贷款企业用、个人贷款集体用、多人贷款
21、一人用、甲贷乙用。11 、什么是冒名贷款及其表现形式？答：冒名贷款是指立据人的身份证明、信贷档案资料是由用款人随意编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款，是一种违法行为，具体表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款。12 、办理承兑汇票业务的原则是什么？答：办理承兑汇票承兑业务简称承兑业务以合法、真实的商品或劳务交易为基础。承兑业务必须纳入客户统一授信额度管理；承兑期限最长不得超过六个月。13 、各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款管理规定办理贷款,对负责人、经办人如何处理？答：各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款管理规定办理贷款,解除直接责任人劳动
22、合同；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。14 、什么叫贷款人受托支付？精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 26 页12 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。15 、实地守库的条件是什么？答：金库设在营业区内的，实行非营业时间双人武装实地守库；金库单独设置的，实行二十四小时双人武装实地守库。16 、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时有什么要求？答：上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同，出示“三证一信”，经查验并办
23、理登记手续后，方可进行检查。17 、押运工作的流程是什么？答：准备、出库、路途行驶、网点接送款、入库、结束。18 、什么是金融犯罪?答：金融犯罪，是指在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产、权利遭受严重损失的行为。19 、金融机构协助扣划存款有何规定？答：金融机构协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，不得取现。20 、金融机构不按照规定提供报表、报告等文件资料的，如何处理？答：由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款。21 、农村信用社枪弹管理的原则是什么？答：农村信用社应按照“一枪一档”的原则
24、建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理，枪弹发生变动时应按规定上报当地公安部门并逐级上报至省联社。22 、营业期间大宗现金如何保管？答：营业期间应将大宗款项及时入保险柜保管并做到随用随取随锁，临时离柜，须将现金、精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 26 页13 印章、密押、重要空白凭证、有价证券入柜加锁保管，不得擅自委托他人代管。23 、什么是化整为零贷款？答：化整为零贷款指为逃避贷款审批监督，在自已的信贷审批权限范围内，以多个借款人名义贷款供某一客户集中使用的一种违规行为。24 、个人贷款发放时应做到的“五不进账”具体指什
25、么？答：应做到非借款户本人办理不进账、越权限贷款不进账、借款要素不全的贷款不进账、无批准人和责任人不明确的贷款不进账，抵押、 担保手续不标准不进账。要严防改变贷款对象和转移贷款用途。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 26 页14 20 分题24 道 ：1、2009 2011年农村中小金融机构案件防控治理工作的工作目标是什么？答： 工作目标是：经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争到达国内银行业平均水
26、平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。2、2009至 2011年案件防控工作的主要任务是什么？答：深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联合、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。3、案件责任人的责任追究原则是什么？答：对案件责任人的责任追究，按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则和“反复发生同质同类案件加重处罚”的原则进行责任追究。4、银监会制定的案件领导责任追究制度规定的“三个必须”是什么？答：但凡涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；但凡涉案金
27、额在千万元以上的责任性案件，地市级管理机构主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；5、信用社经济犯罪所指的案件是什么？答：农村信用社案件指农村信用社工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用、侵占、破坏金融秩序、违反金融法律法规等经济犯罪的刑事案件，以及虽不构成刑事案件，但对信用社资产和信誉造成较大损害的违规事件。6、农村信用社工作人员违规行为指的是什么？答：违规行为， 是指山西省农村信用社工作人员在工作中违反国家制定和颁布的关于金融业精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 26 页1
28、5 务以及其他相关业务的法律、法规、 行政规章以及山西省农村信用社制定和颁布的有关金融业务管理制度的行为。7、柜面现金业务授权员岗位工作要求有哪些？答： 1、对权限范围内的授权业务进行审核；2、办理授权业务要合法、合规；3、授权密码要按规定定期更换，不得泄密。4、超过授权范围逐级上报授权审批。8、什么是大额异地存款？答： 1、单笔或当日累计金额在50 万元 (含)以上的个人存款业务；2、单笔或当日累计金额在200 万元 (含)以上的单位存款业务；3、对于同一营业网点，在连续十个工作日内，异地大额存款净增1000 万元 (含)以上。9、支付、挂失大额异地存款有何规定？答： 1、应实行逐级审批制度
29、。2、应认真核实存单或其他票证的合法性、真实性。3、通过与客户本人或指定联系人核实。4、登记大额支付、挂失、审批登记簿。10 、个人银行结算账户开户工作有哪些要求？答： 1、开立个人银行结算账户要符合开户条件；2、对客户提供的开户资料的真实性、有效性进行审核；3、负责将开户资料及时入档管理，并将账户信息录入到人民银行账户管理系统备案；4、负责及时将开销户资料登记开销户登记簿。11、处理单位存款睡眠户的工作要求有哪些？精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 26 页16 答： 1、未经审批或授权不得进行久悬不动户的转入及支取；2
30、、久悬不动户款项转入收益必须经有关领导批准；3、按规定对久悬不动户的资料专夹保管；4、按规定时限对不动户进行清理。12、签发支票必须记载的事项有哪些？答：签发支票必须记载事项有：说明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外。13、办理贴现业务应遵守哪些原则和基本规定？答： 1、办理贴现的票据，应以真实、合法的贸易背景为基础；2、票据贴现应按照“谨慎合规、分级审批、先查后贴”的原则，并遵循贷款通则的规定，统一纳入信贷管理；3、贴现业务会计核算应遵循会计核算客观、明晰、及时等各项原则。14、农户小额
31、信用贷款客户应具备的条件是什么？答： 1、居住在经营社的营业区域之内，且户口在本辖区内；2、具有完全民事行为能力，资信良好；3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、 可靠的经济来源；4、具备清偿贷款本息的能力。15 、抵债资产收取后的处置变现时间有何规定？答：抵债资产收取后应当尽快处置变现。以抵债协议书生效日，或法院、 仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，动产自取得日起1 年内予以处置；不动产和股权自取得日起2 年内予以处置；除股权外的其他权利在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 -
32、- - - - - -第 16 页，共 26 页17 日起的 2 年。16、取得抵债资产的方式及其具体内容是什么？答： 1、协议抵债。经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，归还信用社债权；2、法院、仲裁机构裁决抵债。通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产，抵偿信用社债权。17 、办理应解汇款应遵守哪些原则和基本规定？答： 1、应解汇款科目是核算信用社办理结算业务过程中收到的待解付款项核算信用社银行承兑汇票到期后的应解付款项；2、应解汇款科目是核算未在信用社开立账户的单位、个人异地汇入待
33、解付和临时存入的款项；3、本科目下设账户付完清户，不计利息。19 、账务“六无六相符”指什么？答： “六无”指账务无积压，结算无事故，计息无过失，记账无串户，存款无透支，凭证无丧失。“六相符”指账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。20 、有价单证和抵、质押单证如何管理？答：有价单证是信用社取得的债权凭证，是实现债权的有效证明；抵、质押单证是信用社办理业务过程中代保管客户有价单证。信用社应分类妥善保管并建立有价单证登记簿并登记会计总账。有价单证变现或退还客户单证应在登记簿上签名注销。21 、违反银行业监管法应承担哪些法律责任？答： 1、没收非法所得并罚款。2、停业整顿。精选学习资料
34、- - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 26 页18 3、吊销经营许可证4、取消高管任职资格。5、构成犯罪的依法追究刑事责任。22 、 担保法规定哪些单位和人和不具备担保资格？答： 1、国家机关 - 政府部门、行政执法部门2、公益性单位- 医院、学校、养老院等3、法人分支机构，有授权的除外4、不具备民事行为能力的自然人23 、查询、冻结、扣划储蓄存款应坚持什么原则？答： 1、依法合规原则：协助查询、冻结、扣划业务必须遵循相应的国家法律法规；2、不损害客户合法权益的原则：协助查询、冻结、扣划业务必须以不损害客户合法权益为前提；3、保密原则：协
35、助查询、冻结、扣划业务必须保守有关国家秘密、客户资料和客户隐私；24 、金库钥匙管理有何规定？1、金库钥匙执行平行交接，不得交叉保管。2、金库钥匙未经批准不能擅自移交他人。3、金库钥匙丧失后严禁私自配制。4、金库备份钥匙必须按规定封存、保管。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页，共 26 页19 30 分题24 道 ：1、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？答：一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改良完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度
36、；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立标准的银行客户委托代理制度；七是建立标准的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。2、省银监局提出2010年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么？答： “四个二”即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段。具体是狠抓数据仓库系统和业务标准操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平。狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导。狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查。狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势。3、 “一案四问责” 、 “双线问责” 、 “上追两级”是指问责哪些人？答
37、： “一案四问责”是指案件当事人、相关岗位制约人、业务管理和内部审计检查责任人及案发单位领导人。“双线问责”是指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任。“上追两级”是指追究案发机构领导人和案发机构主管部门领导人的责任。4、省联社案件防控“十条禁令”是什么？答： 1、严禁无客户合法支付指令、无合法原始凭证、未经授权办理业务。2、严禁挪用、偷支、套用、截用客户资金或信用社资金。3、严禁违规办理查询、查复、冻结、解冻、扣划、挂失、解挂、止付、补办等业务。4、严禁伪造、变造、拆换、涂改或擅自销毁凭证、账簿、报表等会计档案。5、严禁私刻、盗用公章、业务印章,伪造、变造、私自调换客户
38、预留印鉴、其他权利证件，精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页，共 26 页20 或预先在重要空白凭证上加盖业务印章、空开凭证。6、严禁私自或与客户串通利用虚假贷款资料骗取贷款，逆程序发放贷款，伪造、变造相关资料核销贷款或出租、出借抵质押物品及权证。7、严禁在临柜、守库、押运期间酗酒、擅自脱岗，或在守库 室会见、留宿他人。8、严禁授意他人或盲目听从他人授意违规办理业务。9、严禁利用职权在经营管理过程中收受他人贿赂，或谋取其他不正当利益。10、 严禁参与“黄、赌、毒”活动。5、办理单位存款挂失业务有何工作要求？1、认真审核挂失资料；
39、2、正确录入信息；3、认真、准确地登记挂失登记薄；4、认真审核挂失账户信息；5、经复核授权后按规定办理挂失手续；6、挂失后，防止因审查不严导致存款被冒领并造成经济损失。6、银行卡的风险管理有哪些内容？答： 1、必须建立银行卡保证金制度。2、发卡信用社要给予银行卡透支的有关透支期限、免息还款期、首月最低还款额等条件要符合规定，并按照有关规定计收利息、滞纳金和超限费。3、必须建立银行卡业务风险控制制度及指标。4、对银行卡必须实行实时监控或事后监督；银行卡交易发生异常时，必须及时报告，并采取应急补偿措施。5、制定对持卡人和特约商户的日常信息监控措施，必须定期评估持卡人和特约商户资信状精选学习资料 -
40、 - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页，共 26 页21 况，及时调整信用等级，并相应调整信用额度。6、发卡信用社必须及时编发、更新和核对止付名单、黑名单，并及时发送。7、定期向贷记卡持卡人提供对账服务，必须按月向持卡人提供账户清单。8、必须设立专门岗位对银行卡透支实行监控，建立持卡人透支档案，各项透支风险控制指标应在规定比例之内；恶意透支必须采取有效的防范措施；透支逾期不归还要采取有效措施进行追讨。9、必须制定呆帐准备的提取政策，并制定银行卡业务的核销程序。7、农村信用社高管人员包括哪些？20 分答：农村信用社高管人员是指办事处主任、副主任，
41、市联社理事长、主任、 监事长、 副主任，县级联社理事长、主任、监事长、副主任，合行董事长、行长、监事长、副行长，基层信用社主任、副主任，各信用分社、储蓄所负责人。8 、信用社主任负责人现金管理的核心内容是什么？30 分答： 1、健全现金库管理制度，建立金库负责人责任制。2、强化对管库员的管理，选派政治素质好、责任心强、警惕性高、有一定安全防范技能的正式职工担任守库工作。3、必须做到双人管库、双人守库、双人押运，严格执行同进同出同操作、碰库、查库等基本制度。4、实行出纳柜员制的信用社，要强化对临柜人员的约束机制，配备必要的监控设备和事后监控人员；5、实行会计、出纳岗位的定期轮岗、离岗审计制度。6
42、、每月进行现场核查库存不少于三次。9、协助存款查询有哪些规定？30 分精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页，共 26 页22 答： 1、有权机关查询存款的资料应限于存款资料，包括被查询存款人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、 对账单等资料。对上述资料， 有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件；2、农村信用社在协助有权机关办理完毕查询手续后，有权机关要求予以保密的，农村信用社应当严守秘密，不得向他人透露任何有关信息；3、农村信用社协助复制存款资料等支付成本费用的，可以按相关规定收取工本费；4、有权机关在查
43、询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，农村信用社应当根据账户管理档案规定积极协助查询，没有所查询的账户，应如实告知有权机关。10 、不得计入当期成本费用的开支有哪些？答： 1、购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出；2、对外投资支出及分配给投资者的利润；3、被没收的财物，支付的滞纳金、罚款、罚息、违约金、赔偿金，以及赞助、捐赠支出；4、国家法律、法规规定以外的各种付费；5、国家规定不得在成本中开支的其他支出。11 、重要空白凭证的销毁规定是什么？答： 1、需要销毁的重要空白凭证集中由县级联社以上机构负责销毁。销毁前，凭证保管员必须填制重要空白凭证销毁清单，经主任批准后，登
44、记重要空白凭证保管登记簿会计依据销毁清单填制表外科目付出传票，作账务处理，登记重要空白凭证领用登记簿 ；2、销毁时应由主任，会计、稽核、保卫等部门共同负责监销。销毁后填制的重要空白凭证销毁表和销毁情况记录，必须作为会计档案永久保管。12 、与客户对账过程中发现不符账项如何处理？精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页，共 26 页23 答：与客户对账过程中发现不符账项，双方要共同分析、查明原因，并在对账单的不符款项处列示不符账项。属于客户错账的，应当及时通知客户，并催促查找原因，逐笔核实处理；属于信用社错账的，应当经会计主管确认后，
45、按照有关会计错账调整的方法进行更正；发现可疑账务或涉嫌案件的，应当及时向上级主管部门报告，并妥善处理。13 、农村信用社职工不得代理客户办理什么手续？答： 1、办理各类账户的开立、变更和撤销；2、办理存、取款、贷款、银行承兑汇票、贴现、银行本票、银行卡、买卖理财产品等业务；3、购买、传送各类重要空白凭证；4、办理预留印鉴的更换和挂失；5、保管预留印鉴、重要空白凭证、存折、银行卡等物品；14 、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？答： “有“黄、赌、毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的正常消费贷款除外；无故不能正常上班或经常旷工的；交友混乱，
46、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。15 、储蓄业务解挂的规定有哪些？答： 1、解挂必须由本人办理，原则上不得由其他人代理；如果因为存款人为未成年人、丧精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页，共 26 页24 失民事行为能力、年老体弱行动极不方便、发生疾病、 发生意外事故等原因需委托他人办理解挂的，应当提供经公证部门公证的授权委托书；2、在临时挂失有效期内，假设客户找到原存款凭证的，应当本人凭办理挂失时提供的有效身份证件、存款凭证到原开户信用社办理解挂；3、办理
47、正式挂失后，客户提出解挂申请的，必须由本人凭挂失申请书、挂失时使用的有效身份证件和原存款凭证到原开户信用社办理解挂手续。16 、储蓄业务挂失补发、销户的规定有哪些？答： 1、账户处于冻结状态除司法冻结和质押时可以办理挂失，但不得办理挂失补发、支取、挂失结清销户等业务；2、正式挂失七天后方可办理补发新折单、结清销户等手续。临时挂失有效期为5 日，到期后客户可继续办理临时挂失或正式挂失，如客户未及时办理续挂或正式挂失手续，造成的资金损失由客户自身承担；3、办理挂失补发/销户必须由本人办理，原则上不得由他人代理；如果因为存款人为未成年人、丧失民事行为能力、年老体弱行动极不方便、发生疾病、发生意外事故
48、等原因需委托他人办理补发 /销户的，须提供经公证部门公证的授权委托书。17 、发现可疑情况时应如何处理？答：值勤或营业人员应当使用暗语相互通报，做好应急处置准备，值勤或工作人员可视情况上前询问， 如发现有嫌疑时，应尽可能将其引至监控范围内自然录像，或记下可疑人员的相貌特征、着装、可疑车辆的车牌号码、类型、颜色等；全体人员应关注事态发展，及时做出判断；假设在接送款期间，应立即通知运钞车采取改变运钞线路等相应应急措施。18 、协助扣划存款的规定有哪些？答： 1、有权机关扣划存款的金额应当是确定的；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页
49、，共 26 页25 2、扣划只能转账到有权机关指定账户，执法人员不得取现；3、两个以上的有权机关对同一单位同一笔存款采取扣划措施时，农村信用社应当协助最先送达协助扣划通知书的有权机关办理扣划手续；两个以上有权机关对农村信用社协助扣划存款措施有争议的，农村信用社应当按照有关争议机关协商后的意见办理；4、农村信用社在协助有权机关办理完毕扣划手续后，可以根据业务需要通知存款人。19 、有权机构查询、冻结、扣划的权限有哪些？答：人民法院、海关和税务机关有权查询、冻结、扣划个人和单位存款，人民检察院和公安机关有权查询、冻结个人和单位存款，但无权扣划。监察机关有权查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。审计
50、机关有权查询单位存款，无权查询个人存款，无权冻结和扣划存款。20 、金融犯罪有哪些特征？答： 1、贪污、挪用、受贿；2、涉案金额较大、社会影响较大、危害性较大；3、经商炒股诱发性案件4、犯罪主体年轻化5、单位负责人涉案比例上升6、内外勾结犯罪明显21 、什么是化整为零，超权限发放贷款，违规如何处理？答：化整为零指为逃避贷款审批监督，在自已的信贷审批权限范围内，以多个借款人名义贷款供某一客户集中使用的一种违规行为。超越权限审批信贷业务的，情节轻微的给予信贷审批责任人通报批评；情节较重的给予警告至记大过处分；情节严重的给予撤职至开除处分；涉嫌犯罪的，移送司法部门处理。22 、对支票上支票人签章有何