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1、案件防控学问竞赛题必答题 77 道：1、案件防控要做到的“四到位”是指责任到位、追究到位、惩戒到位 和整改到位 ；2、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长 ；3、银行卡起存金额有严格规定，单位卡起存金额为10000元；4、银行卡起存金额有严格规定，个人卡起存金额为1 元5、单笔或当日累计金额在50 万元 含 以上的个人存款业务属大额异地存款业务；6、单笔或当日累计金额在200万元 含 以上的单位存款业务属大额异地存款业务；7、办理承兑汇票业务期限最长不得超过六 个月8、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中不动产和股权必需自取得日起2 年内予以处置
2、；9、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中动产必需自取得日起 年内予以处置；10 、 信用社固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过40%；11 、安全保卫工作的原就是什么？答：法人代表负责，实行一票拒绝；12 、上级治理部门和公安机关检查金库保卫工作时，必需有本单位领导或保卫部门负责人伴随；13 、营业期间应对突发大事的原就是什么？ 答：早发觉、早报警、早处置；2714 、资本充分率不得低于8%；15 、存贷比例不得高于75%；16 、流淌性比例不低于25%；17 、单户贷款比例不高于10%；18 、同业拆借款项期限不得超过4 个月；19 、帮助存款查询中，有权机关依
3、据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 ；20 、有权机关冻结存款期限最长为六 个月；21 、农村信用社应依据 “一枪一档” 的原就建立枪弹治理台账，对枪弹实行动态治理；22 、未执行双人守库制度，造成误岗、 脱岗、空岗、提前离岗的， 赐予违规责任人1000-2000元罚款，并赐予记过至开除处分；23 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，规定对高管人员实行动态 监管；24 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求提高银行业金融机构的处置突发大事才能，努力掌握和削减案件损害程度；25 、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求加强银行业金融机构内部审计力气， 增强自我纠错 才能；2
4、6 、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对异地集中大额存款 实行特殊报告制度；27 、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度；28 、全省银行业金融机构案件专项治理活动执行落实的“八项制度”中，要求对重要凭证和要件实行 全天候 监掌握度；29 、“案防攻坚年”活动的“四个二”中要求狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查 两个重点，进一步突出真实性 检查；30 、“上追两级”是指追究案发机构领导人和主管部门领导 人的责任；31 、32 、银监会规定，但凡涉案金额在百万 元以上的案件，县联社主要负责人和分管治
5、理人员必需引咎辞职；33 、银监会提出的操作风险防范措施“13 条看法”要求对基层行 加强合规性监督；34 、银监会提出的操作风险防范措施“13 条看法”要求对重要岗位和敏锐环节工作人员的8 小时以外行为进行严格标准；35 、银监会提出的操作风险防范措施“13 条看法”要求在银行内部加强业务台帐和会计帐之间的适时对帐制度；36 、银监会提出的操作风险防范措施“13 条看法”要求加强未达帐项和过失处理的环节掌握，其中未达帐和账款过失的查核工作是否可以返回原岗处理？不行以；37 、农村信用社案件责任追究方式包括纪律处分 和经济惩罚及其他惩罚；38 、农村信用社近亲属回避包括岗位回避、公务回避和聘用
6、回避 三种形式；39 、信用社主任每月进行现场核查库存不少于三次；40 、信用社对超过5 万元含 5 万元 的现金支取，应当纳入大额现金支付审批范畴；41 、支付、挂失大额异地存款应实行逐级 审批制度；42 、存折、账户密码、客户记名式存单、客户不记名式存单、国债凭证中，其中一种遗忘、丢失、被盗或灭毁后不行以到农村信用社办理挂失，请问它是哪一种？客户不记名式存单；43 、联网的农村信用社均可办理暂时挂失和正式挂失，请问这句话是否正确？1 正确；2 不正确，请挑选； 2 不正确；44 、代理别人办懂得挂手续，必需同时携带代理人和被代理人身份证原件，且必需到原开户信用社办理；请问这句话是否正确？1
7、 正确； 2不正确，请挑选； 2不正确；45 、储蓄业务中，正式办理挂失手续七天后方可办理补发新折单、结清销户等手续；46 、暂时挂失有效期为五天；47 、暂时挂失到期后，如客户未准时办理续挂或正式挂失手续，造成的资金缺失由客户自身承担；48 、安全保卫检查中，应出示的“三证一信”指什么？身份证 、 工作证 、 安全检查证 、 介绍信；49 、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结存款通知书可由有权机关执法人员依法送达，也可由其他人代为送达；请问这句话是否正确？1 正确；2 不正确，请挑选； 2 不正确；50 、客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照需要撤销银行结算账户的，应
8、在 五个工作日内向农村信用社提出；51 、客户因迁址等缘由需要撤销银行基本结算账户并重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10 日内申请重新开立基本存款账户；52 、发卡社受理客户申请后，必需审核其身份证件的有效性 和填写资料的 完整性 ；53 、代发工资等批量发卡的，个人有效身份证件号码必需由托付单位 统一供应和确认；54 、银行卡口头挂失是暂时挂失，持卡人在五日内没有补办正式挂失手续的，口头挂失自动失效；55 、医院、学校是否具有担保资格？没有56 、立据人的身份证明、信贷档案资料由用款人随便编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款的行为是冒名贷款 ；57 、贷款审查必
9、需由2 人以上负责58 、贷款必需准时转入借款人在信用社的个人结算 账户，不得直接提取现金；59 、建设用地使用权是否可以抵押？可以60 、土地全部权是否可以抵押？不行以61 、以商业用房抵押贷款的，抵押率为50% ；62 、信用社处置抵债资产原就上应采纳有保留价的公开拍卖 方式进行处置；63 、经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，归仍信用社债权属于信用社取得抵债资产的哪种方式？协议抵债 ；63 、被没收的财物，支付的滞纳金、罚款、罚息、违约金、赔偿金，以及赞助、捐赠支出是否可以计入当期成本费用的开支科目？不行以6、开立保证金账户应
10、第一在信用社开立银行结算 账户；6、有价单证治理严格遵循“账、证分管”的原就；6、有价单证严格遵循“账、证分管”的原就，实行由会计人员 管账， 出纳人员 管证， 相互制约，相互核对；6、有价单证治理中， 分管负责人或财务 会计主管应多长时间检查一次有价单证库存.1每周 2 每旬 3 每月6、重要空白凭证的治理要严格执行“证印分管，证押分管”的原就；6、信用社向客户签发的对账单，要求客户签章确认后，应在对账截止期后十个工作日内反馈回信用社，70 、需要销毁的重要空白凭证集中由县级联社以上 机构负责销毁；71 、与客户对账过程中发觉不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管 确认后，依据有关会计错账
11、调整的方法进行更正；72 、与客户对账过程中发觉不符账项属于信用社错账的，应当经会计主管确认后，依据有关会计错账调整 的方法进行更正；73 、用枪单位至少应多长时间检查一次枪弹治理情形？每周74 、治理岗位人员指示下属挪用客户或集体资金，构成贪污、挪用罪 ；75 、信贷治理人员向贷户吃拿卡要，构成受贿罪 ；76 、治理岗位人员指使下属违规审批发放贷款，造成贷款缺失，构成违法发放贷款罪 ；77 、信用社工作人员非法出具金融资信证明，构成金融诈骗罪 ；抢答题 24 道：1、案件防控要做到的“四到位”是指什么？答：责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位；2、刘明康主席提出的防控案件要建立的“三项制度
12、”是什么？答：“三项制度”指建立赔罚制度，完善走人制度，做好案件移送工作；3、案件防控的“五条防线”是什么？答：岗位自我约束防线、业务流程监督防线、稽核监督检查防线、条线部门治理防线和IT技术掌握防线；4、案件防控的“五个一”工作体会是指什么？答：一把手牵好头、一竿子插究竟、一股气扫净土、一把尺重严惩、一盘棋抓共管；5、农村信用社案件责任追究的方式包括哪些？答：包括纪律处分、经济惩罚和其他惩罚，可以单独或者合并适用；6、农村信用社案件责任追究经济惩罚包括哪些？ 答：包括罚款、扣减薪酬、赔偿缺失等；7、什么是异地存款？答：指存款人户籍不在本县域内的个人或注册登记 地不在本县域的单位和个体工商户存
13、入的存款；8、对存款错账处理应坚持什么原就？答： 1、不返原岗处理原就；2、主管会计审核、审批原就；3、换人处理原就9 、安全保卫工作的“四个环节”是指什么？答：守库、值班、押运、营业；10 、承兑申请人签发银行承兑汇票的额度有什么限制？答：承兑申请人签发银行承兑汇票总额应在农村信用社对承兑申请人年度授信总额范畴内；11 、对贷款调查资料失真，造成较大信贷风险的，责任人如何处理？ 答：赐予记大过至开除处分，涉嫌犯罪的，移送司法部门处理；12 、安全保卫工作的方针是什么？答：预防为主，防查并举，标本兼治，保证安全；13 、安全保卫工作的原就是什么？ 答：法人代表负责，实行一票拒绝；14 、安全保
14、卫工作的“四类案件”是指什么？答：四类案件是指：盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件；15 、中国银监会相继颁布了贷款业务的三个方法和一个指引是什么？答：流淌资金贷款治理暂行方法、个人贷款治理暂行方法；这两个方法与之前已经施行的固定资产贷款治理暂行方法和项目融资业务指引并称为“三个方法一个指引”；16 、农村合作金融机构内部掌握必抓的“六个环节“是什么？答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假；17 、未按规定传达落实安全保卫法律法规、规章制度及上级治理部门、监管部门下发的安全保卫文件的，对责任人如何处理惩罚？答：赐予安全保卫部门负责人、分支机构负责人500-
15、1000元的罚款，或警告至记过处分；18 、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，如何处理责任人？ 答：赐予违规责任人1000-2000元罚款，赐予违规责任人记过至开除处分；19 、个人贷款发放时应做到的“四核对”指什么？ 答： 核对身份证、贷款证、客户档案和印鉴是否相符；20 、农村合作金融机构案件专项治理的“三个目标”是什么？答：“三个目标”就是连续降低案件发生率；连续提高案件胜利堵截率；连续严惩犯罪分子、重处违规行为强化内部掌握；21 、银监会提出银行业必需制定并执行的四项制度是什么？答：“四项制度”是干部沟通制度，轮岗制度，强制休假制度和亲属回避制度；22 、农村信用社
16、案件责任追究纪律处分包括哪些：答： 包括警告、记过、记大过、降级职、撤职、留用观看、开除；23 、单位、个人和银行办理支付结算必需遵守什么原就？ 答： 1、恪守信用，履约付款；2、谁的钱进谁的账，由谁支配；3、银行不垫款；24 、冒名贷款的表现形式有哪些？答：详细表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款；10 分题 24 道：1、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”是什么？答：“三个坚持”就是坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革治理并重，重在加强内控；2、案件防控第一责任人是指什么人？答：案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的
17、理事长或董事长；3、案件责任人员所指的直接责任人是什么？答：直接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵害农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员；4、案件责任人员所指的间接责任人是什么？答：间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员；5、案件责任人员所指的领导责任人是什么？答：领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营治理责任人；6、领导人员治理工作严峻失职指的是什么？答：是指领导人员在治理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接或间接责任；
18、7、农村信用社重大突发大事是指什么？答：农村信用社重大突发大事是指突然发生且引发或者可能引发辖内、系统内的金融风险，严峻影响农村信用社正常经营和社会稳固，造成金融秩序纷乱或较大社会影响的大事；8、对客户开立单位银行结算账户有什么要求？答：单位银行结算账户客户可在信用社开立一个基本存款账户和多个一般存款账户或专用存款账户，但在同一农村信用社只能开立一个一般存款账户；9、银行卡的发卡对象有哪些？答：银行卡的发卡对象为具有完全民事行为才能的个人和在全省农村信用社各级营业网点开立基本存款账户的单位，无需供应担保；10 、什么是借名贷款及其表现形式？答：借名贷款是指立据人同意用款人利用自己的名字、证件办
19、理贷款手续， 资金由用款人使用，是一种违规行为，详细表现形式有：个人贷款企业用、个人贷款集体用、多人贷款一人用、甲贷乙用；11 、什么是冒名贷款及其表现形式？答：冒名贷款是指立据人的身份证明、信贷档案资料是由用款人随便编造仿冒、多为信贷人员与其内外勾结，恶意骗取贷款，是一种违法行为，详细表现形式有：假名贷款、真证件假档案贷款、假证件贷款；12 、办理承兑汇票业务的原就是什么？答：办理承兑汇票承兑业务简称承兑业务以合法、真实的商品或劳务交易为基础；承兑业务必需纳入客户统一授信额度治理；承兑期限最长不得超过六个月；13 、各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款治理规定办理贷款,对负责人、
20、经办人如何处理？答：各级负责人授意、指使、强令、胁迫经办人员违反贷款治理规定办理贷款,解除直接责任人劳动合同；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理；14 、什么叫贷款人受托支付？贷款人受托支付是指贷款人依据借款人的提款申请和支付托付，将贷款资金支付给符合合同商定用途的借款人交易对手；15 、实地守库的条件是什么？答：金库设在营业区内的，实行非营业时间双人武装实地守库；金库单独设置的，实行二十四小时双人武装实地守库；16 、上级治理部门和公安机关检查金库保卫工作时有什么要求？答：上级治理部门和公安机关检查金库保卫工作时，必需有本单位领导或保卫部门负责人伴随，出示“三证一信” ，经查验并办理登记手续后，方
21、可进行检查；17 、押运工作的流程是什么？答：预备、出库、路途行驶、网点接送款、入库、终止；18 、什么是金融犯罪 .答：金融犯罪，是指在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融治理法规，破坏国家金融治理秩序，使公私财产、权益遭受严峻缺失的行为；19 、金融机构帮助扣划存款有何规定？答：金融机构帮助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，不得取现；20 、金融机构不依据规定供应报表、报告等文件资料的，如何处理？答：由银行业监督治理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款；21 、农村信用社枪弹治理的原就是什么？答：农村信用社应依据“一枪一档”的原就建立枪弹治理台
22、账，对枪弹实行动态治理，枪弹发生变动时应按规定上报当地公安部门并逐级上报至省联社；22 、营业期间大宗现金如何保管？答：营业期间应将大宗款项准时入保险柜保管并做到随用随取随锁，暂时离柜，须将现金、印章、密押、重要空白凭证、有价证券入柜加锁保管，不得擅自托付他人代管；23 、什么是化整为零贷款？答：化整为零贷款指为躲避贷款审批监督，在自已的信贷审批权限范畴内，以多个借款人名义贷款供某一客户集中使用的一种违规行为；24 、个人贷款发放时应做到的“五不进账”详细指什么？答：应做到非借款户本人办理不进账、越权限贷款不进账、 借款要素不全的贷款不进账、无批准人和责任人不明确的贷款不进账，抵押、 担保手续
23、不标准不进账；要严防转变贷款对象和转移贷款用途；20 分题 24 道：1、2021 2021年农村中小金融机构案件防控治理工作的工作目标是什么？答： 工作目标是：经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险治理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控治理明显进步，风险治理水平连续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争到达国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降；2、2021至 2021年案件防控工作的主要任务是什么？答：深化开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险治理、责任追究、和谐联合、培训训练的长效机制，力求从根
24、本上解决案件风险问题；3、案件责任人的责任追究原就是什么？答：对案件责任人的责任追究，依据“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原就和“反复发生同质同类案件加重惩罚”的原就进行责任追究；4、银监会制定的案件领导责任追究制度规定的“三个必需”是什么？答：但凡涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管治理人员必需引咎辞职； 但凡涉案金额在千万元以上的责任性案件，地市级治理机构主要负责人和分管治理人员必需引咎辞职；涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管治理人员必需引咎辞职；5、信用社经济犯罪所指的案件是什么？答：农村信用社案件指农村信用社工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用、侵占、破坏金融秩序、
25、违反金融法律法规等经济犯罪的刑事案件，以及虽不构成刑事案件，但对信用社资产和信誉造成较大损害的违规大事；6、农村信用社工作人员违规行为指的是什么？答：违规行为， 是指山西省农村信用社工作人员在工作中违反国家制定和颁布的关于金融业务以及其他相关业务的法律、法规、 行政规章以及山西省农村信用社制定和颁布的有关金融业务治理制度的行为；7 、柜面现金业务授权员岗位工作要求有哪些？答： 1 、对权限范畴内的授权业务进行审核； 2 、办理授权业务要合法、合规；3 、授权密码要按规定定期更换，不得泄密；4 、超过授权范畴逐级上报授权审批；8、什么是大额异地存款？答： 1、单笔或当日累计金额在50 万元 含以
26、上的个人存款业务； 2、单笔或当日累计金额在200 万元 含 以上的单位存款业务；3、对于同一营业网点，在连续十个工作日内，异地大额存款净增1000万元 含 以上；9、支付、挂失大额异地存款有何规定？ 答： 1、应实行逐级审批制度；2、应仔细核实存单或其他票证的合法性、真实性；3、通过与客户本人或指定联系人核实；4、登记大额支付、挂失、审批登记簿；10 、个人银行结算账户开户工作有哪些要求？答： 1 、开立个人银行结算账户要符合开户条件；2、对客户供应的开户资料的真实性、有效性进行审核；3、负责将开户资料准时入档治理，并将账户信息录入到人民银行账户治理系统备案；4、负责准时将开销户资料登记开销
27、户登记簿；11 、处理单位存款睡眠户的工作要求有哪些？答： 1、未经审批或授权不得进行久悬不动户的转入及支取； 2、久悬不动户款项转入收益必需经有关领导批准；3、按规定对久悬不动户的资料专夹保管；4、按规定时限对不动户进行清理；12 、签发支票必需记载的事项有哪些？答：签发支票必需记载事项有：说明“支票”的字样；无条件支付的托付；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章；签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外；13 、办理贴现业务应遵守哪些原就和基本规定？答： 1、办理贴现的票据，应以真实、合法的贸易背景为基础；2、票据贴现应依据“谨慎合规、分级审批、先查后贴”的原就
28、，并遵循贷款通就的规定，统一纳入信贷治理；3、贴现业务会计核算应遵循会计核算客观、明晰、准时等各项原就；14 、农户小额信用贷款客户应具备的条件是什么？答： 1、居住在经营社的营业区域之内，且户口在本辖区内； 2、具有完全民事行为才能，资信良好；3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、 牢靠的经济来源；4、具备清偿贷款本息的才能；15 、抵债资产收取后的处置变现时间有何规定？答：抵债资产收取后应当尽快处置变现；以抵债协议书生效日，或法院、 仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，动产自取得日起1 年内予以处置；不动产和股权自取得日起 2 年内予以处置；除
29、股权外的其他权益在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的 2 年；16 、取得抵债资产的方式及其详细内容是什么？答： 1、协议抵债；经信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有全部权或处置权的资产作价，归仍信用社债权；2、法院、仲裁机构裁决抵债；通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三人拥有全部权或处置权的资产，抵偿信用社债权；17 、办理应解汇款应遵守哪些原就和基本规定？答： 1、应解汇款科目是核算信用社办理结算业务过程中收到的待解付款项核算信用社银行承兑汇票到期后的应解付款项；2、应解汇款科目是核算未在信用社开立账户的单位、个人异地汇
30、入待解付和暂时存入的款项；3、本科目下设账户付完清户，不计利息；19 、账务“六无六相符”指什么？答：“六无”指账务无积压，结算无事故，计息无过失，记账无串户，存款无透支，凭证无丢失；“六相符”指账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符；20 、有价单证和抵、质押单证如何治理？答：有价单证是信用社取得的债权凭证，是实现债权的有效证明；抵、质押单证是信用社办理业务过程中代保管客户有价单证；信用社应分类妥当保管并建立有价单证登记簿并登记会计总账；有价单证变现或退仍客户单证应在登记簿上签名注销；21 、违反银行业监管法应承担哪些法律责任？ 答： 1 、没收非法所得并罚款；2、停业整顿；3、吊销
31、经营许可证4、取消高管任职资格；5、构成犯罪的依法追究刑事责任；22 、担保法规定哪些单位和人和不具备担保资格？ 答： 1、国家机关 - 政府部门、行政执法部门2、公益性单位 - 医院、学校、养老院等3 、法人分支机构，有授权的除外4、不具备民事行为才能的自然人23 、查询、冻结、扣划储蓄存款应坚持什么原就？答： 1、依法合规原就：帮助查询、冻结、扣划业务必需遵循相应的国家法律法规；2、不损害客户合法权益的原就：帮助查询、冻结、扣划业务必需以不损害客户合法权益为前提；3、保密原就：帮助查询、冻结、扣划业务必需保守有关国家隐秘、客户资料和客户隐私；24 、金库钥匙治理有何规定？1、金库钥匙执行平
32、行交接，不得交叉保管；2、金库钥匙未经批准不能擅自移交他人；3、金库钥匙丢失后严禁私自配制；4、金库备份钥匙必需按规定封存、保管；30 分题 24 道：1、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？答：一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特殊报告制度；三是改良完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监掌握度；五是建立开户卡折合一特殊申请制度；六是建立标准的银行客户托付代理制度；七是建立标准的违规举报嘉奖制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度；2、省银监局提出2021年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么？答：“四个二”
33、即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段；详细是狠抓数据仓库系统和业务标准操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平； 狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导；狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查；狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势；3、“一案四问责” 、“双线问责” 、“上追两级”是指问责哪些人？答：“一案四问责”是指案件当事人、相关岗位制约人、业务治理和内部审计检查责任人及案发单位领导人；“双线问责”是指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任；“上追两级”是指追究案发机构领导人和案发机构主管部门领导人的责任；4
34、、省联社案件防控“十条禁令”是什么？答： 1、严禁无客户合法支付指令、无合法原始凭证、未经授权办理业务；2、严禁挪用、偷支、套用、截用客户资金或信用社资金；3、严禁违规办理查询、查复、冻结、解冻、扣划、挂失、解挂、止付、补办等业务；4、严禁伪造、变造、拆换、涂改或擅自销毁凭证、账簿、报表等会计档案；5、严禁私刻、盗用公章、业务印章,伪造、变造、私自调换客户预留印鉴、其他权益证件，或预先在重要空白凭证上加盖业务印章、空开凭证；6、严禁私自或与客户串通利用虚假贷款资料骗取贷款，逆程序发放贷款，伪造、变造相关资料核销贷款或出租、出借抵质押物品及权证；7、严禁在临柜、守库、押运期间酗酒、擅自脱岗 ，或
35、在守库 室会见、留宿他人；8、严禁授意他人或盲目听从他人授意违规办理业务；9、严禁利用职权在经营治理过程中收受他人贿赂，或谋取其他不正值利益；10 、 严禁参加“黄、赌、毒”活动；5、办理单位存款挂失业务有何工作要求？1、仔细审核挂失资料；2、正确录入信息；3、仔细、精确地登记挂失登记薄；4、仔细审核挂失账户信息；5、经复核授权后按规定办理挂失手续；6、挂失后，防止因审查不严导致存款被冒领并造成经济缺失；6、银行卡的风险治理有哪些内容？ 答： 1、必需建立银行卡保证金制度；2、发卡信用社要赐予银行卡透支的有关透支期限、免息仍款期、首月最低仍款额等条件要符合规定，并依据有关规定计收利息、滞纳金和
36、超限费；3、必需建立银行卡业务风险掌握制度及指标；4、对银行卡必需实行实时监控或事后监督；银行卡交易发生反常时，必需准时报告，并实行应急补偿措施；5、制定对持卡人和特约商户的日常信息监控措施，必需定期评估持卡人和特约商户资信状况，准时调整信用等级，并相应调整信用额度；6、发卡信用社必需准时编发、更新和核对止付名单、黑名单，并准时发送；7、定期向贷记卡持卡人供应对账服务，必需按月向持卡人供应账户清单；8、必需设立特地岗位对银行卡透支实行监控，建立持卡人透支档案，各项透支风险掌握指标应在规定比例之内； 恶意透支必需实行有效的防范措施；透支逾期不归仍要实行有效措施进行追讨；9、必需制定呆帐预备的提取
37、政策，并制定银行卡业务的核销程序；7、农村信用社高管人员包括哪些？20 分答：农村信用社高管人员是指办事处主任、副主任， 市联社理事长、 主任、 监事长、 副主任， 县级联社理事长、主任、监事长、副主任，合行董事长、行长、监事长、副行长，基层信用社主任、副主任，各信用分社、储蓄所负责人；8 、信用社主任负责人现金治理的核心内容是什么？30 分答： 1 、健全现金库治理制度，建立金库负责人责任制；2 、强化对管库员的治理，选派政治素养好、责任心强、小心性高、有肯定安全防范技能的正式职工担任守库工作；3 、必需做到双人管库、双人守库、双人押运，严格执行同进同出同操作、碰库、查库等基本制度；4 、实
38、行出纳柜员制的信用社，要强化对临柜人员的约束机制，配备必要的监控设备和事后监控人员；5 、实行会计、出纳岗位的定期轮岗、离岗审计制度；6 、每月进行现场核查库存不少于三次；9、帮助存款查询有哪些规定？30 分答： 1、有权机关查询存款的资料应限于存款资料，包括被查询存款人开户、存款情形以及与存款有关的会计凭证、账簿、 对账单等资料； 对上述资料， 有权机关依据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件；2、农村信用社在帮助有权机关办理完毕查询手续后，有权机关要求予以保密的，农村信用社应当严守隐秘，不得向他人透露任何有关信息；3、农村信用社帮助复制存款资料等支付成本费用的，可以按相关规定收取工本费
39、；4、有权机关在查询单位存款情形时，只供应被查询单位名称而未供应账号的，农村信用社应当依据账户治理档案规定积极帮助查询，没有所查询的账户，应照实告知有权机关；10 、不得计入当期成本费用的开支有哪些？答： 1、购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出； 2、对外投资支出及安排给投资者的利润；3、被没收的财物，支付的滞纳金、罚款、罚息、违约金、赔偿金，以及赞助、捐赠支出；4、国家法律、法规规定以外的各种付费；5、国家规定不得在成本中开支的其他支出；11 、重要空白凭证的销毁规定是什么？答： 1、需要销毁的重要空白凭证集中由县级联社以上机构负责销毁；销毁前，凭证保管员必需填制重要空白凭证销毁清
40、单，经主任批准后，登记重要空白凭证保管登记簿会计依据销毁清单填制表外科目付出传票，作账务处理，登记重要空白凭证领用登记簿；2、销毁时应由主任，会计、稽核、保卫等部门共同负责监销；销毁后填制的重要空白凭证销毁表和销毁情形记录，必需作为会计档案永久保管；12 、与客户对账过程中发觉不符账项如何处理？答：与客户对账过程中发觉不符账项，双方要共同分析、查明缘由，并在对账单的不符款项处列示不符账项；属于客户错账的，应当准时通知客户，并督促查找缘由，逐笔核实处理；属于信用社错账的， 应当经会计主管确认后，依据有关会计错账调整的方法进行更正；发觉可疑账务或涉嫌案件的，应当准时向上级主管部门报告，并妥当处理；
41、13 、农村信用社职工不得代理客户办理什么手续？ 答： 1、办理各类账户的开立、变更和撤销；2、办理存、取款、贷款、银行承兑汇票、贴现、银行本票、银行卡、买卖理财产品等业务；3、购买、传送各类重要空白凭证；4、办理预留印鉴的更换和挂失；5、保管预留印鉴、重要空白凭证、存折、银行卡等物品；14 、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？ 答：“有“黄、赌、毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的正常消费贷款除外； 无故不能正常上班或常常旷工的；交友纷乱，常常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的； 有不良记录或犯罪前科的；已经显现违
42、规操作的；15 、储蓄业务解挂的规定有哪些？答： 1、解挂必需由本人办理，原就上不得由其他人代理；假如由于存款人为未成年人、丧失民事行为才能、年老体弱行动极不便利、发生疾病、 发生意外事故等缘由需托付他人办懂得挂的，应当供应经公证部门公证的授权托付书；2、在暂时挂失有效期内，假设客户找到原存款凭证的，应当本人凭办理挂失时供应的有效身份证件、存款凭证到原开户信用社办懂得挂；3、办理正式挂失后，客户提出解挂申请的，必需由本人凭挂失申请书、挂失时使用的有效身份证件和原存款凭证到原开户信用社办懂得挂手续；16 、储蓄业务挂失补发、销户的规定有哪些？答： 1、账户处于冻结状态除司法冻结和质押时可以办理挂
43、失，但不得办理挂失补发、支取、挂失结清销户等业务；2、正式挂失七天后方可办理补发新折单、结清销户等手续；暂时挂失有效期为5 日，到期后客户可连续办理暂时挂失或正式挂失，如客户未准时办理续挂或正式挂失手续，造成的资金缺失由客户自身承担；3、办理挂失补发 / 销户必需由本人办理，原就上不得由他人代理；假如由于存款人为未成年人、丢失民事行为才能、年老体弱行动极不便利、发生疾病、发生意外事故等缘由需托付他人办理补发 / 销户的，须供应经公证部门公证的授权托付书；17 、发觉可疑情形时应如何处理？答：值勤或营业人员应当使用暗语相互通报， 做好应急处置预备， 值勤或工作人员可视情形上前询问， 如发觉有嫌疑
44、时， 应尽可能将其引至监控范畴内自然录像， 或登记可疑人员的相貌特点、着装、可疑车辆的车牌号码、类型、颜色等；全体人员应关注事态进展，准时做出判定；假设在接送款期间，应立刻通知运钞车实行转变运钞线路等相应应急措施；18 、帮助扣划存款的规定有哪些？答： 1、有权机关扣划存款的金额应当是确定的；2、扣划只能转账到有权机关指定账户，执法人员不得取现；3、两个以上的有权机关对同一单位同一笔存款实行扣划措施时，农村信用社应当帮助最先送达帮助扣划通知书的有权机关办理扣划手续；两个以上有权机关对农村信用社帮助扣划存款措施有争议的，农村信用社应当依据有关争议机关协商后的看法办理；4、农村信用社在帮助有权机关办理完毕扣划手续后，可以依据业务需要通知存款人；19 、有权机构查询、冻结、扣划的权限有哪些？答：人民法院、海关和税务机关有权查询、冻结、扣划个人和单位存款，人民检察院和公安机关有权查询、冻结个人和单位存款，但无