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1、Word银行经营风险分析报告 报告的用途逐步扩大，用于新产品开发、投融资、公司进展规划、年度进展等方面。以下是我为大家整理的银行经营风险分析报告，盼望大家喜爱。 银行经营风险分析报告1 一、风险状况 (一)不良贷款余额状况 截止20_年3月底，我行各项贷款余额万元，不良贷款余额万元，不良率2.3%，其中新发放贷款形成不良的21万元，占比为0.12%。 纵一直看，我行三月底不良贷款率较上年同期下降3.8个百分点，但肯定额不降反升，增加2万元。考虑一年来清收57万元(207-150)因素，实际上我行不良贷款还在增长。致所以不良率下降，是由于贷款大幅增长稀释而形成的。因此说，我行目前贷款风险还在加大
2、。 (二)欠息状况 截止3月底，我行2022年以来新发放贷款欠息率也快速增加，达225笔，金额9.91万元，占新发贷款4.6%。 (三)贷款向下迁徙状况 1-3月，我行新发贷款迁徙3761笔、金额12049万元，其中向下迁徙2105笔、金额6704万元;向上迁徙1657笔、金额5344万元;向下迁徙存量为216笔、金额630万元。其中关注贷款209笔，609万元，次级贷款7笔21万元。可以看出，1-3月份，我行贷款迁徙率很高，达43%。横向比较，我行新发贷款不良率、欠息率和迁徙率均居全市之首。 (四)到期贷款收回率 1季度我行到期贷款648笔，金额2770万元，收回634笔，金额2725万元，
3、未收回14笔，45万元，综合收回度98.38%。低于全市平均水平。 (五)贷款集中度 截止20_年3月底，我行最大5户贷款890万元，占我行实收资本的_%。风险集中底很低。 (六)担保状况分析 截止20_年3月底，我行种类贷款按担保形式分类为，信用贷款81万元，占经不到0.01%;保证贷款15068万元，占比82%;抵押贷款3197.6万元，占比约0.17%，62万元，占比不到0.01%。 从担保方式上看，我行贷款的风险敞口很大，达99%以上，风险掌握难度较大。 二、形成的缘由分析 1、没有树立科学进展观和可持续进展意识，缺乏责任感。没有贯彻落实上级行关于要把“三农”信贷业务做成精品、做成效益
4、增长点的要求。存在短期行为和侥幸心理，对产生风险的可能性估量不足，版面理解营销政策，把风险防范和贷款营销对立起来，一强调营销就放松风险防控，一强调风险防控，就不消极营销，又走到过去那种一收就死，一放就乱的老路上来; 2、没有把好准入关，走过去粗放经营的老路。维任务观，降低客户准入条件，对明显不符合主体资格的客户，担保人担保意愿存在问题的客户开展授信，另一方面，调查不深化不细致，甚至有的根本没有到客户家里去或经营场所去，对客户的基本状况和风险状况一无所知。对外出多时，突然回乡的客户，也不深化分析，就仓促授信，客户贷款后快速离乡，导致贷后管理无法有效开展; 3、重放轻管，贷后管理不到位。表现为，不
5、检查、不了解、不沟通、不催收、不管理、不提示等。对客户生产经营发生什么变化一无所知，客户也不知何时还息、何时还本。贷后管理不主动、不深化，有的过分依靠原经放人员，对接手的贷款知而不全，管而不力。另一方面，对检查发觉的问题不预警，不实行有效的风险处臵措施，贷后管理档案也不准时移交县行信贷档案库等等; 4、前后任管理不连接。少数综合客户经理存在新官不理旧帐的潜意识，过度依靠前手管理贷款，对前手发放贷款需要循环的附加担保条件，增加其他客户还款的疑虑。; 5、多人贷款一户使用，积聚经营风险。存在三种状况，一是客户本身在申请贷款时隐瞒真相，贷款发放后集中使用;二是内部人员授意、默许客户多人承贷一人使用。
6、三是实行公司+农户或合作社+农户等模式运营时，贷款发放，农户或社员资金被公司或合作社占用。无论哪一种状况，都造成风险集聚和放大; =6、客户经营问题、市场问题或客户转借贷款等等。 三、对策 1、开展法律、制度教育，强化从业人员的规范意识; 2、逐个解剖个案，分析形成不良的缘由，增加从业人员防范力量; 3、强化从业人员的管户责、经营责任和自我约束意识; 4、严把准入关，加大贷前惩罚力度。凡在审查、审批发觉存在弄虚作假、误导决策的状况，必需按相应制度赐予惩罚; 5、实行“四包一挂”，增加包赔条款; 6、加大贷后力度，包括定期检查、帐户监管、客户回访、催收管理、押品管理、档案管理等，均应不折不扣的执
7、行。 7、加大对违规行为的惩罚力度，不姑息迁就。 8、加大对资产质量的考核力度，按每向下迁徙一笔贷款扣3-5分进行考核。 9、接受单证抵押、商品房抵押，以强化客户的自我约束力。 10、深化开展贷前调查，防止多人承贷一人使用。特殊是公司+农户或合作社国+农户，更要放防控的重点。 11、对风险水平增加的机构，实行暂停贷款发放措施，并限期订正。对不不良贷款达到肯定比例的，启动问责机制。 12、提前谋划，预案清收。对即将到期贷款，务必提前1个月催收，对不能还款的，提前制度好应急预案，预案包括向担保人主见债权、向介绍人催收、向当地乡村施加压力、依法诉讼、先还款后循环等等。 银行经营风险分析报告2 现将_
8、银行(下称“我行”)年度风险经营分析报告如下： 一、业务经营基本状况分析 (一)负债状况分析 截至年末，我行各项存款总额x万元，比年初增加x万元，增幅x%。其中：对公活期存款为x万元，比年初增加x万元;对公定期存款为x万元，比年初增加x万元;个人活期存款x万元，比年初增加x万元;个人定期存款为x万元，比年初增加了x万元;银行卡存款为x万元，比年初增加x万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要缘由有以下几个方面的缘由：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如x上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款肯定幅度的增长;二是连续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户
9、数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开展了间联POS机业务，在为我行进展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、x支行2个营业网点的基础上，新增了x支行等x个营业网点，延长了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。 (二)资产状况分析 1、信贷资产 (1)基本状况：截至年末，我行各项贷款余额x元，比年初增加x万元，增幅x%。其中，短期贷款x万元，比年初增加x万元;中长期贷款x万元，比年初增加x万元。按五级分类口径统计，正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，暂无不良贷款。 (2)贷款集中
10、度状况：针对贷款集中度偏高的状况，我行依据实际状况，实行有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有进展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至x年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从x月末的x%大幅提高至x%，达到监管要求;“户均贷款余额”指标从x万元降低至x万元，力争逐步达标。 (3)贯彻落实“两个不低于”状况：自开业以来，我行始终对自身的市场定位特别明确，为此，依据_经济进展及行业特点，在确保风险可控的状况下，将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济，达到“两个不低于”要求
11、的目标。其中，支持农业贷款x万元，支持小微企业贷款金额x万元，两项合计占贷款总额的x%，有力地支持了当地民营经济的进展，体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。 2、非信贷资产 截止年末，我行非信贷资产x万元，主要是托付贷款和保函两项表外业务。本年度共发放托付贷款x笔，总金额为x万元，托付贷款中，托付人为企业的有x户，托付人为自然人的有x户。本年我行共开立x笔保函担保业务，总金额为x万元，担保对象均为企业客户，共有x户。 (三)资产负债比例及全部者权益分析 1、资产负债比例。本年度，我行超额备付金余额x万元，超额备付金比例为x%，流淌性比率达到x%;贷款损失预备金x万元，拨贷比达到x%，拨
12、备掩盖率大于150%，不良贷款率为零，备付资金和流淌性资产充分。 2、全部者权益。本年度，我行营业收入x万元，同比增长x%，营业利润x万元，同比增长x%。其中，净利息收入x万元，中间业务收入x万元。收入主要依靠于传统的利息收入，中间业务收入仍旧偏低，但营业利润较上一年度有较大幅度的增长。 二、风险状况分析： (一)总体评价。 截至年未，我行的加权风险资产为x万元;资本充分率x%，核心一级资本充分率x%;单户贷款集中度为x%，按五级分类口径不良贷款率为零，未发生不良贷款，各项风险掌握指标均达到监管要求。 (二)信用风险分析 1、信贷风险方面：我行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有
13、效防范和掌握信贷风险。截至年未，我行各项贷款余额x万元，其中：正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，其中关联交易贷款x笔。全辖最大1户贷款余额x万元，该户目前经营正常，效益好。最大10户贷款都为正常类，目前经营正常，风险较小。截至年终，我行抵x贷款为x万元，保证贷款x万元，信用贷款x万元，存量抵(质)x贷款率为x%，与去年相比降低x个百分点，抵(质)押率仍旧偏低，有待进一步提高。同时，坚持“服务三农，服务小微”的市场定位，将信贷资源向符合国家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范，且能供应有效抵押物的农户和小微企业重点倾斜，在降低贷款集中度的同时优化信贷结构，提高信贷资产质量。 2、表外业
14、务风险方面：我行保函业务实行保证金加反担保抵押的方式掌握风险，并加强对借款人的贷前审查和贷后管理，力求将风险降到最低。托付贷款方面，实行先存后贷的方式，并在贷款协议中设定免责条款，降低我行风险责任。截至目前，托付贷款借款人基本都能按期还本付息，偶有借款人逾期的现象，但在信贷管理人员的提示及催收后，都能尽快还本付息，保障了托付贷款人的利益;同时，我行严格遵循非信贷资产风险分类实施细则，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。 同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增加防范化解风险的力量。 (三)流淌性风险分析 截止年末，我行流淌性资产总额为x万元，流淌性负债总额为x
15、万元，流淌性比例x%。其中：超额备付金x万元，超额备付率x%。 由于我行网点相对较少，汲取存款始终比较困难，存款总额变动幅度较大，居民储蓄存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流淌性管理较难，易引发支付结算风险。 为进一步强化我行流淌性风险管理，提高防范和掌握流淌性风险的力量，促进各项业务稳健进展，我行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户供应良好的客户体验，汲取更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款;二是加强流淌性资产和流淌性负债的测算，准时发觉流淌性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充分且适度的流淌性，满意客户支付需求;三是加强宣扬，通过广告投放和参加社会活动提升知名度和美誉度
16、。通过上述手段，我行基本实现了资金营运的平安性、流淌性和效益性的协调统一。 银行经营风险分析报告3 一、总体状况 _月末，全行资产总额_万元，比上期_万元。其中，信贷类资产余额_万元，比上期_万元;不良余额_万元，比上期_万元;不良占比_%，比上期_个百分点。非信贷资产余额_万元，比上期_万元;不良余额_万元，比上期_万元;不良占比_%，比上期_个百分点。 全行负债总额_万元，比上期_万元，其中各项存款余额_万元，比上期_万元，同比_万元。 全行利润总额_万元，比上期_万元，同比多_万元。 二、信用风险状况分析 _月末，全行各项贷款余额_万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额状
17、况，占比状况，较上期变化状况;从期限结构看，中长期贷款贷款状况，占比状况，较上期变化状况;短期贷款和票据融资状况，占比状况，较上期变化状况。 外信贷资产余额_万元，比上期_万元;垫款余额_万元，比上期_万元;表外业务保证金余额为_万元，比上期_万元;风险敞口_万元，比上期_万元。 (一)不良贷款变动状况1、处臵及新发生不良贷款状况 _月末，全行处臵不良贷款_万元。其中：清收不良贷款本金_万元，盘活不良贷款本金_万元，接收抵债资产_万元，核销呆账贷款_万元，其他方式_万元。 本期新发生不良贷款_万元，其中法人客户发生_万元，占比_%;个人客户发生_万元，占比_%。新发生不良贷款较多的支行是：_;
18、主要客户是：_。 说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他缘由，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的状况。 2、贷款风险分类形态迁徙状况 本期，正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点;关注类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率_%，比上期_个百分点。 不良贷款中，次级类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率为_%，比上期_个百分点;可疑类贷款向下迁徙_万元，比上期_万元，向下迁徙率为_%，比上期_个百分点。 (二)
19、客户结构分析(可列举一至两个典型案例) 1、法人客户信用等级结构分析 _月末，全行共有法人客户_户，比上期_户;贷款余额_万元，比上期_万元。其中，AA级以上(含)客户贷款余额比上期增加_万元，占全行法人贷款增量的_%，占全部贷款增量的_%。 2、法人客户规模分布结构分析 截至_月末，大型客户贷款余额_万元，比上期_万元，占全行法人贷款增量的_%;中型客户贷款余额_万元，比上期_万元，占全行法人贷款增量的_%。大、中型客户贷款比上期共_万元，占全行法人贷款增量的_%。 从贷款质量看，截至_月末，全行法人客户不良率_%，比上期_个百分点。其中，小型客户不良率_%，比上期_个百分点;中型客户不良率
20、_%，比上期_个百分点;小型客户不良率_%，比上期_个百分点。 3、法人客户行业结构分析(各行可依据详细状况分析几个重点行业，如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等) _月末，法人客户贷款主要集中在_等行业，以上行业的贷款余额_万元，比上期_万元，占全行贷款余额的_%;不良贷款占比较高的行业为_。 银行经营风险分析报告4 一)存款增幅很小，结构也不合理。上半年，我县银行机构各项存款增幅是历史上同比最少的，全县银行机构各项存款610395万元，比年初仅增加604万元，存款结构也不尽合理。一是以储蓄增加为主，而企业存款少。截至6月末，全县银行机构储蓄存款352892万元，比年初增加2298万元，
21、而企业存款247810万元，比年初只增加1140万元。主要缘由：我县果业面积大，资金需求量剧增，大量资金投向于果业;银行信贷资金吃紧，果农不得不求助于私人借贷，诱发民间借贷活跃;去年加强打击非法开采稀土力度，一部分人因怕露富或被引起留意，将部分资金存入四周的广东平远和梅州等县市，异地存款分流突出;全县工业企业少，工业企业237家，其中规模以上企业30家，工业规模小。二是以农村信用社增加为主，而其它机构增长不一。在七家银行机构中，农信社增幅最大。截至6月末，农信社各项存款306329万元，比年初增加12497万元，工行、建行和银行分别比年初增加5226万元、3947万元和6206万元，而农行、邮
22、储行和村镇银行分别比年初削减17771万元、9033万元和468万元，农行成为历史上同比削减最多的，全县消失了不平衡进展格局，不利于我县银行业整体进展。 (二)贷款总体增加，但进展不平衡。一是从贷款总额看，农信社多而其他银行少。截至6月末，我县银行机构贷款386244万元，比年初增加34964万元，总体呈稳步增长，但从各行社状况看，呈现农社“一枝独秀”态势，农村信用社贷款194042万元，比年初增加15706万元，占上半年全县贷款净增额的45%，工行、农行和村镇银行分别比年初增加4473万元、5340万元和4474万元。农社贷款较多，有点孤立难支，无法满意全县信贷资金需求。二是从贷款对象看，个
23、体及农户多而中小企业少。截至6月末，全县银行机构个体及农户贷款308995万元，占贷款总额的80%，而中小企业贷款仅有47743万元，占贷款总额的12.4%。个体及农户贷款明显高于中小企业贷款87.6个百分点，表明我县银行机构支持中小企业进展力度仍旧不足，中小企业贷款难未得到根本解决。三是从贷款行业看，涉农贷款多而工业贷款少。我县银行机构结合本地果业优势，加大了信贷支农力度，特殊是农村信用社依据自身行业特点，以支持和服务“三农”为宗旨，不断增加支农贷款，促进农村经济进展。截至6月末，全县银行机构涉农贷款370427万元，占贷款总额的95.9%，其中农信社涉农贷款182022万元，占涉农贷款总额
24、的49%，有力解决了农业生产及果业开发等资金需求，而全县工业贷款只有30155万元，占贷款总额的7.8%，低于涉农贷款88.1个百分点，说明我县银行机构贷款以农业为龙头，工业后劲明显不足，加强工业信贷扶持、促进工业进展势在必行。 (三)信贷质量提升，但潜在风险还有。我县银行机构乐观实行措施加强不良贷款清收和管理，取得了肯定成效。截至6月末，全县银行机构不良贷款7560万元，比年初削减41万元，不良率1.96%，比年初下降了0.2个百分点，主要是农村信用社不良率比年初下降0.35个百分点，农行和邮储银行不良贷款也较低，分别为0.94%和0.24%，建行、银行和村镇银行没有不良贷款，全县银行业机构
25、信贷资产质量明显看好。但从我县经济金融进展状况看，我县银行业不良贷款仍面临一些潜在隐患和风险，如工行上半年新增不良贷款90万元，不良贷款占比较年初上升0.14个百分点。一是有的涉农贷款会产生不良。目前，我县涉农贷款占全县贷款总额的95%，而涉农贷款的90%以上又是果业贷款，这些果业贷款随着黄龙病危害程度不断加深将会消失一些不良，给涉农贷款带来影响。从去年黄龙病灾难状况看，全县因黄龙病被砍的果树达到果树总量的10%左右，也许有310万株(全县果树面积52万亩,按60株/亩计算共3120万株)，直接影响了部分果农今年的收成，将会在肯定程度上带来今年还本付息的困难。二是有的房地产贷款可能断供。由于受
26、果业黄龙病和稀土产业限制性开采的影响，导致大量果农和个体私营者无力购买，我县房地产市场不太景气。房地产价格由原来每平米5000-6000元降为4000-5000元，销售量也明显下降，可能会带来一部分银行房地产贷款月供问题，住房按揭贷款不能按时月供或者不月供的状况将会不同程度地显现。 银行经营风险分析报告5 (一)资金供求冲突突出。目前，我县经济主要以蜜桔、脐橙的种植业作为龙头产业，全县90%以上的资金投向于果业，但由于果业生产周期长，特殊是去年受黄龙病灾难影响，收入明显削减，需要大量资金投入。据统计，全县共有果园面积约有52万亩，按每年0.3万元/亩计算，每年全县果业资金需求量为15.6亿元，
27、假如从贷款增量来分析，上半年全县银行机构净增贷款3.5亿元(不剔除其他因素)，与果业资金需求量相比，资金缺口达12.1亿元，远远满意不了果业资金需求。同时，我县工业基础薄弱，今年又提动身展83个重点项目，需要大量资金启动，导致资金供求更加吃紧，冲突也更为突出。 (二)信贷结构过于单一。由于受产业结构的影响和信贷资金的限制，我县信贷结构较为单一，全县银行机构大部分资金投向于果业，特殊是近几年全县掀起种果热潮，90%以上的贷款投向于果业，而工业贷款明显不足，信贷结构极为单一，给我县银行机构经营带来贷款集中度风险，将会消失一损俱损、一荣俱荣的畸形局面，如去年因受黄龙病影响，一部分果农收入削减，无法接
28、济，导致我县房地产市场疲软。 (三)信贷权限过于集中。多年来，国有商业银行实行了集约化管理。我县国有商业银行属低类机构，信贷权大多集中于上级分行，基层支行要发放贷款需要层层申报和诸多环节，一些好的项目也由于权力过于集中带来的时效滞后而未能准时得到贷款支持。同时，因我县属山区小县，经济总量小，相对于其他大县(市)，上级下达的信贷规模相对更小，如农村信用社本是法人机构可以资产负债比例管理，但因上半年人民银行下达的信贷规模1.56万元限制而无法发放贷款，满意农村强大的资金需求，肯定程度上抑制了我县银行机构信贷业务拓展。 (四)民间借贷特别活跃。近年来，随着国家实行稳健货币政策，国有商业银行贷款投入相
29、对趋缓，信贷投放量愈来愈少，结果助长了我县民间借贷的活跃，主要以赊销物资为基础的间接资金融通和以信用为基础的直接资金融通两种方式，集中在果业进展较快的中心乡镇，如吉潭和澄江，均在1000万元以上。据测算，目前我县民间借贷资金约有3亿元，利率高达25不等。 (五)准金融机构冲击大。目前，我县已经批准设立的小额贷款公司有1家，资本金0.6亿元，另有一家在申报筹建之中，其注册资本1.3亿元，而担保公司、典当公司等却有20多家，不同程度地从事地下融资活动，高利率回报吸引了大量民间资金从银行体内分流到体外，银行存款上不了，信贷资金趋于吃紧。同时，一部分信贷资金也通过不同方式流入到这些从事融资的准金融机构
30、之中，融资风险也会转嫁到银行机构。 (六)资金异地分流突出。我县毗邻广东和福建，交通便利，资金分流现象较为明显。据估量，近几年，我县资金分流达到15亿元之多，约占全县银行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我县紧邻广东梅县，大多群众看病、购买日常物品等直接到梅县而不去，以致一部分日常生活资金流入广东。二是因购置房屋而分流。多年来，我县群众到广东梅县购买的房屋达到2000多套，假如按每套房屋50万元计算，因购买房屋流入广东的资金达10多亿元。三是因购买小车而分流。近几年，我县群众购买小车的热忱逐年高涨，到广东购车并挂牌的达2000多辆，假如按每辆小车15万元计算，因购车分流的资金也达到3亿多。四是因受执法严打而分流。去年，因当地政府加大打击无证开采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起留意，将部分资金转移到四周广东平远和梅州、福建武公平县市，分流到广东、福建等地的资金达到1亿多。 5 16