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1、2022年内蒙古银行从业资格考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.利率挂钩类理财产品的挂钩标的不包括。A：伦敦银行同业拆放利率B：国库券C：公司债券D：股票 2.当前市场的主要的银行理财产品不含。A：衍生产品型理财产品B：债券型理财产品C：贷款类银行信托理财产品D：新股申购类理财产品 3.货币型理财产品不具有的特点是。A：投资周期短B：资金赎回灵活C：本金、收益安全性高D：在我国可获得无风险套利 4.以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是。A：按结构划分，股票挂钩类理财
2、产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构B：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品各保障本金理财产品C：股票挂钩类理财产品的挂钩标是是单只股票或篮子股票D：股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率 5.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是。A：国际贷款业务B：股权投资业务C：结构性理财产品D：抵押贷款业务 6.贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是。A：银行B：信托投资公司C：银行委托的管理人D：信贷资产的借款人 7.按信托财产的不同划分，信托种类不包括。A：资金信托B：动产信托C：财产信托D：法人信托 8.贷款类银行信托
3、理财产品的收益来源于。A：贷款利息B：存款利息C：同业拆借利率D：汇率差异 9.关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是。A：期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权B：一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额(1+潜在回报率)C：一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报一保证投资金额(1+最低回报率)D：双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率 10.利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括。A：LIBORB：国库券C：一组外汇的汇率D
4、：公司债券 11.下列关于QDII的说法，错误的是。A：QDII即合格境内机构投资者B：QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C：QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D：QDII将通过中国政府认可的机构来实施 12.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是。A：目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100的安全B：收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C：个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D：结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 13.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投
5、资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?A：货币型理财产品B：债券型理财产品C：贷款类银行信托理财产品D：新股申购类理财产品 14.某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为275，8月19日的7日年化收益率为25，8月20日的7日年化收益率为255，投资者在此期间理财收益为。A：14384元B：2137元C：1438元D：2137元 15.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为275，则投资者到期可获得的理财收益为。(一年按360天计算)A：6875
6、元B：275元C：2750元D：6875元 16.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为。A：合格的境内机构投资者(QDII)B：集合投资者C：合格的境外机构投资者(QFII)D：战略投资者 17.下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是。A：结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B：结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C：“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D：结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等 18.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是。A：2002年，第一个理财产品问世B：2004年开始
7、，各家银行陆续推出了自己的理财产品C：2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D：2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品 19.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是。A：货币型理财产品B：贷款类银行信托理财产品C：股票挂钩类结构性理财产品D：QDII基金挂钩类理财产品 20.贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是。A：银行B：信托投资公司C：信贷资产的借款人D：信贷资产的担保人 21.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3，协议规定的利率区间为0-3；一年中有300天中挂钩利率在。0-3之间，其他时间则高于3，则该外汇理财产品的实际收益
8、率为。A：3B：245C：32D：25 22.基础金融衍生产品不包括。A：期权B：期货C：互换D：外汇 23.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为。A：现货交易B：期权交易C：空头交易D：多头交易 24.新股申购类理财产品属于。A：套汇型理财产品B：固定收益型产品C：衍生工具联结型产品D：套利型理财产品 25.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是。A：收入型基金B：指数型基金C：成长型基金D：平衡型基金 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据个人所得税法规定，应纳入个
9、人所得税的所得包括。A：劳务报酬所得B：稿酬所得C：特许权使用费所得D：国家发行金融债券利息所得E：财产租赁、转让所得 2.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同制定。A：银监会B：商务主管部门C：国有资产监督管理机构D：期货业协会E：外汇管理部门 3.商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经核准。A：中国证监会B：中国证券业协会C：中国银监会D：中国银行业协会E：中国人民银行 4.商业业银行开展个人理财业务必备条件包括。A：机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门和向关部门和人员职责B：制度建设，分别制定理财顾问和综合理财
10、服务的管理规章制度C：人员要求，建立健全个人理财业务资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度要求D：技术保障，具备与管控个人理财业务风险要适应的技术支持系统和后台保障能力E：个人理财资金的使用和核算管理 5.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有。A：当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B：相关风险监测与控制情况C：当期理财计划的收益分配和终止情况D：涉及法律诉讼情况E：其他重大事项 6.商业银行开展个人理财业务有情形之一，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行监督管理办法和金融违反行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理
11、，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B：为建立风险管理制度和管理体体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、检测与管控措施，造成银行重大损失的C：泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D：利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E：未按规定进行客户评估的 7.商业银行开展个人理财业务应遵守基本原则是。A：审慎性原则B：流动性原则C：客户最大利益原则D：建立风险管理体系原则E：建立内部控制制度原则 8.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可
12、以采取的措施有。A：通知出境管理机关依法阻止其出境B：申请司法机关没收其财产C：申请司法机关禁止其转移财产D：通知司法机关剥夺其政治权利E：申请司法机关禁止其转让财产 9.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括。A：期限错配限额B：止损限额C：结算前信用风险限额D：结算信用风险限额E：期权限额 10.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立。A：个人理财业务的分析、审核和报告制度B：内部监督和独立审核制度C：银行与客户资产合并管理制度D：业务记录制度E：充分授权制度 11.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是。A：审慎性原则B：流动性原则C：客户最大利益原则D：建立风险管理体系原
13、则E：建立内部控制制度原则 12.个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括。A：个人理财业务的分析、审核、报告制度B：内部监督和独立审核制度C：资产分开管理制度D：审批和报告制度E：充分授权制度 13.针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在等方面。A：设立理财产品的内部监督部门和审计部门B：合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额C：进行综合理财服务和理财计划的风险提示D：建立销售任何理财产品的分级审核批准制度E：采用多重指标管理市场风险限额 14.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是A：保证收益
14、型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B：保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C：非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上D：非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额 15.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括等。A：新产品的定义、性质与特征B：目标客户及销售方式C：主要风险与测算和控制方法D：会计核算与财务管理方法E：新产品的介绍宣传材料 16.商业银行对个人理财业务的
15、季度统计分析报告，至少应包括的内容有等。A：当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B：当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C：相关风险监测与控制情况D：当期理财产品的收益分配和终止情况E：涉及的法律诉讼情况 17.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行监督管理法和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B：未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了
16、相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的C：泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D：利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E：提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 18.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行监督管理机构依据中华人民共和国银行监督管理法的规定实施处罚。A：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C：提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D：挪用单独管理的客户资产的E：未按规定进行风险解释和信息披露的 19.商业银行开展个人理
17、财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。A：商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C：商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E：商业银行未按规定进行客户评估的 20.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是。A：在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理B：商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务
18、相关风险管理的基本要求C：商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D：商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权E：商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权 21.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临等主要风险。A：法律风险B：操作风险C：声誉风险D：信用风险E：流动性风险 22.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在等方面。A：建立内部监督审核机制B：根据客户特点进行分层C：健全
19、个人理财业务人员管理制度D：了解产品和客户并合理销售E：进行明确的风险揭示 23.理财产品的销售管理的内容包括。A：商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C：商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D：商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，
20、说明最有利的投资情形 24.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受的监督。A：国家司法机关B：银行业协会C：银行业监管机构D：新闻媒体E：社会公众 25.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有。A：在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B：商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C：商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳人商业银行整体风险管理体系中D：为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E：商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页