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1、2021年内蒙古银行从业资格考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的_。A5%B10%C15%D20% 2.证券投资基金的当事人不包括_。A投资人B管理人C托管人D监管人 3.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于_。A非常进取型B温和进取型C中庸稳健D温和保守型 4.保险实质上也属
2、于_范畴。A消费B投资C分配D流通 5.以下各项不应列入现金流量表的是_。A医疗保险费B红利和利息收入C人寿保险现金价值的累积D投资产品的资产组合 6.一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响_A理财目标的弹性B投资者的主观偏好C学历知识D财富 7.商业银行最主要的资产业务是_。A吸收存款B发放贷款C办理票据承兑与贴现D同业拆借 8.根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是_。A吸收公众存款B发放长期贷款C办理银行卡业
3、务D代理保险 9._是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。A同业拆借市场B商业票据市场C银行承兑汇票市场D回购市场 10.客户的下列信息属于财务信息的是_。A年龄B风险承受能力C社会地位D当前收支状况 11.下列期权中属于期货期权的是_。A股票期权B股指期权C外汇期权D利率期货期权 12.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。A6710.08B6710.54C14486.56D15645.49 13.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密、知识产权C为所在机构招揽更多的客户D
4、自觉维护所在机构的形象和声誉 14.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。A固定收益产品与股票等金融工具B货币市场基金与股票、债券等金融工具C固定收益产品与金融衍生品D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 15.反映风险客观上对客户影响的概念是_。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受能力D风险水平 16.投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指_。A股票B债券C基金D保险单 17.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是_ 。A积极的财政政策刺激投资需求提
5、升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨 18.担保的方式不包括_。A保证B抵扣C质押D转让 19.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 20.某银行在2008年4月20日以100元的价格买入债券
6、，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为_。A14%B10%C931%D10.7% 21.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是_。A存款币种不同B客户类型不同C具体管理方式相同D存款业务的性质不同 22.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是_。A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 23.给予国家公务人员和国家行政
7、机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或_决定。A银行业监督管理机构B中国人民银行C人民法院D行政监察机关 24.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同_。A自始没有法律约束力B自合同规定的生效日起没有法律约束力C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 25.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.保险规划的主要步骤_。A确定保险标的B选
8、定保险产品C确定保险金额D明确保险期限E接受保险方案 2.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 3.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有_。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E最高收益理财计划 4.下列行为违反商业银行法的有_。A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存
9、款或者单位存款C向境内非银行金融机构和企业投资D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E拒绝中国人民银行稽核、检查监督 5.目前，银行代理国债的种类有_。A凭证式国债B实物式国债C电子式国债D国标式国债E记账式国债 6.下列关于理财顾问服务的说法正确的有_。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 7.基金代销机构在
10、基金销售活动中，不正确的做法有_。A附送实物B抽奖销售C以低于成本价销售D认购费打折E附送基金份额 8.个人理财业务的风险管理应包括_。A商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B商业银行在提供理财服务过程中面临的收益风险C商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D理财产品(计划)相关交易工具的市场风险E理财产品(计划)相关交易工具的价格风险 9.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该_。A了解客户的风险偏好B了解客户的风险认知能力C评估客户的财务状况D替客户选择合适的投资产品E向客户销售适宜的投资产品 10.下列关于债券的风险和收益的表述中正确的是_。
11、A金融债券的信用风险最小B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债权是有风险的C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 11.关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是_。A资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C市场资产组合的贝塔系数是0D某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E一个充分分散化的资产组合的系统风险可以
12、忽略 12.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理_项下外汇资金收付、划转及结汇。A进出口B旅游C购物D边境小额贸易E外汇人寿保险 13.2006年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所而临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括_。A理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D高度重视理财营销过程中的合规性管理E严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录 14.根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为_类型。A风险独立B风险中性C风险爱好D风险厌恶E
13、风险规避 15.关于货币的时间价值，以下说法正确的是_。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币时间价值是持有现金的机会成本D相同投资期限内，即系频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益E年化利率与年利率总是不一致的 16.黄金投资的方式有_。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币 17.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列
14、明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 18.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括_。A残疾、孤老人员和烈属的所得B军人的转业费、复员费C保险赔款D福利费、抚恤金、救济金E国债和国家发行的金融债券的利息 19.客户的个人理财行为会影响到个人资产负债表，下列说法正确的是_
15、。A用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C股票市值下降后，客户的总资产会减少D用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 20.假设一个欧洲出口商在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下_策略。A以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元B在期货市场上买入3个月期的欧元C在期货市场上卖出3个月期的欧元D买入3个月期的美元的看跌期权E卖出3个月期的美元的看涨期权 21.回购协议的标的资产可以是_。A国库券B商业票据C大额可转让存
16、单D金融债券E股票 22.债券的收益主要来源于_。A利息收益B持有期收益C股息收益D价差收益E投资收益 23.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用_。A审批制B谈话制C披露制D报告制E指导制 24.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有_。A货币兑换费B划入境外外汇资金运用结算账户的资金C汇回商业银行的资金D资产管理费E境外汇回的投资收益 25.银监会进行现场检查时，在_的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A检查人员未出示检查通知书B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人D检查人员多于2人E检查人员未提前预约第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页