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1、2022年河北理财规划师考试模拟卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.从资本市场的发展历程来看，保护投资者利益，让投资者树立信心，是培育和发展市场的重要一环。需要重点保护的投资者是_。A控股股东B管理层C优先股东D中小投资者 2.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个小孩(不包括学费)一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率：收入成长率：费用成长率。从财务方面衡量
2、，该夫妻_负担生第二个小孩的费用；生第二个小孩所需的家庭年收入为_万元。_A不能，10.67B不能，13.45C能，9.32D能，8.56 3.某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：70%80%，定息资产：20%30%。则该客户按投资偏好分类应属于_A轻度保守性B中立型C轻度进取型D进取型 4._是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策D学生贷款 5.因为代理人的懈怠行为，致使被代理人遭受了损失，这部分损失由_予以赔偿。A代理人B被代理人C代理人和被代理人各承担一
3、半D第三人 6.在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以_内取得的收入为一次。A1个月B3个月C6个月D12个月 7.李某委托赵某购买一批水果，赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同，在订合同的过程中，赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同，以下说法正确的是_。A赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效B赵某享有该合同的权利，承担该合同义务C李某对该合同直接享有权利，承担义务D该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利 8.小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理
4、的是_。A买入并持有证券，不做交易B频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次D尽量降低交易频率 9.下列哪种情况，经济最有可能进入衰退阶段？（）A先行指标下降B同步指标也在下降C先行指标已经下降的情况下，同步指标也在下降D先行指标已经下降了，而同步指标并没有下降10.下列关于上证180指数的说法，错误的是_。A是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的B其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布C是上证指数系列的核心D其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数 11.2008年4月份，
5、国家统计局发布的经济数据显示，08年第一季度CPI同比涨8.0%，国内经济有通货膨胀压力。当发生通货膨胀时，股市的反应为_。A股价水平将上升B股价水平将下降C股价水平可能上升，也可能下降D股价水平不变 12.某投资者买入的原油看跌期权合约的执行价格为12.50美元/桶，而原油期货合约价格为12.90美元/桶。此时，该投资者拥有的看跌期权为_期权。A实值B虚值C极度实值D极度虚值 13._是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C
6、“绿色通道”政策D学校学生贷款 14.中周期的平均长度为（）。A810年B50年C1015年D58年15.以下不属于个人信托的是_。A(A) 婚姻家庭信托B(B) 子女保障信托C(C) 投资管理信托D(D) 养老保障信托 16.关于保险的“代位求偿权”，以下说法_正确。A保险人不得对被保险人的家庭成员或组成成员行使代位求偿权，除非他们故意造成保险事故的发生B代位求偿权的发生可以在保险人给付保险赔偿金之前或之后C保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利，保险人行使代位赔偿的权利后，被保险人随即丧失对未取得赔偿部分向第三人请求赔偿的权利D保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，
7、保险人放弃对第三人的请求赔偿权利的，该行为无效 17.以下选项中，属于财产权的是：_。AAFP 持证人小王允许自己任职的银行在印刷“贵宾理财中心”的宣传材料上使用自己肖像的权利B客户张教授在自己发表的专著上署名的权利C客户赵经理对集体土地的承包经营权DCFP 持证人小陈因被授予“年度最佳客户经理”称号所享有的荣誉权 18.关于股票与债券的区别，下列说法错误的是_。A发行主体不同。作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券。而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B发行人与持有者的关系不同。债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关
8、系。债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C期限不同。债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D价格的稳定性不同。股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大 19.线性回归得出的估计方程为y=38+3x，此时若已知未来x的值是30，那么我们可以预测y的估计值为（）。A80B128C-4D-820.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是_。A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化C二者不相关D以上说法都不对 21.下列项目中，属于劳
9、务报酬所得的是_。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 22.按照一般分法，掉期外汇交易的形式不包括_。A即期对远期B即期对即期C远期对远期D远期对即期 23.以下不属于银行理财产品具有的特点的是_。A收益率通常高于银行存款B安全性较高C流动性较高D面临利率风险和汇率风险 24.杨某15周岁，智力超常，大学三年级学生。杨某因有某项发明，而与刘某达成转让该发明的协议。关于该转让协议的效力说法正确的是_A该转让协议有效B该转让协议效力未定C该转让协议无效D该转让协议可撤销 25.假设现有三只不同的股票，投资者随机选
10、择其中一种，选中股票A的概率是0.26，选中股票B的概率是0.61，则选中股票C的概率是（）。A0.26B0.61C0.87D0.1326.下列关于信托与代理的异同说法不正确的是_。A代理中的受托人只能在委托人的授权范围内进行活动，而信托不受此限制B代理中的受托人不因代理而享受委托人的财产权，而信托关系中，受托人拥有法律形式上的财产所有权C代理中的受托人在代理权限内所为的行为后果由委托人承担，而信托中的受托人对外实施行为的法律后果由受托人自行承担D代理和信托中的委托事务都只能是财产的管理和经营 27.根据我国的著作权取得制度，_属于我国公民著作权产生的情况。A随作品的发表而自动产生B随作品的创
11、作完成而自动产生C在作品上加注版权标记后自动产生D在作品以一定的物质形态固定后产生 28._及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。A宏观经济政策B宏观经济运行状况C产业发展政策D产业运行状况 29.关于保单质押融资的说法，_不正确。A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D目前市面上的健康险保单可以质押 30.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前_日书面通知债权人，无法通知的，应予
12、以公告。A15B20C25D30 31.个人税务筹划的步骤是_。 制定规划方案并实施 了解纳税人的财务状况和要求 签订委托合同 熟练把握有关法律规定A、 、B、C、 、D、 32.对“时间就是金钱”这句话，你的理解是_。A只有对那些做生意的人，时间才显得有意义B不爱金钱，也不必珍惜时间C有时间，就能够赚钱D时间是财富增长的要素 33.某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，_的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A参与优先股B非参与优先股C累积优先股D非累积优先股 34.理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是_。A设定一个通货膨胀率B计算所需要的各项费用C
13、按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金 35.基金管理人与托管人履行各自的权利、义务所建立的是_的运行机制。A相互联系B相互促进C相互竞争D相互制衡 36.假设经过计算，两只股票收益率的协方差为16，而两只股票的标准差分别为5和4。则这两只股票收益率的相关性为（）。A0.7B0.8C0.9D137.下列关于结婚登记说法错误的是_。A结婚的成立可以分成两个部分，一是男女双方同意缔结婚姻关系的协议，二是婚姻登记机关的登记批准行为B结婚证书仅是婚姻登记机关签发的证明婚姻关系成立的法律文书，是婚姻登记机关批准婚姻成立
14、的外部证明形式C结婚登记实际上是国家依照婚姻法，对男女双方缔结婚姻的行为是否符合婚姻法规定的实质要件进行审查并予以批准的行为D在批准登记时间和领取结婚证书时间不一致的情况下，领取结婚证书的时间为婚姻开始的时间 38.在上海和深圳两个证券交易所上市交易，并以人民币标明面值、以外币认购和买卖的股票是_。AB股BA股CN股DS股 39.下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是_。A理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘C理财规划师在分析
15、现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况D理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量 40.对客户收入支出表进行分析的作用不包括_。A收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因B收入支出表可以深入反映客户的偿债能力C收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响D收入支出表能够反映客户的投资能力 41.证券投资分析的主要信息来源渠道不包括_。A到政府部门去实地了解情况B到上市公司去实地了解情况C道听途说的消息D查历史资料 42.下列关于印花税的说法，错误的是_。A印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B印花税的比例税率从0.051不等C定额税率为10元D印花税的计税依据有
16、两种，即计税金额和凭证件数 43.下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括_。A一般情况下子女教育等财产投入风险B离异情况下子女抚养教育财产的风险C夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险D分居情况下子女抚养教育财产的风险 44.任小姐上月薪金收入5000元，银行存款利息收入1000元，国债利息收入250元，国家发行的金融债券利息收入300元，教育储蓄存款利息收入100元，则任小姐应纳所得税_元。A375B435C525D585 45.遗嘱继承的前提和依据是_。A指定的遗嘱人B遗嘱C没有法定的继承人D法定继承人同意 46.下列关于对生父及形成了抚养教育关系的继父的遗产财产继承说法正确是_
17、。A只能继承继父的遗产B只能继承生父的遗产C对生父、继父的遗产都有权继承D对生父、继父的遗产都无权继承 47.收益是通过对财产的占有、使用、经营、转让而取得经济效益，收益权_。A只能由所有人行使B只能由非所有人行使C只能由所有人和非所有人共同行使D既可以由所有人行使，也可以依法由非所有人行使 48.交易双方在达成交易后的两个工作日内进行交割的汇率是_。A(A) 即期汇率B(B) 远期汇率C(C) 交割汇率D(D) 套期汇率 49.某客户购买了A公司的股票，该公司年末股权收益率为10%，留存比率为30%，假设该公司可以实现收益和红利的持续增长，则股利增长率为_。A3%B5%C4%D6% 50.刘老先生是一家私企的老总，想做一份遗产规划，下列可以作为遗产规划目标的是_。A为受赡(扶)养人留下一部分生活资源即可B将所有受益人统一考虑，不用为有特殊需要的受益人提供遗产保障C保护受益人的养老金获取资格D只考虑遗产性资产的继承第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页