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1、2022河北理财规划师考试模拟卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括_。A分析客户所处环境的优势B分析客户的兴趣爱好C分析客户的具备的技术和能力D分析客户的教育背景 2.下列哪一项不属于客户退休后的收入_A企业年金B正常工作收入C社会保障D商业保险 3.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。通常可以将确定退休目标分解成_两个因素。A退休金数量和退休年龄B
2、退休年龄和退休后生活质量要求C退休后消费支出结构和退休年龄D退休后收入来源和退休后生活质量要求 4.不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是_。A需要B使职业选择清晰化C分析资产负债表D分析现金流量表 5.国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满_年的人员，退休后按月发给基本养老金。A10B15C20D25 6.理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括_。A优势B挑战C潜力D机遇 7.专
3、业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期的目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势不包括_。A丰富的专业知识和经验B资产配置能力C交流沟通技能D团队合作 8.Holland的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括_。A现实型B钻研型C中立型D社会型 9.关于Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是_。A在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择B试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择
4、的结果和责任C在现实阶段的探索阶段，一个具体的职业选择被确定D在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上 10.兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。它着重研究对个人职业选择的影响的因素不包括_。A个人效力B结果C预期D收入 11.职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列不属于职业规划步骤的是_。A个人B选择C比较D匹配 12.在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了_而损坏退休生活的行为。A长
5、期利益B短期利益C个体利益D总体利益 13.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，应建议养老计划的客户遵循的原则不包括_。A及早规划原则B弹性化原则C退休基金使用的收益化原则D流动性原则 14.Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是_。A真实需要B社会需求C教育因素D个人价值 15.根据国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给_。A1%
6、B2%C3%D4% 16.Super理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和_的因素。A贫穷B国别C教育背景D年龄 17.下列不属于人的归属与爱的需求的是_。A追求爱情、亲情B交结朋友、互通情感C在丧失劳动力之后希望得到依靠D参加各种社会团体及其活动 18.社会认识职业理论产生于阿尔伯特班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以下不属于该理论创立者的是_。ADonald SuperB兰特CHackettD布朗 19.一个人既可以在专业
7、人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划过程中的“行动”的步骤不包括_。A研究人才市场B制定一个寻找工作的策略C撰写你的简历D搜集公司的信息 20.理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和_。A投资结构B资本结构C收入结构D消费结构 21.下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是_。A银行存款B债券C基金D现金 22.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是_。A在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可
8、以对不确定的收入采取保守型预测C退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源 23.虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是_。A去除退休后仍需要支付的负担B减去因工作而必须额外支出的费用C去除退休前可支付完毕的负担D加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用 24.金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据金融理财师执业操作准则，她的处理方法正确的是_。A某客户表现
9、出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划B小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨C小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告D小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标 25.以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据金融理财师资格认证办法的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是_。A李先生2005年本科毕业后，曾在
10、某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作 26.金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为_。A没有违反金融理财师职业道德准则和金融理财师执业操作准则B违反了恪尽职守的
11、原则C违反了专业精神的原则D违反了金融理财师执业操作准则 27.以下哪一项表述或用法完全符合CFP商标使用指南的要求？_A钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司，公司取名为“睿智财富CFP顾问公司”。B王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人。C李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”。D为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张*，毕业于名牌高校金融专业，certified financi
12、al planner执业者”等内容。 28.小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司，公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元。则此债务应由_承担。A华诺信诚有限责任公司B小张与小李C小陈D小张、小李与小陈 29.张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中错误的是_。如设立合伙企业，则必须双重纳税：合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人张某和吴某应签订书面合伙协议如二人设立
13、普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格A 、B、C 、D、 30.金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。以下财产中，不属于夫妻共有财产的是_。A2002年5月王某父亲去世，未留遗嘱，王某继承了父亲留下的一套住房B2007年3月，张某驾车撞伤王某，王某获得的2万元医疗费赔偿C王某未与妻子协商，每月从工资中拿出5 000元委托理财所产生的3万元收益D2009年王某获得一项专利，2010年5月王某通过转
14、让该专利获利50万元 31.张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为，以下说法中错误的是_。A王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同B王某可以不经张某同意自行买下此房产，此买卖合同有效C如王某擅自决定以90万元出售，后经张某同意，则该买卖合同有效D如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某，则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力 32.某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误
15、的是_。A如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效B如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同C如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同D只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同 33.下列关于合同效力的判断，错误的是_。A李先生编造重大虚假信息与银行签订贷款合同，银行查实后有权撤销或变更该合同B王先生在他人的胁迫之下签订了借款合同，王先生有权撤销或变更该合同C小明，15岁，正在读高中，与银行签订了一份代理理财合同，该合同立即生效D老张充分了解某银行理财产品的收益与风险后，签订了购买该产品的合同，一年后损失过半，老张无权撤
16、销或变更该合同 34.李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后，李波与张某结婚，生有一子李小波。后李波与张某离婚，儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡，留下一笔遗产。根据我国法律规定，李波的第一顺序继承人有_。A李波的生父母、李小波B李波的养父母、李小波C李波的生父母、张某D李波的养父母、李小波、张某 35.金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产，但不清楚如何立遗嘱，特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是_。A遗嘱的形式包括公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱B办理公证遗嘱时，周先生可以自己到公证处办理，也可以请他人代为办理C自书遗嘱需要由周先生亲笔书写全部
17、内容，由周先生签名，并注明年月日D口头遗嘱只能在周先生不能以其他方式设立遗嘱的危急情形下做出 36.汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的解决方式，根据我国法律规定，下列关于双方解决争议方式的表述错误的是_。A双方可以自己协商解决B双方可以共同邀请第三方来调解C双方均可以向仲裁机构申请仲裁来解决，若对仲裁意见不服，还可再次申请仲裁D双方均可以向法院起诉，通过诉讼来解决 37.在其他条件不变的情况下，下列可以使商品房供给曲线向右移动的是_。A商品房价格不断上涨B建筑材料成本不断提高C房贷新政策规定，购买第二套房的首付提高到房价的50%D政府降低了土地出让
18、价格 38.2009年4月22日，中国多家大航空公司同时提高航空票价，若其它因素不变，根据供求价格理论，以下说法正确的是_。票价提高会导致人们乘飞机出行的有效需求减少这几家航空公司的收入一定会因此下降乘高速列车出行的有效需求会增加这几家航空公司的利润一定会相应增加A、B、C、D、 39.为促进经济复苏，政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。以下不属于扩张性政策措施或信号的是_。A对储蓄存款在2008年10月9日后孳生的利息所得暂免征收个人所得税B2008年下半年中国人民银行连续多次下调法定存款准备金率C2010年4月22日，中国人民银行发行了900亿元3年期央票D2008年下半年中国政府实行了
19、大规模的铁路建设投资计划 40.2008年，我国采取了一系列积极的财政政策，关于这些政策的作用和影响，下列说法错误的是_。A中央政府宣布实施4万亿元财政投资计划，有利于扩大投资需求，增加就业人口，刺激经济增长B一些地方政府向居民发放消费券，有利于刺激居民消费，扩大内需C政府拿出专项资金完善社会保障制度，有利于消除居民的后顾之忧，刺激消费需求D政府对企业和居民实行减税政策，在刺激投资和消费的同时，会因财政收入下降而对私人投资产生“挤出效应” 41.下列关于国际收支账户和人民币汇率的说法，正确的是_。A若某日人民币汇率由1美元=6.9326元人民币变化为1美元=7.0017元人民币，则当日人民币相
20、对于美元升值B若我国的经常项目出现逆差，将加重人民币升值的压力C2006-2007年我国国际收支连续出现巨额“双顺差”，对人民币产生升值压力D2007-2008年人民币呈现升值趋势，这对我国出口和进口均产生促进作用 42.下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是_。A某公司以增资扩股的方式出让10%的股权获得3亿美元，此项融资属于直接融资B某企业从某商业银行获得信用贷款300万元，此项融资为间接融资C某企业委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务，最终获得5 000万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与，所以此项融资为间接融资D某公司将厂房抵押给某商业银行获得3 000万
21、元项目贷款，此项融资属于间接融资 43.关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是_。A保险公司只能经营保险业务，不可以进行证券投资B证券投资基金是一种组合投资、专家运作的集合证券投资方式，因此对投资者而言不存在任何风险C信托财产不属于信托投资公司的固有财产，在信托投资公司解散时，不可作为其清算财产D财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会 44.以下哪项不属于银行业金融监管的范畴？_A银监会规定，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作B某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该银行的总经理进行谈话C某
22、银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险D为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期经常向各商业银行提示风险，并提出一些指导性的意见 45.小王购买了HBO公司的新发行股票后，想将部分HBO股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。A一级市场，小王和HBO公司B一级市场，小王和其他投资人C二级市场，小王和其他投资人D二级市场，小王和HBO公司 46.客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令可以在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓，以防止损失进一步扩大。则他下达的交易指令是_。A限价指令B市价指令C限购指令D止损指令 47.2009年2月2日，做
23、市商对ABC股票的报价为每股10.00/10.15元，王先生于当日从做市商购得该股票100手。2010年2月2日，做市商对ABC股票的报价为每股10.65/10.83元，王先生该日收到每股0.2元红利后，将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为_。A8.67%B8.50%C6.90%D10.30% 48.蔡先生本月发生的主要花销有：以现金分别支付交通费500元、预存电费500元，用信用卡购买日常生活消费品1 500元，偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额2 500元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为_。A 2 000元B3 000元C2 500元D3 500元 49.以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是_。A债券收益率突然大幅下降B股票价格上涨C刷信用卡购买家电D汇率下降导致美元存款升值 50.客户的下列业务中只影响资产负债表项目，而不影响收支储蓄表项目的是_。A借入一笔钱投资B出售赚钱的股票来还房贷本息C用保单质押贷款来支付紧急开支D借新债偿还旧债本息第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页