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1、北京银行股份有限公司 2019年年度报告 1 北京银行股份有限公司北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD. 二二一一九九年年年度报告年度报告 （股票代码：（股票代码：601169601169） 二二二二年年四四月月 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 2 目目 录录 释义 . 3 重大风险提示 . 3 第一节 重要提示 . 3 第二节 公司简介和主要财务指标 . 3 第三节 公司业务概要 . 8 第四节 经营情况讨论与分析 . 14 第五节 重要事项 . 35 第六节 普通股股份变动及股东情况 . 44 第七节 优先股相关情况 . 48 第八节 董事、监事、
2、高级管理人员和员工情况 . 50 第九节 公司治理 . 59 第十节 报告期内获奖情况 . 62 第十一节 财务报告 . 64 第十二节 备查文件目录 . 64 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 3 释义释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中文中 释义释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 银保监会、中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 重大
3、风险提示重大风险提示 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见经营情况讨论与分析章节。 第一节第一节 重要提示重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 1.2 本年度报告（正文及摘要）于2020年4月24日经本公司董事会审议通过。 1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。 以总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3
4、.05元人民币（含税），合计人民币64.49亿元（含税）。 1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。 1.5 本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证年度报告中财务报告的真实、完整。 1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 2.1 2.1 法定中文名称：法定中文名称： 北京银行股份有限公司（简称：北京银行） 法定英
5、文名称： Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB） 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 4 2.2 2.2 法定代表人：张东宁法定代表人：张东宁 2.3 2.3 董事会秘书：刘彦雷董事会秘书：刘彦雷 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱： 2.4 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲注册地址：北京市西城区金融大街甲 1717 号首层号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）
6、10-66426519 客服电话：（010）95526 国际互联网网址：http:/ 2.5 2.5 选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报证券日报 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http:/ 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所股票上市交易所：上海证券交易所 1、股票简称：北京银行 股票代码：601169 2、股票简称：北银优 1 股票代码：360018 3、股票简称：北银优 2 股票代码：360023 2.7 2.7 注册登记情况注册登记情况 首次注册登记日期：
7、1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2018 年 10 月 12 日 注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：许旭明、楼坚 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构： 适用 不适用 2.9 2.9 报告期主
8、要利润指标报告期主要利润指标 2.9.1 整体利润指标 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 5 （单位：人民币百万元） 项目项目 报告期报告期 利润总额 25,147 归属于上市公司股东的净利润 21,441 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 21,649 主营业务利润 25,227 其他业务利润 124 营业利润 25,351 投资收益 5,824 营业外收支净额 (204) 注：数据按照公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）、公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2017 年修订）的要求确定和计算
9、。 扣除的非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币百万元） 非经常性损益非经常性损益 报告期报告期 营业外收入 117 -政府补助收入 33 -久悬未取款项收入 2 -其它 82 营业外支出 (321) -公益性捐赠支出 (76) -其它 (245) 营业外收支净额 (204) 非经常性损益影响所得税数 (3) 合计合计 (20(207 7) ) 2.9.2 分季度列示主要利润指标 （单位：人民币百万元） 项目项目 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 营业收入 16,978 15,764 15,378 15,009 归属于上市公司股东的净利润 6,334 6,535
10、5,216 3,356 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 6,324 6,738 5,227 3,360 经营活动产生的现金流量净额 22,112 42,294 (39,512) (4,698) 2.10 2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指标报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （单位：人民币百万元） 项目项目 2012019 9 年年 2012018 8 年年 变化变化（% %） 2012017 7 年年 营业收入 63,129 55,488 13.77 50,353 利润总额 25,147 23,522 6.91 22,820 归属于上市公司股东的净利润 21,44
11、1 20,002 7.19 18,733 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 21,649 20,058 7.93 18,761 基本每股收益（元） 0.98 0.91 7.69 0.99 稀释每股收益（元） 0.98 0.91 7.69 0.99 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.99 0.91 8.79 0.99 经营活动产生的现金流量净额 20,196 37,167 (45.66) 12,545 每股经营活动产生的现金流量净额(元) 0.96 1.76 (45.45) 0.59 项目项目 2012019 9 年年 2012018 8 年年 变化变化 2012017
12、7 年年 加权平均净资产收益率(%) 11.45 11.65 下降 0.20 个百分点 13.77 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 11.56 11.68 下降 0.12 个百分点 13.79 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格北京银行股份有限公司 2019年年度报告 6 式（2017 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。 （单位：人民币百万元） 项目项目 2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 20201 18 8 年年 1
13、212 月月 3131 日日 较较上年末增减上年末增减（% %） 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 2,737,040 2,572,865 6.38 2,329,805 负债总额 2,528,077 2,378,731 6.28 2,153,091 归属于母公司的股东权益 207,129 192,450 7.63 174,844 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） 8.95 8.26 8.35 7.43 2.11 2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据报告期末前三年主要业务信息及数据 （单位：人民币百万元） 项目项目 2012019 9 年年 12
14、12 月月 3131 日日 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 吸收存款本金 1,529,059 1,386,006 1,268,698 其中：个人活期储蓄存款 100,555 88,950 73,564 个人定期储蓄存款 253,774 201,147 176,796 企业活期存款 666,176 620,278 599,060 企业定期存款 427,117 396,967 351,413 保证金存款 81,437 78,664 67,865 发放贷款和垫款本金总额 1,446,398 1,261,811 1,0
15、77,101 其中：公司贷款 935,503 883,167 755,876 个人贷款 444,917 363,519 308,594 贴现 65,978 15,125 12,631 以摊余成本计量的贷款减值准备 44,911 43,166 38,078 2.12 2.12 报告期末前三年补充财务指标报告期末前三年补充财务指标 （单位：%） 项目项目 2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 资产利润率 0.81 0.82 0.85 资本利润率 10.73 10.
16、89 11.82 不良贷款率 1.40 1.46 1.24 拨备覆盖率 224.69 217.51 265.57 拨贷比 3.15 3.18 3.30 成本收入比 23.23 25.19 26.85 单一最大客户贷款比率 2.02 3.16 3.29 最大十家客户贷款比率 15.26 18.48 17.79 正常贷款迁徙率 1.49 0.83 0.94 关注贷款迁徙率 67.41 89.25 8.77 次级贷款迁徙率 68.19 74.43 7.94 可疑贷款迁徙率 95.75 61.60 35.85 流动性比例 62.50 55.93 41.28 注：1、资产利润率净利润/（期初总资产+期末
17、总资产）/2；资本利润率归属于母公司的净利润/（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2。 2、成本收入比=业务及管理费用营业收入。 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。 4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.13 2.13 资本构成及变化情况资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元） 项目项目 2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口
18、径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 1.资本净额 253,947 248,557 237,505 232,387 219,747 215,020 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 7 1.1 核心一级资本 190,603 188,341 175,718 173,856 158,006 156,275 1.2 核心一级资本扣减项 7 2,206 4 2,206 10 2,392 1.3 核心一级资本净额 190,596 186,135 175,714 171,650 157,996 153,883 1.4 其他一级资本 17,968 17,841 17,944 17,841
19、17,926 17,841 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额 208,564 203,976 193,658 189,491 175,922 171,724 1.7 二级资本 45,383 44,581 43,847 42,896 43,825 43,296 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 1,954,991 1,913,968 1,860,704 1,827,031 1,675,205 1,648,208 3.市场风险加权资产 7,064 7,064 10,536 10,536 7,064 7,064 4.操作风险
20、加权资产 105,606 103,176 95,810 93,665 88,681 86,966 5.风险加权资产合计 2,067,661 2,024,208 1,967,050 1,931,232 1,770,950 1,742,238 6.核心一级资本充足率 9.22% 9.20% 8.93% 8.89% 8.92% 8.83% 7.一级资本充足率 10.09% 10.08% 9.85% 9.81% 9.93% 9.86% 8.资本充足率 12.28% 12.28% 12.07% 12.03% 12.41% 12.34% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相
21、关规定，商业银行 2010 年 9月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 29.93 亿元。 注：1、以上数据按照商业银行资本管理办法（试行）计算。 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：
22、北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。 6 、 根 据 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 的 规 定 ， 公 司 在 官 方 网 站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。 2.142.14 杠杆率情况杠杆率情况、净稳定资
23、金比例净稳定资金比例情况情况 （单位：人民币百万元） 项目项目 2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 2012019 9 年年 9 9 月月 3030 日日 2012019 9 年年 6 6 月月 3030 日日 2012019 9 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%） 6.68 6.65 6.48 6.13 一级资本净额 208,564 204,915 199,094 198,921 调整后的表内外资产余额 3,122,595 3,082,612 3,072,459 3,244,042 净稳定资金比例（%） 102.43 103.80 102.08 103.1
24、0 可用的稳定资金 1,525,172 1,497,733 1,468,443 1,456,609 所需的稳定资金 1,488,924 1,442,930 1,438,541 1,412,775 2.15 2.15 报告期末流动性覆盖率情况报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元） 项目项目 报告期末报告期末 流动性覆盖率(%) 134.25 合格优质流动性资产 361,254.45 未来 30 天现金净流出量的期末数值 269,100.52 2.16 2.16 报告期股东权益变动情况报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 8 项目项目
25、期初数期初数 会计政策变更会计政策变更 本期增加本期增加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 21,143 - - - 21,143 优先股 17,841 - - - 17,841 资本公积 43,885 - - - 43,885 其他综合收益 1,646 330 1,381 - 3,357 盈余公积 15,637 - 2,114 - 17,751 一般风险准备 30,682 - 1,039 - 31,721 未分配利润 61,616 (1,685) 21,441 (9,941) 71,431 少数股东权益 1,684 - 152 (2) 1,834 合计合计 194,134 194,134
26、 (1,355)(1,355) 2 26 6,1,12727 ( (9 9, ,9 94 43 3) ) 208,963208,963 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 3.13.1 公司经营范围公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询，见证业务；买卖和代
27、理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。 3.23.2 公司主要业务情况公司主要业务情况1 1 3.2.13.2.1 公司银行业务公司银行业务 1.1.主要工作重点主要工作重点 积极作为，服务国家重大战略。积极作为，服务国家重大战略。京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带人民币公司贷款余额 752 亿元，增幅
28、13%。支持民营企业公司贷款余额4,875.1 亿元，较年初新增 414.4 亿元，增幅 9.3%。为北京市 89%的创业板、87%的中小板上市企业及 80%的新三板企业提供服务。 主动担当，提供世园会金融服务。主动担当，提供世园会金融服务。高质量完成 2019 北京世园会金融服务保障工作。作为唯一合作金融机构，为世园会提供包括账户管理、贵金属代销等一系列金融服务，累计支持世园会相关客户 170 余户；支持世园会贷款余额5.3 亿元；发行银行间市场首单世园债。 2.2.业务发展特色业务发展特色 机构业务优势巩固。机构业务优势巩固。中标 20202024 年北京市国库集中支付代理银行及20202
29、022 年北京市地方政府债券承销团主承销商资格，协助北京、上海两地完成首次地方债柜台发行任务；参加北京市人社局三代社保卡研发，完成中央 1 本小节财务数据为本行口径。 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 9 社保卡制卡，首次与北京市交管局合作开通交通罚款代收业务；开发账户平移系统，保障市属单位顺利东迁，深化与北京市教委合作，与国家开放大学签署战略合作协议。 小微业务亮点频现。小微业务亮点频现。截至报告期末，本行单户授信 1,000 万元及以下小微企业公司贷款余额 351.8 亿元，增长 86.9 亿元，增幅 32.8%，高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，达标“两增”监管要求。文化、
30、科技金融贷款余额分别达 640 亿元、1,544 亿元。做实普惠小微。上线“京管+”小微线上融资申请功能，完成小微预审批模型升级；出台续贷业务管理规定，首批入驻续贷中心；持续深入开展“百行进万企”“访企业问需求零信贷企业”银企对接活动。引领文化金融。与北京市文旅局签订战略合作协议；发布“文旅贷”金融服务行动计划、“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷”；作为唯一银行参加 2019 中国文旅融合发展论坛、第十四届文博会等系列活动，联合主办“2019 首都文化产业投融资峰会暨北京文化企业上市培育基地年会”；文化创客中心会员突破 500 家，获北京市广播电视局授牌“北京市广播电视网络视听金融服
31、务中心”，支持破冰行动庆余年烈火英雄决胜时刻中国机长等优秀影视剧制作发行。深化科技金融。制定新一轮科技金融发展战略，发布科创板金融服务方案，支持科创板申请企业 48 家，累计授信 85亿元，独家战略支持“2019 中关村论坛”；升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，推出“研发贷”；中关村小巨人创客中心会员超 1.9 万家，获授“国家知识产权局专利局审协北京中心知识产权孵化基地”；科技金融创新模式获人民银行、银保监会中国小微企业金融服务报告（2018）专题报道。 交易银行创新发展。交易银行创新发展。推出“京管+”2.0 版，加快产品迭代升级；加快发展“银联代付”业务，带动低成本公司存款增长；研发“
32、京信链”供应链全线上金融创新产品，于北京世园会期间精彩亮相，供应链全链条服务能力持续提升；业内首家发布“聚力+”生态伙伴论坛品牌，以全方位、全周期金融服务深度绑定客户资源。 投资银行转型升级。投资银行转型升级。发行北京市首单扶贫票据、银行间市场首单支持城市副中心建设和北京夜间经济 CMBN；落实北京市对口支援和田地区扶贫工作，发行新疆地区首单扶贫债券暨新疆地区首单支持“三农”的产业扶贫债券；国内金融机构首家推出“并购+”合作品牌，构建并购领域合作共赢新生态，落地三元种业、朝阳国资等重点并购项目；牵头北京新机场轨道线及上海地区旧城改造项目，参与北京环球主题公园建设与冬奥会场馆开发等重点项目。 3
33、.3.品牌建设品牌建设 报告期内，本行荣获人行营管部 2018 年度小微企业、文化金融、科技金融信贷政策导向效果评估一等第一名；连续 4 年成为人行中支 A 档科技金融专营机构数量最多且质量最好银行；荣获“2019 中国文旅企业最佳服务银行”称号；荣获21 世纪经济报道亚洲金融竞争力评选“2019 年度亚洲卓越科技文化特色金融服务银行”“2019 年度公司业务数字化创新银行”奖；荣获中国银行业协会保理专业委员会突出贡献单位奖、银行家杂志“十佳供应链金融创新奖”。首次荣获证券时报“2019 年度全能银行投行业务天玑奖”，连续 5年荣获“年度债券承销银行天玑奖”；荣获中国银行业协会“2019 年银
34、团贷款最佳业绩奖”“2019 年银团贷款最佳发展奖”、中国并购公会“2019 年度最佳并购推广奖” 以及 2019 年第五届中国资产证券化论坛“年度优秀交易奖”“年度五佳交易奖”“年度新锐奖”“年度创新机构奖”四项大奖。 北京银行股份有限公司 2019年年度报告 10 3.2.23.2.2 零售银行业务零售银行业务 1 1、主要经营成果、主要经营成果 报告期内，本行零售业务“一体两翼”转型取得明显成效。一是业务规模快速增长，截至报告期末，储蓄余额规模达到 3,521 亿元，较年初增加 636 亿元，增幅 22%；零售贷款规模达 4,427 亿元，较年初增加 808 亿元，增幅 22%。二是市场
35、份额持续提升，零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。三是盈利能力持续提升，零售业务收入突破 200 亿元，利息收入同比增长 31.6%，存贷利差同比提升 41BP。四是客户规模稳步增长，零售客户数达2,194 万，较年初增长 140 万户；手机银行客户超过 600 万户，年度活跃客户占比超过 52%。五是风险防控取得良好成效，零售贷款不良率 0.36%，持续保持低不良水平。 2 2、业务发展特点、业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。 “智慧金融”“智慧金融
36、”方面，发布移动银行业务发展目标暨实施路径，线上用户突破 1,000 万户，APP 用户同比增长 32%，近五年年均增幅超过 50%；手机银行敏捷迭代，打造移动出境服务版块，移动端贵宾增值服务全面上线，成功实现行内首个区块链技术应用；信用卡网申实现行内渠道全覆盖，推出线上分期产品“i 易贷”，推出“数字信用卡”，打造数字化信用卡运营模式；智能柜员机设备网点布放覆盖率达 100%，全年业务量同比增长 3 倍；完成 PAD 银行2.0 平台升级，打造 23 类高频业务，服务七大场景九类客群。 “惠民金融”“惠民金融”方面，升级“富民直通车”服务体系并启动“千院计划”，支持超过 1,000 家特色民
37、宿小院建设和运营，扶植数百个民宿品牌，从京津冀走向全国，实现经济效益与社会效益的同步提升；全年发放个人经营性贷款超过 600 亿元，余额突破 1,000 亿元，做大普惠金融蓄水池,有效解决小企业主融资难题；为世园会打造线上线下全方位专属金融服务，独家发行主题银行卡 17万张；渠道特色进一步彰显，医保客户超过 1,800 万户，工会卡客户超过 500万户；落地北京首笔“金融专网”不动产线上抵押，首家在副中心区域设立公积金合署办公网点；发行颐和园联名卡、芒果 TV 联名卡等多款特色信用卡产品。 “财富金融”“财富金融”方面，持续丰富理财、基金、贵金属、保险、信托等投资理财类产品，举办全国中小学英语
38、演讲比赛、名医巡诊、剧作欣赏、“通州马拉松”等品牌活动，持续打造健康医养和品质生活领域的增值服务特色；扎实开展 AFP、CFP、CPB 及“财富领航”“私人银行家&投资顾问”培训；拓展出国金融服务，推出线上结售汇、跨境汇款、悦行信用卡、外币存款差异化定价等系列产品，出国金融产品交易量增幅超 150%，合作伙伴拓展至 548 家，全行落地11 家出国金融中心，携手央广业内首推国家级媒体实践营，出国金融客户同比增长 33%，客群贡献持续提升。 3 3、品牌建设品牌建设 报告期内，本行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”大奖，“富民直通车”品牌荣获“中国年度企业社会责任项目”大奖；95526
39、客服荣获中银协“客服好声音”大赛最高集体奖项“最佳团队综合奖”；荣获家族北京银行股份有限公司 2019年年度报告 11 企业杂志“最佳家族财富传承私人银行服务”奖、经济观察报“值得托付财富管理银行”奖、互联网周刊“移动生态创新力手机银行”奖、金蝉奖“消费者喜爱信用卡品牌”等荣誉。 3.2.33.2.3 金融市场业务金融市场业务 1 1. .主要经营成果主要经营成果 报告期内，本行围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”的金融市场发展战略，坚持“内控优先”“合规优先”“资本优先”的经营宗旨，持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用，严格贯彻落实各项监管新规要求，持续强化风险管
40、理能力和盈利水平，实现同业、国际、托管、资金业务稳健发展。 截至报告期末，本行不断优化业务结构，标准型、流转型资产占比持续提升，公募 ABS 投资、证券投资基金投资规模分别增长 21%、61%；轻资本业务快速发展，黄金租借、公募基金托管、信用证规模较年初分别增长 79.54%、43.72%、7.42%；国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销，实现中间业务收入同比增长 13%；不断加大资产投放，累计开展线上化同业存款交易 1,000 亿元；投放本外币直投、票据、债券等资产 2,380 亿元；货币市场交易总量达 16.7 万亿元。不断加快创新升级，研发二级市场买入国内证福费廷，完善国内证
41、产品体系；获得人民币外汇即期尝试做市商、全国银行间同业拆借中心同业存款交易业务主参与机构、人民银行首批 6 家“京创通”再贴现新产品试点银行等业务资质。不断加强风险管控，做实存量客户分类管理，前瞻性防控同业信用风险。不断提升负债管理能力，同业负债加权成本持续降低；外汇公司存款余额较年初增长 13%，为本行流动性管理提供有力支撑。 2 2. .业务发展特点业务发展特点 一是支持国家战略，践行使命担当。全力支持“一带一路”、“走出去”和进博会等国家战略。与“一带一路”沿线 42 个国家的 255 家银行建立代理行关系，深度推广“丝路汇通”专属品牌，为 1,000 余个客户提供“一带一路”沿线项目金
42、融服务，聚焦第二届进口博览会，推出跨境金融服务方案 V2.0 版。全面落实京津冀协同发展战略，支持地方经济发展，累计向京津冀地区投放资金 178 余亿元，投资地方债 45 亿元，投放棚户区改造、安置房、保障房等项目近 100 亿元。支持大湾区建设，投资澳门首单公募公司美元债券。稳步推进自贸区业务发展，为国家新设立的山东自贸试验区制定专属方案。创新支持民营经济发展，开展普惠金融转贷款业务 37.5 亿元。 二是紧抓市场机遇，深化创新驱动。多措并举促进投放，综合运用跨境投融资产品体系促进外币资金投放；抢抓机遇精准投资，稳健开展货币市场业务，落地首笔线上化同业存款交易；深度挖潜提升效率，加强直投、国
43、内证、福费廷、结售汇等拳头产品销售，发挥传统业务优势，完善全系列产品体系，深挖核心价值；积极参与市场改革创新，投资澳门首单公募公司美元债券，无锡首单信托型 ABN、湖南首单企业 CMBS，首单绿色资产支持专项计划、首单供应链资产支持专项计划等产品，为市场注入更多金融活水。创新方面，持续创新管理模式、业务模式，新增交易资质，拓展渠道工具，与全球 122 个国家和地区、千家银行建立稳定的代理行关系，满足客户多元化融资需求。 三是严守风险底线，筑牢发展根基。强化底线思维，主动开展业务排查，优化产品交易结构，同业投资交易结构由 9 大类简化至 4 大类，新增业务一层北京银行股份有限公司 2019年年度
44、报告 12 交易结构业务占比 100%。建立风险隔离机制，严格审批准入，主动防范中小金融机构经营风险。升级金融市场业务见证系统，见证金额 3,550 亿元。 四是加强服务保障，强化科技支撑。持续强化中后台服务保障职能，提升产品供给、创新研发、流动性管理和客户服务能力。研发前端业务生产服务系统，上线新一代资金交易 SUMMIT 系统，有效提升本行表内外 1 万余亿资产业务的核算处理能力，为未来 10-15 年的交易业务发展提供科技保障；上线多个“国际在线”手机移动子项目，全面提升移动金融外汇业务服务能力；搭建“托管家”业务运营系统，实现托管业务系统全行共享；开发证券基金投资管理系统，提高操作效率
45、；启动同业 CIF、结构性存款、第三方存管等 12 项系统开发建设，为不断增长的业务规模提供科技支撑。 3 3. .品牌建设品牌建设 报告期内，本行荣获中国外汇交易中心颁发的“本币核心交易商”“本币优秀货币市场交易商”“本币优秀债券市场交易商”“外汇即期最具做市潜力会员”奖项；中央国债登记结算有限责任公司颁发“本币优秀自营机构”奖项；中国银行间市场交易商协会颁发债券市场“优秀综合做市机构”奖项；荣获银行业理财登记中心颁发的“2018 年全国银行业理财信息登记工作杰出单位”；荣获“年度美元清算直通卓越奖”。当选中国银行业协会托管业务专业委员会第五届常委单位，成为目前唯一一家入选常委会的城商行。
46、3.2.43.2.4 直销银行业务直销银行业务 1.1.主要经营成果主要经营成果 报告期内，直销银行各项业务稳健增长。截至报告期末，直销银行客户达47.6 万户，其中行外客户占比达到 60.7%。直销银行自成立以来，资金量累计销售额达 115.6 亿元。 2.2.业务发展举措业务发展举措 报告期内，本行积极响应国家扩大对外开放政策，推进与 ING 联合设立合资银行项目。3 月初，北京银行召开董事会会议审批通过了合资银行设立方案，并与 ING 正式签署合资银行合同。5 月初，设立合资银行的方案正式获得市政府的书面批复。已完成“中荷银行股份有限公司”名称预注册工作，科技建设、产品研发等筹建准备工作
47、有序推进。 报告期内，直销银行持续完善和优化互联网渠道服务流程，着力提升风险管理能力。根据各项监管要求进行系统改造，确保合规稳健运营。 3.2.53.2.5 信息科技建设信息科技建设 2019 年，本行信息科技建设工作以数字化转型为核心战略目标，以数字化转型三年发展规划为行动纲领，围绕以客户为中心的数字化转型理念，围绕全行“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永续发展”的工作主线，加强金融科技平台建设和赋能，巩固融合机制保障，提升科技治理、研发交付、基础建设、科技研究等方面实力，打造“数据+服务”能力中心。 一是落实服务提升承诺，践行创新科技治理。以数字化转型战略为指引，制定信息技术服务全
48、行数字化转型 2019-2021 三年行动规划，落实“四项机制”规划方案，推行科技服务“八项举措”，充分发挥顶层设计统领作用，提升创新科技能力。持续增强信息科技制度常态化管理机制建设，对各项制度全面梳理，实现行内制度的统一有序管理。强化信息科技风险“一道防线”职能，以北京银行股份有限公司 2019年年度报告 13 国庆 70 周年信息科技保障工作为契机，不断提升信息科技风险管理效能。做好信息系统灾难恢复演练工作，组织总行相关部门及全行所有营业网点参与业务演练工作，确保全行业务连续性。 二是夯实金融科技基础平台，助力数字化转型发展。围绕本行数字化转型三年规划，聚焦科技带动发展，推进金融科技成果加
49、速转化，完成“数字化平台、移动优先、数据应用”三大方面科技能力布局。在数字化平台建设方面，将 TFS 平台向组织级管理平台推广，持续搭建敏捷研发体系，强化敏捷开发能力。建设金融级分布式 NewSQL 云数据库平台、分布式金融业务平台，完成区块链 2.0 平台、大数据能力开放平台、“京智 AI”人工智能服务平台投产，构建星辰影像服务平台生态体系。在移动优先建设方面，全力推进新版移动端开发平台及新版手机银行建设，开展移动开发、移动安全、移动分析、移动服务四大能力中心建设，推进新版手机银行落地进程。完善线上贷款业务平台服务体系，进一步促进银行业务向“互联网+”业务转型。在数据应用建设方面，夯实大数据
50、+分布式的基础设施架构。利用数据可视化技术助力数据价值挖掘，依托金融可视化服务平台，研发“贵宾客户可视分析”、“智能柜员机可视分析”两款应用，完成交易全链路监控系统建设。 三是加快科技基础建设，保障系统平稳运行。高速推进顺义研发中心工程，开展运维标准化、控制自动化、监控可视化能力建设，实现三方存管等多个重要系统的自动化批处理能力，自动化运维体系不断完善。推动 ISO20000 流程落地和完善，推行两地三中心日常工作矩阵化管理。保障运营服务提升，进一步推广网点智能机具，完成投诉分类及问题反馈系统建设。强化安全防御能力，梳理两地三中心互联网边界，全面升级安全技术体系。提升态势感知平台能力，加强全网