长沙银行:2019年年度报告.PDF
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1、 长沙长沙银行股份有限公司银行股份有限公司 BANK OF CHANGSHA CO., LTD. 2012019 9年年度报告年年度报告 (股票代码股票代码:601577601577) 二二二二年年三三月月 -1- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任 何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及 连带责任。 二、本行第六届董事会第七次会议于2020年3月27日召开,审议通过了2019年年度 报告及摘要,会议应当出席董事13人,实际出席董事13人。本行监事会成员,
2、董事会 秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。 三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并被出具了 无保留意见的审计报告。 四、本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行拟以2019年末总股本3,421,554千股为基数,向实施利润分配股权登记日登记 在册的全体股东派发2019年度股息,具体为:每10股派现金股利3.20元(含税),共计 分配现金股利1,094,897千元。 上述预案尚需股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不
3、构成本行对投资者的实质承诺,请投资 者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解 计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、 市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等,本行已经采取措施,有 效管理和控制各类经营风险,具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理 情况”的相关内容。 -2- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 目目 录录 重要提示重
4、要提示 . 1 1 董事长致辞董事长致辞 . 3 3 第一节第一节 释义释义 . 9 9 第二节第二节 公司简介公司简介 . 1010 第三节第三节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 . 1313 第四节第四节 公司业务概要公司业务概要 . 1515 第五节第五节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 1818 第六节第六节 重要事项重要事项 . 5959 第七节第七节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况 . . 7171 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 . 7878 第九节第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况
5、. 8080 第十节第十节 公司治理公司治理 . 8787 第十一节第十一节 财务报告财务报告 . 9393 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录 . 9494 -3- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 董事长致辞董事长致辞 如树,如枝,如果如树,如枝,如果 做小,做难,做时间的朋友做小,做难,做时间的朋友 从春节延续至今的新冠肺炎疫情,时刻牵动和磨砺着全国人民的神经,从全力抗 击疫情到逐步复工复产,我们深切感受到中华民族勠力同心、众志成城所迸发出的强 大能量。长行人也全力参与其中,为金融抗疫、经济复苏贡献着自己的力量。 我们坚信,疫情终将过去,没有一个冬天不可逾越,没有一个春天
6、不会到来。 时光荏苒,激情长在,日拱一卒,功不唐捐,2019年,长沙银行仍然奔跑在成长 和蜕变的征途上。资产规模达到6,019.98亿元,再次站上新的发展平台;营业收入达 到170.17亿元,同比增长22.07%;实现归母净利润50.80亿元,同比增长13.43%;加权 平均ROE、ROA分别为15.61%、0.93%;不良率1.22%,较上年末下降0.07个百分点,拨 备覆盖率279.98%,抵御风险能力持续增强。 这些数字的背后,是在金融供给侧改革下的行业解构与重构中,长行人对价值银 行的不懈追寻,对战略转型的坚定信念,对客户的承诺和对底线的坚守。 一 2019年,是长沙银行零售转型继续大
7、步向前的一年,我们正以战略为舵、科技为 桨,远离那些夙夜忧患的“至暗时刻”,奋力穿越中小银行的转型之海。 规模快速增长,个人存款1,350.37亿元,同比增长31.30%,个人贷款1,020.00亿 元,同比增长43.24%,业务“护城河”稳步夯实,成为我们跨越周期、链接未来的强 大底气。 占比持续提升,个人存款占比从2018年的30.14%上升至34.88%,个人贷款占比从 34.84%上升至39.18%,本行的业务结构与盈利逻辑正逐渐发生着深刻的裂变。 客群不断壮大,零售客户数1,325.96万户,较上年末新增241.14万户,新增信用 卡客户36.04万人,新增个人网络金融客户182.2
8、0万人。星星之火渐呈燎原之势,长行 的粉丝群和朋友圈正在加速延展。 与此同时,成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关,净利润达到 2.10亿元,不良率控制在1.18%,在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟。 -4- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 可以说,零售转型的初尝战果,不仅是一度“卑微”的零售业务的自我救赎,还 为整体转型赢得了宝贵的战略机遇期,而今更是在持续重塑着我们的经营观、客户观 和价值观。 但我们也要清醒地看到,过去几年本行零售业务尤其是零售资产业务的快速增长, 除了自身的久久为功,相当程度上还是得益于上一轮消费扩容升级所派发的红利,内 在业务肌理的变化
9、还没有表面上的数字那么引人注目。 分水岭已经出现,与领先银行一举迈入3.0时代不同,零售转型的后进者正实现从 1.0向2.0的艰难跨越,我们能成为幸运的那个吗? 答案只有一个,我们已无路可退,唯有向前向前。 新一轮的零售转型,必须依靠数字化的强力驱动,构建起线上+线下、客户+账户、 数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式,走科技引领发展、农村包围城市的发展道 路。我们将始终坚持以客户为中心,在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展, 不断提升线上化获客和APP运营能力,不断制造高频触点,持续做大AUM和MAU;深刻洞 察客户需求,强化端到端的客户全旅程管理,构建快乐文化服务体系,实现客户体验
10、 的不断进阶;积极营造金融生态,强化与京东等的战略合作,做强呼啦生态圈,链接 本土生活,平台化赋能中小商户,进一步做实做大场景金融;丰富零售产品池,提质 财富管理体系,加快对接资本市场,打造重点客群财富产品;我们还将继续放眼“五 环外”的广阔天地,下沉县域农村,融入百姓生活,做响长行品牌。 零售业务是“时间的玫瑰”,只有始终呵护并且不断培育的人们,才能嗅到它动 人的芬芳。 二 时至今日,不谈金融科技者,似乎不足以语银行。威廉.戈兹曼在千年金融史 中说,“金融的故事其实就是一部技术的故事”。但大概谁也没有想到,银行这个亘 古绵延、饱经风霜的行业,因为科技的加持,在短短数年间发生了如此深刻而曲折的
11、 当代变奏,剧烈冲击着我们所处的金融生态和竞争业态。 不同于那些引领风潮的头部企业,处在“风暴眼”中的地方中小银行,一度被金 融科技的飓风吹得东倒西歪、无所适从。从焦灼彷徨到日渐淡定,我们愈加确信,堡 垒总是从内部被攻破,科技不会打败银行,打败我们的只能是固步自封和亦步亦趋, 抛弃我们的只能是对客户的隔膜和对创新的漠视。 2019年作为“数据驱动年”,围绕将“长沙银行装进口袋”的目标,我们依托科 -5- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 技引领和数据驱动,推动业务与管理的全面数字化改造,重建底层逻辑,再造发展生 态,以开放、融合和共赢迎接一切可能的挑战。智慧化网点建设初见成效,构建起
12、“现场+远程+自助”的三位一体模式,80%的业务实现线上化,人脸识别、生物识别、 智能语音等科技手段在网点加速落地;数据治理能力大幅提升,成立数据创新实验室 和数据社区,在正本清源的基础上优化大数据风控模型,完善风险数据集市;积极植 入和培育互联网基因,加快部落制和敏捷研发探索,完成了6大部落、近千人规模的IT 组织架构调整,以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力;在自主可控前提下加 快了与头部金融科技企业的深度合作,上线了开放银行平台,实现了账户、支付、信 贷等19项服务的标准化输出,与15个外部客户对接,8家业务应用落地,网络客户数、 呼啦生态圈客户、扫码支付交易都实现了跨越式的增长。可
13、以说,科技+业务+生态的 融合模式已初现曙光,新的金融生产函数正转化为现实的驱动力。 同时,我们也不断告诫自己,金融科技赋予了更丰富高效的营销工具和管理手段, 带来了更多触达和深度服务客户的可能,但金融科技从未改变金融的本质,金融科技 也并不天然带来管理的精进、服务的提升和风控的改善。回归初心,尊重常识,保持 服务客户的热忱,坚守不滥用数据信息的底线,坚持风险控制的基本逻辑,永远都是 最重要的事情。 三 作为一家地方中小银行,我们奋力汇入金融科技的滚滚洪流,但我们的发展信念 更加来自于对“地方性知识”的把握和领悟。脚下的这片土地,正孕育着现代金融理 念与本土资源禀赋深度融合催生的巨大机遇。我们
14、或许无法成为最优秀的银行,但可 以成为最懂本土市场、最懂本土客户、最懂本土产业的银行。朝着“综合金融,本土 智慧”的发展方向,与地方经济休戚与共,与湖湘发展血脉相连,让长行金融向善的 活水永远奔腾于三湘大地。 过去十年,长沙成为了发展最快的中国城市之一,湖南经济增速长期位居全国前 列,为湖南金融的加速崛起提供了丰厚的发展土壤,也激发了我们内心不甘平庸、力 争上游的湖湘性格。 2019年,本行在湖南市场的发展地位继续提升。各项存款份额从2018年的7.6%提 升至8.2%,贷款份额从5.2%提升至5.6%。市场份额的不断提升,发展根基的有力夯实, 让我们离成为“湖南人的主办银行”的宏伟目标更进一
15、步;湖南金融市场的稳步扩容, 也为本行的向上生长提供了极大的战略纵深和广阔的发展空间。 -6- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 2019年,我们继续深耕地方经济,累计支持地方重点项目168个,信贷投放超过 350亿元,重点围绕各级政府现代治理能力提升和数字城市、宜居城市、智慧政务的建 设率先支持、主动作为;聚焦服务核心战略客户,累计服务上市、拟上市、新三板和 上市后备企业424家,并作为主办银行助力数家企业成功上市。 2019年,我们拓展县域市场,走遍社区乡镇,新签约3,148家农村金融服务站,县 域+农金站、县域+互联网、县域+特色产业、县域+民生服务的立体网络愈加丰满,成 为提供
16、高效金融服务、践行乡村振兴战略的坚强堡垒。与省文旅厅、湖南卫视联合出 品乡村合伙人,在全省26个县域试点打造乡镇振兴、精品旅游项目,创新支持三 农项目建设、农户创业,普惠型三农贷款完成年度新增计划的174.34%,全力以金融的 力量促进百姓的福祉,凸显了作为一家地方银行的使命担当。 2019年,我们与湖南产业布局深度对接,提升对产业的理解和服务能力,围绕湖 南20条、长沙22条本土优势产业链和144个园区(片区),搭建了工程机械等产业链平台、 核心企业供应链金融平台、智慧园区服务平台,打造地方产业转型升级的强劲引擎。 报告期内科技金融贷款余额147.64亿元,绿色金融贷款余额138.33亿元。
17、我们观察到, 在从消费互联网向产业互联网的延展中,基于产业、行业的差异性,赢者通吃的局面 或难出现,中小银行有着巨大的市场机遇和发展空间。下一步要保持定力、久久为功, 提供包括资金融通、财务咨询、产业投行、科技赋能在内的全产业链条、全生命周期 服务,朝着打造湖南本土最懂产业的专业银行的目标不断迈进。 新的一年,我们正以下沉深耕为主题,开展综合化的核心客户深耕,为集团客户 和大中型企业打造全流程的财务资金管理体系,加快推进商行+投行的综合化营销。在 投行领域进一步向以债券承销、企业并购和咨询服务为核心的专业投行转型;推进系 统化的机构客户深耕,向县域和乡镇延伸,夯实“互联网+政务服务”的全方位渠
18、道建 设,进一步提升对教育、医疗卫生、水电煤气等民生领域的服务能力;我们还将做好 数字化的交易银行深耕,通过产品、渠道和普惠数字化,实现政采贷、中企云链、应 收账款池、智慧园区产融平台、快乐e贷等产品的全面开花、再上台阶。 四 中国金融业历经近二十年的高速发展,却仍然有一部分企业和个人难以获得良好 的金融服务,资产荒与融资难的长期并存,顺周期行业与逆周期支持的二律背反,以 及对银行业“晴天打伞”“雨天收伞”的诟病,无疑让中小微企业融资成为金融领域 一个不断求解却似乎依然难解的终极课题。 -7- 长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 一千个人有一千个哈姆雷特,破除中小微企业融资难必然没有唯一
19、正确的答案, 我们也正在披荆斩棘中趟出自己的求解之路。尤其是近年来,按照党中央、国务院和 监管部门的发展要求和政策指引,我们一直在思考和发力,如何在实体经济的低潮期 为中小微企业提供逆周期的服务,如何在锦上添花的同时也能雪中送炭,实现使命担 当、风险承受与合理回报的动态均衡和可持续。 2019年,本行持续加大对中小微和民营企业的支持力度,进行了一系列卓有成效 的探索,有效降低融资成本,完善“敢贷愿贷”机制,提升“能贷会贷”能力。报告 期内,本行民营企业贷款新增91.04亿元,“两增”口径小微企业贷款新增59.40亿元, 普惠型小微企业贷款新增56.75亿元,新增中小微企业客户2,522户;推出
20、“快乐续 贷”,通过再融资和转贷引导基金业务为企业发放无还本续贷284笔,金额31.27亿元, 小微企业内部资金定价打八四折、贷款目标定价比一般企业贷款低20-50个基点;强化 科技赋能,推动“快乐e贷-税e贷”业务快速发展,平均用款时间70天,笔均支用35万 元,审批最快只要10分钟,通过业务的进一步下沉有效满足了小微企业“短、频、急” 的资金需求。 下一步,本行将持续加大对中小微企业的支持力度,精准定位“大银行不愿意做, 小银行做不了”的差异化市场空间,依靠大数据支撑开展网格化服务,推进存量客户 的挖潜和增强客户的引流;深度融入产业,培育生态,在继续支持战略性新兴产业的 同时,更加聚焦食品
21、加工、文化旅游、医药流通、餐饮外卖等容纳大量中小微企业和 就业人群的行业,围绕客户生产、交易、经营环节打通融资、支付、结算、仓储、物 流等全产业链生态,输出定制化行业金融服务解决方案;我们还将围绕交易进一步明 晰数字化转型方向,回到企业经营和客户交易的场景,确立高频思维和流量意识,进 一步提升输出账户和提升开放银行的能力,陪伴中小微企业度过那些拂晓前的困顿时 刻。 五 2019年,或将成为中小银行公司治理进化史上具有重要意义的一年。若干改变行 业进程的标志性事件,带给人们内心剧烈的激荡,让我们再次审视公司治理的意义和 价值。哲人康德曾说,有两样东西思考得越深沉就越发历久弥新,那就是头顶的星空
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