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1、2021年理财规划师考试模拟卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于变额万能寿险，下列说法不正确的是_。A变额万能寿险的资产保存在一个或几个分离账户中B变额万能寿险可以在一定时期将其现金价值从一个账户转至另一个账户，但要缴纳手续费、税金C在提供平准式死亡给付方式下，除非是保单持有人更改，保单死亡给付金额面额保持不变D在提供随着现金价值变化而变化的死亡给付方式下，保单的死亡给付金额会随着资产价值的变化而变化 2.下列关于弃权的说法错误的是_。A保险人必须知道被保险人有违背约
2、定义务的情况B保险人无须有明示或默示弃权的意思表示C弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利D弃权是一种单方法律行为 3.财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利。自其知道保险事故发生之日起_年不行使而消灭。A1B2C3D4 4.下列属于纯粹风险的是_。A经济波动风险B海啸风险C汇率变动风险D社会风险 5.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是_。A无限告知B有限告知C主观告知D询问回答告知 6.赵先生2007年投保了某保险公司的火灾保险(家庭财产保险)，保
3、险金额为50万元。 2008年，赵先生家发生火灾，损失财物约10万元，其中包括朋友寄存在家中的价值1万元的笔记本电脑一台。则赵先生向保险公司要求赔偿时，保险公司将会向赵先生支付赔偿金_万元。A11B10C9D0 7._是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A重复保险B共同保险C再保险D原保险 8.下列关于被保险人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是_。A无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的B保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费D即使违反保
4、证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效 9.保险公司的资金不得用于_。A银行存款B买卖政府债券C设立证券公司D买卖金融债券 10.企业将资金占用在应收账款上而放弃其他方面投资可获得的收益是应收账款的_。A管理成本B机会成本C坏账成本D资金成本 11.综合理财规划建议书写作的操作要求不包括_。A全面B细致C精确D有条理 12.免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是_。A理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差B因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失C客户的家庭情况发生
5、变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任D理财师对实现理财目标做出保证 13.理财规划建议书的前言不包括_。A致谢B建议书所用资料的来源C理财规划机构简介D费用标准 14.下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是_。A操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C其目标是指向未来的D分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 15.下列不属于理财规划方案假设前提的是_。A股票型基金投资平均年回报率B投资连结型保险投资平均年回报率C银行间同业拆借利率D个人所得税及其税率 16.下列不属于综合理财规划建议书作用的是_。A识当前财务状
6、况B明确现有问题C改进不足之处D保障理财规划收益 17.综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是_。 现金规划；消费支出规划；风险管理规划；子女教育规划；投资规划；税收规划ABCD 18.综合理财规划建议书的内涵主要表现在其_。A操作的专业化B分析的量化性C目标的指向性D分析的全面性 19.下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是_。A活期存款B定期存款C信托理财产品D人寿保险现金收入 20.综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是_。A
7、参与人员的专业要求B分析方法的专业要求C建议书行文语言的专业要求D财务目标的专业要求 21._是制定出最优理财规划的必要基础。A全面掌握客户的情况B全面掌握理财的知识和技能C细致考虑工作的每一个环节D有条理地工作 22.理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括_。A提供的全部信息内容须真实准确B提前缴纳足额的费用C客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利D公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露 23.下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是_。A一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的
8、单位；出具报告的日期B标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分C理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代D日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章 24.下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是_。 完成理财规划方案的执行与调整部分 完成分项理财规划 完备附件及相关材料 确定客户的理财目标 分析理财方案预期效果ABCD 25.下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是_。A家庭储蓄率应达到的比重B各金融产品所应达到的比重C家庭净资产值D子女的教育储备基金 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.在我国，构成违约责任必须同时具
9、备（）的条件。A.违约一方意思表示不真实B.违约一方存在过错C.损害事实与违约行为存在因果关系D.有损害事实发生E.有违约行为2.（）属于合同履行的原则。A.意思真实原则B.诚实信用原则C.适当履行原则D.全面履行原则E.真实履行原则3.以下各项中，（）为影响交易动机的因素。A个人或家庭对意外事件B收入水平C有利投资机会D生活习惯4.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带（）等相关资料。A个人的记账记录、对账单B股票或债券相关凭证C保险单D重要的证件、单据的原件5.广义上的信用卡包括（）等。A贷记卡B准借记卡C准贷记卡D借记卡6.关于定额定期双定存单，下列说法中正确
10、的是（）。A期限为一年B存款金额固定、存期固定C面额分为50元、100元、200元、500元四种D记名并且可挂失7.下列说法中正确的是（）。A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化C高流动性意味着收益率较低D现金及现金等价物的收益率相对较低8.个人通知存款的起存额度为（）。A人民币通知存款开户起存金额为1万元B人民币通知存款开户起存金额为5万元C外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含1万元)D外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)9.个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。A交易B预防C谨慎D投机10.
11、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。A活期储蓄B各类银行存款C货币市场基金D股票11.下列关于典当融资的说法中错误的是（）。A当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定C典当期限由双方约定，最长不得超过1年D典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月12.关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（）。A全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息B自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日C未到结息日清户时，按清
12、户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止D全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息13.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（）。A客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期14.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（）。A存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息B存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息C存期超过半年以上不满
13、1年的，按半年整存整取利率计息D存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息15.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点（）。A现金在所有金融工具中流动性最弱B现金在所有金融工具中流动性最强C持有现金的收益率低D持有现金的收益率高16.以下说法中正确的是（）。A对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C对于那些工作缺乏
14、稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议17.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（）。A人民币1元起存B美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币C人民币5元起存D美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币18.（）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A谨慎动机B预防动机C交易动机D投机动机19.下列各项中，（）属于现金规划需要考虑的因素。A对金融资产流动性的要
15、求B个人或家庭的投资偏好C个人或家庭的风险偏好程度D持有现金及现金等价物的机会成本20.下列各项中，（）属于货币市场基金投资的金融工具。A可转债B剩余期限为6个月的债券C期限在1年以内(含1年)的中央银行票据D1年以上的债券回购21.以下各项中，（）属于反映货币市场基金收益率高低的指标。A每股收益率B7日年化收益率C每万份基金单位收益D到期收益率22.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。A1天通知存款B5天通知存款C7天通知存款D10天通知存款23.关于典当融资，下列说法中正确的是（）。A当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B当户可将其动产作为当物质押C当户可将其财
16、产权利作为当物质押D当户可将其房地产作为当物抵押给典当行24.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是（）。A柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款B约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败CATM机转账还款，转账划入的款项并非即时到账D柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款25.货币市场基金具有以下特点（）。A本金安全B资金流动性强C收益率相对活期储蓄较低D分红免税第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页