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1、2021吉林理财规划师考试模拟卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.理财规划的主要动因是_。A取得大量财富B人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C实现资产保值、增值D投资获取最大利益2.对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的是_。A平衡收支B获取投资收益 C投资管理D退休保障3.下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是_。A理财是人生平衡收支的需要B金融理财服务增加了人们理财的精力投入C金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的
2、盈利模式D金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要4.金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是_。 确定保险标的 根据客户的实际情况确定合理的保险期限 以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额 帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种 A、B、C、D、5.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是_。A最小化不同抵扣的费用、支出B最大化税收减免C选择最小化税率D选择合适的扣除时机6.由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的_，因此，金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时，一般侧
3、重于选择_工具。_A安全性；保值 B盈利性；增值 C增值性；长期 D流动性；短期7.下列关于代际赡养特点的说法正确的是_。A由国家包办公民的教育、住房、养老、医疗等问题B只有党政军干部和城镇居民才能比较充分地享受到社会福利C理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案D依赖于中国儒家文化的价值观8.教育投资可分为_。A自身的教育投资和子女的教育投资B子女的教育投资和继续教育投资C基础教育投资和高等教育投资D高等教育投资和继续教育投资9.下列不属于纯粹风险的是_。A人身风险B投机风险C财产风险D责任风险10.刘小姐曾属于中产阶级，年收入15万元。按规定申报个税；各项应酬，年支出1万元；抚养
4、小孩一人，年支出5万元；全家“澳洲旅游”支出6万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入12万元左右。她现在选择赋闲在家。刘小姐今后平衡家庭收支最有效的办法是_。A终身理财B继承遗产C代际赡养D国家福利11.金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是_。A投资收益最大化B个人一生效用的最大化C个人资产分配合理化D财产的保值和升值12.金融理财服务的保障是_。A建立、明确和界定与客户的关系B收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C提出金融理财计划书D有效执行、监控金融理财计划书的实
5、施13.遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭(也可能是他人)所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗产规划的重要动机是_。A帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费B帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中C将遗产税降到最低D帮助客户在最短的时间内完成遗产规划14.在金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是_。A教育规划B个人风险管理和保险计划C遗产规划D投资规划15.理财规划中有一步骤是执行个人理财规划方案，在这个步骤里通常建议客户签署一份文件，文件上面排列出客户可以接受的建议清单及具体内容，包括
6、执行人的姓名和相应的职责。这样做的原因是_。A客户的签名将会避免将来的法律纠纷和诉讼B作为提示器，提示客户执行理财计划C有一个规范的清单便于执行D帮助客户向其他专业人士说明他的目的和期望16.子女年幼时父母抚养子女，父母年长时子女赡养父母，即通常所谓养儿防老，学术上称这种理财方式为代际赡养。关于代际赡养的特点，下列说法不正确的是_。A重男轻女B理财的成功严重依赖于男性C依赖于中国儒家文化的价值观D处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代17.理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时，下列选项中，_不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。A计算数据必须核实及复查B理
7、财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议C当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再示D推荐专业人士应坚持胜任的原则18.下列资金可以用于金融投资的是_。A保费B旅游费C除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金D用于归还利率较高贷款的资金19.理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该_。A增加收入B延长目标实现时间C再次进行分析，寻求可行方案D降低目标20.“月光族”成为当前流行的术语，它指将每月赚的钱都用光、花光的人。对于“月光族”来说，最需要做的是_。A居住规
8、划B投资规划 C保险规划 D遗产规划21.理财规划步骤中的第二个步骤是收集客户的信息。为了帮助客户明确自己的真正目标、价值观、期望和优先顺序，要求理财顾问必须会问发人深省的问题并具备良好的倾听技巧。下列选项中，_可以被设计成发现客户情感上及态度上的事实情况。A当你和你的配偶在65岁退休时，你觉得你们需要多少退休收入比较理想B你在退休后仍希望保留家族留下的房屋吗C你认为当你过世后，你女儿继承了家族生意，而你儿子会对只继承了部分房产而感到满意吗D你每个月的生活费用是多少22.下列属于专业服务阶段的特点的是_。A由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题B国家在法律上逐渐确立了私有财产的合法性C
9、强调教养子女和孝顺长辈的伦理道德D处于奋斗期的中年人承担抚养儿童和赡养老人的责任23.金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是_。A待遇优厚B市场需求大C独立自主性高D职业道德和胜任能力24.在做理财规划的六个步骤中，第一个步骤是建立和界定与客户关系。下列选项中，_是这一步骤的内容。A理财师准备一份书面文件，其中声明了具体的条款，例如：利益冲突、理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客户的责任B理财师向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式C理财师已审阅了客户的所有理财目标，并考虑了现实情况，有必要的话，客户目标的优先顺序必须被排列出D理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专业的、诚实的
10、、信守承诺的印象25.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是_。A利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B少报、瞒报应税收入C充分利用各种免税途径减少应税收入D善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策26.下列对于不同收入阶层所需理财服务定位的描述，正确的是_。A高收入阶层的消费者可以尝试一些风险较高的理财产品，如外汇买卖、期货交易等B中等收入阶层的消费者往往遵循传统，讲究理性和安全，在选择金融产品上比较保守C低收入阶层为了能够安定的生活下去，与买房相关的金融服务是他们首要考虑的D无论哪个收入阶层都要面对买房、养老、教育等问题，所以消费支出结构并没有太大差
11、异，对他们完全可以提供类似的理财产品27.金融理财师在对客户进行居住规划时，应向客户分析_等情况。 客户当前的资产实力和预期收入 租房与购房的比较 购买新房与购买二手房的比较 现金购房与按揭贷款购房的比较 按揭贷款时，首付比例及还款期限的选择 A、B、C、D、28.沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，被称为_。A防御性收入B主动性收入C积极性收入D被动性收入29.金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从_等几个方面考虑。 风险偏好 适应性 收益性要求 经济支付能力 选择性 A、B、C、D 、30.以下不属于保险规
12、划实务的是_。A家庭成员及个人的保险设计和风险管理B保险法对相关法规及每年的修订动向的说明C健康保险、护理保险的结构和种类D保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计31.金融理财工作惟一有形的营销服务标志是_。A成功案例B理财促销广告 C财务策划书D财富咨询问卷32.我国发展理财服务的基础在于_。 所有制变迁 居民多元理财渠道拓展 居民金融资产结构多样化 各类市场准入 寻租衍生性收益 A、B 、C、D、33.随着时代的发展，各项制度的制定和实施，导致城市居民财产迅速增长，_在整个财产中的比重迅速增加。A股票B债券C房屋D基金34.下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有_。 金融市
13、场的不稳定性 全球化的影响 政府预算的缩减 就业岗位的不稳定性 A、B、C、D、35.针对当前社会上出现的大规模抢购“基金”的情况，金融理财师对客户最需要进行的是_。A个人理财规划B金融资产理财规划C保险理财规划与风险管理D不动产理财规划36.以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有_。 投资和理财的目标不同 投资和理财的结果不同 投资和理财分析、安排、实施的依据不同 理财就是投资，投资就是理财 A、B、C、D、37.金融理财的根本任务是关于_。 资产增值 资产转移 资产管理 资产的投资组合 资产保值 A、B、C、D、38.以下属于金融理财师基本职能的有_。 为客户资产提供保值和增值服务 确保
14、家庭财务规划具有安全性 金融理财产品的创新、推广与销售 面向客户普及金融理财知识 提供全方位的理财建议 A、B 、C、D、39.“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是_。A自己居住B加速固定资本折旧C对外出租获取租金收益D投资获取资本利得40.退休规划的工具包括_。 社会养老保险 企业年金 商业养老保险 投资高风险股票 A、B、C、 D、41.下列选项中，_不是国外比较常用的个人税务筹划策略。A收入分解转移B选择资产销售时机C增加消费支出D充分利用税负抵减42.我国社会保障部门所提供的
15、社会保险包括_。 社会养老保险 社会医疗保险 社会失业保险 意外伤害保险 A、B、C、D、43.由于客户的理财需求与其_紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。A资产价值B年龄结构C生命周期D性格特点44.人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于_。A帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化45.金融理财师应具备的基础知识包括_。 金钱教育基础知识 经
16、济金融基础知识 生活家庭基础知识 法律思想基础知识 道德修养基础知识 A、B、C、D、46.正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增值等。下列关于理财观念正确的是_。A确定理财策略选择理财产品构造理财组合B确定理财策略构造理财组合选择理财产品C构造理财组合确定理财策略选择理财产品D构造理财组合选择理财产品确定理财策略47.下列关于CFP的描述，正确的是_。ACFP是一个国际知名的注册商标，金融理财师均有权使用CFP商标BCFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，同时也是就业准入的资格证书CCFP认证制度源于美国，是建立在美国金融理财行业发展的基础之上的DCFP认证体系强调的是认证内容国
17、际化，认证标准本土化48.关于理财规划安排，正确的步骤应该是_。A建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务B建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务C收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务D收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务49.美国金融理财业的发展历程，可以分为三个阶段，下列说法正确的是_。A第一阶段：初创期；第二阶段：发展期；第三阶段：扩张期B第一阶段：萌芽期；第二阶段：初创期；第三阶段：扩张期C第一
18、阶段：初创期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期D第一阶段：萌芽期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期50.在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。下列关于国际CFP组织倡导的核心理念和价值观，说法错误的是_。A社会责任强调以社会为中心B专业信任建立专业标准，强化专业信任C追求卓越CFP代表金融理财的最高水准D注重专业更多专业人士的存在可以使得公众受益第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页