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1、邵西农商银行支付结算工作总结 湖南邵西商业银行股份有限公司 2022年支付结算工作总结 2022年作为支付市场专项整治活动年，邵西农商银行在支付结算工作当中严格根据反洗钱管理方法、结算业务管理方法以及反洗钱实施细则要求，我行进行了存量个人银行存款帐户的核查、个人结算帐户风险排查核实、支付市场专项整治活动以及防范电信诈骗等一系列工作，并且利用点多面广的优势，主动开展反假币、反宣币、反洗钱以及银发（2022）261号加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪违法犯罪行为文件宣扬活动。现将开展工作状况总结如下： 一、仔细开展宣扬活动，促进网点“三反”工作正常开展 1、今年我行主动开展反假币、反宣币宣
2、扬，在城区各网点营业厅电视屏以及县城路口大型广告屏上进行滚动式播放反假、反宣币宣扬片；集镇各营业网点在醒目位臵设立反假、反宣币宣扬询问台、摆放反假、反宣币宣扬资料、组织反假、反宣货币工作人员现场讲解；在县城汽车站、县移动公司、新田铺镇毛力冲村以及严塘农商银行等流淌人口密集的地方张贴悬挂反假、反宣宣扬标语和横幅，发放反假、反宣币宣扬资料等多种敏捷多样的方式，开展街头反假、反宣币宣扬，让广阔市民了解真、假币的特征及鉴别方法。 2、9月份我们依据人行的支配，比照湘信联办【2022】149 1 号文件精神和要求，在全县31个营业网点开展了反假人民币宣扬月活动。2022年9月12日、9月28日我行在县汽
3、车总站及新田铺镇人员流淌集中的地方，主办反假币、反洗钱、反电信诈骗宣扬活动，对过往群众发放宣扬资料，宣扬人民币防伪措施，新发行的第五套新人民币同以前不相同的防伪地方。 3、依据“中国人民银行反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣扬活动方案”的通知，我行在邵阳人民银行的统一部署下，于6月至10月在辖内网点开展了反洗钱法颁布实施十周年系列主题宣扬活动，通过实行一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。 4、依据长银办2022202号湖南省支付市场整治暨支付学问宣扬月活动方案的通知及市办支配，为实行国务院关于开展互联网金融领域的专项整治以及打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动精神
4、，全部支行开展了以“共建平安支付环境、乐享现代支付成果”为主题的支付市场整治暨支付学问宣扬月活动。我行于10月11日在人行的带领下，到严塘镇“走上街头、深化社区”开展支付结算宣扬活动。对银行卡平安、电信诈骗、人民币真伪识别等方面存在的风险进行了充分宣扬和揭示，加强了公众教化服务、普及了金融学问。我行在所辖各网点悬挂反洗钱宣扬横幅31条、张贴反洗钱海报150余张，摆放宣扬手册3000多份、折页10000份，县城网点通过网点电视宣扬，主要向社会公众宣扬支付结算、反假币、反电信诈骗、反洗钱等学问，通过 2 此次宣扬活动使社会公众对支付市场的整治有了进一步的相识，这次活动使广阔客户相识了反洗钱的重要性
5、和必要性。 5、为普及银发（2022）261号文件精神，全辖对于261号文件进行了广泛宣扬，在各营业网点电子显示屏滚动播放宣扬标语，播放宣扬短片，张贴宣扬海报，摆放宣扬手册、折页，并利用官方网站、微信等多种媒体渠道开展具有地方特色的宣扬活动。我行依据湘信联办2022190号关于仔细开展加强信息爱护和支付平安防范电信网络欺诈专题宣扬活动的通知以及长银办2022255号要求，为进一步增加公众支付风险意识，有效防范电信网络欺诈，结合我县实际，特制定了宣扬实施方案， 宣扬活动时间从2022年11月起至2022年4月止。 二、清理存量银行存款帐户，排查核实工作运行有序 1、严格落实存款实名制，开展存量帐
6、户核查核实 我行自2022年以来，为严格落实存款实名制，制定了营业机构反洗钱操作实施细则，要求各支行必需对客户身份进行识别并建立客户身份登记制度。为单位和个人开立银行结算账户时，必需严格按有关规定进行审查、识别、登记客户身份。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户供应存款、结算等服务，对全部个人银行存款帐户，省联社实行“后台核查筛选、前台核实确认”的方式进行了全面核查核实，并且将不合规数据下发给了法人行社，我行共存在不合规帐户38563户，在接收到这些数据快速下发给了各支行，要求各支行依据个 3 人银行存款账户不合规身份证件信息修改处理流程 规范操作，严格遵守个人存款实名制及
7、客户身份信息核查核实工作制度，仔细做好客户的宣扬说明工作，刚好处理和解决在确认客户身份信息、修改不合规身份信息时所出现的问题。因不合规数账户基本都是2008年前开立的，目前我行此工作已与当地财政所、政府以及派出所联系，帐户的修改工作正在有序进行，至2022年11月底我行已核实621户。 2、开展可疑个人银行结算帐户的风险排查 依据（长银办2022100号）中国人民银行长沙中心支行办公室关于开展人民币个人银行结算账户风险排查的通知，省联社下发了我行可疑账户信息数据，我行接到后下发至各网点并督促根据存款实名制规定和反洗钱工作要求，对可疑账户逐一进行核实及止付。经省联社筛选我行共有待核实可疑账户数量
8、为3391户，其中身份证所在地、开户所地地、手机号码所在地不在同一地区的A类帐户747户、运用同一手机号码为3个以上自然人开立银行结算账户的B类帐户583户、同一居民身份证分别在3个以上行政区域开立银行结算账户的C类帐户1725户、手机号码空缺且运用异地身份证开立的D类帐户336户。各网点通过公告、电话、短信通知客户到营业网点提交身份证原件进行现场身份核实，仔细审核客户提交的身份证件是否真实有效，是否与本人一样、是否为本人开户，通过此系统逐一排查修改，至11月30日止对于这些可疑帐户我行已全部核实，其中核实为真 4 实的2211户、核实为虚假的92户、对于无法核实的1088户，我行依照反洗钱法
9、、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法等法律和规章的规定，中止非柜面渠道账户1180户，撤销帐户5户。 3、切实做好支付结算业务后续管理 今年是湖南省支付市场整治年。为促进我县支付市场健康规范发展，防范支付隐患，重点做了以下四项工作： 1、开展可疑个人银行账户的风险排查。对省联社下发的四类可疑、五类不合规账户进行了核实清理和处臵，共中止服务1180户。 2、严格落实个人银行账户实名制。建立和健全了内限制度，严把开户审查关，仔细识别客户真实身份。 3、全面实行央行261号文件精神，加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪。先后举办了6期培训班，进行了2次专项宣扬。 4、10
10、月底至11月初，对辖内全部网点的支付结算业务进行了全面自查和重点抽查，针对问题进行了刚好整改落实，确保支付结算业务的稳健运行。 4、全面加强帐户管理 为加强帐户管理工作，我行要求各网点加大对个人结算帐户的备案工作。个人结算帐户的备案包含个人结算帐户和银行卡帐户，2022年12月份以后开立帐户要求各行刚好录入。单位结算帐户严格根据帐户管理方法实时到人民银行进行核打算案，从统计数据来看，共有1573个单位帐户，按实名制原则我行在开立帐户时已按要求核实身份。 5、开展2022年支付市场专项整治活动 依据湘信联办2022115号关于开展2022年支付市场专项整治活动的通知以及长银办2022135号文件
11、要求，为促进邵西农商银行支付市场健康规范发展，排查重大支付风险隐患，我行各网点于7月1日起先开展了为期1个月支付市场整治活动自查，自查的主要内容是个人银行帐户的风险排查工作、银行卡收单业务、票据业务、备付金管理。 6、“2022年农信银杯”微信平台金融学问竞赛活动 2022年7月22日-8月8日，省联社组织开展“2022年农信银杯”微信平台金融学问竞赛活动，为推动我行员工学习驾驭金融信息平安学问，不断提高业务水平，我行细心组织系统内员工参与活动，利用此次竞赛活动来加强专业培训。 7、261号文件执行 自11月份以来我行始终注意261号文件精神的工作落实，在工作中切实加强以下方面：全面推动个人账
12、户分类管理、个人账户限制增量，消化存量、建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制、加强对冒名开户的惩戒力度，发觉个人冒用他人身份开立账户的，刚好向公安机关报案并将证件移送公安机关、建立单位开户审慎核实机制、加强对异样开户行为的审核、严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系、增加转账方式，调整转账时间以及加强银行非柜面转帐管理等。 我行在帐户管理工作当中严格根据实名制原则，我行要求对于涉嫌违法犯罪 6 的，应当刚好向当地公安机关报告。为落实中国人民银行加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，主动开展信息爱护和支付平安学问普及宣扬工作，剖析支付风险表现形式, 帮助公众识别
13、、分析和防范支付风险，提高公众的支付平安意识和自我爱护实力。通过建立宣扬教化长效机制，培育社会公众平安支付习惯，有效防范电信网络欺诈。 三、切实开展培训工作，为员工充电，深刻领悟其内涵 我行今年4月份至10月份对各网点会计主管、综合柜员和大堂经理分批次进行了会计日常业务、会计基础工作、反洗钱等学问的培训，12月份我行专题又组织进行了261号文件及反洗钱制度学习。我行作为金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。其次，强化临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列
14、有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，强化了反洗钱意识。 四、薄弱环节和问题依旧存在，有待进一步改善 1、对于存量帐户的核实方面我们还存在有肯定的难度，个人银行帐户的风险排查主要存在问题是对2008年以前开立的财政补贴帐户信息的修改，过去的开户资料留存不完善，客户联系电话没有刚好更新，另因我县是农业大县，主要面对的农夫外出打工现象比较多，有些找不到联系方式，所以目前在不合规帐户信息修改工作比较缓慢。另在业务办理时对于一些涉案人员的开 7 户光凭柜员很难识别，假如系统干脆能干脆对接平台则会有自动提示对我们的防案、控案更加有效。 2、对于个人帐户的分类管理，局限了每个行社的帐户户数，特殊是
15、对于一些拉存客户的帐户开立，假如已在异所开立I类帐户，就不能再开立帐户，对于各支行在存贷款业务发展方面存在有很大的局限性。目前综合系统尚不能对类帐户进行标识，对于帐户的运用难以限制，社保卡、便民卡归属类帐户，便民卡属于贷款卡是不能限定金额的。 3、对2022年11月30日前在我行开立多个I类户的状况进行摸排清理时，因网点多，账户数量浩大以及客户联系方式变更等缘由，短时间内很难清理到位，也无法降低账户类别。 4、存量账户中余额为零且长时间未发生业务的卡账户因欠年费，需客户到柜台免除年费后才能办理销户，但是客户长期不在家也不好销户，除非网点上门个个去请，因而给清理工作带来不便。 五、下年度工作准备
16、 明年我行会加大对存量帐户的清理，对长期不运用和余额为零的账户接着进行清理，根据人行落实261报告制度要求，对大量开户的状况、同一电话号码对应多人账户的状况进行清理。根据按部就班的原则：先清理同一客户在系统内开立20户（I类账户，下同）以上的客户；然后再清理10户以上的，4户以上的（社保卡、医保卡、惠民卡等除外）。对从2022年12月1日 8 起新开立的账户，.对开户6个月以上无交易的状况进行清理，对无法核实的中止非柜面业务。 我行在今后的工作中会加大261号文件帐户管理方面的宣扬力度，让更多的群众了解个人帐户的分类。同时我们会增加员工培训，加强帐户实名制、转帐管理，我们在以后的业务办理中会更
17、加强化可疑交易的监测，健全紧急止付和快速冻结机制，同时我行会对建立责任追究制度。我们将进一步组织员工学习银行卡及电子银行业务学问，提高员工思想相识，增加防范电子银行风险防控实力，加强对客户的回访和培训工作，严格执行电子银行业务相关制度规定，确保我行电子银行业务平安运行稳健发展。我行为了风险管控要有质的提升而将进一步全面梳理健全各项规章制度，以制度为重点，健全风险管理机制，严防操作风险发生。 二0一六年十二月二十七日 邵西农商银行支付结算工作总结 银行支付结算工作总结 银行支付结算工作总结 平潭农商银行西航分理处工作总结 农商银行个人工作总结 支付结算工作总结 农商银行电子银行部年工作总结 农商银行支付平安月宣扬活动小结 天山农商银行三农工作总结 农商银行金融IC卡工作总结 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页