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1、金融服务防备金融风险完善对策摘要：金融是当代经济的核心。国有金融资本是国家金融安全的重要保障，是党和国家事业发展的重要物质基础和政治基础。国有金融机构是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要职能部门，是促进经济和金融良性循环健康发展的重要气力。改革开放以来，我国金融业发展获得了历史性成就，准确判定风险隐患是保障金融安全的前提。在国际国内经济运行下行压力因素综合影响下，本文就当前国内外金融形势分析判定，认识我国金融发展面临的问题和风险挑战，正确把握金融本质，有序推进金融改革发展，研究探索完善金融服务、防备金融风险的对策，推动我国金融业健康发展作出有益的考虑。关键词：金融；领域；完善服务；
2、防备风险国有金融资本在金融领域具有主导地位，发挥重要作用。金融服务的重点是以服务实体经济、服务人民生活为本。促进经济平稳增长的关键是鼓励市场主体活力，拓展新的经济增长点。实体经济健康发展是防备化解金融风险的基础。防备化解金融风险十分是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本任务。总体来看，我国金融形势良好，金融风险可控。同时，在国际国内经济下行压力因素综合影响下，我国金融发展面临不少风险和挑战。在金融开放中需要防风险以外，也需要平衡经济稳增长和防风险的关系，确保经济运行在合理区间。1当前国内外经济金融形势分析经济全球化是推动世界经济增长的引擎。当前，各国经济社会发展联络日益密切，全球治理体系和
3、国际秩序变革加速推进。同时，世界经济深入调整，世界经济增速放缓，保护主义、单边主义抬头，逆全球化思潮正在发酵，保护主义的负面效应日益显现，收入分配不平等、发展空间不平衡已成为全球经济治理面临的最突出问题。多边主义和自由贸易体制遭到冲击，外部经济环境总体趋势紧张。2018年以来，我国面临了外部有联储持续加息和中美经贸摩擦带来的不确定性，其间美联储加息预期明显弱化，中美经贸会谈获得了阶段性进展，最近中美经贸摩擦升级。国内有经济周期构造性问题，内外经济环境形势严峻，不稳定不确定因素明显上升，我国经济运行出现新的下行压力，出现的变化和风险挑战目前难以意料。我国经济发展呈现出新常态，面对新情况新变化，我
4、国主动适应经济发展新常态，把握经济社会发展主动权，继续深化供应侧改革，加强消费对经济发展的基础性作用，实现需求引领和供应侧构造改革互相促进，带动经济转型升级，改革开放纵深发展，民生持续改善，人民群众的获得感、幸福感、安全感不断加强，不断知足了人民对日益增长的美妙生活需要，实现经济社会持续健康高质量发展，社会大局的稳定。我国经济发展受多因素影响和国际形势的变化，采取何种有利措施强化金融服务功能服务实体经济，深化金融改革，完成国内改革开放发展任务，值得深化考虑。2我国经济金融健康发展存在的问题民营经济是国家金融资本的重要补充。提升金融机构服务民营、小微企业的质量和规模，有利于激发民营经济的活力和创
5、造力。目前，民营企业、小微企业面临融资难融资贵的问题；营商环境与市场主体等待存在一定差距；消费疲软，有效投资增长乏力，实体经济供需矛盾，一些地方财政收支矛盾较大，政府工作存在缺乏，财政改革措施落实不到位。另外，金融市场产品端，企业最需要的产品是股票、债券，但金融市场提供的是大量存款尤其是短期存款，出现了资金属性和企业需求不对称不匹配，银企信息不对称、风险识别不精准、融资成本高，信息系统多头连接、资金流与信息流割离、金融风险隐蔽性高、传染性强、传播快，金融领域腐败问题仍然存在等问题。3防备化解金融风险深层次问题和突出矛盾的策略突出问题导向，“防备化解重大风险被摆在三大攻坚战的首位，这是一种忧患意
6、识，更是一种底线思维。针对经济金融运行的变化趋势，采取金融改革，运用市场化、法治化手段，完善金融服务体系，提高金融机构服务实体经济能力。平衡好稳增长和防风险的关系，要在稳增长的基础上防风险，精准有效处置重点领域风险，确保经济运行在合理区间，推动经济高质量发展，保持社会大局的稳定。(1)施行积极的财政政策，为应对可能出现的风险留出政策空间。提高赤字率，降低税率，减少一般公共预算支出，增加企业职工基本养老保险基金收入，增加中央对地方平衡性转移支付支出。增加污水处理设施建设和运营支出，改善农村人居环境。增加革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区转移支付支出，支持资源型地区经济转型。增加县级基本财力保
7、障机制奖补资金支出，缓解困难地区财政运转压力。发行地方政府专项债券，防备化解地方债务风险。发行地方政府置换债券，减轻地方利息负担。扩大政府投资，施行重点项目和民生工程。(2)合理运用货币政策工具，控制和调节市场的资金供求。通过实行构造性货币政策调节工具进行逆周期调节。疏通货币政策传导渠道是货币政策中的重点，不断完善利率走廊构成机制，加强利率调整能力，培养市场基准利率和完善国债收益率曲线。降低利率，下调存款准备金率，保持人民币汇率弹性，提高债券市场水平，保持宏观杠杆率的稳定。(3)以供应侧构造性改革为抓手，完善金融服务，促进金融市场健康发展。用改革的方法深化“三去一降一补，加强市场主体活力，振兴
8、实体经济，实现分享发展。金融供应侧构造性改革的核心就是解决资金端和产品端的对接问题。要调整和完善金融供应端的构造和供应金融方式，要优化需求和供应构造，十分是引导长期资金发展，依靠保险和基金等机构，构成长期资金和长期资产的匹配，以更好地为实体经济服务，(4)拉动内需，促进经济增长。出台促进居民消费政策，多举措促进城乡居民增收，加强消费能力，发展消费新形式，促进线上线下互动、服务体验融合、商旅文体协同、购物体验结合，培育消费新增长点。2019年一季度全国居民消费价格同比上涨1.8%，涨幅比12月份扩大0.2个百分点，比上年同期回落0.3个百分点。3月份全国居民消费价格同比上涨2.3%，涨幅比上月扩
9、大0.8个百分点，环比下降0.4%。最终消费支出增长对经济增长的奉献率为65.1%，在全部居民最终消费支出中，服务消费占比为47.7%，比上年同期提高1.4个百分比。(5)减轻市场主体负担，施行更大规模减税。多举措推动减税政策落到实处，重点降低制造业和小微企业税收负担，并落实好新修订的个人所得税法。2018年为企业和个人减税降费约1.3万亿元。国家税务总局2019年5月30日数据显示，本年度前4个月，全国累计减税5245亿元。超5000亿的新增减税由三部分构成：一是2019年新出台减税政策减税1934亿元；二是2018年施行2019年翘尾减税政策减税3276亿；三是2018年到期后2019年延
10、续施行减税政策减税44亿元。其中，深化增值税改革自2019年4月1日起施行，改革首月实现净减税1113亿元。4月份制造业合计新增减税476亿元，在各行业中最高。加上去年政策的翘尾影响，2019年前4个月增值税改革相关政策累计减少制造业税收896亿元；小微企业普惠性政策新增减税623亿元，增值税小规模纳税人免税标准由销售额3万元提至10万元后，共有2942万户纳税人享受了免税政策，合计免税498亿元。在个人所得税方面，今年前4个月，我国个人所得税改革新增减税2143亿元，累计人均减税1026元。第一步个税改革，即提高起征点和调整税率翘尾新增减税1945亿元，第二步个税改革，即专项附加扣除政策新增
11、减税198亿元，累计有5049万纳税人享受该项政策。两步税改因素叠加，累计有9900万人的工薪所得无须再缴纳个人所得税。系列的减税政策逐步显现成效，改革红利成为推动经济高质量发展的新动能。(6)施行降低企业社保缴费，平衡企业缴费负担，促进构成公平的市场竞争环境。2019年5月1日起，企业职工基本养老保险单位缴费比例由19%降至16%，同时继续执行阶段性降低失业和工伤保险费率政策。落实完善企业职工基本养老保险省级统筹，实现企业职工基本养老保险基金省级统收统支和数据省级集中管理。完善个体工商户和灵敏就业人员缴费基数政策，从2019年1月1日起，个体工商户和灵敏就业人员参加企业职工基本养老保险，能够
12、在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%300%之间选择适当的缴费基数。2019年企业职工基本养老保险基金中央调剂比例提高至3.5%。规范执法检查，各地不得自行组织开展社会保险欠费清缴工作，不得给小微企业增加新的缴费负担，减少“五险一金缴费2140亿元。(7)民营和小微企业应对风险和挑战需要良好的融资环境，需要覆盖企业全生命周期的融资服务体系。从风险投资到银行信贷、从债券市场到股票市场等，给予更多元化筹措资金的选择。通过提升金融服务民营企业质效水平，积极支持民营企业融资。财政、金融管理部门等各相关部门在政策上要大力支持，催促和引导金融机构加强和改良对民营企业的金融服务，提升民营企业金融服务
13、的针对性和有效性。强化信息服务平台、地方增信体系等融资服务基础设施建设，破解民营企业信息不对称、信誉不充分的问题。完善金融机构内部考核机制，鼓励加强普惠金融服务，疏通民营企业融资堵点，精准分析民营企业融资难融资贵背后的制度性、构造性原因，商业银行基层分支机构下沉工作重心，提高民营企业融资可获得性，减轻对抵押担保的过度依靠，提高贷款需求响应速度和审批时效，加强金融服务民营企业的可持续性。2019年5家国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，信贷综合融资成本比去年再降低1个百分点。通过政府性融资担保降低企业融资费用，国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地
14、要尽早实现单户担保金额500万元下面小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%。有关部门对企业融资中的不合理和违规收费开展专项检查，减轻企业负担。企业要主动创造有利于融资的条件，金融管理部门要加强落地施行的监督检查，财政部门帮助遭遇风险事件的企业摆脱窘境，各相关部门清理拖欠民营企业账款，积极支持民营企业融资脱困，维护企业合法权益，化解流动性风险。通太多举措施策，实如今融资方面平等对待各类所有制企业，改善民营企业的金融服务，扩大融资规模，提升融资效率，融资成本下降并稳定在合理水平，缓解民营企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济的能力。(8)财政要做好政府债务的管理和控制，一级政
15、府一级预算，每一级财政的债务都要进行控制。目前从我国的情况看，地方政府债务风险总体可控。2018年末，全国政府债务余额33.35万亿元。其中地方政府债务余额18.39万亿元，债务余额和综合财力比例是76.6%，远低于国际通行100%到120%警戒线；纳入预算管理的中央政府债务余额14.96万亿元，政府债务和GDP相比，负债率是37%，远低于欧盟60%的警戒线，也低于主要市场经济国家和新兴市场国家的水平。2018年全国政府债务限额36.69万亿元。同时对地方财政造成一定压力的债务，可能存在风险隐患，采取全口径政府债务管理，做好地方政府债务转换工作等积极措施，对金融市场异常波动、输入性风险，进行防
16、控化解。(9)鼓励、支持引导非公有制经济发展，优化民营经济发展环境，促进民营经济发展升级。世界银行2018年公布的我国营商环境全球排名由2017年的第78位跃升到第46位。中华特点营商环境评价指标体系初步构建，已在全国22个城市开展了试评价。北京、上海等城市先后出台了一批针对性改革措施，各地区积极对标先进，将优化营商环境作为政府工作重点。保护产权，依法惩办侵权行为，对错案冤案要有错必纠。截至2018年底，共清理出有违产权保护原则要求的规章、规范性文件5847件。加强知识产权保护是完善产权保护制度最重要的内容。知识产权保护力度持续加大，知识产权创造水平稳中有进，2018年国内发明专利受权量和拥有
17、量分别同双增长5.8%、17.6%，国内有效商标注册量比同比增长32.8%。(10)深化财税体制改革。将各级政府、部门和单位收支预算、政策和项目全面纳入绩效管理。各地区各部门结合地区部门实际情况，全面设置部门和单位整体绩效目的、政策及项目绩效目的。从制度、责任鼓励约束机制、组织领导、监督问责、工作考核等多方面健全预算绩效管理，建立一般公共预算、政府性基金预算、国有资本经营预算、社会保险基金预算等绩效管理体系。通过推进全面施行预算绩效管理，加快预算执行进度，各级财政部门将本级部门整体绩效与部门预算安排、下级政府财政运行综合绩效预算与转移支付分配挂钩，优先保障绩效好的政策和项目，催促改良绩效一般的
18、政策和项目，调整穿插重复、碎片化的政策项目，削减或取消低效无效资金，收回长期沉淀资金用于急需支持的领域，降低资金运行成本，盘活财政存量资金，提升财政资金使用绩效。(11)加快金融体制改革。完善大中小金融机构健康发展的格局，尽快构成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到充分保护的股票市场，研究提出金融监管体制改革新政策及新方案。第一，既要减少对国有金融资本的过度占用，又要确保国有金融资本在金融领域保持必要的控制力，合理调整国有金融资本在银行、保险、证券等行业的比重，优化国有金融资本配置格局。第二，推进银行体系改革，支持商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本、转
19、股型二级资本债券补充资本，中小商业银行发行股票要考虑民营企业、小微企业融资服务质量和规模。宏观上对商业银行储备资本进行逆周期调节，加强保险业风险保障功能，取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，施行战略性股权投资。第三，鼓励社会信誉守信、惩戒失信、打击逃废债行为，为小微企业和“三农主体融资营造良好信誉环境。完善融资担保机构信誉评价和风险防控体系，严控区域风险，防止风险转嫁，取消反担保要求，降低小微企业和“三农主体融资门槛。政府性融资担保机构和银行业金融机构共同介入、风险分担补偿，不以营利为目的，保本微利运行，降低了小微企业和“三农综合融资成本。第四，通过制定十分监管要求、建立十分处置机制完
20、善系统重要性金融机构监管，加强系统重要性金融机构的持续经营能力，降低发生重大风险的可能性，并保障发生重大风险时，不中断关键业务和服务，防备重大金融风险。第五，通过降低信贷业务成本，提升信贷服务效率，运用人工智能，开发API等技术，融合运用数据资源，建立中华特点金融风险科技管理机制，合理运用金融科技，提升服务实体经济和防备金融风险的能力。第六，通过专业化绿色担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息、设立绿色发展基金等手段，发展绿色金融，培育新的增长点，加快我国经济绿色化转型。第七，完成资产管理产品统计，全面摸清资产管理产品底数，动态监测影子银行的资产管理产品情况。更完好、更科学地测算宏观杠杆率，有利于
21、构造性去杠杆。通过征信解决微观金融决策上的信息怎样能够更充分，金融业综合统计解决宏观金融决策上的信息不对称问题，做好系统重要性金融机构和金融控股公司的统计工作，为整个金融基础设施高质量发展做奉献，成为金融领域打好防备化解风险攻坚战的坚强后盾。第八，加强金融领域反腐败力度，教育监督管理好金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员。查处侵吞、贪污、输送、挥霍国有金融资本的行为，惩戒构成风险没有发现、发现风险没有及时提示和处置的渎职行为。杜绝里应外合、利益输送行为，防备道德风险。第九，培养德才兼备的优秀高级管理人员，造就兼具经济金融理论与实践经历的复合型人才。制定金融高端人才计划，重视从一线发现人才，精准引进海外高层次人才。打造一支经得起各种风浪考验，具备专业知识、专业能力、专业作风、专业精神，精通金融工作的高素质干部队伍。(12)鼓励、扶持新科技领域，施行新技术转化，作为新的经济增长点。面对深化金融改革开放的任务，实现我国经济平稳健康发展，根据国际经济金融发展形势和我国发展战略需要，研究推出契合经济高质量发展要求的一系列改革创新举措，更好地推动政策落地，提升防控风险的能力，深化对金融本质和规律的认识，立足中国实际，走出中华特点金融发展之路。