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1、中小企业融资体系的构建（湖北科技学院学报）2014年第七期一、外部环境因素1商业银行体系存在缺陷长期以来，金融机构都是以大企业为服务对象，真正服务于中小企业的金融机构少之又少。尽管国家曾出台相关方案，试图借助利率调整来刺激银行发放中小企业信贷，但由于中小企业贷款一次性需求量较少，频率高，风险大，管理成本高，银行出于“三性目的的考虑，不轻易对中小企业发放贷款。加之中小企业一般没有可抵押的固定资产，即便发放贷款，也只是流动资金贷款，根本无法知足企业的长期资金需求。2我国的资本市场发展缺乏，尚未构成多层次的资本市场我国的资本市场发展比拟缓慢，到目前还没有专门为中小企业服务的柜台交易市场、区域性小额资
2、本市场。证券市场的门槛较高，条件苛刻，泉州的大部分中小企业都是劳动密集型的，受本身条件的限制，大都达不到上市的标准，很难到资本市场进行直接融资。3担保体系不健全2008年以来，福建省政府积极推进担保体系建设，加大对担保机构的扶持力度，担保机构发展迅速。但是目前的担保体系层次比拟低，而且存在贷款成本高、项目受限、服务面狭窄等问题，以致担保额不能知足企业发展的要求。二、化解中小企业融资难的对策建议(一)中小企业本身方面的努力1建立科学的经营制度中小企业要想摆脱财务窘境最重要的是要做到规范经营，科学运作。首先，要建立专门的管理机构，并积极与高校对接，引进高素质的管理人才，只要这样才能改变企业内部管理
3、基础薄弱的状况。其次，要加强研发，调整产品构造，积极开拓新市场，力创品牌经济，寻找新的经济增长点。总而言之，要想缓解资金难题，就要加强本身实力，做大做强企业，走出低端化生存才是根本之策。2健全财务管理制度一方面，企业必须严格遵守国家的财经法规，健全财务管理制度;另一方面，可利用中介机构来解决企业内部财务数据质量不高的问题，如可将财务报表交予会计师事务所审核，请资产、资信评估机构评定并提供企业的资产、资信等级信息以此来提高会计信息的透明度。3擅长寻找外援中小企业在合理利用自有资金，如应收账款和应付账款等浮游资金的前提下应积极寻求外援。如寻求与大公司的合作，这样一来，中小企业在获得大批的订单的时候
4、还能够积极利用为大公司加工的时机来减少对资金的占用。中小企业间可以以互相协作，如开展互助联保，知足低层次中小企业的融资需求。(二)金融机构方面的工作1改革现有银行体制，构建新型的银企关系长期以来，由于发放中小企业贷款所获得的收益可能无法补偿其风险，因而商业银行的积极性普遍不高。而要想改变这种局面，改革现有银行体制是关键。第一，银行应该积极转变经营理念，应重视评估中小企业的成长性、现金流，长期财务状况及信誉状况，不再简单地把能否有抵押物作为发放信贷的标准。第二，改变僵化的利率机制，推动利率市场化，根据信誉条件对中小企业实行差异利率制。2加强金融创新金融机构创新能力缺乏是制约中小企业信贷投入增长缓
5、慢的原因之一。金融机构要提高创新能力，能够从下面几方面着手:第一，创新客户服务形式。建立区别于大型企业的信贷政策与业务流程，制定专门服务于中小企业的信誉评价标准和风险评估标准。第二，不断推出新的金融产品。目前我市已经启动多种新型金融机构试点，如村镇银行、小额贷款公司等，但是目前金融产品的创新力度还是不够，金融机构还应积极借鉴国外经历，继续推出新的金融产品，为中小企业融资方式提供更多的选择。(三)政府方面采取的措施1积极转变观念，加强服务意识由于中小企业对泉州经济和社会发展有着宏大奉献，关系到国计民生，政府应转变观念，致力服务于中小企业，逐步为中小企业建立起一个包括信息网络体系、中介服务体系和行
6、业互助体系的社会服务体系，多方位地为中小企业融资搭建平台，真正发挥服务型政府的作用。2大力发展创业投资近年来，福建凭借其优越的地理环境和经济条件逐步得到各种投资机构的青睐。例如国际知名的摩根士坦利、凯雷、深圳中安信业等创投机构都有涉足福建，而在2008年举办的海西创业投资项目对接会上，更是有80多家中小企业与多家国内外著名的创投公司顺利对接，有效地缓解了资金之渴。因而，泉州应充分利用海峡西岸得天独厚的地理优势，积极举办创业投资项目对接会，引导中小企业与创投机构直接开展对话沟通，为有实力的中小企业融资架桥铺路。3加大财政支持力度当前我国的资本市场发育不成熟，造成了金融资源在大小企业间分布不均，这就要求发挥政府的宏观调控作用给以矫正，以促进金融资源合理地向中小企业转移。一方面，政府能够通过制定税收优惠、财政补贴、投资倾斜等政策来直接对一些有潜力的中小企业予以资金支持;另一方面，能够适当地对向中小企业发放贷款的金融机构进行补贴。三、总论在当今环境下，怎样改善企业的本身环境，加强其本身能力以缓解融资窘境还是我们日后的一个研究点。然而，只靠中小企业本身的努力是远远不够的，必须依靠社会各方的气力，这正是改变中小企业融资局面难的希望所在。