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1、买保单买退休买保单买退休未雨绸缪，观念先行当前社会不是一场技术的革命，也不是软件或速度的革命，而是一场观念的革命。Peter Drucker彼得彼得.杜拉克杜拉克消费观念：量入为出是主流消费观念：量入为出是主流被调研人群属被调研人群属26-30岁岁与与31-35岁岁两个两个年龄段，占受访总数年龄段，占受访总数56.81%，月收入月收入在在3001-8000元元，而月支出则在，而月支出则在3000元元以下，以下，可见大部分人对消费仍持勤俭可见大部分人对消费仍持勤俭节约、量入为出的较理性态度节约、量入为出的较理性态度。 投资理财：资金安全是首选投资理财：资金安全是首选财务现状财务现状近五成民众短期
2、财务吃紧近五成民众短期财务吃紧希望退休月收入希望退休月收入五成以上期望五成以上期望3000-80003000-8000元元 被问及退休后的经济来源时，选被问及退休后的经济来源时，选择择社会基本养老保险社会基本养老保险的人最多，其的人最多，其次为次为商业养老保险商业养老保险、银行存款银行存款以及以及基金股票收入基金股票收入。 退休收入：退休收入： 仰赖社保支撑占多数仰赖社保支撑占多数 51-5551-55岁：岁：41.9%41.9% 56-6056-60岁：岁：34.26%34.26% 46-5046-50岁：岁：16.65%16.65% 越年轻者，越期望提前退休越年轻者，越期望提前退休期望的退
3、休年龄期望的退休年龄理财规划：理财规划： 期望得到专业人员的建议期望得到专业人员的建议选择理财顾问均看重诚信选择理财顾问均看重诚信 在选择理财顾问方面，无论在选择理财顾问方面，无论哪个收入段的受访者都首重对哪个收入段的受访者都首重对方的方的人品和信誉人品和信誉，然后是，然后是专业专业能力强能力强，有理财证照有理财证照等。等。退休理财三误区退休理财三误区2银行存款最可靠1现在规划养老还太早3有一个篮子就好现代人退休难题现代人退休难题一、物价飞涨未来充满不确定性一、物价飞涨未来充满不确定性20082008年年1515月份，我国月份，我国CPICPI指数指数不断翻升，平均不断翻升，平均超过，超过，2
4、0092009年年月份累计，月份累计，CPI同比下降同比下降0.9% 。二、老龄社会到来养老金缺口扩大二、老龄社会到来养老金缺口扩大我国提前迈入我国提前迈入老龄化社会老龄化社会，据亚洲开发银行统计，据亚洲开发银行统计，我国人口平均寿命已近我国人口平均寿命已近8080岁岁，退休或无业年龄不，退休或无业年龄不断提前，预计断提前，预计20302030年年6060岁以上人口将达到岁以上人口将达到24%24%，届时国家退休金体制所面临的资金届时国家退休金体制所面临的资金缺口将达缺口将达500500多多亿亿美元美元。现代人退休难题现代人退休难题三、平均寿命延长退休成为难题三、平均寿命延长退休成为难题据据2
5、0072007年世界卫生统计报告年世界卫生统计报告显示，中国男性显示，中国男性与女性平均预期寿命已分别达到与女性平均预期寿命已分别达到7171岁岁和和7474岁岁。中国可持续发展总纲（国家卷）中国可持续发展总纲（国家卷）提出，到提出，到20502050年，中国人口的平均预期寿命可达到年，中国人口的平均预期寿命可达到8585岁岁，人们，人们将面临将面临25-3525-35年年的退休生活。的退休生活。在美国，目前在美国，目前6060岁以上仍在工作的人数有岁以上仍在工作的人数有11501150万，万，日本有日本有770770万，万，“活太久活太久”将成为全球人类不得不将成为全球人类不得不面对的退休难
6、题！面对的退休难题！没钱养老怎么办没钱养老怎么办欧盟从欧盟从2006年起，年起，将不得设定强制性退休年龄，将不得设定强制性退休年龄，只要人们愿意，他们可以工作到只要人们愿意，他们可以工作到任何时候。同时，任何时候。同时，公司不得允许员工在公司不得允许员工在55岁以前岁以前领取养老金领取养老金退休后继续工作原因退休后继续工作原因 （19961996）退休后继续工作原因退休后继续工作原因 （20072007）每个人都应该拥有两份资产现在已经积累的资产未来可能创造的资产人寿保险-兼顾现在的【已知】和未来的【未知】谈退休的谈退休的意义和价值意义和价值真正体现工作的伟大，得到尊真正体现工作的伟大，得到尊
7、严严对向往人生的认识，活的更好业务人员的困惑业务人员的困惑？如何找到合适的理由见客户？如何找到合适的理由见客户？见了面如何展开谈话切入保险？见了面如何展开谈话切入保险？如何让客户接受我如何让客户接受我 相信我？相信我？如何让客户在我这买更多的保险？如何让客户在我这买更多的保险？如何得到客户的长期支持带来源源如何得到客户的长期支持带来源源 不断的转介绍和加保不断的转介绍和加保 ？n为什么要买保险？为什么要买保险？ n应该买什么保险？应该买什么保险？n应该买多少保险？应该买多少保险？客户最关心的三个问题客户最关心的三个问题n为什么要买保险是“教育”的问题n应该买什么保险是“分析”的问题n应该买多少
8、保险是“量化”的问题以上的问题是“专业+科学”的问题专业+科学的问题是攸关“绩效”的问题绩效的问题是攸关“生存与发展”的问题中等收入中等收入人群的人群的需求需求 收支储蓄管理信用/贷款运用伤残规划子女教育规划医疗规划保障规划节税规划退休规划信托规划投资规划紧急预备金置产规划保险十大黄金价值保险十大黄金价值退休规划靠保险退休规划靠保险 幸福安康享晚年幸福安康享晚年1 1：储蓄险：储蓄险2 2：万能险：万能险3 3：投连险：投连险4 4：分红险：分红险5 5：年金险：年金险6 6：医疗险：医疗险家计簿家计簿总结收支情况总结收支情况规划消费项目规划消费项目实现家庭梦想实现家庭梦想所有的创业者应所有的创业者应该多花点时间，去该多花点时间，去学习别人是怎么失学习别人是怎么失败的败的创业者书读得不创业者书读得不多没关系，就怕不多没关系，就怕不在社会上读书在社会上读书胡适先生胡适先生