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1、精选优质文档-倾情为你奉上第一章中国银行体系概况知识点1 中国银行体系的构成央行是中国人民银行监管机构是银监会自律组织是银行业协会银行业金融机构与非金融机构知识点2 央行的职责与职能中央银行：中国人民银行The Peoples Bank of China, PBC职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。职责：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责： 发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 监督管理黄金市场；
2、 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行； 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金额业的统计、调查、分析和预测； 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可以依照中国人民银行法第四章的有关规定从事金融业务活动。知识点3 银监会的监管职责 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政
3、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理； 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合
4、作活动； 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以冻结； 负债国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其他事项。知识点4 银监会的监管对象央行不管的一般都归银监会监管。银行业监督管理法第二条规定：本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合
5、作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。知识点5 银监会的监管理念、监管目标、监管标准和监管措施。1.银监会的监管理念在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。2.监管目标 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减
6、少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。3.监管标准促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。4.监管措施1.市场准入机构业务高级管理人员2.非现场监管3.现场检查4.监管谈话5.信息披露监管知识点6 中国银行业协会的宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服
7、务的水平，促进银行业的健康发展。知识点7 中国银行业协会的会员单位截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。知识点8 中国银行业协会的组织机构中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协
8、会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。知识点9 政策性银行的主要任务、业务及改革进程1.国家开发银行 国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策
9、性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市。2.中国
10、进出口银行中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证
11、业务；经批准或受委托的其他业务。3.中国农业发展银行中国农业发展银行成立于1994年11月，其主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围
12、内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。政策性银行的改革2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。知识点10四大国有银行的股改进程中国工商银行ICBC1983年9月建立1984年1月1日正式成立200
13、5年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日上交所、港交所同步上市中国农业银行ABC1979年初恢复1994年中国农业发展银行分设1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系2009年1月5日中国农业银行整体改制为股份有限公司中国银行BOC1912年成立1979年中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行1994年成为国有独资商业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日港交所上市2006年7月5日上交所上市中国建设银行CCB1954年10月1日成立；隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005
14、年10月27日港交所上市交通银行COCOM1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日港交所上市2007年5月15日上交所上市知识点11股份制商业银行的作用（一） 股份制商业银行中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行作用：1.填补空白2.打破垄断3.不断创新知识点12城市商业银行发展的主要事件、趋势及时间城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。 1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。 1994年，国务院决定通过
15、合并城市信用社，成立城市合作银行。 1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。城市商业银行呈现出三个新的发展趋势： 引进战略投资者。 二是跨区域经营。 三是联合重组。知识点13各类农村金融机构的特征（三性要求、若干的第一、业务范围）。 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。 截至2009年9月末，全国共组建农村商业银行29
16、家，农村合作银行181家，组建以县（市）为单位的统一信用社法人机构2055家。 2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定和农村资金互助社管理暂行规定。依据这两个规定， 村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。知识点14中国邮政储蓄银行的市场定位2006年12月31日，经国务院同
17、意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。知识点15外资银行的界定及业务范围根据外资银行管理条例，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构： 一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行； 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立
18、的中外合资银行； 外国银行分行； 外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。外国银行分行在经营人民币业务方面受限，不能对中国境内公民做人民币业务。据银监会统计，截至2009年11月末，46个国家和地区的194家银行在华设立了229家代表处；13个国家和地区的银行在华设立了32家外商独资银行（下设分行192家）、2家合资银行（下设分行6家，附属机构l家）、外商独资财务公司2家、另有25个国家和地区的76家外国银行在华设立了97家分行。知识点16非银行金融机构的类型及各自业务范围一、金融资产管理公司二、信托公司三、企业集团财务公司四、金融租赁公司五、汽车金融公司六、货币经纪公司专心-专注-专业