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1、财富管理财富管理投资理财吗？投资理财吗？财富管理的含义：财富管理的含义： 不是客户自己理财，而是由不是客户自己理财，而是由专业人士专业人士提供理财服务；不提供理财服务；不是针对某个生命阶段，而是针对客户的是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生一生；不是一次性；不是一次性产品，而是产品，而是动态的过程动态的过程。我们进行财富管理的。我们进行财富管理的目的是为了目的是为了追求一生财务资源收支的平衡，追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风追求支出的合理控制及风险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后是没有收入的，怎样把有
2、限的退休之后是没有收入的，怎样把有限的3030多年工作时间内多年工作时间内挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要为客户解决的问题为客户解决的问题。 即维护、维即维护、维持财富，这持财富，这是理财的起是理财的起点、立足点，点、立足点，核心就是规核心就是规避风险避风险即创造财富，即创造财富，在保值的基在保值的基础上，寻求础上，寻求科学的投资科学的投资机会和组合机会和组合即传承和转移即传承和转移财富，就是想财富，就是想办法让财富以办法让财富以合适的时机、合适的时机、合适的方式留合适的方式留给后代，确保给后代，确保安全的同时税安全的同时税负
3、最低负最低20年后，年后，8421型人口结构导型人口结构导致没有足够的青壮劳动力供养致没有足够的青壮劳动力供养老人，银发社会显著老人，银发社会显著 1、20年后，人口红利消年后，人口红利消失，从目前的失，从目前的15个劳动力供养个劳动力供养一个老人到一个老人到3.3个劳动力养一个劳动力养一个老人，国家照目前的养老金个老人，国家照目前的养老金制度肯定无法承担近制度肯定无法承担近4亿老人亿老人的吃饭钱和药钱，现在我们不的吃饭钱和药钱，现在我们不理财，将来哪来养老钱？理财，将来哪来养老钱？ 2 2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要 现在现在
4、6 6亿的城镇人口还会增长，未来亿的城镇人口还会增长，未来65%65%的城镇化将再吸引的城镇化将再吸引3 3亿亿人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户好？最终我们可以通过
5、综合理财来帮助规划我们的财富人生。好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。 战胜通胀战胜通胀财富保值增值财富保值增值解决养老等各种危机解决养老等各种危机职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年六千下千六，捶胸顿足不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上 财富管理的就是通过财富管理的就是通过资产配置资产配置，即无风险资产和，即无风险资产和风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、避税等规划的需求。避税等规划的需求。
6、财富管理可以在降低单一资产配置的风险的情况下使组合资产的收益率更加平稳，综合风险更低。 怎么样进行财富管理怎么样进行财富管理自己要什么自己要什么自己有什么自己有什么备用金备用金风险保障风险保障投资准备投资准备资产配置资产配置阶梯图阶梯图定期存款定期存款债券基金债券基金银行理财银行理财产品产品混合基金混合基金股票股票股票基金股票基金指数基金指数基金黄金投资黄金投资期货投资期货投资 备用金：备用金： 保证日常生活质保证日常生活质量量 临时性投资项目临时性投资项目启动资金启动资金 保险配置：定期险保险配置：定期险 大病险大病险 贷款的应用贷款的应用1、延后支付：抵销通货膨胀的影响2、以小博大，杠杆作
7、用;分散风险.恒定混合法恒定混合法 初始投资100万，40万股票，60万债券。 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉，买成债券。 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万，总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债券卖掉14万补充到股票上来。 股票、债券始终保持四六开5050岁客户配置案例岁客户配置案例10%指数基金指数基金20%股票基金股票基金20%混合基金混合基金10%保本基金保本基金+30%纯债基金做稳健配置纯债基金做稳健配置10%货币基金做备用金货币基金做备用金一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输
8、基金。如：泰康一期投连险。一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。 按风险属性划分资产分布按风险属性划分资产分布坚持基金定投 直接购买投连险按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合如何配置适合自己的投资方案如何配置适合自己的投资方案巴菲特：从巴菲特：从100100美元到美元到440440亿美元亿美元理财核心理念理财核心理念 控制风险控
9、制风险 收益平稳收益平稳 幸福承诺的根本丰沃共享，厚德载富丰沃共享，厚德载富沃德财富沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌 “沃”：丰厚、肥沃“德”：美德、高尚以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚信、厚德乃取财之道。沃德财富沃德财富6 6专服务内容专服务内容l专属理财客户经理l专属私密的理财空间l专享优先服务l专享贵宾权益l专享优惠服务价格l专享财富管理 正义支行理财团队正义支行理财团队 由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私金客户经理团队全部拥有执业资格证书。金客户经理团队全部拥有执业资格证书。 5 5人中有人中有一名一名CFP
10、CFP专业人士，专业人士，四名四名AFPAFP专业人士专业人士在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的团队。团队。 AFPAFP、CFPCFP简介简介 AFPAFP-金融理财师，金融理财师，CFPCFP-国际金融理财师。国际金融理财师。 CFPCFP制度在全球已有制度在全球已有3636年历史。年历史。 截止截止20082008年末，全球年末，全球CFPCFP专业人士数量达到专业人士数量达到1111万人，万人，但中国大陆仅有但中国大陆仅有34143414人人。 2009
11、2009年突破年突破40004000人，全球位列第四。人，全球位列第四。 国内国内CFPCFP-由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备( (中国证监会首任主席中国证监会首任主席) )。服务宗旨服务宗旨l 竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。l 秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的产品配置给合适的客户。产品配置给合适的客户。l 用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。l 亲爱的朋友们，敞开您的胸怀亲爱的朋友们，敞开您的胸怀, ,让我们优秀的团队让我们优秀的团队为您度量光辉灿烂的财富人生吧为您度量光辉灿烂的财富人生吧! !谢谢！谢谢！ 交通银行正义支行李倩交通银行正义支行李倩