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1、现金管理产品概述 现金管理产品概述 随着中国经济的崛起，中国企业的品质不断发生改变。一方面企业管理的现代化、集约化、精细化水平不断提升，对银行产品和服务的需求日趋多元化。企业除了传统的存贷款需求之外，更加注意账户管理的精细化，要求平安高效的收付款服务、敏捷的集团内部资金集中和调剂运用、多渠道的富余资金理财增值服务、便捷的短期融资方式、完备刚好的信息服务以及丰富的电子服务渠道，传统的银行产品和服务已经远远不能满意客户的需求。另一方面大中型企业的财务管理呈现出规范化、标准化和集约化的趋势，企业财务管理改革带来的成本节约、收益增加的效果普遍得到认可，IT技术的发展、ERP和财资管理软件的运用为企业推
2、动财务精细化管理供应了条件。此外特殊是对国有大中型企业，国资委等主管部门也明确要求“建立相宜的资金集中结算、统一管理模式”。 另外，随着金融市场和金融主体不断多元分化，金融脱媒日趋明显，利率市场化加速推动，银行传统业务空间和利差空间不断收窄，盈利空间日益压缩。因此盲目追求资产规模扩张的传统粗放型经营模式是不行持续的，农行必需坚持走科学发展道路，大力推动经营战略转型。经营战略转型要求农行建立资本占用低、风险敞口可控、股东回报率高的新发展模式，现金管理业务作为低风险、低成本、高附加值的中间业务，是农们推动经营战略转型的切入点和着力点，在服务“三农”、加快发展中间业务等方面发挥着重要作用。 现金管理
3、业务简介 一、现金管理的概念 伴随着银行和企业的发展，科技手段的创新，现金管理业务的内涵更趋丰富，农行现金管理业务的定义可以概括为：现金管理业务是以法人客户为对象，以信息技术为平台，以资金流淌性管理为核心，将账户管理、收付款服务、资金归集、融资和理财服务、贸易融资、信息服务等进行有机组合，为客户供应全面的资金管理的综合服务方案，以帮助客户提高资金收益、降低财务成本、加强风险限制。现金管理业务是通过现金管理系统来实现的，现金管理系统是以计算机网络为载体，实现现金管理各项业务处理平台。 现金管理业务有以下特点： 时效性：现金管理业务要快速响应市场，满意客户需求，带动银行内部机制和体制改革快速响应市
4、场； 组合性：现金管理不是单项的金融产品，而是以现金管理为抓手，联动融资、投资、风险管理、供应链金融、贸易融资、电子银行等多种金融服务方案的组合； 整体性：现金管理是对集团客户及其分支机构、上下游关联企业供应的整体服务，银行机构对任何一个集团内的分支机构服务出现问题，都会影响对客户的整体服务； 敏捷性：现金管理在制式产品的基础上，还要依据客户不同的特点和需求，“量身定制”解决方案，并且随客户的需求不断调整； 持续性：现金管理业务为满意客户日常性、长期性需求； 扩张性：业务内涵可依市场需求而扩充； 高技术性：一揽子服务必需建立在高科技基础之上； 排他性：现金管理业务核心是利用银行的网络系统帮助企
5、业管理资金，以此要求将企业的财务系统与银行的网络系统有效连接，深化渗透企业的财务管理和经营活动，形成肯定程度垄断。 二、农业银行现金管理业务 农业银行属于最早一批研发推广现金管理业务的国内银行，自2002年起先研发推广现金管理业务以来，业务发展快速，产品不断丰富，已经成为国内一流的现金管理服务供应者。现金管理业务是农业银行最具先进性和竞争力的对公业务拳头产品，农业银行利用现金管理产品胜利营销了一批长期难以介入的国内500强和世界500强企业，包括铁道部、国家电网、中国石油、中国石化、中国人寿、IBM、巴斯夫等，目前全行上线的跨国公司、全国性和区域性集团客户上千家，其中尚未包括很多运用了部分现金
6、管理产品或服务的中小客户。 农行现金管理业务的营销理念是“坚固树立以客户为中心的营销服务理念”，就是以客户为中心，满意客户需求。银行作为专业的金融服务机构，现金管理服务不应被动的响应客户需求，而应当本着为客户着想的原则，主动分析客户行业特点、资产规模、治理结构、结算特点、成长阶段等特性，帮助客户分析现金管理需求，设计特性化现金管理解决方案，以现金管理为抓手，结合理财、代理业务、供应链融资、卡业务等延长服务打造产品包，供应高附加值的综合金融服务，真正让客户体会到是在为其供应高效便利的金融服务，而不是在推介银行产品， 不断深化银企合作关系，培育客户的忠诚度、依靠度。 同时，一是要设计产品坚持需求导
7、向。真正从客户需求动身设计相应产品，为满意客户需求不断改进技术手段，而不是从银行内限制度动身设计产品强加给客户运用。二是客户营销追求需求覆盖。客户营销能否战胜对手取得胜利，很大程度在于客户特性化需求的满意（决胜于5%），取得相对竞争对手的比较优势，而不是取决于一般性无特色需求。 农行现金管理业务于2009年进行了全面提升，形成了品种齐全、功能完善、服务便捷的本外币现金管理产品体系，并推出了“行云现金管理”新品牌。“行云”由水升腾汇聚而成，又回来润泽大地，象征了财宝的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云”一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财宝聚合，追求资金管理的最佳境界。 行云Logo 现金管理产品概述 现金管理系统特色产品简介 一 现金管理 2.1现金管理 现金管理规定 财务现金管理 现金管理规定 现金管理流程 工行现金管理 资金管理 现金管理 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页