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1、 国际业务基础知识培训国际业务基础知识培训国际业务部国际业务部 20142014年年出口业务基础知识出口业务基础知识进口业务基础知识进口业务基础知识结售汇和贸易融资结售汇和贸易融资目录1、出口基础知识汇入汇款汇入汇款1.1 出口主要结算方式出口主要结算方式汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式委托帐户行汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式委托帐户行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。包括电汇、信汇和票汇，现在国际上基本以电汇（包括电汇、信汇和票汇，现在国际上基本以电汇（TT）为主）为主电汇：指汇出行以电汇：指汇出行以SWIFT、加押电传方式
2、委托帐户行或代理行解付汇款的业务、加押电传方式委托帐户行或代理行解付汇款的业务前前TT:先汇款后发货（对出口商来说安全）先汇款后发货（对出口商来说安全）后后TT:先发货后汇款先发货后汇款 汇路示例INTERMEDIARY BANK: BOFAUS3N BANK OF AMERICA N.A. NY 中间行（美国银行）的美元帐户行名称及SWIFT号码 BENEFICIARYS BANK: BKNBCN2N BANK OF NINGBO收款行（宁波银行)总行及其SWIFT号码BENEFICIARY: COMPANY ACCOUNT NO. 123456789 收款人账号及公司全称1、出口基础知识1
3、.1.2出口跟单托收：托收是指托收属于商业信用分类：D/P:凭即期付款交单D/P AT SIGHT (Documents against Payment)D/A:凭承兑交单D/A (Documents against Acceptance) 一般是D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE手续费：托收金额的1，最低15美元，最高250美元。 特色服务自助托收特色服务自助托收 ：本行提供网上自助托收服务，客户可自行将寄单。费用每笔10美元。1、出口基础知识出口跟单托收出口跟单托收（商业信用）（商业信用）债权人出具汇票委托银行向债务人收取货款的一种支付方债权人
4、出具汇票委托银行向债务人收取货款的一种支付方式。式。 具体体现在我行的业务中则表现为：我行收到客户提具体体现在我行的业务中则表现为：我行收到客户提交的出口托收项下的全套单据后，对单据进行审核，缮制交的出口托收项下的全套单据后，对单据进行审核，缮制面函，寄单索汇，收汇入账的业务。面函，寄单索汇，收汇入账的业务。手续费：托收金额的手续费：托收金额的1，最低，最低15美元，最高美元，最高250美元。美元。 特色服务自助托收特色服务自助托收 ：本行提供网上自助托收服务，：本行提供网上自助托收服务， 客户可自行将寄单。费用每笔客户可自行将寄单。费用每笔10美元。美元。D/P:凭即期付款交单 D/P AT
5、 SIGHT D/A:凭承兑交单 D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE1、出口基础知识1、出口基础知识出口跟单托收流程图出口跟单托收流程图1、出口基础知识出口跟单信用证出口跟单信用证（银行信用）（银行信用）开证行根据申请人（进口商）的要求向受益人开证行根据申请人（进口商）的要求向受益人（出口商）开立一定金额、在一定的期限内，（出口商）开立一定金额、在一定的期限内，凭受益人交来的符合信用证规定的单据，在指凭受益人交来的符合信用证规定的单据，在指定的地点支付的出口保证。定的地点支付的出口保证。特点：开证行负特点：开证行负第一第一付款责任；一项独立的文件，
6、信用证只管单据，不管货物。付款责任；一项独立的文件，信用证只管单据，不管货物。手续费：手续费：1、通知、通知/转通知：转通知：200元元/笔，我行议付的免收通知费笔，我行议付的免收通知费 2、修改通知、修改通知/修改转通知：修改转通知：100元元/笔笔 3、议付费：审单金额的、议付费：审单金额的1.25，最低，最低18美元美元 。特色服务：特色服务：在线信用证通知服务在线信用证通知服务可在线查询、下载打印通知面可在线查询、下载打印通知面 函及电文，提供信用证托管和邮寄服务。函及电文，提供信用证托管和邮寄服务。出口跟单信用证流程图1、出口基础知识2、进口基础知识开立进口信用证开立进口信用证进口信
7、用证是指我行应进口商要求开出以出口进口信用证是指我行应进口商要求开出以出口商为受益人的，凭提交符合信用证要求的单据商为受益人的，凭提交符合信用证要求的单据兑付的一项书面付款承诺兑付的一项书面付款承诺所需资料：所需资料：开证申请书（公章和法人章，印鉴核注）开证申请书（公章和法人章，印鉴核注）进口合同；进口合同；保证金传票；保证金传票；进口付汇备案表（如需）；进口付汇备案表（如需）；进口开证企业必须是进口开证企业必须是“对外付汇进口单位名对外付汇进口单位名录录”中的进口单位。中的进口单位。风险额度：风险额度：高风险：远期信用证及假远期高风险：远期信用证及假远期中风险额度：即期无货权中风险额度：即期
8、无货权低风险额度：即期有货权低风险额度：即期有货权对同一客户的相对高风险额度可调剂对同一客户的相对高风险额度可调剂用于相对低风险额度，但相对低风险用于相对低风险额度，但相对低风险额度不能调剂用于相对高风险额度。额度不能调剂用于相对高风险额度。特色服务特色服务网上开证业务网上开证业务 提供网上信用证开证申请、修改功能和全部信息提供网上信用证开证申请、修改功能和全部信息的的 网上自助查询和下载，免却企业业务员的奔波之苦网上自助查询和下载，免却企业业务员的奔波之苦手续费：手续费：90天以下进口开证金额的天以下进口开证金额的1.5，最低人民币，最低人民币300元，效期在开证日起元，效期在开证日起3个月
9、个月以上的每以上的每3个月加收个月加收0.5，已收取全额保证金的不加收。，已收取全额保证金的不加收。开证电报费：人民币开证电报费：人民币300元；信用证修改电报费：人民币元；信用证修改电报费：人民币150元；元； 开立进口信用证注意事项开立进口信用证注意事项进口开证审批表：全额保证金项下及周转额度项下开证需提进口开证审批表：全额保证金项下及周转额度项下开证需提 交，单笔开证不用提交。交，单笔开证不用提交。现有额度不足或无授信额度，支行应在信贷系统中申请单笔现有额度不足或无授信额度，支行应在信贷系统中申请单笔定放额度，申请到期日最多为效期定放额度，申请到期日最多为效期1515天。天。汇率以信贷系
10、统中输入的牌价为准。汇率以信贷系统中输入的牌价为准。开证金额有上下浮比例的，必须按上浮后的金额来计算额度。开证金额有上下浮比例的，必须按上浮后的金额来计算额度。2、进口基础知识2、进口基础知识进口代收进口代收进口代收是指出口商将全套单据交出口商银行，进口代收是指出口商将全套单据交出口商银行，由出口方银行将单据寄进口商指定银行（我行），由出口方银行将单据寄进口商指定银行（我行），由我行代为凭全套单据向国内进口商收取款项由我行代为凭全套单据向国内进口商收取款项（付款交单（付款交单D/P）或要求其承兑（承兑交单）或要求其承兑（承兑交单D/A）的一种业务。的一种业务。手续费：进口代收金额的手续费：进口
11、代收金额的1，最低人民币，最低人民币100元，最高元，最高 人民币人民币2000元。元。特色服务特色服务商票加保商票加保1、客户在网上可直接查询代收项下来单、客户在网上可直接查询代收项下来单2、承兑交单的进口代收业务，如客户符合授信条件，可、承兑交单的进口代收业务，如客户符合授信条件，可 向本行申请加保业务。向本行申请加保业务。3、结售汇及贸易融资结汇方式选择：结汇方式选择：网上银行待核查帐户划转结汇或柜面结售汇网上银行待核查帐户划转结汇或柜面结售汇结售汇优惠：结售汇优惠：按万分之几的优惠比例计算按万分之几的优惠比例计算 重点客户：万分之重点客户：万分之1414（含）以内（含）以内 非重点客户
12、：万分之非重点客户：万分之8 8（含）以内（含）以内超过支行审批权限之内的，需报国际业务部总经理审批同意后执行超过支行审批权限之内的，需报国际业务部总经理审批同意后执行举例：举例：今日美元买入价为今日美元买入价为6.78906.7890，某企业给予万分之五的结汇优惠比例，则企业实际结，某企业给予万分之五的结汇优惠比例，则企业实际结汇牌价为汇牌价为6.78906.7890* *（1+0.00051+0.0005）=6.7924=6.7924，即给予企业优惠了，即给予企业优惠了3434个个bp(bp(点）。点）。售汇优惠则相反，若近日银行卖出价为售汇优惠则相反，若近日银行卖出价为6.8106.81
13、0，则企业实际售汇价格为，则企业实际售汇价格为6.8106.810* *(1-0.0005)=6.8066,(1-0.0005)=6.8066,给予企业优惠了给予企业优惠了3434个个bpbp（点）。（点）。结售汇结售汇 出口贸易融资种类出口贸易融资种类 打包贷款打包贷款 打包承兑打包承兑 出口信用证项下贸易融资出口信用证项下贸易融资 出口托收项下贸易融资出口托收项下贸易融资 出口商业发票融资（出口商业发票融资（TTTT押汇）押汇） 福费廷业务福费廷业务3、结售汇及贸易融资保税监管区域企业申请打包贷款的币种必须为外币；保税监管区域企业申请打包贷款的币种必须为外币；非保税监管区域企业申请放款币种
14、可以是外币，也可以是等值人民币。非保税监管区域企业申请放款币种可以是外币，也可以是等值人民币。3、结售汇及贸易融资打包贷款打包贷款是银行对出口方提供的一种短期信贷出口方根据进口方银是银行对出口方提供的一种短期信贷出口方根据进口方银行开立的信用证，在货物装运前以信用证为质押，向出口行开立的信用证，在货物装运前以信用证为质押，向出口方银行申请的贷款。出口方于货物装运出口，取得全套装方银行申请的贷款。出口方于货物装运出口，取得全套装船单据后，即向贷款银行办理议付，并以收汇款项偿还借船单据后，即向贷款银行办理议付，并以收汇款项偿还借款本息。一般用于出口商在产地采购原料，进行加工，以款本息。一般用于出口
15、商在产地采购原料，进行加工，以及从事包装运输需要资金时，向银行申请一定的款项。及从事包装运输需要资金时，向银行申请一定的款项。金额：打包贷款累计金额原则上不应超过信用证金额的金额：打包贷款累计金额原则上不应超过信用证金额的80。期限：期限： 即期信用证打包贷款最长期限效期即期信用证打包贷款最长期限效期+30天；天； 远期信用证打包贷款最长期限远期信用证打包贷款最长期限=效期效期+远期天数远期天数+30天；天； 板期信用证打包贷款最长期限板期信用证打包贷款最长期限=装期板期天数装期板期天数+10天。天。 利率：按本行短期贷款利率执行。利率：按本行短期贷款利率执行。打包贷款所需提供给交易银行部的资
16、料：打包贷款所需提供给交易银行部的资料：正本信用证正本信用证 正本打包申请书正本打包申请书 工作联系单工作联系单 出账通知书出账通知书3、结售汇及贸易融资打包贷款常用信用证要素：打包贷款常用信用证要素：31D EXPIRY 效期效期44C LATEST DATE OF SHIP 装期装期59 APPLICANT 国外客户名称国外客户名称打包承兑额度为单笔授信额度，一经扣减不得恢复，额度项下的银行承兑汇票可打包承兑额度为单笔授信额度，一经扣减不得恢复，额度项下的银行承兑汇票可以分次开立。以分次开立。 每份信用证都必须单独申请打包承兑额度，不得将多张信用证合并申请一个打包每份信用证都必须单独申请打
17、包承兑额度，不得将多张信用证合并申请一个打包额度，不允许同一信用证项下分次分批申请额度，也不允许同一信用证同时申请额度，不允许同一信用证项下分次分批申请额度，也不允许同一信用证同时申请打包贷款和打包承兑额度。打包贷款和打包承兑额度。 3、结售汇及贸易融资打包承兑打包承兑指我行凭申请人提交的以申请人自身为受益人的正本信指我行凭申请人提交的以申请人自身为受益人的正本信用证，在出货前向其提供的用于开立银行承兑汇票的专用证，在出货前向其提供的用于开立银行承兑汇票的专项额度，以满足申请人在信用证项下采购生产相关货物项额度，以满足申请人在信用证项下采购生产相关货物或原料的需求，同时以信用证的出口收汇款作为
18、承兑汇或原料的需求，同时以信用证的出口收汇款作为承兑汇票付款来源的融资业务。票付款来源的融资业务。承兑额度：原则上不超过信用证金额的承兑额度：原则上不超过信用证金额的80。期限：打包承兑额度的到期日不得超过对应信用证的最迟装运日。期限：打包承兑额度的到期日不得超过对应信用证的最迟装运日。费率：承兑手续费按照票面金额的万分之五收取；费率：承兑手续费按照票面金额的万分之五收取； 打包承兑专项手续费按票面金额的万分之一收取，每次最低打包承兑专项手续费按票面金额的万分之一收取，每次最低300元。元。3、结售汇及贸易融资期限计算方式：期限计算方式：远期项下不再区分远期和板期方式远期项下不再区分远期和板期
19、方式信用证项下不再区分是否单证一致及是否已承兑。信用证项下不再区分是否单证一致及是否已承兑。即期情况下到期日：出单日即期情况下到期日：出单日+ 60天天远期情况下到期日：出单日远期情况下到期日：出单日 + 远期天数远期天数 + 20天天假远期信用证参照即期情况处理。假远期信用证参照即期情况处理。已承兑信用证押汇期限最短为承兑日加已承兑信用证押汇期限最短为承兑日加10天天 期限原则上不超过期限原则上不超过180天天 3、结售汇及贸易融资出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇融资利率：融资利率：项目项目利率利率信用证、托收押汇利率信用证、托收押汇利率 90天以下（含）天以下（含）
20、 同档期同档期LIBOR+270BP 90天以上天以上 同档期同档期LIBOR+320BP 商业发票押汇利率商业发票押汇利率 90天以下（含）天以下（含） 同档期同档期LIBOR+370BP 90天以上天以上 同档期同档期LIBOR+420BP 押汇利率按照押汇日押汇利率按照押汇日LIBOR+上浮基点数确定，具体上浮基点数根据总行国际结算部相关规定上浮基点数确定，具体上浮基点数根据总行国际结算部相关规定执行。执行。LIBOR利率取相应的一个月，两个月，三个月和六个月档期（三个月以上均采用利率取相应的一个月，两个月，三个月和六个月档期（三个月以上均采用6个月档期），个月档期），若一票托收计算出押
21、汇期限为若一票托收计算出押汇期限为45天，则按照天，则按照2个月的个月的LIBOR档次加点执行。档次加点执行。3、结售汇及贸易融资出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇金额确定方式金额确定方式: :信用证和托收：一般扣除相关费用之后得出的金额信用证和托收：一般扣除相关费用之后得出的金额 ( (我行目前统一为我行目前统一为95%95%，最低，最低800800美元）。美元）。TTTT押汇：按发票金额的押汇：按发票金额的80%80%计算计算 如该笔业务项下已承保出口信保，则押汇金额为信保申报金额如该笔业务项下已承保出口信保，则
22、押汇金额为信保申报金额 或发票金额的或发票金额的80%80%，两者之中取金额较低者。，两者之中取金额较低者。3、结售汇及贸易融资出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇融资合同分类:3、结售汇及贸易融资出口信用证、托收和出口信用证、托收和TT项下押汇项下押汇最高额出口押汇总合同最高额出口押汇总合同 A类额度类额度:适用于出口信用证项下即期单证一致，远期已承兑或适用于出口信用证项下即期单证一致，远期已承兑或 板期已确认押汇该类限额可以单独签订一份最高额板期已确认押汇该类限额可以单独签订一份最高额出出 口押汇总合同，也可以与口
23、押汇总合同，也可以与B类限额一起签订在同一份类限额一起签订在同一份 最高额最高额 出口押汇总合同里，出口押汇总合同里，A类额度的大小由分支类额度的大小由分支行行 自行确定，无需经过授信审批。自行确定，无需经过授信审批。 B类额度类额度:适用于国际业务周转授信额度项下的押汇该类额度适用于国际业务周转授信额度项下的押汇该类额度 需经过授信审批，必要时追加抵押、保证等，确定需经过授信审批，必要时追加抵押、保证等，确定 了了B类额度的类额度的最高额出口押汇总合同最高额出口押汇总合同作为该额作为该额 度授信出账时必须提供的资料之一。度授信出账时必须提供的资料之一。适用于单笔定放额度。适用于单笔定放额度。
24、该类额度需要分支行在信贷系统中逐笔发起申请，逐级审批通过后该类额度需要分支行在信贷系统中逐笔发起申请，逐级审批通过后方能成立，必要时追加抵押、保证等方能成立，必要时追加抵押、保证等单笔定放额度只能使用一次，不可以循环使用。单笔定放额度只能使用一次，不可以循环使用。出口押汇合同出口押汇合同 :贴现利率贴现利率=LIBOR+=LIBOR+风险益酬风险益酬（风险益酬根据开证银行的银行风险和国家风险确定）（风险益酬根据开证银行的银行风险和国家风险确定）福费廷收汇金额福费廷收汇金额= =承兑付款金额承兑付款金额贴现利息贴现利息预扣国外银行费用预扣国外银行费用贴现利息贴现利息= =面值面值X X贴现利率贴
25、现利率X X计息天数计息天数/360/360计息天数计息天数= =贴现日至承兑付款日再加一定的宽限期（宽限期视不同国家而定）贴现日至承兑付款日再加一定的宽限期（宽限期视不同国家而定）国外扣费：按实际收取，预扣国外银行费用采用多退少补的形式。国外扣费：按实际收取，预扣国外银行费用采用多退少补的形式。优势：买断型融资优势：买断型融资 不占用授信额度不占用授信额度 提前出具核销专用联，提前办理退税和核销提前出具核销专用联，提前办理退税和核销 改善财务结构，美化报表改善财务结构，美化报表3、结售汇及贸易融资福费廷福费廷也称为买断或包买票据，指银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项
26、。打包贷款出口押汇结算方式L/CL/C,D/P,D/A,O/A获得融资的时间较早（出货前）较晚（出货，交单后）融资比例较小（一般80%）较大（一般95%T/T 80%)资金用途备货，出运等用途不限追索权有追索权有追索权出口收汇核查无需出口收汇核查需进行出口收汇核查单据要求正本信用证及修改件全套单据融资产品的比较打包贷款与出口押汇的比较打包贷款与出口押汇的比较融资产品的比较出口押汇福费廷结算方式L/C,D/P,D/A,O/A远期L/C获得融资的时间较早（出单后）较晚（开证行承兑后）融资比例一般95%，T/T 80%全额（扣除银行费用）追索权有追索权无追索权出口收汇核查需进行出口收汇核查需进行出口
27、收汇核查单据要求全套单据（不一定要汇票）全套单据（一般需要发票）融资期限一般在180天以内期限不限出口核销联出具不可以可以（可提前核销，退税）出口押汇与福费廷的比较出口押汇与福费廷的比较注意事项：注意事项：进口押汇周转授信额度受理条件进口押汇周转授信额度受理条件:目前，一般信用证项下押汇且开证期限加押汇期限不大于目前，一般信用证项下押汇且开证期限加押汇期限不大于90天，如果大天，如果大于于90天要看我行总的外债额度。天要看我行总的外债额度。利率确定：利率确定：进口押汇利率报价为押汇当天的同期同档进口押汇利率报价为押汇当天的同期同档LIBOR+上浮点数。上浮点数。总行国际结算部将根据市场外汇资金
28、成本或代付行报价作出调整。总行国际结算部将根据市场外汇资金成本或代付行报价作出调整。目前一般是加目前一般是加450个点。个点。押汇保证金必须逐笔对应存入押汇保证金必须逐笔对应存入“押汇保证金押汇保证金”账户账户 ，开证保证金可以划，开证保证金可以划转为押汇保证金转为押汇保证金 3、结售汇及贸易融资进口贸易融资进口贸易融资甬银总发甬银总发2010347号号进口押汇与进口开证额度合并后操作流程说明进口押汇与进口开证额度合并后操作流程说明 合并后的授信额度适用融资范围合并后的授信额度适用融资范围 ： 信用证项下融资期限加原信用证付款期限不超过信用证项下融资期限加原信用证付款期限不超过90天的进口押汇
29、可天的进口押汇可 引用原最高额进口开证授信额度。引用原最高额进口开证授信额度。 代收和代收和T/T项下进口押汇、信用证项下融资期限加原信用证付款期限项下进口押汇、信用证项下融资期限加原信用证付款期限 超过超过90天的进口押汇业务仍需在信贷系统中单笔发起。天的进口押汇业务仍需在信贷系统中单笔发起。合并后协议签订要求合并后协议签订要求 ： 最高额进口融资协议最高额进口融资协议 ，已签订，已签订最高额进口开证及提货担保协议最高额进口开证及提货担保协议 的客户未发生授信额度适用范围内的进口押汇业务，原的客户未发生授信额度适用范围内的进口押汇业务，原最高额进口开最高额进口开 证及提货担保协议证及提货担保
30、协议可暂不更换，直至协议到期自动失效。可暂不更换，直至协议到期自动失效。新授信新授信“最高额进口开证额度最高额进口开证额度”的客户均需在业务发生前签署的客户均需在业务发生前签署最高额进最高额进口融资协议口融资协议。3、结售汇及贸易融资进口信用证项下押汇进口信用证项下押汇货到付款项下所需资料：货到付款项下所需资料： IC卡备案：卡备案： IC卡需拿到我行核注卡需拿到我行核注 合同和发票合同和发票 进口押汇申请书：需核对印鉴进口押汇申请书：需核对印鉴 进口押汇合同进口押汇合同 保证金传票保证金传票 汇出汇款申请书：需核对印鉴汇出汇款申请书：需核对印鉴 正本进口报关单：正本进口报关单： 若企业货物是
31、从保税区进口若企业货物是从保税区进口 该货物从国内到保税区：提交上一手的报关单（上一企业出口到保税区的报关单）该货物从国内到保税区：提交上一手的报关单（上一企业出口到保税区的报关单） 仓储协议仓储协议 货权证明货权证明 该货物是从国外到保税区：提交进境备案清单该货物是从国外到保税区：提交进境备案清单若直接从国外进口货物的话，只需提供正本进口报关单。若直接从国外进口货物的话，只需提供正本进口报关单。同时进口企业不论何种方式进口，均需提交自己的正本进口报关单。同时进口企业不论何种方式进口，均需提交自己的正本进口报关单。预付款项下：目前由于风险较大，该押汇业务暂停预付款项下：目前由于风险较大，该押汇
32、业务暂停3、结售汇及贸易融资进口项下进口项下TTTT押汇押汇某进出口公司某进出口公司20092009年销售收入达到年销售收入达到1 1亿元，其中内销亿元，其中内销30003000万元，外销万元，外销70007000万元，按美元牌价万元，按美元牌价1 1：7 7的比例，折合外币的比例，折合外币10001000万元，同时又有进万元，同时又有进口约口约30003000万元。主要结算方式有万元。主要结算方式有TTTT约约30003000万元，远期无货权为主，出万元，远期无货权为主，出口信用证口信用证20002000万，以远期万，以远期6060天为主，出口跟单托收天为主，出口跟单托收20002000万，
33、即期和远万，即期和远期都有，进口以开立即期信用证为主。期都有，进口以开立即期信用证为主。若我行要营销该企业，有哪些适用的产品呢：若我行要营销该企业，有哪些适用的产品呢：1 、贷款和承兑业务，落实有效担保2 、打包贷款或打包承兑3 、出口贸易融资，可推荐客户申报最高额出口押汇合同，按比例分配 A、B类额度。4 、营销进口业务，给予信用证开立专项授信额度5 、汇利盈和远期结售汇业务案例分析一案例分析二（打包贷款）业务概况：业务概况： A公司于公司于08年年1月月5日向银行申请一笔打包贷款日向银行申请一笔打包贷款180万人民币即期信用证金万人民币即期信用证金 额额35万美元，信用证装期为万美元，信用
34、证装期为08年年2月月10日，信用证效期为日，信用证效期为08年年3月月10日。日。 银行经过审批后于银行经过审批后于08年年1月月8日发放贷款打包贷款到期日日发放贷款打包贷款到期日08年年4月月10日。日。出现问题：出现问题： 至至08年年3月月10日，日，A公司无议付记录银行方进行调查发现，公司无议付记录银行方进行调查发现，A公司并没有将公司并没有将 打包贷款款项用于备货导致信用证项下货物无法如期出运。至打包贷款款项用于备货导致信用证项下货物无法如期出运。至08年年4月月10 日打包贷款到期，日打包贷款到期，A公司无还款资金。银行查询公司无还款资金。银行查询A公司公司3月月10日至日至4月月10日日 期间结算帐户资金收支情况发现，期间结算帐户资金收支情况发现，A公司于公司于3月月25日有一笔日有一笔200万人民币进万人民币进 帐，于帐，于4月月3日转帐至日转帐至B公司。公司。经验教训：经验教训： 1、银行发放打包贷款后要密切关注贷款资金的用途，监督落实专款专用。、银行发放打包贷款后要密切关注贷款资金的用途，监督落实专款专用。 2、银行对于接近装效期未交单议付的情况应予以高度重视，即便打包没、银行对于接近装效期未交单议付的情况应予以高度重视，即便打包没 有到期也应关注企业帐户资金变动，保证贷款安全足值收回。有到期也应关注企业帐户资金变动，保证贷款安全足值收回。谢 谢