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1、公司信贷管理制度公司信贷管理制度一、总则为规范公司信贷业务操作，保护企业在授信履行过程中的合法权益，保证公司的 资产安全和流动性，同时也为经营风险的降低提供有力保障，特制定本制度。二、授信原则（-）合法性原则。信贷业务必须符合法律、法规以及有关行业规范的规定。（二）审慎性原则。在风险可控的前提下，实行审慎的风险管理。（三）独立性原则。确保个别客户的信贷业务独立自主，互不干扰。三、授信程序（-）客户评估和授信决策。对客户的信用状况、营业收入、经营管理情况、社 会信誉评价等进行评估，建立信用评级体系，制定可获得的授信额度。（二）授信审批和签署。根据公司风险管理制度，依据授信决策，执行授信审批 方案
2、，并签署相关合同。（三）授信使用。授信额度、授信期限、还款方式等均应在合同中规定，以保证 授信的正常使用。四、贷后管理（-）监控贷款存续期情况。对客户的还款情况、资金运用情况进行监测，发现 问题及时采取措施，防止逾期恶意行为发生。（二）周期性复评。按照制度规定的周期，对客户进行复评，加强信息分享。（三）违约管理。对于客户的违约行为，应及时采取补救措施，缩小损失范围。五、风险管理（-）授信额度管理。强化风险管理，落实公司信贷审批最终核准人制度，控制 单笔授信额度。（二）担保物管理。为保证信贷安全，定期进行资产负责人专项检查，建立客户 资产档案。（三）风险分类。对不同的客户进行相应的风险分类，对不
3、同类别的客户设置相 应的保留比率。六、信贷管理部门职责（-）承担信贷管理工作，制定各项工作计划和控制指标。（二）审核、审批信贷业务，并监督执行情况。（三）负责客户关系管理、信贷风险管理、授信后管理等相关工作。（四）建立风险预警机制，对风险进行监控和控制。（五）建立规范的工作流程和业务标准，确保业务的质量和安全。七、责任与追究在公司信贷业务中发生违规或者误操作的人员，造成公司或客户损失的，将依据 公司制定的规则进行相应的处罚或补救措施，并追究相应的责任。八、附则本制度实施的时间为制度发布之日，所涉及的公司准则、规章制度等暂按原规定 执行，相关制度如有不适用的，以本制度为准。本制度的解释权纳入公司顶层管理的 范畴。