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1、2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析单选题(共48题)1、()是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】A2、()可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评 级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】D3、风险管理流程的第三步是()。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】D30、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元, 负
2、债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析 法，如果年利率从5. 5%上升到6%,则利率变化将使商业银行的整体价值()OA.增加14. 22亿元B.增加14. 63亿元C.减少14. 22亿元D.减少14. 63亿元【答案】C31、下列风管材质中，不属于金属风管的是()。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】D32、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】C33、（）是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增 加长期稳定资金
3、来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】C34、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施 方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约 等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D35、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】D36、银行监管与外部
4、审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）oA.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】A37、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】D38、资产净利率的计算公式是（）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）X 100%C.净利润/ （期初资产总额+期末资产总额）/ 2 X 100%D.（销售收入-销售成本）/销售收入X 100%【答案】C39、下列选项
5、中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是（）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D40、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】B41、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风 险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产 品（）、的过程
6、。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D42、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款 40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行 的不良贷款率等于（）。A. 20%B. 15%C. 10%D. 5%【答案】D43、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民 币。A. 100B. 200C. 300D. 400【答案】A44、下列不属于政治风险的是（）。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险45、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不 恰当的是（）。A.负责确定
7、本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】B46、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】C47、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率:预期损失/资产风险敞口义100%B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额X 100%C.预期损失率:预期损失/风险资产总额X 100%D.预期损失率=预期损失/资产总额X 100%【答案】
8、A48、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对 风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新 产品（业务）的（）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】B多选题(共20题)1、商业银行市场风险管理总体要求包括的内容有()A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.全面的市场风险管理政策C.完善的市场风险管理流程D.完备、可靠的IT系统E.可靠的独立验证【答案】ABCD2、下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。A.风险是一个事前的概念B.风险是一个事后的概念C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险是一个无法确定的概念
9、E.风险是一个与损失等同的概念【答案】BCD3、商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有()。A.建立各类风险计量模型B.监测各种可量化的关键风险指标C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险 管理程序【答案】CD4、商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。A.加强贷后管理人员岗位培训B.建立并完善贷后管理制度体系C.强化贷后激励约束考核D.优化岗位设置、明晰管理责任E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接【答案】BCD5、商业银行内部控制包括
10、的主要要素有（）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正【答案】ABCD6、操作风险系统缺陷方面的表现包括（）。A.信息科技系统不完善B. 一般配套设备不完善C.控制和报告不力D.流程不健全E.流程执行失败【答案】ABC7、如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面地产企 业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下降，大量个人 住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所 面临的王要风险包括（）。A.国家风险B.流动性风险C.信用风险D.战略风险E.操作风险【答案】BC8、以下对单一法人客
11、户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的 是（）。A.管理层风险分析B.地区风险分析C.生产和经营风险分析D.微观经济分析E.自然环境分析【答案】BD9、对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括（）。A.不同发展时期的现金流特征B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金 流量以偿还贷款利息E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款【答案】ACD10、S0SA评级体制的可借鉴之处在于（）。A.将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上B.对外
12、资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性C.注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标D.为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准E.将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管【答案】BC11、为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（）。A.设定风险限额B.购买商业保险C.计提经济资本【答案】D4、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平 衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平 衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产一负债
13、平 衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产一负债平 衡点【答案】A5、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注 类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因 回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（）。A. 7. 0%B. 8. 0%C. 9. 8%D. 9. 0%【答案】C6、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.制订应急和连续营业方案E.外包核心业务【答案】BD12、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。A.风险信息各业务单
14、元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能 化的特点B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的” 和交易人员“假设的”分析操作D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”E.风险管理信息系统可以制约数据的特性【答案】ABCD13、商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。A.治理结构B.数据管理C.政策制度D.信息系统E.成果应用【答案】ABCD14、客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（?） oA.有无随意变更会计处理方法B.报表编制基础是否一致C.是否按规定建立并实施内部会计监督D.是否拒绝依
15、法实施监督E.是否如实提供会计信息【答案】ABCD15、风险等级一般分为（）级A.六B.五C.七D.四【答案】B16、下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。A.制定危机管理规划B.从投诉和批评中积累早期预警经验C.确保及时处理投诉和批评D.增强对客户/公众的透明度E.确保实现承诺【答案】ABCD17、下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本或普通股B.损失准备缺口C.优先股D.资本公积可计入部分E.盈余公积【答案】AD18、常用的施工组织方法有（）。A.依次施工B.平行施工C.顺序施工D.流水施工E.方位施工【答案】ABD19、商业银行柜员在现金存取款的操作中
16、，存在操作风险的有（）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务C.未能正确识别假钞D.未经授权办理大额取现业务E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】BCD20、2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工 违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市 场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏 账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受 损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公
17、众心目中稳健经营的形象大打折扣。 上述信息包含了（）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCDD.两种货币之间的利率差【答案】B7、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿 元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核 心存款比例等于（）。A. 0. 1B. 0.2C. 0. 3D. 0.4【答案】B8、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】C9、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额 之比，不得
18、低于（）。A. 20%B. 40%C. 60%D. 80%【答案】c10、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵 押分别给予（）的权重。A. 75%, 35%B. 70%, 30%C. 80%, 20%D. 90%, 10%【答案】A11、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿 来实现【答案】D12、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的
19、杠杆率均不得（）,比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。A.低于3%,高1B.低于4%,高1C高于4%,低0.5D.高于3%,低0.5【答案】B13、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】D14、下列关于利率互换的说法，正确的是（）。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】C15、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）A.已上市的中型企业B.
20、刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】C16、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】C17、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A18、反洗钱的主要制度不包括（）oA.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】B19、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授
21、信限额管理系统，能够根据 客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情 形是（）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】A20、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%,这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C21、新产品/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和 投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和
22、 识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】A22、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必 须以船籍地为住所【答案】B23、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管 理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组 织竣工验收。A. 5B. 15C. 10D. 8【答案】B24、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借
23、款人财务状况恶化、违 反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】B25、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。A. 一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】C26、账户管理属于（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A27、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，
24、要全面识别和评估经营 管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展 操作风险的识别与评估。这是因为（）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】C28、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是（）。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】B29、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。