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1、20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A2、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】C3、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】C4、下列不属于
2、中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D5、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C6、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A7、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
3、D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】C8、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D9、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C10、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360 度考核法【答案】A11、能够防范和化解金融风险，
4、充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A12、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】C13、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】D14、（2019 年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5 年B.8 年C.
5、10 年D.15 年【答案】A15、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】D16、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B17、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】A18、大额存单的期限品种不包括（）。A.6 个月B.5 年C.3 个月D.7 天【答案】D19、
6、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】B20、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C21、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.债务的清晰化B
7、.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】C22、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A23、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C24、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B25、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】B26、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.
8、自主性D.强制性【答案】D27、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A28、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B29、债券回购中的正回购
9、方的交易程序是（）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D30、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】B31、（2017 年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A32、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.3 个月内B.6 个月内C
10、.1 年内D.2 年内【答案】C33、下列选项中，不属于意定信托的是()。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A34、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A35、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A36、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现
11、的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B37、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B38、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】B39、财务公司流动性比例不得低于()。A.8B.25C.10D.20【答案】B40、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动
12、地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】D41、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】A42、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B43、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C44、国别风险不包括()。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】D45、以下关于合规文化的实现说
13、法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A46、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015 年 1 月B.2014 年 1 月C.2013 年 1 月D.2012 年 1 月【答案】A47、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A48、（2019 年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互
14、联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B49、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A50、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实
15、施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD2、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD3、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100C.除特殊情形外，商
16、业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】ABCD4、下列符合银行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD5、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
17、C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收【答案】ACD6、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD7、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，
18、以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC8、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD9、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利
19、用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD10、下列属于公司贷款的有（）。A.机构客户贷款B.流动资金贷款C.贸易融资D.小企业贷款E.贴现【答案】ABCD11、(2019 年真题)以下属于商品期货合约标的物的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D12、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.保证金存款E.子女抚养存款【答案】ABCD13、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.拖延期D.还款期E.延
20、后期【答案】ABD14、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。A.法律B.部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.经营规则E.行政法规【答案】ABCD15、根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人【答案】ABCD16、大额存单的发行主体包括（）。A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.财务公司【答案】ABCD17、在巴塞尔协议中，关于修改资本定
21、义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款【答案】ABCD18、(2019 年真题)下列关于证券承销的说法，错误的是（）A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。【答案】C19、(2019 年真题)外汇期货又称（），是以外汇为基础工具的期货合约。A.利率期货B.货币期货C.欧洲期货D.欧元期货【答案】B20、以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD