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1、2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共48题）1、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授 信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】C2、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借 款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D3、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方 面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞
2、争机制D.合规培训与教育制度A.代理银行资金清算业务B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】B30、（）自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散 性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】C31、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件， 实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A32、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A. 1； 1B. 1； 2C. 2； 1D. 2； 2【答案】B33、流动性风
3、险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复 杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B34、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行 负面评价的风险是（）。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】A35、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行（）。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】C36、内部控制中风险评估不包括（）。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】A37、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中
4、，错误 的是（）。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或 者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下 罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造 成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚 金c.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从 重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构 给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】D38、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银 行业金融机构绩效考评工作的
5、监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂 钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的 绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管 理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象 应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A39、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）oA.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲
6、击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】D40、（）是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】A41、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】D42、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】B43、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）oA.
7、严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】D44、以下不属于商业银行产品开发的方法的是（）。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法45、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按（）年的期限平均摊销。A. 5B. 10C. 15D. 20【答案】B46、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B47、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业 务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D,同业业务【答案】A48、推进普惠金
8、融发展的基本原则不包括（A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D多选题（共20题）1、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系 的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序【答案】ABCD2、下列关于金融债券的说法错误的有（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中
9、央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D3、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管 措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD4、商业银行资本充足率监管要求包括（）。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC5、（2018年真题）下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易 的是
10、（）。A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除D.公司解散6、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD7、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E. JCB 卡【答案】ABCD8、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）oA.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可
11、能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录9、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.在职责范围内调查可疑交易活动C.建立客户身份识别制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.向中国人民银行报告分析结果【答案】ACD10、政治风险包括（）。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险【答案】ABCD11、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有（）。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金
12、融机构借款【答案】c4、()是常备借贷便利的缩写。A. SLOB. SLFC. MLFD. PSL【答案】B5、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是 ()OA.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处 违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B6、惠普金融的发展目标不包括()。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得
13、性D.提高金融服务满意度12、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD13、非存款性负债业务创新包括（）。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC14、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关 系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的 关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属15、信托公司设立信托计划，应
14、当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD16、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.农村信用联社E.商业银行【答案】ABCD17、商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准
15、确、完整和及时【答案】ABD18、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，（）是正确 的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效 普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开 展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD19、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC20、性投诉处理的基本原则有（）。A.积
16、极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则【答案】ABCD7、贷款人应当根据项目（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C8、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行 为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其 交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定
17、，透 露任何客户资料和交易信息【答案】B9、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】A10、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D. 一般风险准备【答案】B11、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B12、银行业消费者的主要权利不包括（）oA.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D13、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）
18、防线，商业银行 应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A14、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】D15、首席审计官由（）任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】A16、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是 （）OA.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】c17、银行业金融机
19、构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支 持力度的重点能效项目不包括（）。A. -有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项 目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效 项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评 价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术 产品产业化项目【答案】c18、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A. 500亿元B. 1000亿元C. 100亿元D. 300亿元【答案】c19、商业银
20、行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不 属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】B20、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】C21、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控 基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C22、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过 程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】c23、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生
21、变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A24、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和 承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金 融产品和服务。这是金融创新原则中（）的体现。A. “认识你的客户”B. “认识你的风险”C. “把握你的客户”D. “维护你的客户”【答案】A25、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B26、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A. 12%B. 10%C. 5%D. 3%【答案】B27、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是 （）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C28、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B29、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业 务是（）。