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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案关提分题库及完整答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于不良贷款的是（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B2、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】C3、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和
2、提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D4、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】B5、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】A6、（2020 年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份
3、识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D7、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】A8、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价
4、的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A9、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】B10、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D11、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）
5、。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】C12、我国资产支持证券的主要投资者是()。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】B13、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C14、（2018 年真
6、题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】D15、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】B16、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款
7、、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】B17、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B18、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便
8、民小微支付服务的宗旨【答案】B19、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D20、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】C21、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应
9、的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D22、（）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B23、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B24、（2017 年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】A25、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控
10、建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】C26、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】D27、下列不属于 1975 年巴塞尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C28、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显
11、恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】D29、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】D30、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任
12、类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】B31、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】B32、（2018 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D33、企业会计准则第 24 号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期
13、保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】A34、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C35、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备
14、份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日日D.商业银行应当于每一会计年度终了 1 个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】C36、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】A37、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】A38、有两个或两个以上委托人的信托为（）。A.单
15、一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B39、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D40、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B41、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略
16、产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B42、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】D43、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托
17、人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】C44、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】C45、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A46、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答
18、案】C47、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B48、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】C49、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C50、（2019 年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、
19、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD2、下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有 13 以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度
20、和政策【答案】ABCD3、商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD4、银行业消费者的监督权表现在()。A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利【答案】AC5、我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC6、银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定
21、位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位【答案】AB7、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC8、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD9、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC10、合规文化通过树立（）理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD11、新型货币政策工具包括（）。A.常
22、备借贷便利B.中期借贷便利C.长期借贷便利D.抵押补充贷款E.短期流动性调节工具【答案】ABD12、身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱【答案】ABCD13、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）A.美元B.欧元C.日元D.港元E.英镑【答案】ABCD14、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式【答案】ABCD15、（2017 年真题）公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以（）的罚款。A.3 万
23、元以上 30 万元以下B.3 万元以上 50 万元以下C.5 万元以上 50 万元以下D.5 万元以上 30 万元以下【答案】A16、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC17、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD18、银行的客户可以分为()。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户【答案】BD19、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD20、商业银行的存款业务基本法律规则包括()。A.以合法正当方式吸收存款B.经营存款业务特许制C.依法保护存款人合法权益D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率【答案】ABC