《2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题附答案.docx（22页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共48题）1、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方 式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】B2、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险 导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】A3、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素29、（?）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实
2、施一系列制度、程序和方 法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】A30、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】B31、下列关于信用风险的说法中，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】C32、（）是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】B3
3、3、一般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】D34、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达 到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A35、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】D36、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】C37、通常在商业银行实际运
4、营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰 当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】D38、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】c39、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B. 一C.二D.三【答案】B40、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既 不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】D41、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系
5、的好处的说法中，错误的 是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的 盈利【答案】D42、我国商业银行净稳定资金比率必须大于（）。A. 25%B. 50%C. 100%D. 200%【答案】C43、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来 源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利 率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D
6、.基准风险【答案】D44、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。A.负债风险管理模式阶段一一资产负债风险管理模式阶段一一资产风脸管理模 式阶段一一全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段一一主动负债风险管理模式阶段一一资产负债风 险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段一一资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模 式阶段一一全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模式阶段一一资产负债风险管理模 式阶段一一全面风险管理模式阶段【答案】D45、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新
7、分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】B46、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述， 恰当的是（）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】C47、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）oA.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风
8、险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】A48、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是（）。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】B多选题（共20题）1、下列关于现浇混凝土有梁楼盖板标注的说法中，正确的是（）。A.板面标高高差，系指相对于结构层梁顶面标高的高差，将其注写在括号内， 无高差时不标注B.板厚注写为h=XXX （为垂直于板面的厚度）；当悬挑板的端部改变截面厚 度时，用斜线分隔根部与
9、端部的高度值，注写为h=XXX/XXXC.板支座上部非贯通筋自支座中线向跨内的延伸长度，注写在线段的下方D.板支座原位标注的内容为：板支座上部非贯通纵筋和悬挑板上部受力钢筋E.贯通全跨或延伸至全悬挑一侧的长度值和非贯通筋另一侧的延伸长度值均需 注明确认答案【答案】BCD2、在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核 些技术性较强的假设条件,这些假设可以有（）A.整体经济指标B.利率变化/预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略【答案】ABD3、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风
10、险管理过程D.全套的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABC4、利率灵敏度可分为()。A.利差灵敏度B.利率损失敏感性C.利率收益敏感性D.期望利率敏感性E.资产负债市值的利率灵敏度【答案】A5、良好的银行公司治理应该具备的特征有(?)。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制D.科学的激励约束机制E.先进的管理信息系统【答案】ABCD6、商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。A.调整业务规模或放弃某些产品B.购买保险C.制定应急计划和连续营业方案D.改变市场定位E.业务外包【答案】BC7、商业
11、银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发 事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件（）A.外包商不履责B.控制和报告不力C.失职违规D.违反用工法E.自然灾害【答案】A8、英里等于（）码，一码等于（）英尺，一英尺等于（）moA. 1760, 3, 0. 3048B. 1670, 3, 0. 3048C. 1760, 2, 0. 3048D. 1670, 3, 0. 3048【答案】A9、土地登记资料公开查询的程序是（）。A.查询、鉴证和查询收费B.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询C.查询土地登记资料的
12、申请、查询、对土地登记资料查询申请的审查、鉴证D.查询土地登记资料的申请、对土地登记资料查询申请的审查、查询、鉴证和 查询收费【答案】D10、商业银行信息科技部门的主要管理要素有（）。A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全B.确保所有信息系统的安全C.负责落实信息安全管理职能D.根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进 行安全检查【答案】ABCD11、下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有（）。A.压力测试必须具有意义且足够审慎B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段C.在评估资本充足性时，
13、采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段【答案】D4、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14%, 2015年初所 有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）oA. 6. 00%B. 6. 11%C. 6. 33%D. 6. 67%【答案】C5、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填 补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的 这种战略风险是（ ）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】C6、
14、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的 程度计提的用于弥补专项损失的准备E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要 求【答案】ABD12、下列各项属于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考虑银行资产的内在价值变动情况B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性C.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失D.资产利
15、率收入的变化一般快于负债利率支出的变化E.未考虑到利率变动的两面性【答案】BC13、公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方 面。A.董事会是商业银行的最高风险管理机构B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险C.董事会是我国商业银行所特有的机构D.风险管理总监应当是董事会成员E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平【答案】AD14、账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人，即资产负债表卜的所有者 权益，主要包括()。A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.实收资本E. 一般风险准备【答案】ABCD15、从贷款的会计核算方式，可分为（）。A.存量贷款证券化
16、B.增量贷款证券化C.表内贷款证券化D.表外贷款证券化E.资产支持证券【答案】CD16、以下利润总额的计算公式中，表达正确的是（）。A.利润总额;营业收人一营业成本一营业税金及附加一期间费用B.利润总额=营业收人一营业成本一营业税金及附加一期间费用一资产减值损失 +公允价值变动收益+投资收益C.利润总额=营业利润+营业外收人一营业外支出D.利润总额=营业利润+营业外收人一营业外支出一所得税【答案】C17、下列属于可缓释的操作风险的有（）。A.高管欺诈B.地震C.火灾D.抢劫E.交易差错【答案】ABCD18、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（）。A.资产质量和流动性状况B.
17、市场风险敏感度C.业务经营的合法合规性D.管理水平和内部控制E.风险状况和资本充足性【答案】ABCD19、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风 险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操 作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。A. 了解业务和流程B.确定并理解主要风险领域C.定义操作风险D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指 标E.对操作风险进行分类【答案】ABD20、流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。A.市场流动性风险B.资产流动性风险C.负债流动性风险D.融资
18、流动性风险E.表外流动性风险【答案】AD【答案】D7、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通 常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B8、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】D9、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银 行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监
19、事会C.董事会D.风险管理部门【答案】C10、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行 监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会 授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理 的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系 统等在内的风险管理体系【答案】D11、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素？（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】A
20、12、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银 行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】A13、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制 手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】A14、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率 如下表所示。A. 6%B. 27. 25%C. 11. 25%D. 11.75%【答案】A15、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等 7类。下列（）属于商业银行面临的项目风险。A.
21、我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】D16、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】A17、企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外, 其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】D18、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管 理的风险
22、，商业银行可以采取的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】A19、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】C20、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】D21、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）义100%B.有
23、形净值债务率=负债总额/ （股东权益-无形资产净值）X 100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用一所 得税/利息费用【答案】D22、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（）详细列明其当前所 面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因 素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】B23、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内 不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡
24、率，通常分为边际死亡率和累 计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每 年的边际死亡率依次为0. 17%、0.60%、0. 60%,则3年的累计死亡率为（）。A. 0. 17%B. 0. 77%C. 1. 36%D. 2. 32%【答案】C24、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】B25、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济 损失的，应由（）承担赔偿责任A. 土地登记代理人B. 土地登记代理人所在代理机构C. 土地登记代理行业协会D. 土地行政主管部门【答案】B26、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值 也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A. 20%B. 50%C. 60%D. 100%【答案】C27、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】B28、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列()不属 于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正