《保理业务知识培训.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保理业务知识培训.pptx（56页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、保理业务知识培训 设计者：XXX时间：2024年X月目录第第1 1章章 简介简介第第2 2章章 保理业务的优点保理业务的优点第第3 3章章 保理业务的风险保理业务的风险第第4 4章章 保理业务流程保理业务流程第第5 5章章 保理业务案例分析保理业务案例分析第第6 6章章 总结与展望总结与展望 0101第1章 简介 保理业务概述保理业务是指金融机构通过购买应收账款或提供应收账款融资，为保理客户提供一揽子服务。其背景是企业融资难和融资规模小，保理业务的优点是能够提高企业资金流动性，降低坏账风险，加速企业经营。保理业务主要流程包括保理客户管理、应收账款管理、融资和回购等环节。保理业务分类国内保理是指
2、保理商和客户企业在同一国家境内进行的保理业务；国际保理是指保理商和客户企业在不同国家境内进行的保理业务。国内保理与国际保理单项保理是指保理商仅承担客户企业一项具体的应收账款的风险，整体保理是指保理商承担客户企业全部应收账款的风险。单项保理与整体保理明保理是指债务人知道保理商的存在，暗保理是指债务人不知道保理商的存在。明保理与暗保理负责对客户企业的应收账款进行资产评估、贷前尽职调查、融资、催收等服务。保理商0103客户企业的应收账款的付款人。债务人02需要资金周转或减少坏账风险的企业。客户企业融资额度融资额度保理商为客户企业提供的融资保理商为客户企业提供的融资资金的最高限额。资金的最高限额。需要
3、根据客户企业的应收账款需要根据客户企业的应收账款评估确定。评估确定。客户企业可以根据需要灵活使客户企业可以根据需要灵活使用。用。回购期限回购期限客户企业需要在一定期限内向客户企业需要在一定期限内向保理商回购融资资金。保理商回购融资资金。需要根据客户企业的现金流和需要根据客户企业的现金流和经营状况确定。经营状况确定。需要特别注意回购期限的合理需要特别注意回购期限的合理性和可行性。性和可行性。保理服务费保理服务费保理商提供保理服务的收费。保理商提供保理服务的收费。通常是在应收账款贴现费用和通常是在应收账款贴现费用和融资利率的基础上额外收取。融资利率的基础上额外收取。需要在保理合同中明确约定。需要在
4、保理合同中明确约定。保理业务的关键术语应收账款应收账款客户企业的未来应收账款的权客户企业的未来应收账款的权利。利。是保理商提供融资的重要基础。是保理商提供融资的重要基础。需要进行资产评估和核实债务需要进行资产评估和核实债务人的信用记录。人的信用记录。保理业务的特点保理业务的特点和优点和优点1.1.保理业务以应收账款为基础，有效降低企业的坏账风险；保理业务以应收账款为基础，有效降低企业的坏账风险；2.2.保理商对债务人的信用进行评估，减少企业的信用风险；保理商对债务人的信用进行评估，减少企业的信用风险；3.3.保理业务可以提高企业的资金流动性，加速企业的经营。保理业务可以提高企业的资金流动性，加
5、速企业的经营。保理业务的优点：保理业务的优点：1.1.不需要抵押物，提高了融资的灵活性；不需要抵押物，提高了融资的灵活性；2.2.贷款速度快，不需要抵押物的评估和核实；贷款速度快，不需要抵押物的评估和核实；3.3.降低了企降低了企业的债务负担，避免了利息负担。业的债务负担，避免了利息负担。保理业务的特点：保理业务主要流程包括保理客户的准入、评估和选择。保理客户管理包括应收账款的清洗、核查和筛选。应收账款管理包括融资额度的确定和资金的发放。融资包括催收措施和坏账准备金的管理。催收 0202第2章 保理业务的优点 降低资金成本相比其他融资方式，保理业务的融资成本普遍较低保理业务融资成本较低保理业务
6、通过高效的账款变现方式，提高企业资金使用效率提高资金使用效率保理业务不像传统贷款一样需要提供质物、抵押，减轻企业负担无需质押抵押缓解企业融资难题通过保理业务的担保，有效提高企业融资金额提高融资金额保理业务可以将企业的账款变现，提供流动资金，促进企业发展账款变现促进发展保理业务能够解决企业资金周转困难的问题，提高企业经营稳定性解决资金周转困难降低企业风险通过保理业务的专业服务，提高企业的账款回收率提高账款回收率保理业务可以减少企业的坏账损失，降低经营风险减少坏账损失保理业务对企业的资产进行审查及管理，有助于提升资产质量促进资产质量提升提高企业管理效率保理业务可以通过对企业账款的管理，提高内部管理
7、效率提高内部管理效率通过保理业务的优化，企业可以降低运营成本降低企业运营成本保理业务可以帮助企业优化运营结构，提高企业的竞争力优化企业运营结构双方初步接触、确定合作意向业务接洽0103双方签订保理合同和其他协议签订合同02保理商对保理申请商的信息、财务状况、信用等进行调查尽职调查保理业务的定义保理业务的定义保理是指一种特殊的融资方式，银行或专业保理公司向客户保理是指一种特殊的融资方式，银行或专业保理公司向客户提供转让应收账款、固定资产等融资方式。保理公司为企业提供转让应收账款、固定资产等融资方式。保理公司为企业提供服务，包括融资、催收、担保、应收账款管理等。保理提供服务，包括融资、催收、担保、
8、应收账款管理等。保理的目的是帮助企业解决融资难题，提高运转效率。的目的是帮助企业解决融资难题，提高运转效率。保理业务的类型保理商与客户之间无需保密，由保理商向购货方公开明保理保理商对外宣称的是客户和保理商之间的交易关系是秘密的暗保理出口商不通知买方，由保理商向买方催收欠款非通知保理保理业务的应用1.企业融资2.企业应收账款管理3.商业保理4.国际保理。0303第3章 保理业务的风险 保理业务的市场风险经济周期、市场供需变化等因素影响市场萎缩同行之间的竞争、市场份额的争夺等竞争压力国家政策法规、税收政策等的变化政策法规变化保理业务的信用风险客户无法及时偿还应付款项、无法承担逾期罚款等客户信用违约
9、经销商无法及时偿还应付款项、货物损坏或丢失、未遵守合同内容等经销商信用风险保理商自身信用状况、还款能力等保理商自身风险保理业务的操作风险操作流程中出现错误、差错等操作流程风险操作人员不当操作、内部舞弊等操作人员风险信息系统故障、网络攻击等技术风险保理业务的法律风险合同内容不明确、违反法律法规等合同法律风险法律制度缺陷、不成熟等法律制度风险政治环境不稳定、外交关系紧张等政治环境风险保理业务的市场保理业务的市场风险风险保理业务的市场风险主要是由于经济周期、市场供需变化等保理业务的市场风险主要是由于经济周期、市场供需变化等因素影响，导致市场萎缩或竞争加剧。在市场风险面前，保因素影响，导致市场萎缩或竞
10、争加剧。在市场风险面前，保理商应该重视市场环境，及时调整业务布局，降低经济周期理商应该重视市场环境，及时调整业务布局，降低经济周期及市场供需对业务的影响。及市场供需对业务的影响。保理业务的信用保理业务的信用风险风险保理业务的信用风险主要包括客户信用违约、经销商信用风保理业务的信用风险主要包括客户信用违约、经销商信用风险和保理商自身风险等。在面对信用风险时，保理商需要全险和保理商自身风险等。在面对信用风险时，保理商需要全面考虑客户的信用状况、经销商的财务状况、自身的信誉度面考虑客户的信用状况、经销商的财务状况、自身的信誉度等因素，制定相应的风险防范措施。等因素，制定相应的风险防范措施。操作流程中
11、出现错误、差错等操作流程风险0103信息系统故障、网络攻击等技术风险02操作人员不当操作、内部舞弊等操作人员风险信用风险信用风险客户信用测评客户信用测评风险分散化风险分散化建立经销商管理制度建立经销商管理制度操作风险操作风险建立操作流程标准及监控机制建立操作流程标准及监控机制严格岗位责任制严格岗位责任制培训操作人员培训操作人员法律风险法律风险制定完善的合同条款制定完善的合同条款遵守法律法规遵守法律法规加强政策法规研究加强政策法规研究不同风险的防范措施市场风险市场风险建立市场预警机制建立市场预警机制增加业务布局的多样性增加业务布局的多样性建立市场风险分析体系建立市场风险分析体系总结保理业务的风险
12、涉及市场、信用、操作、法律等方面，保理商需要制定相应的风险防范措施，加强风险管理意识，提高业务风险防范水平。0404第4章 保理业务流程 风险防范措施加强审核流程，确保申请人真实可靠保理业务双重审核加强资金监管，确保资金安全保理业务融资安全措施对借款人的法律情况进行尽职调查保理业务法律尽职调查保理业务流程填写申请表，提交申请材料保理业务的申请步骤初步审核申请材料，判断可行性保理业务的初审流程对借款人的信用情况进行调查，确定授信额度保理业务的信用调查流程保理业务操作步骤核对账款实际情况，确保准确性保理业务的账款核对流程通过保理业务融资获取资金保理业务的融资流程回购已融资款项保理业务的回购流程保理
13、业务的结算方式现金直接结算现金结算通过银行转账进行结算银行转账通过网银进行结算网银结算保理业务良好的资金流动性，为企业解决资金周转难题资金周转0103保理业务开拓了企业的融资渠道融资渠道02保理业务由保理公司掌控，有良好的风险控制能力风险控制保理业务的发展保理业务的发展前景前景随着金融业的不断发展，保理业务将会得到更广泛的应用，随着金融业的不断发展，保理业务将会得到更广泛的应用，为企业提供更优质的金融服务。同时，随着产业结构的升级为企业提供更优质的金融服务。同时，随着产业结构的升级和企业的国际化进程加快，保理业务也将有更广阔的发展空和企业的国际化进程加快，保理业务也将有更广阔的发展空间。间。保
14、理业务的特点保理业务的特点是指保理业务在实际操作中所具有的独特的特点。保理业务相对于传统的担保融资具有更灵活、更高效、更便捷、更安全等特点。担保融资担保融资手续繁琐手续繁琐周期长周期长利率高利率高信贷融资信贷融资资金到位慢资金到位慢还款周期长还款周期长利率高利率高贷款融资贷款融资手续繁琐手续繁琐周期长周期长利率高利率高保理业务与其他融资方式的比较保理业务保理业务资金到位快资金到位快流程简单流程简单 0505第5章 保理业务案例分析 案例一：国内保案例一：国内保理业务理业务国内保理业务是指由境内保理商与境内保理客户之间进行的国内保理业务是指由境内保理商与境内保理客户之间进行的保理业务，该业务主要
15、涉及国内企业的应收账款融资和结算保理业务，该业务主要涉及国内企业的应收账款融资和结算服务。保理商在提供融资和结算服务的同时，也能为客户提服务。保理商在提供融资和结算服务的同时，也能为客户提供风险管理和催收服务。保理业务操作过程包括：客户签署供风险管理和催收服务。保理业务操作过程包括：客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、保理商收取服保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、保理商收取服务费。保理业务的效果是可以提供一定的融资额度和流动资务费。保理业务的效果是可以提供一定的融资额度和流动资金，同时降低企业的风险，提高企业的资金利用率。金，同时降低企业的风险，提高企业的资金利用率。案例二：
16、国际保案例二：国际保理业务理业务国际保理业务是指由境外保理商与境内保理客户之间进行的国际保理业务是指由境外保理商与境内保理客户之间进行的保理业务，该业务主要涉及跨国贸易中的应收账款融资和结保理业务，该业务主要涉及跨国贸易中的应收账款融资和结算服务。保理商在提供融资和结算服务的同时，也能为客户算服务。保理商在提供融资和结算服务的同时，也能为客户提供外汇风险管理和国际信用保险服务。保理业务操作过程提供外汇风险管理和国际信用保险服务。保理业务操作过程包括：客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、包括：客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、保理商收取服务费。保理业务的效果是可以提供稳
17、定的融资保理商收取服务费。保理业务的效果是可以提供稳定的融资额度和流动资金，降低企业和跨国贸易的风险。额度和流动资金，降低企业和跨国贸易的风险。案例三：单项保案例三：单项保理业务理业务单项保理业务是指保理商只为客户提供应收账款融资或结算单项保理业务是指保理商只为客户提供应收账款融资或结算服务的保理业务，因此保理商只对该笔应收账款进行风险管服务的保理业务，因此保理商只对该笔应收账款进行风险管理和催收服务。单项保理业务操作过程包括：客户签署保理理和催收服务。单项保理业务操作过程包括：客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资或结算、保理商收取协议、提供应收账款、保理商进行融资或结算、保理商收取
18、服务费。单项保理业务的效果是可以提供特定的融资额度和服务费。单项保理业务的效果是可以提供特定的融资额度和流动资金，减轻客户资金压力，同时降低企业的风险。流动资金，减轻客户资金压力，同时降低企业的风险。案例四：暗保理案例四：暗保理业务业务暗保理业务是指保理商在不对企业进行公开承认和与企业公暗保理业务是指保理商在不对企业进行公开承认和与企业公开进行业务往来的情况下，以企业的应收账款作为担保资产，开进行业务往来的情况下，以企业的应收账款作为担保资产，向企业提供融资或结算服务的保理业务。暗保理业务操作过向企业提供融资或结算服务的保理业务。暗保理业务操作过程包括：客户签署保理协议、向保理商提供应收账款、
19、保理程包括：客户签署保理协议、向保理商提供应收账款、保理商进行融资或结算、保理商收取服务费。暗保理业务的效果商进行融资或结算、保理商收取服务费。暗保理业务的效果是可以提供秘密的融资额度和流动资金，同时降低企业的风是可以提供秘密的融资额度和流动资金，同时降低企业的风险。险。国际保理业务国际保理业务主要涉及跨国贸易中的应收账主要涉及跨国贸易中的应收账款融资和结算服务款融资和结算服务保理商提供外汇风险管理和国保理商提供外汇风险管理和国际信用保险服务际信用保险服务客户签署保理协议、提供应收客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、保理账款、保理商进行融资、保理商收取服务费商收取服务费单项保理业务
20、单项保理业务保理商只为客户提供应收账款保理商只为客户提供应收账款融资或结算服务融资或结算服务保理商只对该笔应收账款进行保理商只对该笔应收账款进行风险管理和催收服务风险管理和催收服务客户签署保理协议、提供应收客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资或结算、账款、保理商进行融资或结算、保理商收取服务费保理商收取服务费暗保理业务暗保理业务保理商在不公开承认和与企业保理商在不公开承认和与企业公开进行业务往来的情况下，公开进行业务往来的情况下，向企业提供融资或结算服务向企业提供融资或结算服务保理商以企业的应收账款作为保理商以企业的应收账款作为担保资产担保资产客户签署保理协议、向保理商客户签署保理协
21、议、向保理商提供应收账款、保理商进行融提供应收账款、保理商进行融资或结算、保理商收取服务费资或结算、保理商收取服务费保理业务案例分析对比国内保理业务国内保理业务主要涉及国内企业的应收账款主要涉及国内企业的应收账款融资和结算服务融资和结算服务保理商提供风险管理和催收服保理商提供风险管理和催收服务务客户签署保理协议、提供应收客户签署保理协议、提供应收账款、保理商进行融资、保理账款、保理商进行融资、保理商收取服务费商收取服务费保理业务案例分析-业务效果融资国内保理业务结算融资国际保理业务结算客户签署保理协议国内保理业务0103保理商进行融资02提供应收账款总结本章节通过多个保理业务案例的分析，深入了
22、解了保理业务的相关知识与操作流程。通过以上的介绍，我们可以看出保理业务在提供融资、结算服务的同时，也能为客户提供风险管理和催收服务，在解决客户资金压力的同时，也能降低企业的风险。0606第6章 总结与展望 保理业务的未来发展趋势如消费金融、互联网金融等保理业务拓展到更多行业如供应链金融、租赁融资等保理业务创新产品推出如在“一带一路”沿线国家的发展保理业务国际化程度加深保理业务的主要问题与解决如监管法规、资质审核等保理业务市场监管不完善问题如信用风险、违约风险等保理业务风险防范问题如数据安全、网络安全等保理业务的信息安全问题保理业务的发展前景如国际贸易的发展、消费升级等保理业务欧美市场的增长潜力
23、如一带一路倡议、产业转型等保理业务亚洲市场的发展趋势如国际机构的支持、投资者的关注等保理业务在世界范围内日益受到关注保理业务知识培保理业务知识培训的重要性训的重要性保理业务作为一个复杂的金融服务领域，需要从专业知识、保理业务作为一个复杂的金融服务领域，需要从专业知识、业务流程、风险防范等方面进行全面培训，以提高从业人员业务流程、风险防范等方面进行全面培训，以提高从业人员的专业素养。的专业素养。保理业务的基本概念指一种通过向自然人和法人等提供融资、保险、担保等一系列财务服务，以解决复杂交易中的风险问题的一种综合性金融服务。保理业务的定义主要包括国内保理、境外保理、逆向保理等保理业务的种类如盘活资
24、金、降低风险等保理业务的优点未来学习保理业未来学习保理业务的发展方向务的发展方向未来，保理业务的发展方向主要包括创新产品研发、多元化未来，保理业务的发展方向主要包括创新产品研发、多元化业务拓展、国际化程度提高等。从专业知识、业务模式、风业务拓展、国际化程度提高等。从专业知识、业务模式、风险控制等方面进行深入学习，以适应保理业务的发展需求。险控制等方面进行深入学习，以适应保理业务的发展需求。境外保理境外保理进口保理进口保理出口保理出口保理转口保理转口保理逆向保理逆向保理供应商向银行让渡应收账款供应商向银行让渡应收账款银行向客户支付订单费用银行向客户支付订单费用客户向银行支付应收账款和利客户向银行支付应收账款和利息息 保理业务的业务流程国内保理国内保理供应商接受订单供应商接受订单向银行出具应收账款向银行出具应收账款银行向客户支付订单费用银行向客户支付订单费用客户向银行支付应收账款客户向银行支付应收账款感谢大家的参与和支持在保理业务知识培训中，感谢大家的认真学习和积极参与，希望大家能够根据自己的实际工作需求，进一步深入学习保理业务，不断提高自身的专业素养和综合能力。谢谢观看！感谢支持